Free Press

Nota editorului: Aceasta este o postare recurentă, actualizată în mod regulat cu informații noi.

Bank of America este adesea umbrită de emitenții de carduri de credit precum Chase, Amex, Citi și Capital One, deoarece nu are o singură monedă de puncte coerentă cu parteneri de transfer ca ceilalți jucători majori. Cu toate acestea, asta nu înseamnă că cardurile sale ar trebui să fie trecute cu vederea.

Noi la The Points Guy? Doriți să aflați mai multe despre punctele și milele cardurilor de credit? Înscrieți-vă pentru buletinul nostru informativ zilnic.

Emițătorul oferă o gamă impresionantă de peste 20 de carduri de credit care acoperă toată gama, de la carduri de credit cu rambursare de numerar la carduri de credit pentru companii aeriene. Poate fi util să analizați aceste carduri în mod individual și să vedeți unde s-ar putea potrivi în portofelul dvs. în loc să încercați să construiți o strategie măreață, cum ar fi Chase sau Amex Trifecta. Astăzi, vom face o scufundare profundă în portofoliul Bank of America pentru a ne asigura că știți tot ce aveți nevoie pentru a câștiga și arde (și a fi aprobat) ca un profesionist.

Cele mai bune carduri de credit Bank of America:

• Card de credit Bank of America® Cash Rewards: Cel mai bun pentru o structură flexibilă de câștiguri
• Card de credit Bank of America® Travel Rewards: Cel mai bun pentru recompense de călătorie cu rată fixă
• Card de credit Bank of America® Premium Rewards®: Cel mai bun pentru asigurarea de călătorie
• Alaska Airlines Visa Signature® card de credit: Cel mai bun pentru câștigarea de mile Alaskan
• Air France KLM World Elite Mastercard: Cel mai bun pentru cei care zboară cu Flying Blue
• Spirit Airlines World Mastercard: Cel mai bun pentru călătorii cu buget redus
• Card de credit Bank of America® Business Advantage Cash Rewards Mastercard®: Cel mai bun pentru categoriile de bonusuri flexibile pentru afaceri
• Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard® credit ard: Cel mai bun pentru cheltuielile zilnice de afaceri

Compararea celor mai bune carduri de credit Bank of America

Card:	Cele mai bune pentru:	Bonus de bun venit:	Cuantumul anual:
Carte de creditBank of America Cash Rewards	Structura flexibilă de câștiguri	Bonus de 200$ recompense în numerar după ce cheltuiți 1$,000$ în cumpărături în primele 90 de zile de la deschiderea contului	$0
Cartet de creditBank of America® Travel Rewards	Recompense de călătorie cu rată fixă	25,000 de puncte după ce cheltuiți 1.000 de dolari în cumpărături în primele 90 de zile de la deschiderea contului	$0
Card de creditBank of America® Premium Rewards®	Asigurare de călătorie	50,000 de puncte după ce cheltuiți 3.000 de dolari în cumpărături în primele 90 de zile de la deschiderea contului	95$
Cartet de credit Alaska Airlines Visa Signature®	Câștigarea de mile Alaskan	40.000 de mile, plus 100 $ credit pe extras de cont și faimosul tarif de însoțitor Alaska de la 121 $ (99 $ plus taxe și comisioane de la 22 $) după ce cheltuiți 2.000 $ pe cumpărături în primele 90 de zile de la deschiderea contului	75 $
Air France KLM World Elite Mastercard	Flying Blue flyers	Ofertă limitată în timp: 100 $ credit pe extras de cont plus 25.000 de mile după ce cheltuiți 1.000 $ pe cumpărături în primele 90 de zile de la deschiderea contului	89 $
Spirit Airlines World Mastercard	Călători cu buget redus	15.000 de mile după prima achiziție, plus încă 15.000 de mile,000 de mile după ce cheltuiți 1.000 de dolari în termen de 90 de zile de la deschiderea contului	59 dolari, la care se renunță în primul an
Cardul de creditBank of America® Business Advantage Cash Rewards Mastercard®	Categorii flexibile de bonus pentru afaceri	300 dolari credit pe extras de cont după ce cheltuiți 3 dolari,000 $ pe cumpărături în primele 90 de zile de la deschiderea contului	0$
Cartet de creditBank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard®	Cheltuieli zilnice de afaceri	30,000 de puncte după ce cheltuiți 3.000 de dolari în cumpărături în primele 90 de zile de la deschiderea contului	$0

Informațiile pentru cardul Alaska Airlines Visa au fost colectate în mod independent de către The Points Guy. Detaliile cardului de pe această pagină nu au fost revizuite sau furnizate de către emitentul cardului.

Cele mai bune carduri de credit Bank of America

Card de credit Bank of America® Cash Rewards

Comision anual: $0

Bonus de înscriere: $200 după ce cheltuiți $1.000 pe cumpărături în primele 90 de zile de la deschiderea contului

Rată de câștig: 3% cash back în categoria aleasă de dvs. în fiecare lună (benzină, cumpărături online, mese, călătorii, farmacii sau îmbunătățiri/mobilă pentru casă); 2% la magazine alimentare și cluburi angro (până la 2.500 $ în categoria aleasă combinată/achiziții din magazine alimentare/cluburi angro în fiecare trimestru, apoi 1%) și 1% la orice altceva.

De ce ar trebui să aplicați: Cardul Bank of America Cash Rewards este unul dintre singurele carduri de credit care vă permite, în esență, să vă personalizați structura de recompense pentru a se potrivi obiceiurilor dvs. de cheltuieli în schimbare pe parcursul anului – cu posibilitatea de a schimba categoriile în fiecare lună. Acest lucru este deosebit de valoros în acest moment, pe măsură ce mulți oameni își schimbă obiceiurile de cheltuieli, trecând de la benzină și călătorii la cumpărături online și mâncare la domiciliu. Acest card vă va oferi libertatea de a vă schimba recompensele pentru următoarele câteva luni pentru a vă maximiza cheltuielile, iar apoi să reveniți la alte categorii de cheltuieli odată ce călătoriți și mergeți din nou la serviciu.

Lectura conexă: Cardurile de credit pe care le folosim cel mai mult în timpul pandemiei

Cardul de creditBank of America® Travel Rewards

Curent anual: 0 $

Bonus de înregistrare: 25.000 de puncte după ce cheltuiți 1.000 de dolari în cumpărături în primele 90 de zile de la deschiderea contului

Taxă de câștig: 1,5x puncte la toate achizițiile

De ce ar trebui să aplicați: Acest card funcționează în mod similar cu Capital One Venture Rewards Credit Card. Câștigați recompense cu rată fixă pentru toate cheltuielile, iar apoi puteți utiliza aceste recompense ca un credit de declarație pentru a șterge achizițiile de călătorie eligibile. Deținătorii de carduri pot folosi, de asemenea, aceste puncte pentru a le răscumpăra pentru cumpărături, mese și mâncare la domiciliu.

Lectură conexă: Unii deținători de carduri Bank of America beneficiază acum de noi avantaje – și le puteți folosi acasă

Deși acesta nu este cu siguranță cel mai profitabil sau flexibil card de recompense, este perfect pentru călătorii începători cu buget redus care doresc o modalitate simplă de a câștiga și răscumpăra puncte.

Lectură conexă: Ghidul TPG pentru începători: Tot ce trebuie să știți despre puncte, mile, companii aeriene și carduri de credit

Cartet de creditBank of America® Premium Rewards®

Cotizație anuală: 95 dolari

Bonus de înregistrare: 50.000 de puncte după ce cheltuiți 3.000 de dolari în cumpărături în primele 90 de zile de la deschiderea contului

Rata de câștig: 2x puncte la călătorii și mese, 1.5x puncte la toate celelalte cumpărături

De ce ar trebui să aplicați: Pentru un comision anual atât de mic, acest card Bank of America are o mare putere. Veți obține o valoare de 500 de dolari din bonusul de înscriere și veți beneficia de avantaje precum un credit anual de până la 100 de dolari pe extras de cont pentru incidentele aeriene și un credit de până la 100 de dolari (la fiecare patru ani) care poate fi aplicat pentru taxa de înscriere Global Entry sau TSA PreCheck. Este posibil ca deținătorii de carduri selecționate să fi primit, de asemenea, un e-mail pentru un credit pe extras de cont de 50 $ pentru a compensa achizițiile de mese și alimente până la 31 decembrie 2020.

De asemenea, vine cu protecții de asigurare de călătorie, inclusiv asigurare de întârziere/anulare/întrerupere a călătoriei, asigurare de întârziere/pierdere a bagajelor, evacuare de urgență, transport și servicii de asistență de călătorie și de urgență și asigurare de închiriere de mașini – avantaje care, în mod normal, vin cu carduri mai premium. Cardul BoA Premium Rewards este un pic mai flexibil decât celelalte carduri de credit de marcă Bank of America, deoarece vă puteți răscumpăra recompensele pentru călătorii, rambursări de numerar sau chiar depuneri într-un cont BoA sau Merrill asociat. În plus, faptul că obțineți 1,5x la cheltuielile fără bonusuri înseamnă că acesta este un card bun pentru cumpărăturile de zi cu zi.

Lectura conexă: Când să cumpărați o asigurare de călătorie vs. când să vă bazați pe protecția cardului de credit

Cele mai bune carduri de credit pentru companii aeriene Bank of America

Cardul de credit Visa Signature de la Alaska Airlines

Cartela anuală: 75 $

Bonus de înregistrare: 40.000 de mile bonus și faimosul Companion Fare™ de la Alaska de la 121 $ (tarif de 99 $ plus taxe și comisioane de la 22 $) după ce faceți cumpărături de 2.000 $ sau mai mult în primele 90 de zile de la deschiderea contului.

Rată de câștig: 3x mile la achizițiile eligibile de la Alaska Airlines

De ce ar trebui să aplicați: Milele Alaska deschid câteva opțiuni de răscumpărare interesante. TPG evaluează milele Alaska la 1,8 cenți fiecare datorită unui grafic incredibil de premii ale partenerilor, ceea ce face ca bonusul de 40.000 de mile să valoreze 720 de dolari. Cardul vine, de asemenea, cu un tarif de însoțitor, care îi va oferi însoțitorului dvs. care călătorește pe același itinerar un bilet gratuit de autocar pe zborurile operate de Alaska de la 121 $ (tarif de 99 $ plus taxe de la 22 $), printre alte avantaje, cum ar fi reduceri la achizițiile la bord și abonamente la lounge. Milele Alaska sunt și mai valoroase acum că Alaska se alătură Oneworld, iar American și Alaska au lansat sistemul reciproc de acumulare a milelor.

Air France/KLM World Elite Mastercard

Cuantumul anual: 89 $

Bonus de înregistrare: Pentru o perioadă limitată de timp, puteți câștiga 50.000 de mile și un credit de 100 $ pe extras de cont după ce cheltuiți 1.000 $ în primele 90 de zile de la deschiderea contului

Taxă de câștig: 3x mile la Air France, KLM și achiziții cu companiile aeriene membre SkyTeam

De ce ar trebui să aplicați: Câștigarea de mile Flying Blue nu este dificilă cu multiplele companii aeriene care fac parte din program (plus cardurile de credit și alte companii aeriene ca parteneri de transfer), dar acest card vă poate ajuta să vă completați contul. Dacă zburați cu companiile aeriene care câștigă frecvent mile Flying Blue, merită să aruncați o privire la acest card pentru a vă ajuta să vă măriți soldul de mile.

Spirit Airlines World Mastercard

Cheltuieli anuale: 59 de dolari, la care se renunță în primul an

Bonus de bun venit: 15.000 de mile după prima achiziție, plus încă 15.000 de mile după ce cheltuiți 500 de dolari în termen de 90 de zile de la deschiderea contului

Rată de câștig: 2x mile la fiecare achiziție

De ce ar trebui să aplicați: Spirit este un transportator ultra-low-cost, cu o abordare no-frills a zborurilor. Deși nu va câștiga niciun premiu TPG pentru cele mai bune experiențe de zbor premium, călătorii cu buget redus pot profita de prețurile sale scăzute atât la zborurile cash, cât și la cele cu premii (răscumpărările încep de la doar 2.500 de mile). Acest card oferă o modalitate solidă de a acumula mile pentru această companie aeriană și un bonus de bun venit ușor de atins.

Cele mai bune carduri de credit de afaceri Bank of America

Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard

Curent anual: $0

Bonus de bun venit: 300 $ credit de declarație după ce cheltuiți 3.000 $ pe achiziții în primele 90 de zile de la deschiderea contului

Rată de câștig: 3% cash back în categoria de afaceri aleasă de dvs. și 2% la mese (primii 50.000 de dolari în achiziții combinate de categoria aleasă/mese la masă în fiecare an calendaristic, 1% ulterior)

De ce ar trebui să aplicați: La fel ca versiunea personală a acestui card, cardul Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard vă permite să vă personalizați structura de recompense pentru a se potrivi nevoilor dumneavoastră. Categoriile de bonusuri de 3% disponibile includ benzinării, magazine de articole de birotică, călătorii, servicii TV/telecomunicații și servicii wireless, servicii informatice și servicii de consultanță pentru afaceri. Pentru cei care au carduri de credit pentru afaceri și au nevoie de flexibilitatea de a schimba categoria de 3% cash-back în fiecare lună, aceasta este o opțiune unică.

Bank of America Business Advantage Travel Rewards World Mastercard

Curentă anuală: $0

Bonus de bun venit: 30.000 de puncte după ce cheltuiți 3.000 de dolari pe cumpărături în primele 90 de zile de la deschiderea contului

Rată de câștig: 3x puncte la călătoriile rezervate prin Bank of America Travel Center și 1,5x puncte la toate achizițiile

De ce ar trebui să aplicați: Pentru un card fără comisioane anuale, are un potențial de câștig destul de profitabil – mai ales dacă aveți tendința de a rezerva călătorii prin intermediul unei platforme terțe, cum ar fi Expedia. Dacă folosiți, de asemenea, Bank of America pentru nevoile dvs. bancare de afaceri, ați putea câștiga până la 4,12x la achizițiile de călătorie. Această rată de câștig bate ratele a numeroase carduri de credit de afaceri de top de pe piață, și nici măcar nu trebuie să plătiți o taxă anuală pentru a profita de ea.

Cum am ales cele mai bune carduri de credit Bank of America

După ce am analizat gama de carduri de credit Bank of America, am studiat avantajele și dezavantajele cardurilor. Am evaluat fiecare tip de card și detaliile fiecărui card. Cardurile Bank of America pot fi împărțite în trei categorii: carduri cu marca Bank of America, carduri pentru companii aeriene și carduri de afaceri.

Cardurile cu marca Bank of America sunt principalele carduri ale emitentului care pot beneficia de programul Preferred Rewards. Cardurile companiilor aeriene sunt opțiuni co-branded pentru călătorii fideli anumitor programe aeriene. Cardurile de afaceri sunt similare cu opțiunile pentru consumatori ale Bank of America, dar utilizează un program Preferred Rewards separat.

Când am analizat fiecare card în cadrul categoriilor respective, am evaluat bonusul de înscriere, recompensele, avantajele, răscumpărarea și comisioanele anuale înainte de a alege pe care merită să le analizăm.

Restricțiile de aplicare ale Bank of America

Deși nu este nici pe departe la fel de restrictivă ca infama regulă 5/24 de la Chase, Bank of America are propriul său sistem pentru a limita numărul de conturi noi pentru care puteți fi aprobat, adesea denumit regula 2/3/4. Puteți fi aprobat doar pentru:

• Două carduri într-o perioadă continuă de două luni.
• Trei carduri într-o perioadă continuă de 12 luni.
• Patru carduri într-o perioadă continuă de 24 de luni.

Rețineți că acest lucru nu se aplică cardurilor de afaceri emise de BofA și, de asemenea, nu se iau în considerare cardurile care v-au fost emise de o altă bancă. Dacă ați depășit toate cele cinci sloturi de la Chase, nu ar trebui să aveți probleme în a vă întoarce și a aplica pentru o ofertă precum bonusul de 40.000 de mile după ce cheltuiți 2.000 de dolari sau mai mult pe achiziții în primele 90 de zile de la deschiderea contului pe cardul de credit Alaska Airlines Visa Signature.

Cu toate acestea, există rapoarte recente despre Bank of America adăugând noi restricții la aprobările de cereri de carduri care reflectă regula 5/24 a lui Chase. Deși pragul exact nu este confirmat, deschiderea unui număr prea mare de carduri în decursul unui an (la toți emitenții) ar putea însemna că cererea dumneavoastră BoA este refuzată. Desigur, aveți mai puține șanse de a fi refuzat dacă aveți o relație de client existentă cu banca.

Trebuie să știți, de asemenea, că nu puteți fi aprobat pentru o a doua versiune a aceluiași card în termen de 90 de zile de la prima cerere, ceea ce înseamnă că nu puteți profita de acest bonus Alaska ridicat pentru a încerca să obțineți un premiu Cathay Pacific la clasa întâi numai prin bonusuri de înscriere.

Majorarea Bank of America Preferred Rewards

Nu este un secret că Bank of America favorizează deținătorii de carduri cu care are relații bancare. Acest lucru nu este deloc ideal pentru oricine care își ține banii la alte bănci, dar puteți profita de o serie de avantaje și beneficii dacă sunteți un client al Bank of America care se califică pentru programul Preferred Rewards. Puteți citi totul despre program aici, dar pentru a vă califica veți avea nevoie de:

Un cont curent personal Bank of America eligibil și un sold mediu combinat pe 3 luni de 20.000 de dolari sau mai mult într-un cont Bank of America și/sau conturi de investiții Merrill.

Dacă îndepliniți aceste cerințe, ratele dvs. de câștig devin semnificativ mai mari.

Tier 1 – Gold (20.000 $ – 50.000 $)	Tier 2 – Platinum (50.000 $ – 100.000 $)	Tier 3 – Platinum Honors (100,000+)
25% bonus de câștig	50% bonus de câștig	75% bonus de câștig

Dacă vă calificați pentru Platinum Honors, veți câștiga 3.5x la mese și călătorii, plus 2,62x la toate celelalte cumpărături cu cardul Bank of America Premium Rewards. Un randament de 2,62% face ca acest card să fie una dintre cele mai bune opțiuni pentru cheltuielile de zi cu zi fără bonus.

Dacă nu sunteți în prezent bancar cu Bank of America, ar putea merita să mutați niște bani peste, așa cum a făcut The Points Guy când a fost lansat cardul Premium Rewards. Richard Kerr de la TPG a spus, de asemenea, de mult timp că Bank of America Preferred Rewards nu este un program care să fie ignorat. Cardurile cu valoare fixă devin puțin mai atrăgătoare de fiecare dată când o companie aeriană își devalorizează graficul de premii sau restricționează răscumpărările în cabinele premium, iar când combinați ratele de câștig peste medie cu faptul că sunteți „plătit” cu 5 dolari pe an pentru a menține cardul Premium Rewards deschis, acesta începe să pară foarte atrăgător.

Veștile bune pentru cei care au în prezent statutul Preferred Rewards sunt că nu trebuie să vă faceți griji cu privire la menținerea soldului dvs. în acest moment. Bank of America a trimis recent actualizări prin e-mail membrilor Preferred Rewards în care se precizează că a suspendat temporar procesul de revizuire anuală a programului. Acest lucru înseamnă că toți cei care au statut în acest moment ar trebui să continue să primească același nivel de beneficii, chiar dacă scădeți sub cerința de sold minim. Cu toate acestea, ei încă permit oamenilor să se califice pentru niveluri.

Bottom line

Descoperirea valorii cardurilor de credit Bank of America necesită ceva mai multă muncă decât în cazul altor emitenți. Dar, între restituirea de numerar de mare valoare pentru cheltuielile zilnice și unul dintre singurele carduri de credit cobranded cu care merită să cheltuiți în mod constant, există prea multe aici pentru a le ignora pur și simplu. Cel puțin, toată lumea ar trebui să se uite cu atenție la cardul Premium Rewards și la cardul Alaska Airlines Visa Signature. S-ar putea să descoperiți că unul dintre aceste carduri are un loc în portofelul dumneavoastră.

Fotografie ilustrată de John Gribben pentru The Points Guy