Cei care rămân în urmă cu plățile pentru împrumuturi au mai multe șanse să vadă scăderea scorului lor, potrivit Wall Street Journal, care a raportat primul modificările. FICO intenționează, de asemenea, să semnaleze consumatorii care se înscriu pentru împrumuturi personale, care sunt, în general, considerate mai riscante, deoarece acestea nu sunt garantate și, de obicei, nu necesită garanții precum o mașină sau o casă.
„Acei consumatori cu restanțe recente sau cu o utilizare ridicată vor vedea probabil o schimbare în jos și, în funcție de gravitatea și de recurența restanțelor, aceasta ar putea fi semnificativă”, a declarat Dave Shellenberger, vicepreședintele FICO pentru gestionarea produselor, într-un comunicat.
Noul model de scorare va crea probabil și o diferență mai mare între cei care sunt considerați riscuri bune de credit și cei care nu sunt. Consumatorii care au deja un credit bun, de exemplu, și care continuă să își diminueze împrumuturile deja existente și să facă plăți la timp vor avea scoruri mai mari. Dar cei care au un scor mai mic de 600 vor vedea scăderi mai mari ale scorurilor lor în cadrul noului model.
Aceasta este o schimbare față de multe dintre politicile favorabile consumatorilor care au apărut în ultimii ani, menite să consolideze scorurile de credit și să construiască scoruri pentru cei cu un istoric de credit redus sau inexistent prin adăugarea istoricului de plăți și a informațiilor despre conturi.
„Din nefericire, ne-am regăsit într-o eră în care a devenit un lucru obișnuit să diluăm amploarea informațiilor din rapoartele de credit”, spune Ulzheimer, adăugând că privilegiile fiscale, hotărârile judecătorești, colecțiile medicale și datoriile medicale au fost toate eliminate sau amânate din unele modele de scorare a creditelor.
„Toate acestea sunt grozave pentru consumatorii care au privilegii fiscale, hotărâri judecătorești și colecții medicale… dar nu sunt grozave pentru modelele de scorare și pentru utilizatorii acestora”, adaugă Ulzheimer. Dar el notează că nici noul model de scoring nu este „neprietenos pentru consumatori”. „Persoanele cu un credit bun vor avea un scor mai mare cu noile modele. Persoanele care au un risc ridicat vor avea un scor mai mic.”
În ciuda modificărilor, s-ar putea să dureze ceva timp până când consumatorii vor observa noile schimbări. Acest lucru se datorează faptului că „schimbarea vine încet în monitorizarea creditului”, spune analistul industriei de la CreditCards.com, Ted Rossman.
Depinde de bănci și creditori să decidă ce model vor folosi. Cel mai recent model de scoring FICO utilizat este FICO 9, care a fost lansat în august 2014, deși mulți creditori folosesc încă modele mai vechi, cum ar fi modelul FICO 8, care a apărut în 2009. Între timp, alți creditori preferă să folosească VantageScore, care este produs de birourile de credit Experian, Equifax și TransUnion.
„În loc să se agațe prea mult de modelul pe care îl folosește un anumit creditor, consumatorii ar trebui să pună în practică bunele obiceiuri fundamentale, cum ar fi să își plătească facturile la timp și să își mențină datoriile la un nivel scăzut”, spune Rossman.
Nu ratați: 1 din 5 mileniali cu datorii se așteaptă să moară fără să le achite vreodată
Vă place această știre? Abonați-vă la CNBC Make It pe YouTube!
.