Elképzelhető, hogy már megvizsgálta a pénzügyi nehézségei kezelésének lehetőségeit. Ennek során talán megállapította, hogy az adósságkonszolidációs program (DCP) vagy az adósságkonszolidációs hitel nem járható út az Ön számára. Ehelyett most talán olyan lehetőségeket fontolgat, amelyek a csőd- és fizetésképtelenségi törvény hatálya alá tartoznak – mint például a fogyasztói javaslat vagy a csődeljárás.
- Fogyasztói javaslat kontra csődeljárás: Mi a különbség?
- Mi a közös a fogyasztói javaslatban és a csődeljárásban?
- Hogyan különbözik az adósságtörlesztés a fogyasztói javaslat és a csőd között?
- A vagyontárgyakat másként kezelik a fogyasztói javaslat és a csődeljárás között?
- Milyen költségei és díjai vannak a fogyasztói javaslatnak a csődbejelentéssel szemben?
- Mennyi ideig tart a fogyasztói javaslat vagy a csődeljárás befejezése?
- Milyen hatással van a hitelképességemre, ha csődöt jelentek vagy fogyasztói javaslatot teszek?
- Mi történik, ha nem teljesítem a fogyasztói javaslatom vagy a csődeljárás kifizetéseit?
- A fizetésképtelenség csak végső megoldás lehet
Fogyasztói javaslat kontra csődeljárás: Mi a különbség?
A fogyasztói javaslat egy olyan megállapodás Ön és hitelezői között, amely lehetővé teszi, hogy a tartozásának csak egy bizonyos százalékát fizesse vissza, vagy meghosszabbítsa a fizetési határidőt. A csődeljárás a legtöbb tartozását teljesen megszünteti, azonban ha jelentős vagyontárgyakkal rendelkezik, előfordulhat, hogy azokat át kell adnia hitelezőinek fizetségként.
Mi a közös a fogyasztói javaslatban és a csődeljárásban?
A fogyasztói javaslat és a csődeljárás megindítása egyaránt jogilag kötelező erejű eljárás, amelyet egy engedéllyel rendelkező fizetésképtelenségi vagyonkezelő (LIT) kezel. Ha fizetésképtelenséget fontolgat, fontos, hogy találkozzon egy LIT-tel, hogy teljes mértékben megérthesse az eljárást, az azzal járó teendőket és az esetleges díjakat. Beszélhet barátaival vagy családtagjaival, akik esetleg már adtak be egyik vagy másik kérelmet, de fontos, hogy az Ön konkrét helyzetével kapcsolatban szakmai tanácsot kapjon.
A csődeljárás vagy a fogyasztói javaslat benyújtása mindkettő nyilvános ügy. Ez azt jelenti, hogy az Ön csődjéről vagy fogyasztói javaslatáról állandó nyilvános feljegyzés készül, amelyhez bárki hozzáférhet. Ha az adósságok közösek vagy társaláírtak, a másik személy felel az adósságért mind a fogyasztói javaslat, mind a csőd esetében, kivéve, ha közös bejelentésről van szó.
Hogyan különbözik az adósságtörlesztés a fogyasztói javaslat és a csőd között?
A fogyasztói javaslatban (CP) Ön megállapodást köt a hitelezőivel, amelyben csak a tartozás egy százalékát fizeti meg, vagy meghosszabbíthatja az adósságok teljes visszafizetésére rendelkezésre álló időt. A CP maximális időtartama 60 hónap. Az Ön által fizetendő összeg az Ön jövedelmén és vagyonán alapul – nem Ön választhatja meg a visszafizetendő összeget. Ahhoz, hogy hitelezői elfogadják a CP-t, többet szeretnének kapni, mint amennyit akkor kapnának vissza, ha Ön csődeljárást kezdeményezne.
A vagyontárgyakat másként kezelik a fogyasztói javaslat és a csődeljárás között?
Ha fogyasztói javaslatot tesz, megtarthatja a vagyonát, míg a csődeljárás során a vagyonát érintheti. Ez magában foglalja az otthonában lévő, 10 000 USD-nél nagyobb értékű tőkét, a 6000 USD-t meghaladó értékű autót (ha nincs rajta zálogjog), a befektetéseket, az adóvisszatérítéseket és az elmúlt 12 hónapban tett RRSP-hozzájárulásokat. A csődeljárás során Ön átadja vagyontárgyait (kivéve azokat, amelyek a törvény szerint mentesek) a LIT-nek, majd azokat eladják vagy átruházzák a hitelezők kifizetésére.
Milyen költségei és díjai vannak a fogyasztói javaslatnak a csődbejelentéssel szemben?
Fogyasztói javaslat esetén a LIT díjai benne vannak a hitelezőkkel egyeztetett kifizetésben. Például, ha a CP szerint Ön 60 hónapon keresztül havi 400 dollárt fizet, a LIT díjait ezekből az összegekből vonják le. Ha azonban csődeljárást kezdeményezne, a költségeket az Ön esetleges többletjövedelme (a jövedelmet és a család méretét figyelembe vevő szabvány alapján), az esetlegesen megtartani kívánt vagyon, valamint az adminisztrációs költségek fedezésére szolgáló havi hozzájárulás határozza meg. Ha nincs többletjövedelme vagy vagyona, a csődeljárás díja körülbelül 1800 dollár lesz.
Mennyi ideig tart a fogyasztói javaslat vagy a csődeljárás befejezése?
A fogyasztói javaslat akkor fejeződik be, ha az ügyfél a szükséges ideig teljesítette a szükséges befizetéseket. Csőd esetén a mentesítés számos különböző tényezőtől függ, többek között attól, hogy az ügyfél először jelentett-e csődöt, és hogy kell-e többletjövedelmet fizetnie. Ha az ügyfél még soha nem jelentett csődeljárást, és nem kell többletjövedelmet fizetnie, a legtöbb csődeljárást a bejelentés után 9 hónappal lezárják. Ha azonban az ügyfélnek többletjövedelme van, akkor 21 hónapig kell kifizetéseket teljesítenie, mielőtt mentesülhetne.
Milyen hatással van a hitelképességemre, ha csődöt jelentek vagy fogyasztói javaslatot teszek?
A fogyasztói javaslat és a csőd egyaránt fizetésképtelenségnek minősül, ezért mindkettő hatással lesz a hitelképességére. Ha Ön fogyasztói javaslatot tenne, a hitelminősítése R9-ként jelenik meg a hiteljelentésében, amíg a kifizetéseket teljesíti. Miután a fogyasztói ajánlatot teljesítette, az Ön hitelminősítése a teljesítést követő 3 évig, illetve a fogyasztói ajánlat benyújtásától számított 6 évig R7-es minősítésű lesz. Ha Ön csődeljárást kezdeményezne, hitelminősítése a mentesítést követő 6-7 évig R9-es minősítésű lesz. Ha azonban ez a második csődbejelentése, a hitelminősítése 14 évig R9 lesz.
Mi történik, ha nem teljesítem a fogyasztói javaslatom vagy a csődeljárás kifizetéseit?
Ha nem tartja be a fogyasztói javaslat kifizetéseit, a CP nem teljesül és érvénytelen, és Ön nem tud újabbat benyújtani. A hitelezői által folytatott behajtási tevékenység is folytatódhat. Ha nem teljesíti a csődeljárás követelményeit, akkor nem mentesül, és végül a hitelezői is folytatják a behajtási tevékenységet.
A fizetésképtelenség csak végső megoldás lehet
Ez csak néhány különbség a fogyasztói javaslat benyújtása és a csődbejelentés között. Ismét fontos hangsúlyozni, hogy fogyasztói javaslatot vagy csődeljárást csak engedéllyel rendelkező fizetésképtelenségi vagyonkezelőn keresztül lehet benyújtani. A fizetésképtelenséget azonban lehetőség szerint el kell kerülnie a hitelminősítésre és jövőbeli céljaira gyakorolt hatása miatt. Ezért fontos, hogy az engedélyezett fizetésképtelenségi vagyonkezelő felkeresése előtt egy elfogulatlan szakemberrel, például egy hitelesített hiteltanácsadóval beszélje meg az összes adósságrendezési lehetőségét. Ők teljes körű értékelést végeznek Önnel, és megvitatják az összes rendelkezésre álló lehetőséget, valamint az egyes lehetőségek előnyeit és hátrányait.
Ha szeretne egy szakemberrel beszélni az adósságcsökkentési lehetőségeiről, hívja a Credit Canada-t az 1.800.267.2272-es telefonszámon, és foglaljon időpontot az egyik hitelesített hiteltanácsadónkkal egy ingyenes és bizalmas értékelésre.
.