Možnost získat hotovost z kreditní karty může znít lákavě, zejména pokud máte málo peněz, ale měli byste vědět, že cash advance z kreditní karty není totéž jako výběr hotovosti pomocí debetní karty. Hotovostní zálohy z kreditní karty jsou ve skutečnosti půjčky a jako takové jsou drahé a mohou snadno vést k zadlužení kreditní karty.
Použití kreditní karty k výběru hotovosti z bankomatu, použití některého z šeků poskytovaných vydavatelem karty a použití ochrany proti přečerpání kreditní karty jsou způsoby, jak vám vydavatel kreditní karty zpřístupní hotovost. Vybrat si hotovostní zálohu ze svého úvěrového limitu může být snadné, ale měli byste se tomu vyhnout, pokud se nejedná o krajní nouzi a nejste si jisti, že peníze dokážete co nejrychleji splatit.
Proč jsou hotovostní zálohy na kreditní kartě tak drahé
Hotovostní zálohy jsou jedním z nejdražších typů transakcí s kreditní kartou. Je to proto, že jejich cena se liší od cen ostatních nákupů, včetně převodu zůstatku.
Předtím, než si vezmete hotovostní zálohu, byste měli zvážit následující informace.
Poplatky za hotovostní zálohu: U hotovostních záloh jsou účtovány poplatky za hotovostní zálohu, které jsou buď minimální paušální sazbou, nebo procentem z částky hotovostní zálohy. Například v podmínkách kreditní karty může být uvedeno, že poplatek činí 5 USD nebo 5 %, podle toho, která částka je vyšší. Podle těchto podmínek by poplatek za hotovostní zálohu ve výši 150 USD činil 7,50-5 % z částky zálohy.
Poplatky za hotovostní zálohu se obvykle pohybují od 2 % do 5 % z částky hotovostní zálohy, přičemž většina kreditních karet si účtuje poplatky na vyšším konci.
ATM poplatky: Kromě poplatku za hotovostní zálohu vám bude účtován také poplatek za výběr z bankomatu, který se pohybuje v rozmezí 2 až 5 USD v závislosti na tom, který bankomat banky použijete. Provozovatel bankomatu i vydavatel vaší kreditní karty mohou účtovat poplatek za výběr z bankomatu.
Vyšší úrok: Úroková sazba u hotovostních záloh je téměř vždy vyšší než u nákupů a dokonce i u převodů zůstatku. Za předpokladu, že byste každý zůstatek splatili ve stejné lhůtě, zaplatili byste za hotovostní zálohu ve výši 500 USD vyšší úrok než například za letenku ve výši 500 USD. Čím déle vám bude trvat splacení hotovostní zálohy, tím více úroků vám přibude, a tudíž je budete muset zaplatit.
Žádné období odkladu: Většina kreditních karet nenabízí u hotovostních záloh období odkladu splátek. To znamená, že nemáte celý zúčtovací cyklus na splacení celé dlužné částky – vyhnete se tak finančnímu poplatku. Úroky se začínají počítat ode dne, kdy transakce dojde na účet kreditní karty.
Úroky, které zaplatíte z hotovostní zálohy, můžete minimalizovat tím, že zůstatek zaplatíte co nejrychleji, i když to znamená, že zaplatíte dříve, než vám přijde účet poštou.
Pravidla pro rozdělení plateb: Federální zákon vyžaduje, aby vydavatelé kreditních karet použili minimální splátku na zůstatky s nejvyšší úrokovou sazbou. Ale cokoli nad minimum mohou vydavatelé kreditních karet použít, co chtějí. Často se platby nad minimum použijí na zůstatek s nejnižší úrokovou sazbou, což znamená, že splacení hotovostního zůstatku trvá déle. A delší doba splácení znamená, že v dlouhodobém horizontu zaplatíte více.
Můžete mít větší problém s peněžními toky
Zvažte, zda vaše potřeba vzít si hotovostní zálohu není známkou většího finančního problému. V ideálním případě byste měli mít dostatečný příjem, abyste mohli plnit všechny své finanční závazky. Pokud nemáte dostatek peněz na zaplacení základních účtů a nezbytných výdajů, jako je nájem a služby, jak budete mít dostatek peněz na zaplacení účtu z kreditní karty, až přijde?“
Lidé, kteří si berou hotovostní zálohy, častěji nesplácejí své dluhy z kreditních karet než lidé, kteří si je neberou. To je jeden z důvodů, proč jsou úrokové sazby u hotovostních záloh vyšší. Může se také zvýšit riziko, že se dostanete do prodlení se splácením kreditní karty.
Pokud potřebujete hotovost v nouzi, existují způsoby, jak získat hotovost z kreditní karty bez skutečné hotovostní zálohy, včetně změny způsobu placení účtů nebo kreativního využití dárkových karet. Pokud však zjistíte, že často používáte hotovostní zálohy k placení věcí – zejména základních věcí, jako jsou potraviny – je načase, abyste se blíže podívali na svůj rozpočet a výdaje a snažili se je sladit.
.