By Leave a Comment on Wat zijn commerciële en industriële (C&I) leningen?

Commerciële en industriële (C&I) leningen zijn leningen voor bedrijven. Ze zijn meestal op korte termijn, beveiligde leningen, maar ze hoeven niet te zijn.

Hier is wat u moet weten over C&I leningen, samen met enkele tips voor het beveiligen van een.

Wat zijn C&I Leningen?

Commerciële en industriële (C&I) leningen omvatten de meeste leningen die worden verstrekt voor zakelijke doeleinden. Deze leningen worden gewoonlijk rechtstreeks aan bedrijven verstrekt, en niet aan particulieren. Een lening aan een individu kan in aanmerking komen als een C&I-lening, maar alleen als het geheel van de lening uitsluitend wordt gebruikt voor commerciële, industriële en professionele doeleinden.

Commerciële en industriële leningen worden soms gewoon “commerciële leningen” genoemd.”

Niet alle leningen aan bedrijven worden als C&I-leningen beschouwd. Leningen die gedekt zijn door onroerend goed vallen niet onder deze categorie. Leningen aan een financiële instelling vallen evenmin onder deze categorie, evenmin als leningen aan landbouwers of anderen die betrokken zijn bij landbouwproductie.

Hoe werken C&I-leningen?

Wanneer het op zaken aankomt, is het hebben van een geweldig idee niet genoeg. Uw bedrijf heeft financiering nodig om die ideeën te realiseren, en C&I-leningen zijn een geweldige manier om die uitbreiding te financieren.

C&I-leningen zijn niet de enige manier waarop bedrijven financiering kunnen krijgen, maar ze zijn een van de meer toegankelijke opties. Bedrijven kunnen in theorie aandelenfinanciering krijgen door nieuwe investeerders te vinden, of ze kunnen obligaties uitgeven. In werkelijkheid kunnen veel kleine bedrijven geen aandelen of obligaties uitgeven.

De meeste C&I-leningen zijn kortlopend en gedekt door een of ander onderpand (afgezien van onroerend goed). De rente op de leningen is gekoppeld aan de prime rate of de LIBOR.

C&I-leningen vormen een belangrijk en groeiend onderdeel van het Amerikaanse bankwezen. In juni 2020 waren C&I-leningen in totaal goed voor meer dan $ 2,9 biljoen, een stijging ten opzichte van $ 1,065 biljoen in 2000.

Waarvoor worden C&I-leningen gebruikt?

C&I-leningen hoeven niet voor iets specifieks te worden gebruikt, zolang het gebruik maar direct verband houdt met een bedrijf. Er zijn echter enkele veel voorkomende toepassingen.

Werkkapitaal: Werkkapitaalleningen zijn kortlopende leningen om een bedrijf te helpen met cashflowbehoeften. Twee momenten in het leven van een bedrijf waarop het extra geld nodig kan hebben zijn bij de start en tijdens de uitbreiding. Op deze momenten is de uitstroom van cash groter dan de instroom van cash, althans totdat nieuwe klanten en betalingen kunnen worden gegenereerd.

Kapitaalfinanciering: Om uit te breiden en te groeien, hebben kleine bedrijven nieuwe apparatuur en machines en andere kapitaalgoederen nodig. Een C&I-lening kan helpen een magazijn te openen, een productielijn op te zetten, reparaties of renovaties aan bestaande faciliteiten uit te voeren, een winkel in te richten of een inventaris van producten aan te schaffen.

Overnames en fusies: Uw bedrijf wil misschien samenwerken met een leverancier om een nieuw product te produceren of samengaan met een concurrent in een joint venture. De financiering van deze zakelijke ondernemingen met C&I-leningen is een goede manier om uw bedrijf te laten groeien.

Alternatieven voor C&I-leningen

C&I-leningen zijn niet de enige manier waarop een bedrijf krediet kan krijgen. Overweeg deze alternatieven.

Commercieel-vastgoedleningen (CRE) zijn voor de aankoop van zakelijk onroerend goed; zij zijn het equivalent van een hypothecaire lening voor persoonlijk onroerend goed. Deze leningen zijn leningen op langere termijn, waarbij het onroerend goed als onderpand wordt gebruikt.

Een kredietlijn is een manier om geld op uw zakelijke bankrekening te zetten, en het voordeel ervan is dat u alleen rente betaalt over het bedrag dat u opneemt. Een kredietlijn kan worden beveiligd of ongedekt, hoewel ongedekt krediet zal waarschijnlijk komen met een hogere rente.

Factoring is een manier om financiering te krijgen door debiteuren als onderpand te gebruiken. De vorderingen zijn sterk verdisconteerd, maar je kunt het geld snel te krijgen.

Hoe krijg ik een C&I Lening?

Er zijn een paar dingen die u wel of niet nodig hebt om een C&I-lening te krijgen. Uw eisen zullen afhangen van uw persoonlijke situatie, maar het is beter om over-voorbereiding voor uw aanvraag proces.

Onderpand

U zult waarschijnlijk onderpand-activa die u kunt inbrengen als zekerheid voor de lening nodig hebben. Leningen die zijn beveiligd met activa zijn gemakkelijker te krijgen en hebben lagere rentetarieven. Leningen zonder onderpand zijn voor starters moeilijk te krijgen. Kredietverstrekkers willen onderpand dat zij kunnen verkopen om ten minste een deel van het geleende bedrag terug te krijgen als de kredietverstrekker niet betaalt of failliet gaat. De hoeveelheid onderpand die nodig is, hangt af van het leenbedrag.

Als u apparatuur of voertuigen koopt, kunnen die items als onderpand worden gebruikt. Inventaris en debiteuren (geld verschuldigd aan uw bedrijf door klanten) zijn ook potentiële bronnen van onderpand. Tijdens het leningproces zal de geldschieter het goed waarderen en verdisconteren om rekening te houden met het waardeverlies als het snel moet worden verkocht.

Persoonlijke garanties

Als u uw bedrijf begint, hebt u misschien geen onderpand. Het is moeilijk om een lening zonder onderpand te krijgen, maar misschien kunt u een geldschieter vinden die een persoonlijke garantie accepteert. Mogelijk moet u in dit scenario enkele persoonlijke activa verpanden.

Medeondertekenaar

Als al het andere faalt, kunt u misschien iemand vinden die de C&I-lening van uw bedrijf mede wil ondertekenen. Deze persoon moet persoonlijke of zakelijke activa hebben om als onderpand te dienen.

Documenten en aanvraag

U zult een pakket documenten voor de lening moeten invullen. Om te beginnen hebt u een ondernemingsplan nodig waaruit blijkt welk bedrag u nodig hebt, waarvoor het zal worden gebruikt en hoe u van plan bent het terug te betalen.

Nodige documenten zullen waarschijnlijk financiële overzichten omvatten die uw vroegere bedrijfsprestaties laten zien. Leners zullen zakelijke (en misschien persoonlijke) belastingaangiften voor meerdere jaren willen zien. Sommige kredietverstrekkers vragen om een “bronnen en gebruik van fondsen”-verklaring. Hoewel de C&I-lening voor uw bedrijf is, moet u de geldschieter ook persoonlijke financiële documenten geven, waaronder een persoonlijke financiële verklaring.

SBA-assistentie

Hoewel de Small Business Administration (SBA) niet rechtstreeks aan bedrijven leent, kunt u mogelijk SBA-bijstand krijgen bij een C&I-lening. U kunt een door de SBA gegarandeerde 504-lening overwegen, die kan worden gebruikt voor apparatuur of uitbreiding.

Een belangrijk element voor uw succes bij het verkrijgen van een C&I-lening is de presentatie. Een goed voorstel voor een lening is een voorstel met duidelijke beelden en een goed gebrachte pitch. Oefen uw presentatie meerdere malen voordat u een potentiële kredietverstrekker ontmoet, en controleer alle afbeeldingen op typefouten en ontwerpfouten.

Voor- en nadelen van commerciële & industrieleningen

Voordelen

  • Makkelijker te verkrijgen dan aandelenfinanciering

  • Snel

Nadelen

  • De lening moet worden terugbetaald

  • Collateral brengt activa in gevaar

Voors Uitgelegd

  • Makkelijker te krijgen dan aandelenfinanciering: C&I-leningen zijn populair omdat het gemakkelijker is om de groei van een bedrijf met vreemd vermogen te financieren dan met eigen vermogen. Een bank zal u een lening geven zolang zij er redelijk zeker van zijn dat u deze zult terugbetalen. Een investeerder daarentegen zal alleen investeren als hij het gevoel heeft dat u een solide bedrijfsplan hebt met serieuze groeimogelijkheden.
  • Snel: Het financieren van groei en uitbreiding door gebruik te maken van schuld – een C&I-lening – kan snel worden gedaan als u de nodige onderpanden en leningaanvraagdocumenten hebt. Zelfs als u een overtuigend bedrijfsidee hebt, zou aandelenfinanciering nog steeds veel tijd kosten om potentiële investeerders te vinden en hen te overtuigen aandeelhouder te worden.

Nadelen toegelicht

  • De lening moet worden terugbetaald: De lening moet worden afbetaald, en de schuldendienst (rentelasten) kan hoog zijn. Uw bedrijf moet de lening blijven afbetalen, wat geld weghaalt dat nodig is voor de bedrijfsvoering.
  • Het onderpand brengt activa in gevaar: Als u om de een of andere reden niet in staat bent om aan uw schuldverplichtingen te voldoen, kunt u de activa verliezen die u als onderpand voor de lening moest aanbieden.

Key Takeaways

  • Commerciële en industriële (C&I) leningen zijn leningen voor zakelijke doeleinden.
  • C&I-leningen zijn gewoonlijk kortlopende, gedekte leningen.
  • De meeste C&I-leningen worden verstrekt aan bedrijven en niet aan particulieren, maar een lening aan een particulier kan een C&I-lening zijn als alle middelen voor zakelijke doeleinden worden gebruikt.
  • Zelfs als de lening rechtstreeks aan een bedrijf wordt verstrekt, wordt deze niet als een C&I-lening beschouwd als deze wordt gedekt door onroerend goed, of als de lening zal worden gebruikt door een financiële instelling of landbouwproducent.

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd.