La opción de obtener dinero en efectivo de su tarjeta de crédito puede sonar tentadora, especialmente si tiene poco dinero, pero debe saber que un adelanto de efectivo de la tarjeta de crédito no es lo mismo que retirar dinero en efectivo utilizando su tarjeta de débito. En realidad, los anticipos de efectivo de la tarjeta de crédito son préstamos y, como tales, son caros y pueden conducir fácilmente a la deuda de la tarjeta de crédito.
El uso de su tarjeta de crédito para retirar dinero de un cajero automático, el uso de uno de los cheques de conveniencia suministrados por el emisor de la tarjeta y el uso de la protección contra sobregiros de su tarjeta de crédito son formas en las que el emisor de su tarjeta de crédito pone dinero a su disposición. Puede ser fácil sacar un adelanto de efectivo de su límite de crédito, pero debe evitar hacerlo a menos que sea una emergencia extrema y esté seguro de que puede devolver el dinero lo más rápido posible.
Por qué los adelantos de efectivo de las tarjetas de crédito son tan caros
Los adelantos de efectivo son uno de los tipos más caros de las transacciones con tarjetas de crédito. Esto se debe a que tienen un precio diferente al de otras compras, incluidas las transferencias de saldo.
Aquí tiene lo que debe tener en cuenta antes de pedir un adelanto de efectivo.
Cargos por adelanto de efectivo: Los anticipos en efectivo tienen una comisión que puede ser una tarifa fija mínima o un porcentaje del importe del anticipo en efectivo. Por ejemplo, las condiciones de la tarjeta de crédito pueden indicar que la comisión es de 5 dólares o del 5%, lo que sea mayor. Según estas condiciones, la comisión por un anticipo de efectivo de 150 dólares sería de 7,50-5% del importe del anticipo.
Las comisiones por anticipos de efectivo suelen oscilar entre el 2% y el 5% del importe del anticipo, y la mayoría de las tarjetas de crédito cobran el porcentaje más alto.
Cargos por ATM: Además de la comisión por el anticipo de efectivo, también te cobrarán una comisión por el uso del cajero automático, entre 2 y 5 dólares, dependiendo del cajero del banco que utilices. Tanto el operador del cajero como el emisor de su tarjeta de crédito pueden cobrar una comisión de cajero.
Intereses más altos: Los anticipos en efectivo casi siempre tienen un tipo de interés más alto que el de las compras e incluso el de las transferencias de saldo. Suponiendo que pague cada saldo en el mismo plazo, pagará más intereses por un anticipo de efectivo de 500 dólares que por un billete de avión de 500 dólares, por ejemplo. Cuanto más tiempo tarde en pagar un anticipo en efectivo, más intereses acumulará y, en consecuencia, tendrá que pagar.
Sin período de gracia: La mayoría de las tarjetas de crédito no ofrecen un período de gracia para los anticipos en efectivo. Esto significa que no tiene un ciclo de facturación completo para pagar la cantidad total adeudada, evitando así un cargo financiero. Los intereses comienzan a acumularse a partir de la fecha en que la transacción se liquida en la cuenta de su tarjeta de crédito.
Puede minimizar los intereses que paga por un anticipo de efectivo pagando el saldo lo antes posible, incluso si eso significa pagar antes de que la factura llegue al correo.
Reglas de asignación de pagos: La ley federal exige a los emisores de tarjetas de crédito que apliquen el pago mínimo a los saldos con el tipo de interés más alto. Pero, todo lo que esté por encima del mínimo, los emisores de tarjetas de crédito pueden aplicar lo que quieran. A menudo, los pagos por encima del mínimo se aplican al saldo con el tipo de interés más bajo, lo que significa que se tarda más tiempo en pagar un saldo de adelanto en efectivo. Y, tardar más en pagar significa que a la larga pagará más.
Podría tener un problema de liquidez mayor
Considere si su necesidad de pedir un anticipo de efectivo es una señal de un problema financiero mayor. Lo ideal es que tenga suficientes ingresos para cumplir con todas sus obligaciones financieras. Si no tiene suficiente dinero para pagar sus facturas básicas y los gastos necesarios, como el alquiler y los servicios públicos, ¿cómo va a tener suficiente dinero para pagar la factura de su tarjeta de crédito cuando llegue?
Las personas que piden anticipos de efectivo tienen más probabilidades de incumplir su deuda de tarjeta de crédito que las personas que no lo hacen. Esa es una de las razones por las que los tipos de interés de los anticipos de efectivo son más altos. También puede hacer que corra más riesgo de retrasarse en los pagos de su tarjeta de crédito.
Si necesita dinero en efectivo en un momento de apuro, hay formas de obtener dinero de una tarjeta de crédito sin hacer un adelanto de efectivo real, incluyendo el cambio en la forma de pagar sus facturas o ser creativo con las tarjetas de regalo. Pero si se da cuenta de que utiliza con frecuencia los anticipos de efectivo para pagar cosas -especialmente las esenciales, como los comestibles- es el momento de examinar más de cerca su presupuesto y sus gastos y hacer esfuerzos para alinearlos.