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O mercado de ações não é lugar para estacionar suas economias de curto prazo. Quer esteja a poupar para a compra de um carro, para a entrada da casa, ou para financiar os seus gastos de reforma, se precisar de aceder ao seu dinheiro em 1-5 anos, vai querer garantir que o seu dinheiro está absolutamente seguro enquanto ganha a taxa máxima de retorno sem riscos. A maneira de fazer isso é comprar um Certificado de Investimento Garantido (GIC) – um tipo de investimento que lhe paga uma taxa de juros garantida.

Funciona como uma conta poupança: basta depositar o dinheiro em uma conta e obter uma taxa de juros anual. No entanto, ao contrário de uma conta poupança, o seu investimento é normalmente “bloqueado” por um determinado período de tempo (entre 30 dias a 5 anos). Considerado um dos investimentos mais seguros que você pode fazer, os GICs podem ser mantidos tanto em contas não registradas como registradas (TFSA, RRSP, RESP, RRIF) e as melhores taxas de GIC no Canadá variam de 2% a 3%, dependendo da duração do prazo.

Melhores taxas de juros GIC no Canadá – Prazo de 5 anos

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Nossa Escolha dos 3 Melhores Preços GIC para 2021

>Oaken Financial é uma subsidiária do Home Bank e os seus produtos estão disponíveis para todos os canadianos. Tem oferecido consistentemente algumas das taxas GIC mais altas do Canadá, variando de 1,40% a 1,80%, assim como termos flexíveis de 30 dias a 5 anos. Os clientes precisam de um investimento mínimo de $1,000 para comprar GICs.

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People’s Trust

People’s Trust oferece taxas estelares tanto em GICs registados como não registados. Para contas não-registradas, os clientes podem obter GICs de 30 dias a 5 anos, com taxas que variam de 1,80% a 2,55%. As taxas de juros registradas dos GICs variam de 2,50% a 2,65%. A People’s Trust está em operação há mais de 30 anos e é uma empresa fiduciária segurada pelo CDIC com escritórios em Vancouver, Calgary e Toronto. É uma instituição estabelecida que você pode confiar!

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EQ Bank

EQ Bank é trazido até você pelo Equitable Bank, que existe desde 1970, e é uma das nossas melhores escolhas para as taxas GIC líderes de mercado no Canadá. Os termos do GIC são oferecidos de 3 meses a 5 anos e atualmente variam de 1,30% a 1,80%. O EQ Bank tem um depósito mínimo de apenas $100, mas uma desvantagem é que ele não oferece GICs em contas registradas. Se você estiver interessado em obter um EQ Bank GIC, você deve primeiro abrir uma Conta Poupança Plus, que não tem taxas bancárias diárias, Interac e-Transfers® ilimitadas, transações diárias gratuitas, e uma taxa de juros diária fabulosa de 1,50%*. Você realmente não pode errar com EQ Bank.

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* Os juros são calculados diariamente sobre o saldo total de fechamento e pagos mensalmente. As taxas são por ano e estão sujeitas a alterações sem aviso prévio.

Melhores taxas GIC de 1 ano no Canadá

Este artigo focou as melhores taxas GIC de 5 anos no Canadá, mas também podemos olhar para as melhores taxas GIC de 1 ano no Canadá para ver como elas se comparam. Um período de um ano é ideal para investidores com necessidades verdadeiramente a curto prazo ou para alguém que está a estabelecer uma escada GIC.

1 anos As taxas GIC são um óptimo espaço para assistir a promoções de bancos e cooperativas de crédito que procuram captar o seu negócio a curto prazo e transformá-lo num cliente a longo prazo. Certifique-se de fazer compras!

Diferentes tipos de GICs

GICs registrados

Se você comprar um GIC dentro do seu RRSP, TFSA ou RESP, isso é considerado como um investimento registrado. Quaisquer juros ganhos sobre GICs dentro dessas contas serão protegidos por impostos.

GICs não-registrados

GICs adquiridos fora dos planos registrados são considerados investimentos não-registrados e quaisquer juros ganhos são totalmente tributáveis à sua maior taxa marginal.

GICs não-reembolsáveis

Mais GICs são o que é chamado de “não-reembolsáveis”, o que significa que seu dinheiro é bloqueado durante o prazo de validade do termo. Você pode ter que provar dificuldades financeiras, e mesmo assim, você enfrentará uma penalidade íngreme para quebrar o contrato mais cedo e obter seu dinheiro.

GICs não resgatáveis

Você pode comprar um GIC resgatável em termos de 1-5 anos, o que lhe permitirá resgatar antes do vencimento sob certas condições. As taxas de juros dos GICs resgatáveis serão tipicamente inferiores às dos GICs não resgatáveis.

GICs resgatáveis

Um GIC resgatável é um investimento de um ano que também lhe dá a flexibilidade de retirar o seu dinheiro sem penalização após um período “fechado” de 30 a 90 dias. Novamente, as taxas de juros tendem a ser muito mais baixas do que um GIC não reembolsável.

GICs de Taxa Fixa

Com a maioria dos GICs, você receberá uma taxa de juros fixa paga durante toda a duração do prazo (normalmente em uma base anual). Com uma taxa fixa, você sabe antecipadamente quanto você receberá de volta no final do prazo.

Taxa variável GICs

alguns GICs pagam um montante variável de juros dependendo do desempenho do mercado de ações (ou índice) ao longo da duração do prazo. Você pode fazer mais ou menos do que com um GIC de taxa fixa – os juros são variáveis.

GICs Ligados ao Mercado

Uma palavra sobre GICs ligados ao mercado – um produto que está sendo empurrado cada vez mais pelos grandes bancos do Canadá. Os GICs ligados ao mercado são produtos híbridos que visam capitalizar o potencial de crescimento do mercado de ações sem arriscar o seu investimento original. O retorno variável é derivado dos ganhos nos mercados acionários durante o prazo do GIC – geralmente 3 ou 5 anos.

Como os GICs convencionais, os GICs vinculados ao mercado são garantidos pela Corporação de Seguros de Depósitos do Canadá até os limites máximos permitidos e podem ser adquiridos tanto em veículos registrados como não registrados.

A renda de juros é paga no vencimento. Se a parte do capital não produzir nenhum retorno, você não recebe nenhum juro. Preste especial atenção a como a parcela de capital próprio do retorno é calculada.

As fórmulas usadas para determinar o retorno final do investimento podem ser complicadas, e o investimento pode estar sujeito a um retorno máximo. Por exemplo, se um GIC ligado ao mercado anunciar um retorno máximo de 10% durante um período de 5 anos, isso significa realmente um máximo de apenas 2% por ano (10%/5 anos) – se o mercado tiver um bom desempenho.

Saber que se o índice ligado ao mercado tiver um mau desempenho, você só poderá receber o seu principal de volta no final do prazo – mas, claro, a inflação terá corroído o poder de compra desse dinheiro durante cinco anos.

GIC Investing Strategies

Uma das estratégias mais comuns e eficazes para investidores GIC é uma abordagem chamada “GIC laddering”. Eis como funciona:

Uma “escada GIC” significa dividir o seu investimento em vários termos. Por exemplo, digamos que você tem $50.000 e quer investir em GICs. Você colocaria $10.000 em termos de GIC de 1, 2, 3, 4 e 5 anos para criar o que é chamado de “ciclo de maturidade rolante”

Então, a cada ano, você terá algum dinheiro que lhe será devido para depois reinvestir em um novo GIC de 5 anos. Uma vez que a taxa de juros é maior para prazos de 5 anos, você sempre estará reinvestindo seus GICs maduros com a taxa mais alta.

Esta abordagem é uma grande proteção contra aumento ou queda das taxas de juros. Se as taxas de juros desceram, apenas um quinto do seu dinheiro é imediatamente afectado. Se as taxas subiram, você tem a oportunidade de aproveitar essas taxas mais altas porque você sempre tem um GIC vencendo a cada ano. O GIC laddering também dá aos investidores algum benefício de liquidez, já que eles sempre terão algum dinheiro vencendo a cada ano.

Você deve obter um GIC com um Banco ou Cooperativa de Crédito?

Os grandes bancos do Canadá não são conhecidos por pagarem as taxas de juros mais altas em GICs ou contas de poupança. As melhores taxas tendem a ser encontradas em cooperativas de crédito e bancos online.

Como desta escrita, a taxa média de cinco anos do GIC nos seis maiores bancos foi de apenas 1,81%. As principais cooperativas de crédito e bancos digitais oferecem todos GICs quinquenais por 2,20% ou mais. Um meio por cento a mais por ano poderia significar a diferença entre bater a inflação ou apenas pisar água.

Bancos estão em dívida para com seus acionistas e sempre buscam maneiras de maximizar os lucros. As Cooperativas de Crédito são cooperativas que são de propriedade local dos seus membros. Quando uma cooperativa de crédito maximiza o retorno do acionista, seus membros tendem a se beneficiar através de taxas mais altas.

Perguntas frequentes sobre o GIC

Pensamentos Finais

GICs podem desempenhar um papel importante como um investimento seguro para as suas necessidades de curto prazo e para as suas poupanças de reforma. Procure as taxas mais altas de GIC no Canadá que pagam juros acima da inflação, para que seu investimento original esteja protegido e mantenha seu poder de compra.

Então, combine seu horizonte de tempo de investimento com um prazo apropriado para garantir que seu dinheiro ganhe o máximo de juros e seja acessível quando você precisar dele. Lembre-se, a maioria dos GICs não são reembolsáveis, portanto, se você não tem certeza do seu horizonte de tempo, é melhor escolher um curto prazo ou usar uma conta poupança com juros altos.

Finalmente, compre por aí. Há grandes taxas de juros GIC disponíveis – não apenas em grandes bancos, mas também em bancos digitais e cooperativas de crédito.

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