Free Press

Nota editorului: Aceasta este o postare recurentă, actualizată în mod regulat cu informații noi.

Există multe tipuri diferite de carduri de credit de călătorie pe piață în prezent. Unele vă permit să câștigați puncte valoroase care pot fi transferate către parteneri, în timp ce altele oferă beneficii specifice atunci când călătoriți cu o anumită companie aeriană sau vă cazați la un anumit lanț hotelier. Astăzi, vreau să mă concentrez asupra subsetului de carduri de credit pentru afaceri mici care oferă cele mai bune recompense cash-back.

Cardurile cash-back pot părea mai puțin interesante pentru majoritatea cititorilor TPG, având în vedere valoarea incredibilă și flexibilitatea unor monede precum Chase Ultimate Rewards și American Express Membership Rewards. Cu toate acestea, proprietarii de afaceri au un set diferit de priorități atunci când vine vorba de stabilirea unei strategii de carduri de credit și ar putea fi mai interesați de impactul pe care cash-back-ul îl poate avea asupra rezultatelor lor.

Noi la The Points Guy? Înscrieți-vă la buletinul nostru informativ zilnic și alăturați-vă comunității noastre pentru proprietarii de afaceri mici.

Acum, să aruncăm o privire la cele mai bune carduri de credit pentru afaceri cu cash-back (deși asigurați-vă că consultați ghidul nostru privind cele mai bune carduri de credit cu cash-back pentru uz personal).

Cele mai bune carduri de credit cash-back pentru afaceri:

• Cartet de credit Ink Business Cash
• Cartet de credit Ink Business Unlimited®
• Capital One® Spark® Cash for Business
• Capital One® Spark® Cash Select for Business
• Capital One® Spark® Cash Select for Business

.

• Cartet de creditBank of America® Business Advantage Cash Rewards Mastercard
• Cartet American Express Blue Business Cash™ Card

Informațiile pentru Capital One Spark Cash Select, Bank of America Business Advantage au fost colectate în mod independent de către The Points Guy. Detaliile cardului de pe această pagină nu au fost revizuite sau furnizate de către emitentul cardului.

Comparare a celor mai bune carduri de numerar pentru afaceri…back carduri de credit

CARD DE CREDIT	Bonus	Taxă anuală	Taxă de câștig
Cardul de credit Business Cash Cash	Câștigă un bonus de 750$ după ce cheltuie 7$,500 $ în primele trei luni de la deschiderea contului	$0	Câștigați 5% înapoi la primele 25.000 $ în achiziții combinate la magazinele de articole de birotică și la serviciile de internet, cablu și telefonie, plus 2% înapoi la primele 25.000 $ în achiziții combinate la benzinării și restaurante în fiecare an de aniversare a contului. Câștigați 1% înapoi la toate celelalte cumpărături
Card de credit Ink Business Unlimited®	Câștigați un bonus de 750 $ după ce cheltuiți 7.500 $ în primele trei luni de la deschiderea contului	$0	Câștigați 1.5% cash back la toate cumpărăturile
Capital One® Spark® Cash for Business	Câștigați 500$ cash back după ce cheltuiți 4$,500 $ în primele trei luni de la deschidere	95 $ (la care se renunță în primul an)	Câștigă 2% înapoi la toate cumpărăturile
Capital One® Spark® Cash Select for Business	Câștigă un bonus de 200 $ în numerar după ce ai cheltuit 3.000 $ în primele trei luni de la deschiderea contului	0 $	Câștigă 1.5% înapoi la toate cumpărăturile
Cardul de creditBank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard	Câștigă un credit pe extras de cont de 300 de dolari după ce faci 3.000 de dolari în cumpărături nete în primele 90 de zile de la deschiderea contului	$0	Câștigă 3% înapoi la alegere din următoarele categorii: benzină, magazine de birotică, călătorii, TV/telecom & wireless, servicii informatice sau servicii de consultanță pentru afaceri. Câștigați 2% înapoi la mese. Recompensele de 2% și 3% sunt plafonate la primele dvs. cheltuieli combinate de 50.000 $. Câștigați 1% la toate celelalte cumpărături
American Express Blue Business Cash™ Card	Nimic	$0 (vezi tarifele & comisioane)	Câștigați 2% înapoi în numerar pentru primii dvs. 50$,000 de cumpărături în fiecare an calendaristic, apoi 1%

Ink Business Cash Credit Card

Bonus de înscriere: 750$ cash back după ce cheltuiți 7.500$ pe achiziții în primele trei luni de la deschiderea contului.

Ratele de câștig: 5% cash back la magazinele de articole de birotică și la serviciile de internet, cablu și telefonie (pe primii 25.000 de dolari cheltuiți în achiziții combinate în fiecare an de aniversare a contului); 2% cash back la benzinării și restaurante (pe primii 25.000 de dolari cheltuiți în achiziții combinate în fiecare an de aniversare a contului); 1% cash back la toate celelalte achiziții.

Avantaje suplimentare: Carduri gratuite pentru angajați; acoperire primară pentru închirierea de mașini (atunci când călătoriți în interes de serviciu); 0% APR pentru primele 12 luni la cumpărături, apoi se aplică un APR variabil de 13,24% – 19,24%.

Comision anual: $0

Cash back fără un comision anual este grozav, dar dacă doriți o flexibilitate suplimentară de a „juca jocul” la o dată ulterioară când vine vorba de câștiguri și răscumpărări, Ink Cash ar putea fi o opțiune excelentă pentru mica dvs. afacere. Cash back-ul de 5% la magazinele de articole de birotică și la achizițiile de telecomunicații poate fi incredibil de satisfăcător dacă aveți cheltuieli mari care provin de obicei din aceste categorii.

Cu 2% înapoi la achizițiile de benzină și la restaurant, este, de asemenea, profitabil pentru cei care au călătorii extinse și/sau întâlniri cu clienții la prânz sau cină. Cu toate acestea, ceea ce face ca acest card să fie deosebit de convingător este faptul că puteți „converti” punctele de cash-back pe care le obțineți cu cardul în puncte Ultimate Rewards complete dacă aveți orice card cu câștiguri Ultimate Rewards de la Chase (cum ar fi Chase Sapphire Preferred Card sau Chase Sapphire Reserve). Acest lucru deblochează parteneri de transfer valoroși, cum ar fi United și Hyatt – și când adăugați faptul că cardul nu are comision anual, este o propunere de valoare solidă în ansamblu.

Să știți doar că cardul include un comision de tranzacție străină de 3%, așa că asigurați-vă că rămâne în portofel atunci când călătoriți în străinătate.

Cartet de credit Ink Business Unlimited℠ Credit Card

Bonus de înscriere: 750 de dolari înapoi în numerar după ce cheltuiți 7.500 de dolari pe cumpărături în primele trei luni de la deschiderea contului.

Ratele de câștig: 1,5% cash back la toate achizițiile.

Profituri suplimentare: Carduri gratuite pentru angajați; acoperire primară pentru închirierea de mașini (atunci când călătoriți în interes de serviciu); 0% APR pentru primele 12 luni pentru achiziții, apoi se aplică un APR variabil de 13,24% – 19,24%.

Cuantum anual: $0

Ink Business Unlimited este un echivalent de afaceri al incredibil de popularului și recent actualizat Chase Freedom Unlimited, deși cu un bonus de înscriere mult mai mare, este sigur că va atrage un public mai larg. În afară de acest bonus mărit și de faptul că acesta este un card de afaceri și nu unul personal, are multe dintre caracteristicile care fac din Freedom Unlimited un astfel de favorit al fanilor. Printre acestea se numără rambursarea nelimitată de 1,5% în numerar pentru toate achizițiile, fără comision anual și posibilitatea de a vă converti punctele în puncte de câștig Ultimate Rewards transferabile, dacă dețineți combinația potrivită de carduri Chase. Pe baza evaluării TPG a punctelor Ultimate Rewards la 2 cenți fiecare, aveți în realitate un randament impresionant de 3% dacă includeți Ink Unlimited ca parte a unei strategii Chase mai largi.

Capital One® Spark® Cash for Business

Bonus de înscriere: 500 $ cash back după ce cheltuiți 4.500 $ în primele trei luni.

Ratele de câștig: 2% cash back nelimitat la toate achizițiile.

Profituri suplimentare: Carduri gratuite pentru angajați; fără comisioane pentru tranzacțiile străine; acoperire primară pentru închirierea de mașini (dacă închirierea este în scopuri de afaceri); și beneficii Visa Signature.

Taxă anuală: 95 $ (scutită pentru primul an)

Câștigarea a 2% înapoi la fiecare achiziție este foarte solidă, iar cu nici o taxă pentru cardurile angajaților și fără comisioane pentru tranzacțiile străine, aceasta poate fi o opțiune excelentă pentru companiile care au chiar și un pic de călătorii internaționale. Doar asigurați-vă că faceți calculele și asigurați-vă că puteți acoperi cu ușurință taxa anuală de 95 de dolari a cardului (a se vedea următoarea intrare pentru acest calcul). Dacă nu, următorul card poate fi de interes.

Capital One® Spark® Cash Select for Business

Bonus de înregistrare: Câștigați un bonus unic de 200 de dolari în numerar odată ce cheltuiți 3.000 de dolari pe cumpărături în termen de trei luni de la deschiderea contului.

Ratele de câștig: 1,5% cash back la toate achizițiile.

Profituri suplimentare: La fel ca mai sus, dar cu un APR de 0% la cumpărături pentru primele nouă luni; apoi se aplică un APR variabil de la 13,99% la 23,99%.

Cuantum anual: $0

Dacă ezitați să suportați comisionul anual de $95 pe cardul Spark Cash obișnuit profilat mai sus, Spark Cash Select ar putea fi o opțiune excelentă. Pentru nici o taxă anuală, veți obține în continuare un randament solid de 1,5% din cheltuielile dvs. și evitarea comisioanelor pentru tranzacțiile străine pe un card care nu costă nimic este destul de fantastică. De asemenea, este grozav faptul că acest card vine cu aceleași beneficii Visa Signature ca și Spark Cash obișnuit.

Acestea fiind spuse, având în vedere că Spark Cash are un bonus de înscriere mai mare decât Spark Cash Select și nici o taxă anuală pentru primul an, aș recomanda să mergem cu acel card și apoi, eventual, să facem un downgrade la acest card mai târziu. M-aș gândi să rămân la Spark Cash Select doar dacă afacerea dvs. mică are cheltuieli limitate (~ 1.500 USD pe lună sau mai puțin). Acest lucru se datorează faptului că punctul de echilibru între cele două carduri după primul an (eliminând bonusurile de înscriere) este de 19.000 $. La acest nivel de cheltuieli într-un an, veți câștiga cu exact 95 de dolari mai mult cu Spark Cash decât cu Spark Cash Select, deoarece rata de câștig este cu 0,5% mai mare. Iată calculul:

95 $ ÷ 0,005 = 19.000 $

Dacă de obicei cheltuiți mai mult decât această sumă, este mai bine să păstrați Spark Cash și să suportați comisionul anual, deoarece rambursarea suplimentară de numerar pe care o veți câștiga acoperă mai mult decât comisionul. În caz contrar, rămâneți cu Spark Cash Select.

Card de creditBank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard

Bonus de înscriere: Obțineți un credit de 300 de dolari pe extras de cont atunci când efectuați cel puțin 3.000 de dolari în achiziții nete în termen de 90 de zile de la deschiderea contului.

Ratele de câștig: 3% cash back la cumpărăturile dintr-o categorie la alegere, aleasă dintre benzinării, magazine de furnituri de birou, călătorii, TV/telecomunicații și wireless, servicii de calculatoare sau servicii de consultanță pentru afaceri; 2% cash back la mese (pentru primii 50.000 de dolari în cumpărături combinate din categoria aleasă/catedra de mese în fiecare an calendaristic, 1% după aceea) și 1% cash back la toate celelalte cumpărături.

Avantaje suplimentare: Obțineți un bonus de recompense de 75% la fiecare achiziție atunci când sunteți un client de nivel Business Advantage Relationship Rewards Platinum Honors; depuneți recompensele în numerar direct într-un cont de cecuri sau de economii Bank of America.

Comision anual: $0

Dacă cheltuiți 50.000 $ într-una dintre categoriile de 3% și sunteți un client de nivel Business Advantage Relationship Rewards Platinum Honors, cu siguranță veți dori să faceți calculele pentru a vedea dacă acest card funcționează pentru dvs. De exemplu, dacă cheltuiți 50.000 de dolari pe an la magazinele de furnituri de birou, ați câștiga 1.500 de dolari în numerar înapoi – sau 2.625 de dolari dacă sunteți eligibil pentru bonusul de relații.

Un alt avantaj frumos al acestui card este că recompensele de numerar înapoi pot fi depuse direct într-un cont de cecuri sau de economii al Bank of America, astfel încât, dacă afacerea dvs. mică este deja configurată cu B of A, această integrare perfectă a conturilor ar putea ajuta să vă vândă acest card. Încă o dată, însă, fiți conștienți că acest card va suporta un comision de 3% dacă este utilizat în afara țării.

American Express Blue Business Cash™ Card

Ofertă de bun venit: Niciuna

Ratele de câștig: 2% înapoi în numerar pentru primele 50.000 de dolari în achiziții efectuate în fiecare an calendaristic, apoi 1% înapoi.

Avantaje suplimentare: Fără comision anual pentru cardurile angajaților (a se vedea tarifele și comisioanele); posibilitatea de a cumpăra peste limita de credit; 0,0% APR intro la cumpărături timp de 12 luni de la data deschiderii contului (a se vedea tarifele și comisioanele), apoi o rată variabilă, 13,24% – 19.24% (a se vedea ratele și comisioanele), pe baza bonității dvs. de credit și a altor factori stabiliți la momentul deschiderii contului.

Comision anual: 0 $ (a se vedea ratele și comisioanele)

Cardul final este un alt card de credit pentru afaceri mici, fără comisioane anuale și cu rambursare de numerar, excelent: Cardul Blue Business Cash de la Amex, modelat după incredibil de popularul card de credit Blue Business® Plus de la American Express, care generează Membership Rewards. Simplitatea câștigării unui număr fix de puncte 2x înapoi pentru primele 50.000 de dolari în achiziții în fiecare an calendaristic (apoi 1x), fără categorii bonus de care să vă faceți griji, înseamnă că vă puteți petrece mai multă energie mentală concentrându-vă asupra afacerii dvs. și nu asupra portofelului. Întreprinderile care cheltuiesc mult și care pot profita la maximum de cei 2% cash back vor pleca cu un plus de 1.000 de dolari în fiecare an, totul de pe un card fără comision anual. Singurul dezavantaj este că acest card este însoțit de un comision de 2,7% pentru tranzacțiile străine (a se vedea tarife și comisioane).

Metodologie de cercetare

Am ales cele mai bune carduri de credit cu rambursare de numerar pentru afaceri analizând acest set de criterii pentru fiecare card de credit:

• Structura recompenselor: Când vine vorba de cardurile de rambursare a banilor, rata de recompense este cea mai mare atracție pe termen lung pentru un anumit card. Am analizat categoriile de bonusuri oferite și multiplicatorii pentru fiecare dintre ele pentru a vedea care carduri oferă cel mai bun randament pentru deținătorii de carduri de afaceri.
• Bonusul de înscriere: Valoarea din primul an poate fi un mare imbold pentru ca cineva să decidă să aplice pentru un card de credit. Am comparat bonusul fiecărui card în ceea ce privește cât de mare este plata și cât de ușor este de câștigat.
• Taxa anuală: De cele mai multe ori, cardurile de rambursare a banilor nu oferă credite anuale de extras de cont și alte avantaje care ajută la compensarea unei taxe anuale mai mari. Acest lucru înseamnă că, pentru ca un card să fie valoros, trebuie să găsească un echilibru între ratele solide de câștig și o taxă anuală gestionabilă.
• Instrumente de afaceri: Întreprinderile mici au un set diferit de nevoi legate de cardurile de credit în comparație cu deținătorii de carduri de credit personale. De asemenea, am analizat ce instrumente de afaceri – cum ar fi integrarea cu software-ul de contabilitate – oferă fiecare card.

De ce să obțineți un card de rambursare de numerar pentru afaceri?

Răsplata de rambursare de numerar este mult mai simplă pentru un antreprenor ocupat. Nu trebuie să vă faceți griji cu privire la economisirea punctelor pentru o vacanță de vis sau să petreceți timp analizând tabelele de premii pentru a găsi cea mai bună răscumpărare. Puteți pur și simplu să luați câștigurile de pe card și să le redați direct în creșterea afacerii dvs.

Nu este nevoie să aveți o afacere formală pentru a fi aprobat pentru cardurile din această listă. Mulți emitenți permit persoanelor fizice să aplice pentru carduri de credit pentru afaceri mici ca proprietar unic prin simpla utilizare a numărului lor de securitate socială pe cerere. Vestea bună este că deveniți proprietar unic prin simpla desfășurare a afacerii, așa că, în cele mai multe cazuri, nu va trebui să depuneți nicio documentație pentru a deveni eligibil pentru a aplica pentru aceste carduri. Acest lucru înseamnă că activități secundare, cum ar fi meditații, consultanță, conducere pentru Uber sau vânzarea ocazională de lucruri pe eBay sau Etsy, ar putea să vă ajute să obțineți un card.

Bottom line

După cum puteți vedea, există o varietate de carduri de credit cu rambursare de numerar orientate spre întreprinderile mici care vă permit să câștigați niște recompense solide atunci când le utilizați în mod regulat. De asemenea, este grozav faptul că mai multe dintre cardurile enumerate mai sus includ un APR introductiv de 0% pentru cel puțin douăsprezece luni, ceea ce poate fi imens pentru o afacere care abia începe, cu cheltuieli mari și venituri mici (deși asigurați-vă că plătiți totul înainte ca dobânda să fie adăugată sau veți încălca cea mai importantă dintre cele 10 porunci pentru cardurile de credit cu recompense de călătorie).

Dacă afacerea dvs. este abia la început, sperăm că această postare a evidențiat modul în care cardurile de credit cash-back pot juca un rol important în succesul dvs.

Pentru tarifele și comisioanele cardului Amex Blue Business Cash, faceți clic aici.

Fotografie principală de Monkey Business Images/.

Reportaj suplimentar de Madison Blancaflor.

Denegare de răspundere editorială: Opiniile exprimate aici sunt doar ale autorului, nu ale vreunei bănci, emitent de carduri de credit, companii aeriene sau lanț hotelier, și nu au fost revizuite, aprobate sau susținute în alt mod de niciuna dintre aceste entități.

Denegare de răspundere: Răspunsurile de mai jos nu sunt furnizate sau comandate de către banca reclamantă. Răspunsurile nu au fost revizuite, aprobate sau susținute în alt mod de către banca reclamantă. Nu este responsabilitatea advertiserului bancar să se asigure că se răspunde la toate mesajele și/sau întrebările.

.