Opțiunea de a obține numerar de pe cardul de credit poate părea tentantă, mai ales dacă nu prea aveți bani, dar trebuie să știți că un avans de numerar de pe cardul de credit nu este același lucru cu retragerea de numerar cu ajutorul cardului de debit. În realitate, avansurile de numerar de pe cardul de credit sunt împrumuturi și, ca atare, sunt costisitoare și pot duce cu ușurință la îndatorarea cardului de credit.
Utilizarea cardului de credit pentru a retrage numerar de la un bancomat, utilizarea unuia dintre cecurile de conveniență furnizate de emitentul cardului și utilizarea protecției împotriva descoperirii de cont pe cardul de credit sunt modalități prin care emitentul cardului de credit vă pune la dispoziție numerar. Ar putea fi ușor să luați un avans de numerar din limita dvs. de credit, dar ar trebui să evitați să faceți acest lucru, cu excepția cazului în care este o urgență extremă și sunteți sigur că puteți rambursa banii cât mai repede posibil.
De ce sunt atât de scumpe avansurile de numerar cu cardul de credit
Avansurile de numerar sunt unul dintre cele mai scumpe tipuri de tranzacții cu cardul de credit. Acest lucru se datorează faptului că au un preț diferit față de alte achiziții, inclusiv transferurile de sold.
Iată ce ar trebui să luați în considerare înainte de a contracta un avans de numerar.
Cash Advance Fees: Avansurile de numerar sunt taxate cu un comision de avans de numerar care este fie o rată minimă fixă, fie un procent din suma avansului de numerar. De exemplu, termenii cardului de credit pot preciza că taxa este de 5 $ sau 5%, oricare dintre acestea este mai mare. În conformitate cu acești termeni, comisionul pentru un avans în numerar de 150 de dolari ar fi de 7,50$-5% din suma avansului.
Comisioanele pentru avansul în numerar variază de obicei între 2% și 5% din suma avansului în numerar, majoritatea cardurilor de credit percepând comisioanele la limita superioară.
Comisioanele ATM: În plus față de comisionul de avans în numerar, vi se va percepe și un comision de bancomat, între 2 și 5 dolari, în funcție de bancomatul băncii pe care îl utilizați. Operatorul ATM și emitentul cardului dumneavoastră de credit pot percepe amândoi un comision de ATM.
Jurnal mai mare: Avansurile de numerar au aproape întotdeauna o rată a dobânzii mai mare decât rata pentru cumpărături și chiar pentru transferurile de sold. Presupunând că ați plătit fiecare sold în același interval de timp, veți plăti o dobândă mai mare pentru un avans în numerar de 500 $ decât pentru un bilet de avion de 500 $, de exemplu. Cu cât vă ia mai mult timp să achitați un avans în numerar, cu atât mai multă dobândă veți acumula și, în consecință, va trebui să plătiți.
Nu există perioadă de grație: Majoritatea cardurilor de credit nu oferă o perioadă de grație pentru avansurile de numerar. Asta înseamnă că nu beneficiați de un ciclu complet de facturare pentru a achita întreaga sumă datorată – evitând astfel o taxă de finanțare. Dobânda începe să se acumuleze de la data la care tranzacția este compensată în contul dvs. de card de credit.
Puteți minimiza dobânda pe care o plătiți la un avans în numerar plătind soldul cât mai repede posibil, chiar dacă asta înseamnă să plătiți înainte ca factura să ajungă prin poștă.
Reguli de alocare a plăților: Legea federală le cere emitenților de carduri de credit să aplice plata minimă la soldurile cu cea mai mare rată a dobânzii. Dar, tot ceea ce depășește minimul, emitenții de carduri de credit pot aplica ceea ce doresc. Adesea, plățile care depășesc minimul sunt aplicate la soldul cu cea mai mică rată a dobânzii, ceea ce înseamnă că este nevoie de mai mult timp pentru a achita un sold de avans în numerar. Și, faptul că durează mai mult să plătiți înseamnă că veți plăti mai mult pe termen lung.
Ați putea avea o problemă mai mare de flux de numerar
Considerați dacă nevoia dvs. de a lua un avans de numerar este un semn al unei probleme financiare mai mari. În mod ideal, ar trebui să aveți venituri suficiente pentru a vă îndeplini toate obligațiile financiare. Dacă nu aveți suficienți bani pentru a vă plăti facturile de bază și cheltuielile necesare, cum ar fi chiria și utilitățile, cum veți avea suficienți bani pentru a plăti factura cardului de credit atunci când va veni?
Persoanele care iau avansuri de numerar au mai multe șanse de a nu-și achita datoriile la cardul de credit decât cele care nu o fac. Acesta este o parte din motivul pentru care ratele dobânzilor la avansurile de numerar sunt mai mari. De asemenea, ar putea să vă expună la un risc mai mare de a rămâne în urmă cu plățile cardului de credit.
Dacă aveți nevoie de bani la limită, există modalități de a obține numerar de pe un card de credit fără a face un avans de numerar propriu-zis, inclusiv prin schimbarea modului în care vă plătiți facturile sau prin a fi creativ cu cardurile cadou. Dar dacă descoperiți că folosiți frecvent avansuri de numerar pentru a plăti lucruri – în special lucruri esențiale, cum ar fi alimentele – este timpul să vă uitați mai atent la bugetul și cheltuielile dvs. și să faceți eforturi pentru a le alinia.