Drogi Keeping Score,
Ważne lektury, dostarczane co tydzień
Zaprenumeruj, aby otrzymywać co tydzień najważniejsze wiadomości do swojej skrzynki odbiorczej.
Twoja podróż z kartami kredytowymi jest oficjalnie rozpoczęta.
Pilnuj swojej skrzynki odbiorczej – wkrótce prześlemy Ci pierwszą wiadomość.
Wpadła mi w ręce duża suma pieniędzy, wystarczająca na spłatę rachunków za karty kredytowe. Co będzie najkorzystniejsze dla mojego wyniku kredytowego? Spłacanie ich wszystkich, czy kontynuowanie spłacania ich co miesiąc? Jeśli nadal będą spłacane miesięcznie, zwiększyć kwotę, którą płacę miesięcznie? Czy może pozostać płacąc trochę ponad minimum każdego miesiąca? Dziękuję za poświęcony czas.
Drogi „Spłukany gotówką,”
Gratulacje z okazji twojego zwycięstwa. Jestem trochę ciekawy, jak skończyłeś z dużym saldem na swoich kartach, którego nie mogłeś spłacić, ale chwała ci za to, że myślisz o tym, co będzie najlepsze dla twojego wyniku kredytowego.
Nie każdy będzie tak bystry. Jednakże, zanim podejmiesz jakiekolwiek działania, chcę abyś wziął głęboki oddech i spojrzał na ten spadek jako szansę na poprawę swojego życia, a nie tylko na zwiększenie swojego wyniku lub obniżenie swoich płatności odsetkowych.
Sprawdź wszystkie odpowiedzi naszych ekspertów od kart kredytowych.
Zadaj pytanie Steve’owi.
Więc, co powinieneś zrobić? Oczywiście, możesz po prostu użyć swojego nieoczekiwanego przypływu gotówki, aby usunąć saldo z kart. To byłoby świetne dla twojego wyniku i zadowoliłoby twojego księgowego, ze względu na oszczędności w płatnościach odsetek, ale to może nie być najlepsze działanie, jakie możesz podjąć, aby zrównoważyć swój wynik kredytowy z twoim życiem, finansowym i innym.
Przez spłatę kart natychmiast zmniejszysz wykorzystanie kredytu do zera i uzyskasz dostęp do 100% swojego dostępnego kredytu. Ponieważ wykorzystanie kredytu liczy się dla 30% twojego wyniku FICO i jest drugie tylko do płacenia rachunków na czas, twój wynik powinien zobaczyć dość natychmiastowy skok.
Ale co się stanie w następnym miesiącu lub w kolejnych miesiącach? Proponuję, abyś spojrzał wstecz na to, co spowodowało, że skończyłeś z saldem tak uciążliwym, że wymagało to „dużej sumy pieniędzy”, aby cię wykopać. Chciałbym również, abyś zastanowił się, co by się stało w następnym miesiącu, gdyby pojawił się niespodziewany duży wydatek. Czy byłbyś zmuszony znowu nosić duże saldo i mieć twój wynik cierpi po tylko krótkim wytchnieniu?
Zobacz powiązane: How to increase your credit limit
Does carrying a balance help your credit score?
You may have heard that you should carry a small balance on your cards to help your score, but that is simply not true. Algorytm FICO nie będzie karał Cię za brak salda na kartach. Not having a balance or paying one off in full is just fine with the score.
However, along those same lines, if you simply bring your account balances down to about 20% or less you will see a credit score increase. Możesz wtedy spróbować spłacić pozostałe saldo w ciągu następnych sześciu do dziewięciu miesięcy. My concern is that without a plan to pay the cards off entirely, you may just keep a balance longer than you need to.
Consumers with excellent credit scores almost universally have credit utilization ratios in the single digits. Więc, pamiętaj o tym. Nie sugerowałbym, abyś kontynuował płacenie trochę więcej niż minimum na swoich kartach. To będzie Cię kosztować więcej w płatności odsetek i nie będzie mieć dużo natychmiastowego wpływu na wynik.
Zobacz powiązane: How to pay off credit card debt
Build up your emergency fund
Większym pytaniem dla Ciebie może być to, co dzieje się po tym, jak spłacisz swoje karty. Więc, oto co proponuję zrobić. Zobacz, jak bardzo będziesz w stanie zmniejszyć swoje salda używając połowy swojej wygranej. If you can drive your balances down below 15% of your credit lines I’d stop there and use the other half to establish an emergency fund.
Without an emergency fund, the next big expense will put you back in the unwanted position of using your cards again to pay for it and then carrying a big balance from month to month. Jest to zarówno kosztowne, jak i niekorzystne dla twojego wyniku. Przy 15% lub mniej, twoje saldo nie zaszkodzi twojej ocenie i będziesz miał poduszkę do obsługi nagłych wypadków.
Nie mogę podkreślić wystarczająco mocno, jak ważne jest, aby zacząć oszczędzać na deszczowy dzień lub po prostu jakieś cele, które chcesz osiągnąć. Bez oszczędności jesteś ciągle na łasce losu i nie będziesz finansowo zabezpieczony ani nie odniesiesz sukcesu.
Chcę również abyś oszacował swoje wydatki i dochody tak abyś miał uchwyt na to co wchodzi i co wychodzi każdego miesiąca. W tym planie wydatków uwzględnij coś na oszczędności. I recommend starting with just a few dollars per pay period if that’s all you can do.
When another windfall shows up put half of it in savings and keep half out to reward yourself. To są pieniądze, których nie masz teraz, więc nie będziesz cierpiał, jeśli zaoszczędzisz połowę.
To może być premia, zwrot podatku lub płatność stymulująca, podwyżka lub spadek. Cokolwiek to jest, oszczędzaj połowę. W krótkim czasie będziesz miał dużą poduszkę i pieniądze na sfinansowanie swoich celów, i będziesz wyglądał i czuł się jak finansowo bezpieczna i bystra osoba.
Zobacz powiązane: 1 na 4 Amerykanów używa pieniędzy z bodźców do spłacenia długu
Kiedy powinieneś zapłacić rachunek za kartę kredytową?
Jak wiecie, terminowe płatności stanowią 35% waszej punktacji FICO. Istnieje wiele teorii na temat najlepszego sposobu płacenia rachunków kartą kredytową.
Jedną z nich jest dokonywanie kilku płatności w ciągu miesiąca. Inną jest natychmiastowe spłacanie dużych zakupów. Obie są z pewnością ważne, ale pamiętaj, że jakkolwiek zdecydujesz się dokonać płatności, najważniejszą rzeczą jest upewnienie się, że te płatności w całości są otrzymywane w dniu, w którym są one należne za każdym razem.
Jako uwaga uboczna, jedynym prawdziwym powodem do niepokoju o duży zakup jest to, że planujesz ubiegać się o nowy kredyt w ciągu kilku miesięcy, ponieważ bardzo duży zakup może wpłynąć na twój wynik szybko poprzez zwiększenie wykorzystania kredytu. W takim przypadku, natychmiastowe spłacenie tego zakupu może być najrozsądniejszą rzeczą do zrobienia. Będziesz miał pieniądze dostępne, prawda?
Pamiętaj, aby śledzić swój wynik!
Zrzeczenie się odpowiedzialności redakcyjnej
Treść redakcyjna na tej stronie jest oparta wyłącznie na obiektywnej ocenie naszych pisarzy i nie jest napędzana przez dolary reklamowe. Nie zostały one dostarczone lub zlecone przez wydawców kart kredytowych. Możemy jednak otrzymać wynagrodzenie, gdy klikniesz na linki do produktów naszych partnerów.
.