Muligheden for at få kontanter fra dit kreditkort kan lyde fristende, især hvis du mangler penge, men du bør vide, at et kreditkort-kontantforskud ikke er det samme som at hæve kontanter med dit betalingskort. I virkeligheden er kontantforskud på kreditkortet lån, og som sådan er det dyrt og kan let føre til gæld på kreditkortet.
Ved hjælp af dit kreditkort til at hæve kontanter fra en hæveautomat, ved hjælp af en af de bekvemmelighedschecks, som kortudstederen leverer, og ved hjælp af dit kreditkort overtræksikring er måder, hvorpå din kreditkortudsteder stiller kontanter til rådighed for dig. Det kan være nemt at tage et kontantforskud fra din kreditgrænse, men du bør undgå at gøre det, medmindre der er tale om en ekstrem nødsituation, og du er sikker på, at du kan tilbagebetale pengene så hurtigt som muligt.
Hvorfor kontantforskud på kreditkort er så dyre
Kontantforskud er en af de dyreste typer af kreditkorttransaktioner. Det skyldes, at de er prissat anderledes end andre køb, herunder saldooverførsler.
Her er, hvad du bør overveje, før du tager et kontant forskud.
Gebyrer for kontant forskud: Kontantforskud opkræves et gebyr for kontantforskud, som enten er en fast minimumssats eller en procentdel af kontantforskuddets beløb. I kreditkortbetingelserne kan det f.eks. stå, at gebyret er på 5 dollars eller 5 %, alt efter hvad der er højest. I henhold til disse vilkår vil gebyret for et kontantforskud på 150 $ være 7,50-5 % af forskudsbeløbet.
Gebyrer for kontantforskud varierer typisk fra 2 % til 5 % af forskudsbeløbet, og de fleste kreditkort opkræver i den højere ende.
ATM-gebyrer: Ud over gebyret for kontant forskud skal du også betale et ATM-gebyr på mellem 2 og 5 dollars, afhængigt af hvilken banks ATM du bruger. ATM-operatøren og din kreditkortudsteder kan begge opkræve et ATM-gebyr.
Højere renter: Kontantforskud har næsten altid en højere rente end renten på køb og endda på saldooverførsler. Hvis du antager, at du betaler hver saldo inden for samme tid, vil du betale flere renter på et kontantforskud på 500 dollars end på f.eks. en flybillet på 500 dollars. Jo længere tid det tager dig at betale et kontant forskud tilbage, jo flere renter påløber du og skal derfor betale.
Ingen afdragsfrihed: De fleste kreditkort tilbyder ikke en afdragsfri periode på kontantforskud. Det betyder, at du ikke får en hel faktureringscyklus til at betale det fulde skyldige beløb tilbage – og dermed undgår du at betale et finansieringsgebyr. Renterne begynder at løbe fra den dato, hvor transaktionen er klaret på din kreditkortkonto.
Du kan minimere de renter, du betaler på et kontant forskud, ved at betale saldoen så hurtigt som muligt, også selv om det betyder, at du skal betale, før din regning kommer med posten.
Regler for fordeling af betalinger: Ifølge forbundslovgivningen skal kreditkortudstedere anvende minimumsbetalingen på saldi med den højeste rentesats. Men alt, hvad der ligger over minimumssatsen, kan kreditkortudstederne anvende, hvad de vil. Ofte anvendes betalinger over minimumsbeløbet på den saldo med den laveste rente, hvilket betyder, at det tager længere tid at betale en saldo med kontant forskud af. Og at det tager længere tid at betale betyder, at du kommer til at betale mere i det lange løb.
Du kan have et større likviditetsproblem
Overvej, om dit behov for at tage et kontant forskud er et tegn på et større økonomisk problem. Ideelt set bør du have nok indkomst til at opfylde alle dine økonomiske forpligtelser. Hvis du ikke har penge nok til at betale dine grundlæggende regninger og nødvendige udgifter som husleje og forsyningsselskaber, hvordan vil du så have penge nok til at betale din kreditkortregning, når den kommer?
Personer, der optager kontantforskud, er mere tilbøjelige til at misligholde deres kreditkortgæld end folk, der ikke gør det. Det er en del af grunden til, at rentesatserne på kontantforskud er højere. Det kan også gøre dig mere udsat for at komme bagud med dine kreditkortbetalinger.
Hvis du har brug for kontanter i en nødsituation, er der måder at få kontanter fra et kreditkort på uden at foretage et egentligt kontant forskud, herunder ved at ændre på, hvordan du betaler dine regninger, eller ved at være kreativ med gavekort. Men hvis du opdager, at du ofte bruger kontantforskud til at betale for ting – især vigtige ting som dagligvarer – er det tid til at se nærmere på dit budget og dine udgifter og gøre en indsats for at tilpasse de to.