De som ligger efter med sina lånebetalningar är mer benägna att se en sänkning av sina poäng, enligt Wall Street Journal, som först rapporterade om förändringarna. FICO planerar också att flagga konsumenter som tecknar personliga lån, som i allmänhet anses vara mer riskabla eftersom dessa är osäkra och vanligtvis inte kräver säkerhet som en bil eller ett hus.
”De konsumenter med nyligen inträffade brott eller hög användning kommer sannolikt att se en nedåtgående förskjutning och beroende på hur allvarlig och återkommande brottet är kan det vara betydande”, säger Dave Shellenberger, vice ordförande för produkthantering vid FICO, i ett uttalande.
Den nya poängsättningsmodellen kommer troligen också att skapa en större klyfta mellan dem som anses vara goda kreditrisker och dem som inte är det. Konsumenter som redan har god kreditvärdighet, till exempel, och som fortsätter att minska sina redan existerande lån och göra betalningar i tid kommer att få högre poäng. Men de som har en kreditvärdighet under 600 kommer att se större nedgångar i sin kreditvärdighet enligt den nya modellen.
Detta är ett skifte från många av de konsumentvänliga strategier som har dykt upp under de senaste åren och som syftar till att stärka kreditvärdigheten och bygga upp kreditvärdigheten för dem som har liten eller ingen kredithistorik genom att lägga till betalningshistorik och kontouppgifter.
”Vi har tyvärr hamnat i en tid då det har blivit vanligt att man urvattnar bredden på informationen i kreditupplysningarna”, säger Ulzheimer och tillägger att skatteprivilegier, domar, medicinska indrivningar och medicinska skulder har tagits bort eller fördröjts från vissa kreditvärderingsmodeller.
”Allt detta är bra för konsumenter som har skatteprivilegier, domar och medicinska indrivningar… men det är inte bra för värderingsmodellerna och deras användare”, tillägger Ulzheimer. Men han konstaterar att den nya poängsättningsmodellen inte heller är ”konsumentovänlig”. ”Personer med god kreditvärdighet kommer att få högre poäng med nyare modeller. Personer med förhöjd risk kommer att få lägre poäng.”
Trots förändringarna kan det ta ett tag innan konsumenterna märker de nya förändringarna. Det beror på att ”förändringar kommer långsamt inom kreditövervakning”, säger CreditCards.coms branschanalytiker Ted Rossman.
Det är upp till banker och långivare att avgöra vilken modell de kommer att använda. Den senaste FICO-scoringmodellen som används är FICO 9, som släpptes i augusti 2014, även om många långivare fortfarande använder äldre modeller, till exempel FICO 8-modellen som kom ut 2009. Samtidigt föredrar andra långivare att använda VantageScore, som produceras av kreditupplysningsföretagen Experian, Equifax och TransUnion.
”Istället för att hänga upp sig för mycket på vilken modell en viss långivare använder, bör konsumenterna praktisera grundläggande goda vanor som att betala sina räkningar i tid och hålla sina skulder nere”, säger Rossman.
Missa inte: 1 av 5 millennials med skulder förväntar sig att dö utan att någonsin betala av dem
Gillar du den här historien? Prenumerera på CNBC Make It på YouTube!