Free Press

Pexels

Membrii armatei americane trebuie să facă sacrificii în slujba țării. Pentru a-i ajuta să își gestioneze finanțele, au fost stabilite măsuri de protecție pentru a le oferi membrilor serviciului o pauză atunci când vine vorba de anumite aspecte financiare.

Unul dintre cele mai bune dintre aceste beneficii este oferit de American Express. Datorită protecțiilor financiare militare, American Express renunță la taxa anuală la multe carduri de credit pentru membrii activi ai armatei. Printre acestea se numără și primul card de la Amex, The Platinum Card® de la American Express – care, de obicei, percepe o taxă anuală de 550 de dolari (a se vedea tarifele și comisioanele). Obținerea acestui card fără comision anual este un mare avantaj pe care membrii activi ai serviciului ar trebui să îl utilizeze.

Să aruncăm o privire la ce protecții primesc membrii serviciului și cum să maximizăm beneficiile oferite de American Express.

Programe de ajutor oferite membrilor serviciilor militare

Există două legi care stabilesc protecții financiare pentru membrii serviciilor militare: Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) și Military Lending Act (MLA).

Protecțiile variază între cele două. Dar diferența importantă – mai ales atunci când le aplicăm la cardurile American Express – este momentul în care ați stabilit linia de credit. SCRA se aplică creditelor dobândite înainte de serviciul activ, în timp ce MLA se aplică conturilor de credit stabilite în timpul serviciului activ.

Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) Protecții

Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) Protecții

Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) oferă protecții pentru membrii serviciului în serviciul activ. Există multe protecții pe care le oferă membrilor serviciului – cum ar fi prevenirea evacuărilor, a reposesiilor și permite ruperea unor contracte de închiriere și contracte. În acest articol, ne vom concentra pe modul în care se aplică la cărțile de credit.

ScRA limitează rata dobânzii care poate fi percepută membrilor serviciului la 6% în timpul serviciului activ. Această limitare este valabilă numai pentru creditele care sunt dobândite înainte de serviciul activ. Legea privind împrumuturile militare (Military Lending Act – MLA) se aplică creditelor dobândite în timpul serviciului.

În sensul SCRA, „dobânda” include comisioane cum ar fi taxele anuale de membru, taxele de întârziere și taxele de returnare a plății. Se pare că – pentru simplitate – American Express renunță pur și simplu la comisionul anual pe cardurile sale, în loc să încerce să ia în considerare comisionul anual în acest calcul al dobânzii.

American Express a confirmat pentru Forbes Advisor că scutirea SCRA se aplică produselor sale de carduri pentru consumatori, întreprinderi mici și companii, precum și „produselor de împrumut de credit închise”.

Amex oferă scutire SCRA oricărui membru al armatei SUA.S.U.A. Armed Forces on active duty (Army, Navy, Air Force, Marine Corps și Coast Guard) sau o componentă de rezervă chemată la serviciul activ (Reserve, National Guard și Air National Guard).

Military Lending Act (MLA) Protections

The Military Lending Act (MLA) oferă protecție membrilor serviciului și persoanelor aflate în întreținerea acestora pentru conturile de credit deschise în timpul serviciului activ. După cum sugerează și numele, MLA se concentrează exclusiv pe acordarea de împrumuturi pentru membrii serviciului activ. Legea include un plafon al ratei dobânzii, precum și o interdicție privind arbitrajul forțat, alocările obligatorii din salariu și penalitățile de plată anticipată.

În timp ce SCRA plafonează rata dobânzii la 6%, scutirea MLA plafonează dobânda și comisioanele la o rată anuală procentuală militară de 36% în timpul perioadei de serviciu activ. Aceasta este, evident, semnificativ mai mare. Cu toate acestea, oferă totuși protecție pentru conturile de credit care nu ar fi acoperite de SCRA.

American Express oferă scutire MLA oricărui membru regulat sau în rezervă al armatei, marinei, corpului de pușcași marini, forțelor aeriene sau gărzii de coastă care servește în serviciul activ în cadrul unei chemări sau al unui ordin care nu specifică o perioadă de 30 de zile sau mai puțin, sau un astfel de membru care servește în serviciul activ al gărzii și rezervei, așa cum este definit acest termen în 10 U.S.C. 101(d)(6).

MLA este, de asemenea, disponibil pentru soțul/soția sau copilul unui membru în serviciu activ al forțelor armate. Aceasta include „o persoană fizică pentru care membrul forțelor armate asigură mai mult de jumătate din întreținerea persoanei fizice timp de 180 de zile imediat înainte de o prelungire a creditului de consum reglementat de 32 C.F.R. Partea 232.”

American Express a confirmat pentru Forbes Advisor că scutirea MLA este disponibilă pentru toate produsele de credit de consum și de carduri de încărcare, precum și pentru produsele de credit de consum închise. Aceasta înseamnă că produsele de carduri pentru întreprinderi mici și corporative nu sunt eligibile pentru scutirea MLA.

American Express se bazează pe baza de date a Departamentului Apărării privind membrii serviciului activ și persoanele aflate în întreținerea acestora pentru a determina cine este eligibil pentru scutirea MLA.

Ce scutire militară oferă Amex

Atât SCRA, cât și MLA limitează valoarea dobânzii care poate fi percepută pentru liniile de credit – deși la rate foarte diferite. SCRA include în mod explicit taxele anuale de membru în calculul dobânzii. Pentru a evita să încalce oricare dintre aceste legi, American Express renunță, în general, la taxele de membru pentru membrii serviciului eligibili.

Este important de reținut că American Express nu declară în mod expres că renunță la toate taxele anuale pentru toți membrii serviciului. În schimb, membrii serviciului militar eligibil trebuie să solicite scutirea, iar American Express ia în considerare situația fiecărui membru de card în mod individual.

Când expiră dispozițiile Amex privind scutirea militară

Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) și Military Lending Act (MLA) protejează membrii serviciului doar pe durata serviciului activ. Odată ce membrul serviciului părăsește serviciul activ, el sau ea nu mai este eligibil pentru aceste protecții financiare.

American Express spune că „revizuiește periodic conturile pentru a determina dacă contul nu mai este eligibil pentru scutire”. Dacă Amex constată că nu mai sunteți eligibil, va trimite o scrisoare pentru a notifica membrii cardului „cu cel puțin 45 de zile înainte de data la care se termină scutirea pe cont.”

Cele mai bune carduri American Express pentru membrii serviciilor militare

American Express oferă o gamă largă de produse valoroase de carduri de credit și de încărcare, cu taxe anuale care variază de la 0 $ până la 550 $. Dacă sunteți un membru al serviciului eligibil – sau vă veți alătura serviciului în curând – iată câteva dintre cele mai bune carduri de luat în considerare.

The Platinum Card® de la American Express

În fruntea listei de carduri de luat în considerare se află The Platinum Card de la American Express. La urma urmei, dacă American Express va renunța la comisionul anual, de ce să nu optăm pentru cel mai valoros card disponibil?

American Express percepe de la majoritatea membrilor cardului un comision anual de 550 de dolari pentru Cardul Platinum (a se vedea tarifele și comisioanele). Datorită avantajelor extinse oferite de card, există o mulțime de cardmembri care sunt fericiți să plătească această taxă.

Membrii cardului Amex Platinum primesc o suită de beneficii de călătorie. Membrii cardului au acces la mai mult de 1.200 de saloane din 130 de țări prin intermediul Amex’s Global Lounge Collection – inclusiv acces la Centurion Lounges, Priority Pass și Delta Sky Clubs. Membrii cardului vor economisi la zboruri prin intermediul programului Amex International Airline Program. În plus, cardul American Express Platinum oferă avantaje la sejururile la hotel prin programul Amex Fine Hotels & Resorts.

Apoi mai sunt și creditele. Membrii cardului Platinum primesc până la 200 de dolari pe an în credite de taxe aeriene pe o companie aeriană eligibilă pe care titularii de carduri o selectează în fiecare an, până la 200 de dolari pe an în credite Uber, până la 100 de dolari pe an în credite de extras de cont pentru achizițiile de la Saks Fifth Avenue și un credit de extras de cont pentru taxele de aplicare Global Entry sau TSA PreCheck la fiecare patru ani. Asta înseamnă până la 600 de dolari în credite într-un singur an.

În plus, membrii cardului câștigă 5 puncte Membership Rewards pentru fiecare dolar cheltuit pe zborurile rezervate direct cu companiile aeriene și pe zborurile sau hotelurile preplătite rezervate prin American Express Travel. Beneficiul de 5 puncte pe dolar pentru bilete de avion este limitat la primii 500.000 de dolari cheltuiți în fiecare an. Toate celelalte cumpărături câștigă 1 punct Membership Reward pentru fiecare dolar cheltuit.

Cea mai bună parte: Membrii serviciului sunt în continuare eligibili pentru bonusul de bun venit – în ciuda faptului că nu sunt supuși taxei anuale. Cardul Platinum oferă în prezent noilor deținători de carduri Câștigarea a 75.000 de puncte Membership Rewards® după ce cheltuiți 5.000 $ pe cumpărături cu noul card în primele 6 luni de afiliere la card. În plus, câștigați puncte 10x la cumpărăturile eligibile cu noul dvs. card la benzinăriile și supermarketurile din SUA, pentru cumpărături combinate de până la 15.000 $, în primele 6 luni de când sunteți membru al cardului. Asta înseamnă 9 puncte suplimentare pe lângă cele 1 punct pe care le câștigați pentru aceste cumpărături.

Cardul Hilton Honors Aspire este un alt card American Express cu comision anual ridicat, care vine plin de beneficii. Acest card cu taxă anuală de 450 $ oferă statutul de elită Hilton Diamond de nivel superior, o noapte gratuită de weekend Hilton după fiecare aniversare a contului și până la 250 $ în credite de extras de cont Hilton Resort în fiecare an.

Cardul Hilton Aspire oferă o mulțime de beneficii non-Hilton. Printre acestea se numără un credit de 250 de dolari pe an pentru taxe aeriene la o companie aeriană calificată pe care o selectați în fiecare an, acces la peste 1.200 de saloane prin apartenența la Priority Pass Select și protecție de asigurare de călătorie.

În cele din urmă, puteți acumula puncte Hilton pentru sejururi de noapte de recompensă prin cheltuieli pe card. Membrii cardului primesc 14 puncte la fiecare dolar cheltuit la proprietățile Hilton, 7 puncte la fiecare dolar la restaurantele din SUA și la achizițiile eligibile pentru zboruri și închirieri auto și 3 puncte la fiecare dolar la toate celelalte achiziții.

American Express® Gold Card

În timp ce Amex Platinum vine plin de beneficii, American Express Gold Card oferă un echilibru între avantaje solide și rate de câștig solide. Cardul percepe o taxă anuală de 250 de dolari (a se vedea tarifele și comisioanele) și aproape că oferă atât de mult în credite de extras de cont anuale.

Membrii cardului sunt eligibili pentru credite Uber lunare de 10 dolari, plus, până la 10 dolari pe lună în credite pentru achiziții prin Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed și locațiile Shake Shack participante. Asta înseamnă un potențial de 220 de dolari pe an în credite de extras de cont.

Cardul Gold oferă probabil cele mai puternice rate de câștig dintre toate cardurile Amex. Veți câștiga 4 puncte Membership Rewards pentru fiecare dolar cheltuit la supermarketurile din SUA și la restaurante (inclusiv la pachet și livrare). În plus, veți câștiga 3 puncte pe dolar la zborurile rezervate prin Amex Travel și 1 punct pe dolar cheltuit pentru toate celelalte cumpărături.

Cum să obțineți beneficii militare de la American Express

Procesul de obținere a scutirilor de la American Express depinde de momentul în care v-ați deschis cardul. Pentru cardurile deschise înainte de serviciul activ, va trebui să solicitați scutirea SCRA. Pentru scutirea MLA, procesul ar trebui să fie automat.

Cum să solicitați beneficiile SCRA

Membrii serviciului calificat care au dobândit un card American Express înainte de serviciul activ trebuie să depună o cerere pentru a primi scutirea SCRA. Există patru modalități de a face acest lucru:

• Online prin intermediul unui formular web
• Sună la numărul de telefon de pe spatele cardului sau la 1-800-253-1720 pentru a depune o cerere la telefon
• Faxează documentele care stabilesc statutul tău de serviciu activ la 623-444-3000
• Expediază o copie a documentelor care stabilesc statutul tău de serviciu activ la: American Express, Attn: Servicemembers Civil Relief Act, PO Box 981535, El Paso, TX 79998-1535

Dacă doriți să completați cererea online, începeți de aici. Mai întâi, selectați ce card Amex doriți să gestionați. Apoi, faceți clic pe linkul „Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) Benefits” pentru a începe:

În pagina următoare, selectați că doriți ca aceste beneficii să fie „Aplicate în contul meu” și faceți clic pe „Continue”. Va trebui să introduceți numele membrului serviciului, numărul de securitate socială și data nașterii.

În paginile următoare, Amex va pune alte întrebări despre membrul serviciului pentru a determina eligibilitatea înainte de a permite membrului cardului să trimită cererea.

MLA Relief from American Express

În comparație cu ajutorul SCRA, obținerea ajutorului MLA este mult mai ușoară. Nu este necesară nicio cerere pentru scutirea MLA. American Express ar trebui să aplice automat scutirea MLA la orice card pe care îl deschideți în timpul serviciului activ.

Când solicitați un nou card, American Express vă determină eligibilitatea pe baza informațiilor pe care le primește de la Departamentul Apărării. Așadar, dacă sunteți membru al serviciului, asigurați-vă că informațiile dvs. sunt actualizate la Departamentul Apărării înainte de a depune cererea.

Bottom Line

Este util să vă cunoașteți drepturile, iar acest lucru este valabil mai ales în cazul în care sunteți membru activ al serviciului. Membrii activi ai armatei pot obține unele dintre cele mai bune carduri de pe piață, fără niciun cost din buzunar, datorită modului în care Amex aplică Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) și Military Lending Act (MLA).

Cu toate acestea, va trebui să solicitați scutirea dacă ați obținut un card Amex înainte de a intra în serviciu. Iar dacă sunteți un membru activ al serviciului care nu are un card Amex, acum este un moment excelent pentru a vă bucura de beneficiile unui card Amex premium fără a plăti o taxă anuală.

Pentru a vedea tarifele și comisioanele cardului The Platinum Card® de la American Express, vă rugăm să vizitați această pagină.

Pentru a vedea tarifele și comisioanele cardului American Express® Gold Card, vă rugăm să vizitați această pagină.