Free Press

¿Se pregunta si su puntuación de crédito está a la altura?

Si tiene una puntuación de crédito 620, no está solo. Decenas de miles de prestatarios en los Estados Unidos están en el mismo barco, y por lo general por las mismas razones.

Si bien una puntuación de crédito de 620 podría mejorar, si usted está buscando una aprobación garantizada con tasas competitivas, cae en el rango de puntuación de crédito «justo».

En el artículo siguiente, vamos a desglosar los factores que podrían ser responsables de su puntuación de crédito 620, caminar a través de sus opciones de préstamos de finanzas personales, y compartir algunas estrategias infalibles para impulsar su puntuación de crédito más baja.

¿Es 620 una buena puntuación de crédito?

Una puntuación de crédito FICO, según lo informado por las tres principales agencias de informes de crédito (Equifax, Transunion y Experian), de 620 se considera «justo».

Mientras que una puntuación de 670 le pone en el rango «bueno».

Típicamente, cualquier cosa por debajo de 670 cae en el rango de crédito malo o puntuaciones de crédito pobres.

Para referencia, alrededor del 17% de las personas tienen una puntuación FICO «justa», que oscila entre 580 y 669.

La mayoría de los prestamistas se basan en los modelos de puntuación FICO frente a VantageScore, entre otras cosas, como los saldos de las tarjetas de crédito y la relación entre la deuda y los ingresos, a la hora de determinar su solvencia.

Aquí está el panorama para una puntuación de crédito de 620:

• Rango de crédito: Solvencia justa
• Tipo de préstamo hipotecario: Opciones limitadas
• Préstamo personal: Opciones limitadas
• Préstamo para automóvil: Opciones limitadas
• Tarjetas de crédito sin garantía: Opciones limitadas
• Alquiler de apartamentos: Aprobación potencial
• Tarjetas de crédito garantizadas: Aprobación alta

¿Por qué mi puntuación de crédito es de 620?

Diversos problemas de crédito pueden dar lugar a una puntuación de 620.

Las personas con puntuaciones de crédito «justas» suelen tener pagos mensuales atrasados en sus informes de crédito, algunos de los cuales pueden haber ido a los cobros.

Otros están en el camino de la reparación de su crédito, ya que se necesita tiempo para recuperarse de sucesos crediticios más graves como la quiebra, las ejecuciones hipotecarias o las sentencias.

Algunos de estos problemas pueden permanecer en su informe de crédito y perjudicar drásticamente su puntuación durante varios años si no se eliminan.

Un 620 está justo en el límite de los requisitos de crédito para algunos préstamos, como un préstamo convencional.

Aunque es posible que le aprueben préstamos a plazos o líneas de crédito renovables con un 620, no obtendrá tipos de interés muy competitivos.

Para obtener los tipos más competitivos y acceder a más fuentes de financiación, es importante trabajar para mejorar su puntuación.

A continuación le proporcionaremos algunos consejos.

Obtenga su informe de crédito gratuito hoy

Cómo mejorar una puntuación de crédito de 620

Con una puntuación de 620, está en camino de conseguir una buena puntuación de crédito.

Aquí hay algunos consejos que pueden ayudarle a llevar su puntuación de crédito al siguiente nivel, con algunos resultados casi instantáneos y otros que dan resultados a largo plazo:

Consiga que su historial de pagos vaya por buen camino

El 35% de su puntuación de crédito se basa en su historial de pagos, por lo que debe dar prioridad a realizar todos sus pagos futuros a tiempo, automatizando los pagos cuando pueda. También debe ponerse al día con los pagos atrasados, ya que perjudican más su puntuación cuanto más tiempo los deje sin resolver.

Pague sus deudas

La utilización del crédito representa otro 30% de su puntuación de crédito, por lo que debe centrarse en pagar los montos de sus préstamos o deudas para ver una mejora importante en su puntuación. Si alguna de sus cuentas se ha ido a cobrar, póngase en contacto con ellos para que eliminen la cuenta de cobros de su informe de crédito, ya que, de lo contrario, puede afectar a su puntuación durante 7 años.

No presente demasiadas solicitudes

Una puntuación de crédito de 620 limitará sus opciones de financiación, y cada solicitud que presente probablemente dará lugar a una consulta dura que puede hacer caer su puntuación aún más. Solicite nuevas líneas de crédito con prudencia e investigue los requisitos de crédito del prestamista antes de solicitarlas. Si está solicitando un préstamo para la vivienda o el automóvil, intente presentar todas las solicitudes en un plazo de 14 días para limitar el daño causado a su puntuación.

Obtenga una tarjeta de crédito garantizada

Las tarjetas de crédito garantizadas están diseñadas para ayudar a las personas con historiales de crédito limitados y puntuaciones bajas a mejorar su crédito con un uso responsable. Con una puntuación de 620, es absolutamente posible que te aprueben una tarjeta asegurada. Para obtener los mejores resultados, trate de usar sólo el 10% de su saldo disponible, sin usar nunca más del 30%.

Sea un usuario autorizado

Si un ser querido está dispuesto a ayudarle con su objetivo de mejorar su nueva puntuación de crédito, puede añadirle a una de sus cuentas de tarjeta de crédito como usuario autorizado. De esta manera, su historial de pagos, la utilización del crédito y la mezcla de crédito podría ver una rápida mejora cuando los pagos de la cuenta se hacen a tiempo.

Informe de su alquiler

Si parte de su problema es tener un historial de crédito limitado y está buscando demostrar los pagos a tiempo, puede pagar para que su alquiler sea reportado a las tres agencias de crédito con RentReporters. Del mismo modo, Experian Boost reportará sus pagos de servicios públicos.

Contrate una compañía de reparación de crédito

A veces, la reparación de crédito es mejor dejarla a los expertos. Si está teniendo dificultades para eliminar las entradas de su informe de crédito o siente que está en la cabeza, una empresa de reparación de crédito puede ayudar a conseguir en la pista y tomar el dolor de cabeza de la mejora de su puntuación.

¿Puede obtener un préstamo con una puntuación de crédito de 620? Para otros, sus probabilidades de aprobación son altas.

En cualquier caso, es probable que se enfrente a una TAE más elevada, a requisitos de depósito y a requisitos de ingresos debido a su puntuación de crédito «justa».

Aquí tiene una mirada más cercana a su elegibilidad para préstamos y tarjetas de crédito.

Opciones de hipotecas con un puntaje de crédito de 620

Su aprobación de la hipoteca, ya sea un refinanciamiento, un préstamo respaldado por el gobierno, un préstamo convencional como Fannie Mae o Freddie Mac, las probabilidades con un 620 realmente dependen de qué prestamista hipotecario solicita.

Echa un vistazo a los requisitos de crédito como un futuro o actual propietario de la vivienda para cada una de las opciones de la hipoteca a continuación:

Tipo de hipoteca	Puntuación crediticia mínima
Préstamo VA	No hay un mínimo establecido por VA; algunos prestamistas exigen una puntuación de 580 o 620
Préstamo FHA	500 con un 10% de entrada, 580 con un 3.5% de enganche
Préstamo USDA	No hay un mínimo establecido por el USDA; la mayoría de los prestamistas requieren un 640
Préstamo tradicional para la vivienda	620-640

Los préstamos de la VA (préstamos respaldados por la agencia gubernamental) son increíblemente ventajosos para los miembros del ejército y los veteranos, y se puede obtener la aprobación con algunos prestamistas con un 620.

Tampoco tendrá problemas para que le aprueben un préstamo de la FHA (Administración Federal de la Vivienda), que está dirigido a compradores de viviendas con puntuaciones de crédito «bajas» o «justas».

Si busca un préstamo hipotecario tradicional, basado en su puntuación, sus ingresos y el pago inicial desempeñarán un papel más importante en el proceso de aprobación y en las tasas hipotecarias.

Tenga en cuenta que los prestatarios con puntuaciones de crédito más altas suelen pasar por el seguro hipotecario privado también.

Opciones de préstamos para automóviles con una puntuación de crédito de 620

Los prestamistas asumen un gran riesgo cuando emiten préstamos para automóviles, por lo que sus tasas pueden ser bastante altas.

Eso es especialmente cierto si usted tiene una puntuación de crédito «justa». Con cualquier puntuación inferior a 700, conseguir la aprobación de un préstamo para automóviles puede ser complicado.

Muchos emisores de crédito están dispuestos a conceder préstamos para automóviles a personas con una puntuación de crédito de 620, pero sus tasas de interés podrían ascender a unos cuantos miles de dólares más de interés que con una puntuación de crédito «buena».

También debe tener en cuenta que sus probabilidades de aprobación y sus tasas serán mejores si solicita un coche usado.

La buena noticia es que debería poder obtener un préstamo para automóviles con su puntuación de crédito actual.

La mejor noticia es que podría obtener fácilmente un préstamo aún más competitivo con un poco de trabajo para mejorar su crédito.

Opciones de préstamos personales con una puntuación de crédito de 620

Aún más buenas noticias, usted puede ser aprobado para un préstamo personal con una puntuación de crédito de 620; sin embargo, vendrá con tasas más altas.

Es posible que desee comenzar su búsqueda con una cooperativa de crédito. Estas financieras suelen ofrecer una TAE más baja que los bancos y otros prestamistas locales.

Al mismo tiempo, algunos prestamistas en línea están hechos pensando en usted, con préstamos personales más competitivos adaptados a personas con puntuaciones de crédito «justas» o incluso «pobres».

También puede calificar para los préstamos a continuación con un 620:

• Préstamo de emergencia
• Préstamo de consolidación de la deuda
• Préstamo de instalación

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para una puntuación de crédito de 620?

Con una puntuación de crédito justa, usted podría ser elegible para las tarjetas de crédito garantizadas y no garantizadas.

Esencialmente, las tarjetas de crédito no garantizadas vienen con un límite de crédito basado en su puntuación y los ingresos.

Las tarjetas garantizadas, por otro lado, por lo general limitan su límite de crédito a la cantidad de dinero que usted deposita.

Aunque tiene el potencial de crecer con el tiempo basado en su historial de pagos. Tienen requisitos de puntuación crediticia muy bajos.

Cuanto más alta sea su puntuación, más dinero tendrá a su disposición cada mes.

Su puntuación también podría determinar su elegibilidad para obtener tasas bajas, comisiones limitadas y recompensas.

Una vez más, debe comprobar los requisitos de puntuación de cada tarjeta antes de solicitarla. Sólo solicitar una de las mejores tarjetas de crédito para el crédito justo y no las puntuaciones de crédito más altas.

Si se le niega la aprobación de una tarjeta sin garantía, o viene con tasas de interés y cargos más altos, una tarjeta asegurada todavía puede ayudarle, la mejora de su variedad de crédito, historial de pagos, y el uso del crédito.

No olvide limitar sus solicitudes, ya que presentar varias puede hacer más daño que bien.

Incremente su puntuación de crédito de 620 hoy

Ya sea que esté en camino de reconstruir su crédito después de que los gravámenes o la bancarrota lo hayan hecho bajar, o que sea un graduado universitario con nada más que pagos de préstamos estudiantiles en su informe de crédito, un 620 es un gran escalón.

Con algunos pasos estratégicos, puedes mejorar tu puntuación y trabajar hasta conseguir una puntuación crediticia excelente.

Si aún no lo has hecho, inscríbete en un servicio de monitorización de crédito como Credit Karma.

Puedes hacer un seguimiento de tu puntuación, entender los cambios en tu informe y encontrar ofertas y sugerencias especializadas para aumentar tu puntuación.

A partir de ahí, empieza a pagar las deudas y a ponerte al día con los pagos atrasados, utilizando las líneas de crédito de forma inteligente para mejorar tu puntuación.

Si necesitas aún más ayuda, no dudes en ponerte en contacto con un experto, aprovechando los servicios de reparación de crédito para conseguir que tu puntuación esté donde tiene que estar.