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Perguntando-se se a sua pontuação de crédito é até snuff?

Se você tem uma pontuação de crédito 620, você não está sozinho. Dezenas de milhares de mutuários nos Estados Unidos estão no mesmo barco, e geralmente pelas mesmas razões.

Embora uma pontuação de crédito de 620 possa usar alguma melhoria, se você estiver procurando uma aprovação garantida com taxas competitivas, ela cai na faixa de pontuação de crédito “justa”.

No artigo abaixo, vamos decompor os factores que podem ser responsáveis pela sua pontuação de crédito 620, passear pelas suas opções de empréstimo financeiro pessoal, e partilhar algumas estratégias seguras para aumentar a sua pontuação de crédito mais baixa.

Is 620 uma Boa Pontuação de Crédito?

Uma pontuação de crédito FICO, como relatado pelas três principais agências de informação de crédito (Equifax, Transunion, e Experian), de 620 é considerada “justa”.

Onde uma pontuação de 670 o coloca na faixa “boa”.

Tipicamente qualquer coisa abaixo de 670 cai na faixa de crédito ruim ou má pontuação de crédito.

Para referência, cerca de 17% dos indivíduos têm uma pontuação FICO “justa”, que varia de 580 a 669.

A maioria dos credores confia nos modelos de pontuação FICO versus VantageScore, entre outras coisas como saldos de cartões de crédito e rácios de endividamento, ao determinar a sua solvabilidade.

Aqui está a perspectiva de uma pontuação de crédito de 620:

• Intervalo de crédito: Limite de solvabilidade
• Tipo de empréstimo hipotecário: Opções limitadas
• Empréstimo pessoal: Opções limitadas
• Empréstimo automóvel: Opções limitadas

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• Cartões de crédito sem garantia: Opções limitadas

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• Aluguer de apartamento: Aprovação potencial

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• Cartões de crédito com garantia: Alta aprovação

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Porque é a minha pontuação de crédito 620?

As questões de crédito podem resultar numa pontuação de 620.

Indivíduos com pontuações de crédito “justas” geralmente têm pagamentos mensais atrasados nos seus relatórios de crédito, alguns dos quais podem ter ido para cobranças.

Outros estão no caminho para reparar o seu crédito, pois leva tempo para recuperar de ocorrências de crédito mais graves, como falência, execuções hipotecárias, ou julgamentos.

algumas destas questões podem ficar no seu relatório de crédito e prejudicar drasticamente a sua pontuação durante vários anos se não forem removidas.

A 620 está mesmo no limite dos requisitos de crédito para alguns empréstimos, como um empréstimo convencional.

Pode ser aprovado para empréstimos a prestações ou linhas de crédito rotativo com um 620, não obterá taxas de juro muito competitivas.

Para ganhar as taxas mais competitivas e ter acesso a mais fontes de financiamento, é importante trabalhar para construir sua pontuação.

Damos-lhe algumas dicas abaixo.

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Como melhorar uma pontuação de crédito 620

Com um 620, você está a caminho de uma boa pontuação de crédito.

Aqui estão algumas dicas que podem ajudá-lo a levar a sua pontuação de crédito para o próximo nível, com alguns resultados quase instantâneos e outros pagando a longo prazo:

Apagar o seu histórico de pagamentos

35% da sua pontuação de crédito é baseado no seu histórico de pagamentos, por isso deve dar prioridade a fazer todos os seus pagamentos futuros a tempo, automatizando os pagamentos quando puder. Deve também recuperar os pagamentos falhados, pois prejudicam a sua pontuação quanto mais tempo os deixar por liquidar.

Pagar as suas dívidas

Contas de utilização de crédito para mais 30% da sua pontuação de crédito, por isso deve concentrar-se em pagar os valores dos seus empréstimos ou dívidas para ver uma grande melhoria na sua pontuação. Se alguma das suas contas foi para cobranças, contacte-as para que a conta de cobrança seja removida do seu relatório de crédito, pois pode ter impacto na sua pontuação durante 7 anos, caso contrário.

Não submeta demasiados pedidos

Uma pontuação de crédito de 620 irá limitar as suas opções de financiamento, e cada pedido que submeta irá provavelmente resultar num inquérito difícil que pode baixar ainda mais a sua pontuação. Candidate-se a novas linhas de crédito sabiamente e pesquise os requisitos de crédito do credor antes de se candidatar. Se você está aplicando para um empréstimo doméstico ou automático, tente submeter todas as aplicações dentro de 14 dias para limitar os danos feitos à sua pontuação.

Passe um cartão de crédito seguro

Cartões de crédito seguros são projetados para ajudar pessoas com históricos de crédito limitados e pontuações baixas para melhorar o seu crédito com uso responsável. Com um 620, você pode absolutamente obter a aprovação de um cartão de crédito seguro. Para obter os melhores resultados, tente usar apenas 10% do seu saldo disponível, nunca usando mais de 30%.

Seja um utilizador autorizado

Se um ente querido estiver disposto a ajudar com o seu objectivo de construir a sua nova pontuação de crédito, ele pode adicioná-lo a uma das suas contas de cartão de crédito como um utilizador autorizado. Dessa forma, o seu histórico de pagamento, utilização de crédito e mix de crédito pode ver uma rápida melhoria quando os pagamentos na conta são feitos a tempo.

Relatar seu aluguel

Se parte do seu problema é ter um histórico de crédito limitado e você está procurando demonstrar pagamentos a tempo, você pode pagar para ter seu aluguel reportado às três agências de crédito com RentReporters. Da mesma forma, a Experian Boost irá reportar os seus pagamentos.

Alugue uma empresa de reparação de crédito

Por vezes, a reparação de crédito é melhor deixar para os especialistas. Se você está tendo dificuldades para remover entradas do seu relatório de crédito ou sentir que você está em cima da sua cabeça, uma empresa de reparação de crédito pode ajudá-lo a colocar no caminho certo e tirar a dor de cabeça de melhorar a sua pontuação.

Pode obter um empréstimo com uma pontuação de crédito 620?

Está no limite de ser aprovado para vários tipos de empréstimos com uma pontuação de crédito 620. Para outros, suas chances de aprovação são altas.

Em qualquer caso, você provavelmente enfrentará APR mais íngreme, requisitos de depósito, e requisitos de renda devido à sua pontuação de crédito “justa”.

Aqui está uma visão mais detalhada da sua elegibilidade para empréstimos e cartões de crédito.

Opções de hipoteca com 620 pontos de crédito

A sua aprovação de hipoteca, quer seja um refinanciamento, um empréstimo apoiado pelo governo, um empréstimo convencional como Fannie Mae, ou Freddie Mac, as probabilidades com um 620 realmente dependem de com que emprestador de hipoteca você se aplica.

Dê uma olhada nos requisitos de crédito como um futuro ou atual proprietário para cada uma das opções de hipoteca abaixo:

Tipo de hipoteca	Pontuação mínima de crédito
Empréstimo VA	Sem mínimo definido pela VA; alguns credores exigem uma pontuação de 580 ou 620
Empréstimo VA	500 com 10% de pagamento, 580 com 3.5% de pagamento
Empréstimo USDA	Sem mínimo estabelecido pelo USDA; a maioria dos financiadores requer um empréstimo de 640
Empréstimo à habitação tradicional	620-640

Empréstimos apoiados por agências governamentais são incrivelmente vantajosos para os membros das forças armadas e veteranos, e você pode ser aprovado com alguns financiadores com um 620.

Você também não terá problemas para ser aprovado para um empréstimo FHA (Federal Housing Administration), que é direcionado para compradores de casa com “baixa” ou “justa” pontuação de crédito.

Se você está procurando por um empréstimo imobiliário tradicional, com base em sua pontuação, sua renda e entrada desempenhará um papel mais significativo no processo de aprovação e taxas de hipoteca.

Cuidado, mutuários com pontuações de crédito mais elevadas geralmente patinam também no passado seguro hipotecário privado.

Opções de Empréstimo Automático com uma pontuação de crédito de 620

Os mutuantes assumem um grande risco quando emitem empréstimos auto, pelo que as suas taxas podem ser bastante altas.

Isso é especialmente verdade se tiver uma pontuação de crédito “justa”. Com qualquer pontuação inferior a 700, ser aprovado para um empréstimo para automóvel pode ser complicado.

Muitos emissores de crédito estão dispostos a conceder empréstimos para automóveis a indivíduos com uma pontuação de crédito de 620, mas as suas taxas de juro podem ascender a alguns milhares de dólares a mais do que você faria com uma pontuação de crédito “boa”.

Você também deve notar que as suas probabilidades e taxas de aprovação serão melhores se você se candidatar a um carro usado.

A boa notícia é que você deve ser capaz de obter um empréstimo para automóvel com a sua actual pontuação de crédito.

A melhor notícia é que você poderia facilmente obter um empréstimo ainda mais competitivo com um pouco de trabalho para melhorar o seu crédito.

Opções de empréstimo pessoal com uma pontuação de crédito de 620

Mais sete boas notícias, você pode ser aprovado para um empréstimo pessoal com uma pontuação de crédito de 620; no entanto, ele virá com taxas mais altas.

Você pode querer começar sua busca com uma cooperativa de crédito. Estes financiadores geralmente oferecem uma TAEG mais baixa do que os bancos e outros financiadores locais.

Ao mesmo tempo, alguns financiadores online são feitos com você em mente, com empréstimos pessoais mais competitivos feitos sob medida para pessoas com pontuações de crédito “justas” ou mesmo “pobres”.

Você também pode se qualificar para os empréstimos abaixo com um 620:

• Emergency loan
• Debt consolidation loan
• Installment loan

Qual é o melhor cartão de crédito para um 620 Credit Score?

Com uma pontuação de crédito justa, você pode ser elegível tanto para cartões de crédito com e sem garantia.

Essencialmente, cartões de crédito sem garantia vêm com um limite de crédito baseado em sua pontuação e renda.

Cartões com garantia, por outro lado, geralmente limitam seu limite de crédito à quantidade de dinheiro que você deposita.

Pois tem o potencial de crescer ao longo do tempo com base em seu histórico de pagamento. Eles têm requisitos de pontuação de crédito muito baixos.

Quanto maior for a sua pontuação, mais dinheiro estará disponível a cada mês.

A sua pontuação também pode determinar a sua elegibilidade para taxas baixas, taxas limitadas e recompensas.

Acima novamente, você deve verificar os requisitos de pontuação de cada cartão antes de aplicar. Solicite apenas um dos melhores cartões de crédito para crédito justo e não pontuações mais altas.

Se lhe for negada a aprovação para um cartão não garantido, ou se ele vier com taxas de juros e taxas mais altas, um cartão garantido ainda pode ajudá-lo, melhorando sua variedade de crédito, histórico de pagamento e uso do crédito.

Não se esqueça de limitar seus pedidos, pois submeter vários pode fazer mais mal do que bem.

Boost Your 620 Credit Score Today

Se você está a caminho de reconstruir seu crédito depois que a falência ou penhora o derrubou, ou se você é um graduado universitário com nada além de reembolsos de empréstimo de estudante em seu relatório de crédito, um 620 é um grande trampolim.

Com alguns passos estratégicos, você pode melhorar sua pontuação e trabalhar seu caminho até uma excelente pontuação de crédito.

Se você ainda não o fez, inscreva-se em um serviço de monitoramento de crédito como o Credit Karma.

Você pode acompanhar sua pontuação, entender mudanças no seu relatório, e encontrar ofertas especializadas e sugestões para aumentar sua pontuação.

A partir daí, comece a pagar as dívidas e a recuperar os pagamentos perdidos, usando linhas de crédito sabiamente para melhorar a sua pontuação.

Se precisar de ainda mais assistência, não hesite em contactar um especialista, aproveitando os serviços de reparação de crédito para obter a sua pontuação onde ela precisa de estar.