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Note de la rédaction : Ceci est un post récurrent, régulièrement mis à jour avec de nouvelles informations.

Il existe de nombreux types de cartes de crédit de voyage sur le marché aujourd’hui. Certaines vous permettent de gagner des points précieux qui peuvent être transférés à des partenaires, tandis que d’autres offrent des avantages spécifiques lorsque vous voyagez sur une compagnie aérienne donnée ou séjournez dans une chaîne d’hôtels spécifique. Aujourd’hui, je veux me concentrer sur le sous-ensemble de cartes de crédit pour petites entreprises qui offrent les meilleures récompenses de cash-back.

Les cartes de cash-back peuvent sembler moins qu’excitantes pour la majorité des lecteurs de TPG, étant donné la valeur et la flexibilité incroyables de devises telles que Chase Ultimate Rewards et American Express Membership Rewards. Cependant, les propriétaires d’entreprises ont des priorités différentes lorsqu’il s’agit d’établir une stratégie de carte de crédit et peuvent être plus intéressés par l’impact que le cash-back peut avoir sur leurs résultats.

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Maintenant, jetons un coup d’œil aux meilleures cartes de crédit d’entreprise avec remise en argent (mais assurez-vous de vous référer à notre guide sur les meilleures cartes de crédit avec remise en argent pour un usage personnel).

Les meilleures cartes de crédit business cash-back :

• Carte de crédit Ink Business Cash
• Carte de crédit Ink Business Unlimited®
• Capital One® Spark® Cash for Business
• Capital One® Spark® Cash Select for Business

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• Carte de crédit Mastercard Cash Rewards Bank of America® Business Advantage
• Carte American Express Blue Business Cash™

Les informations relatives à la carte Capital One Spark Cash Select, Bank of America Business Advantage ont été recueillies indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.

Comparaison des meilleures cartes de crédit cash-back

Carte de crédit	Bonus	Frais annuels	Taux de gain
Ink Business Cash Credit Card	Gagnez un bonus de 750 $ après avoir dépensé 7,500 $ dans les trois premiers mois suivant l’ouverture du compte	0$	Gagnez 5 % de remise sur vos premiers 25 000 $ d’achats combinés dans les magasins de fournitures de bureau et sur les services Internet, de câble et de téléphone, plus 2 % de remise sur vos premiers 25 000 $ d’achats combinés dans les stations-service et les restaurants chaque année d’anniversaire du compte. Obtenez 1 % de remise sur tous les autres achats
Carte de crédit Ink Business Unlimited®	Gagnez un bonus de 750 $ après avoir dépensé 7 500 $ dans les trois premiers mois suivant l’ouverture du compte	0 $	Gagnez 1.5% de remise en argent sur tous les achats
Capital One® Spark® Cash for Business	Gagnez 500 $ de remise en argent après avoir dépensé 4,500 $ dans les trois premiers mois suivant l’ouverture	95 $ (exonéré la première année)	Gagnez 2 % de remise sur tous les achats
Capital One® Spark® Cash Select for Business	Gagnez un bonus en espèces de 200 $ après avoir dépensé 3 000 $ dans les trois premiers mois suivant l’ouverture du compte	0 $	Gagnez 1.5 % de remise sur tous les achats
Carte de crédit Mastercard Business Advantage Cash Rewards de la Bank of America	Gagnez un crédit sur relevé de 300 $ après avoir effectué 3 000 $ d’achats nets dans les 90 premiers jours de l’ouverture du compte	$0	Gagnez 3 % de remise sur votre choix parmi les catégories suivantes : essence, magasins de fournitures de bureau, voyages, télévision/télécom &sans fil, services informatiques ou services de conseil aux entreprises. Obtenez 2 % de remise sur les repas. Les récompenses de 2 % et 3 % sont plafonnées à vos premiers 50 000 $ de dépenses combinées. Gagnez 1 % sur tous les autres achats
Carte American Express Blue Business Cash™	Non	0 $ (voir taux & frais)	Gagnez 2 % de remise en argent sur vos premiers 50,000 $ d’achats par année civile, puis 1 %

Carte de crédit Business Cash d’encre

Prime de signature : 750 $ de remise en argent après avoir dépensé 7 500 $ en achats au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture du compte.

Taux de gain : Remise en argent de 5 % dans les magasins de fournitures de bureau et sur les services Internet, de câble et de téléphone (sur les premiers 25 000 $ dépensés en achats combinés chaque année d’anniversaire du compte) ; remise en argent de 2 % dans les stations-service et les restaurants (sur les premiers 25 000 $ dépensés en achats combinés chaque année d’anniversaire du compte) ; remise en argent de 1 % sur tous les autres achats.

Avantages supplémentaires : Cartes gratuites pour les employés ; couverture de location de voiture principale (lors de voyages d’affaires) ; TAEG de 0 % pendant les 12 premiers mois sur les achats, puis un TAEG variable de 13,24 % à 19,24 % s’applique.

Frais annuels : 0 $

Les remises en espèces sans frais annuels sont excellentes, mais si vous voulez la flexibilité supplémentaire de  » jouer le jeu  » à une date ultérieure en ce qui concerne vos gains et vos échanges, l’Ink Cash pourrait être une excellente option pour votre petite entreprise. Les 5 % de remise en argent dans les magasins de fournitures de bureau et sur les achats de télécommunications peuvent être incroyablement gratifiants si vous avez des dépenses importantes qui proviennent généralement de ces catégories.

Avec 2 % de remise en argent sur l’essence et les achats au restaurant, c’est également lucratif pour ceux qui ont de nombreux voyages et/ou des réunions de clients au déjeuner ou au dîner. Cependant, ce qui rend cette carte particulièrement attrayante, c’est le fait que vous pouvez « convertir » les points de cash-back que vous gagnez sur la carte en points Ultimate Rewards complets si vous avez une carte Ultimate Rewards de Chase (comme la Chase Sapphire Preferred Card ou la Chase Sapphire Reserve). Cela débloque des partenaires de transfert précieux comme United et Hyatt – et quand vous ajoutez le fait que la carte ne comporte pas de frais annuels, c’est une proposition de valeur solide tout autour.

Sachez simplement que la carte inclut des frais de transaction étrangère de 3%, alors assurez-vous qu’elle reste dans votre portefeuille lorsque vous voyagez à l’étranger.

Carte de crédit Ink Business Unlimited℠

Prime de signature : 750 $ de remise en argent après avoir dépensé 7 500 $ en achats dans les trois premiers mois suivant l’ouverture du compte.

Taux de gain : 1,5 % de remise en argent sur tous les achats.

Avantages supplémentaires : Cartes gratuites pour les employés ; couverture de location de voiture primaire (lors de voyages d’affaires) ; TAEG de 0 % pendant les 12 premiers mois sur les achats, puis un TAEG variable de 13,24 % à 19,24 % s’applique.

Frais annuels : 0 $

L’Ink Business Unlimited est un équivalent pour les entreprises de l’incroyablement populaire et récemment mis à niveau Chase Freedom Unlimited, bien qu’avec un bonus d’inscription beaucoup plus important, il est sûr d’attirer un public plus large. Outre ce bonus plus important et le fait qu’il s’agit d’une carte professionnelle et non d’une carte personnelle, elle possède de nombreuses caractéristiques qui font de la Freedom Unlimited une carte très appréciée. Il s’agit notamment de la remise en espèces illimitée de 1,5 % sur tous les achats, de l’absence de frais annuels et de la possibilité de convertir vos points en points d’accumulation Ultimate Rewards transférables si vous détenez la bonne combinaison de cartes Chase. Sur la base de l’évaluation de TPG des points Ultimate Rewards à 2 cents chacun, vous êtes vraiment à la recherche d’un rendement impressionnant de 3% si vous incluez l’Ink Unlimited dans le cadre d’une stratégie Chase plus large.

Capital One® Spark® Cash for Business

Bonification d’inscription : 500 $ de remise en espèces après avoir dépensé 4 500 $ au cours des trois premiers mois.

Taux de gain : Remise en argent illimitée de 2 % sur tous les achats.

Avantages supplémentaires : Cartes d’employé gratuites ; pas de frais de transaction étrangère ; couverture de location de voiture primaire (si votre location est à des fins professionnelles) ; et avantages de Visa Signature.

Frais annuels : 95 $ (supprimés la première année)

Gagner 2 % de remise en argent sur chaque achat est très solide, et avec aucun frais pour les cartes d’employé et aucun frais de transaction étrangère, cela peut être une excellente option pour les entreprises ayant même un peu de voyages internationaux. Veillez simplement à faire vos calculs et à vous assurer que vous pouvez facilement couvrir les 95 $ de frais annuels de la carte (voir l’entrée suivante pour ce calcul). Si ce n’est pas le cas, la carte suivante peut être intéressante.

Capital One® Spark® Cash Select for Business

Prime de signature : gagnez une prime unique de 200 $ en espèces une fois que vous dépensez 3 000 $ en achats dans les trois mois suivant l’ouverture du compte.

Taux de gain : 1,5 % de remise en argent sur tous les achats.

Avantages supplémentaires : Idem que ci-dessus, mais avec un TAEG de 0 % sur les achats pendant les neuf premiers mois ; ensuite, un TAEG variable de 13,99 % à 23,99 % s’applique.

Frais annuels : 0 $

Si vous hésitez à encourir les 95 $ de frais annuels sur la carte Spark Cash régulière profilée ci-dessus, la Spark Cash Select pourrait être une excellente option. Sans frais annuels, vous obtenez toujours un solide rendement de 1,5 % sur vos dépenses, et éviter les frais de transaction étrangère sur une carte qui ne coûte rien est assez fantastique. C’est également génial que cette carte soit livrée avec les mêmes avantages Visa Signature que la Spark Cash régulière.

Cela étant dit, étant donné que la Spark Cash a un bonus de signature plus élevé que la Spark Cash Select et pas de frais annuels pour la première année, je recommanderais d’aller avec cette carte et de potentiellement rétrograder vers cette carte plus tard. Je n’envisagerais de conserver la Spark Cash Select que si votre petite entreprise a des dépenses limitées (~1 500 dollars par mois ou moins). En effet, le seuil de rentabilité entre les deux cartes après la première année (sans les primes à l’inscription) est de 19 000 $. À ce niveau de dépenses en un an, vous gagnerez exactement 95 $ de plus avec la Spark Cash qu’avec la Spark Cash Select, puisque le taux de gain est supérieur de 0,5 %. Voici le calcul :

95 $ ÷ 0,005 = 19 000 $

Si vous dépensez généralement plus que ce montant, vous avez intérêt à conserver la Spark Cash et à payer les frais annuels, car les remises en argent supplémentaires que vous obtiendriez couvrent largement ces frais. Si ce n’est pas le cas, restez avec la Spark Cash Select.

Carte de crédit Mastercard Business Advantage Cash Rewards de Bank of America

Prime de signature : Obtenez un crédit de relevé de 300 $ lorsque vous effectuez au moins 3 000 $ d’achats nets dans les 90 jours suivant l’ouverture du compte.

Taux de gain : Remise en argent de 3 % sur les achats dans une catégorie de votre choix, choisie parmi les stations-service, les magasins de fournitures de bureau, les voyages, la télévision/télécom et le sans-fil, les services informatiques ou les services de consultation d’affaires ; remise en argent de 2 % sur les repas (pour les premiers 50 000 $ d’achats combinés de la catégorie de choix/des repas chaque année civile, 1 % par la suite), et remise en argent de 1 % sur tous les autres achats.

Avantages supplémentaires : Obtenez un bonus de récompense de 75 % sur chaque achat lorsque vous êtes un client de niveau Platinum Honors de Business Advantage Relationship Rewards ; déposez les récompenses en espèces directement sur un compte chèque ou d’épargne de Bank of America.

Frais annuels : 0

Si vous dépensez 50 000 $ dans l’une des catégories de 3 % et que vous êtes un membre de niveau Platinum Honors de Business Advantage Relationship Rewards, vous voudrez certainement calculer les chiffres pour voir si cette carte vous convient. Par exemple, si vous dépensez 50 000 $ par an dans des magasins de fournitures de bureau, vous gagneriez 1 500 $ de cash-back – ou 2 625 $ si vous êtes admissible à la prime de relation.

L’autre avantage intéressant de cette carte est que les récompenses de cash-back peuvent être déposées directement sur un compte chèque ou un compte d’épargne Bank of America, donc si votre petite entreprise est déjà configurée avec B of A, cette intégration transparente des comptes pourrait vous aider à vendre cette carte. Encore une fois, cependant, sachez que cette carte entraînera des frais de 3 % si elle est utilisée à l’extérieur du pays.

Carte American Express Blue Business Cash™

Offre de bienvenue : Aucune

Taux de gain : 2 % de remise en argent sur les premiers 50 000 $ d’achats effectués chaque année civile, puis 1 % de remise en argent.

Avantages supplémentaires : Pas de frais annuels pour les cartes d’employés (voir les taux et les frais) ; possibilité d’acheter au-dessus de votre limite de crédit ; 0,0% intro APR sur les achats pendant 12 mois à compter de la date d’ouverture du compte (voir les taux et les frais), puis un taux variable, 13,24% – 19.24 % (voir les taux et les frais), en fonction de votre solvabilité et d’autres facteurs déterminés au moment de l’ouverture du compte.

Frais annuels : 0 $ (voir les taux et les frais)

La dernière carte est une autre excellente carte de crédit pour petites entreprises sans frais annuels et avec remise en argent : La carte Blue Business Cash d’Amex, calquée sur l’incroyablement populaire carte de crédit Blue Business® Plus d’American Express, qui rapporte des points de fidélité. La simplicité de l’obtention d’une remise de points fixe de 2x sur vos premiers 50 000 $ d’achats par année civile (puis 1x), sans catégories de bonus à prendre en compte, signifie que vous pouvez consacrer plus d’énergie mentale à votre entreprise plutôt qu’à votre portefeuille. Les entreprises qui dépensent beaucoup et qui peuvent maximiser la remise en argent de 2 % repartiront avec 1 000 $ de plus chaque année, le tout avec une carte sans frais annuels. Le seul inconvénient est que la carte est accompagnée de frais de transaction étrangère de 2,7 % (voir les taux et les frais).

Méthodologie de recherche

Nous avons choisi les meilleures cartes de crédit de remise en argent pour les entreprises en examinant cet ensemble de critères pour chaque carte de crédit :

• Structure des récompenses : Lorsqu’il s’agit de cartes de remise en argent, le taux de récompenses est le plus grand attrait à long terme d’une carte particulière. Nous avons examiné quelles catégories de bonus étaient offertes et les multiplicateurs sur chacune d’elles pour voir quelles cartes offraient le meilleur rendement pour les titulaires de cartes d’affaires.
• Bonus d’inscription : La valeur de la première année peut être une grande poussée pour qu’une personne décide de demander une carte de crédit. Nous avons comparé le bonus de chaque carte en fonction de l’importance du versement et de la facilité à le gagner.
• Frais annuels : La plupart du temps, les cartes de remise en argent n’offrent pas de crédits de relevé annuels et d’autres avantages qui aident à compenser une cotisation annuelle plus importante. Cela signifie que pour qu’une carte ait de la valeur, elle doit trouver un équilibre entre des taux de gain solides et une cotisation annuelle gérable.
• Outils professionnels : Les petites entreprises ont un ensemble différent de besoins en matière de cartes de crédit par rapport aux titulaires de cartes de crédit personnelles. Nous avons également examiné quels outils d’affaires – tels que l’intégration avec un logiciel de comptabilité – chaque carte a à offrir.

Pourquoi obtenir une carte de remise en argent d’entreprise ?

La remise en argent est beaucoup plus simple pour un entrepreneur occupé. Vous n’avez pas besoin de vous soucier d’économiser des points pour des vacances de rêve ou de passer du temps à scruter les tableaux de primes pour trouver le meilleur échange. Vous pouvez simplement prendre les gains de la carte et les réinvestir directement dans la croissance de votre entreprise.

Vous n’avez pas besoin d’avoir une entreprise formelle pour être approuvé pour les cartes de cette liste. De nombreux émetteurs permettent aux particuliers de demander des cartes de crédit pour petites entreprises en tant que propriétaire unique en utilisant simplement leur numéro de sécurité sociale sur la demande. La bonne nouvelle, c’est que vous devenez un propriétaire unique simplement en faisant des affaires, donc dans la plupart des cas, vous n’aurez pas besoin de remplir des papiers pour pouvoir demander ces cartes. Cela signifie que les activités secondaires telles que le tutorat, la consultation, la conduite pour Uber ou la vente occasionnelle de choses sur eBay ou Etsy pourraient vous aider à obtenir une carte.

Bottom line

Comme vous pouvez le voir, il existe une variété de cartes de crédit à remboursement en espèces axées sur les petites entreprises qui vous permettent de gagner de solides récompenses lorsque vous les utilisez régulièrement. Il est également formidable que plusieurs des cartes énumérées ci-dessus comprennent un taux d’intérêt annuel de lancement de 0 % pendant au moins douze mois, ce qui peut être énorme pour une entreprise qui vient de démarrer avec des dépenses importantes et peu de revenus (cependant, assurez-vous de tout rembourser avant que l’intérêt ne soit ajouté ou vous violerez le plus important des 10 commandements pour les cartes de crédit de récompenses de voyage).

Si votre entreprise vient de démarrer, nous espérons que ce post a souligné comment les cartes de crédit à remboursement en espèces peuvent jouer un rôle important dans votre succès.

Pour les taux et les frais de la carte Amex Blue Business Cash, cliquez ici.

Photo vedette par Monkey Business Images/.

Rapports supplémentaires par Madison Blancaflor.

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