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Student loans are the bane of my existence.

I graduated with $206,000 in student loan debt from undergrad and law school, and I’ve spent the last three years repaying my loans (my balance is now down to $124,000!). Es gab Zeiten, in denen ich mich überfordert fühlte und nicht wusste, was ich tun sollte. Ich wusste nicht, wie ich meine Raten zahlen sollte, geschweige denn, wie ich meine Schulden loswerden sollte.

Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, wenn Sie Ihre monatlichen Raten für das Studentendarlehen nicht zahlen können. Hier sind fünf Schritte, die Sie unternehmen können, wenn Sie in Verzug geraten:

Ändern Sie Ihren Rückzahlungsplan

Wenn Sie Bundesstudiendarlehen haben, stehen Ihnen mehrere Rückzahlungsoptionen zur Verfügung, die Ihre monatliche Rechnung senken könnten. Der traditionelle Plan ist ein 10-Jahres-Plan, aber Sie können ihn auf bis zu 25 Jahre verlängern, was Ihre monatlichen Zahlungen senkt. Sie können sich auch für einen Einkommensrückzahlungsplan entscheiden, bei dem sich der monatlich zu zahlende Betrag nach Ihrem aktuellen Einkommen richtet.

Eine Sache, die Sie beachten sollten, ist, dass Sie Ihren Plan jederzeit ändern können, wenn Ihr Einkommen schwankt. Niedrigere monatliche Zahlungen können eine vorübergehende Lösung sein, bis Sie es sich leisten können, mehr zu zahlen.

Wenn Sie private Darlehen haben, müssen Sie sich an Ihren privaten Darlehensgeber wenden, um festzustellen, welche Rückzahlungsoptionen verfügbar sind.

Verwandt: Was ist der klügste Weg, um Ihre Studentendarlehen zurückzuzahlen?

Beantragen Sie eine Stundung oder einen Aufschub

Stundung und Aufschub sind kostenlose Programme, die von allen Bundesdienstleistern für Studentendarlehen angeboten werden und die es Ihnen ermöglichen, die Rückzahlung Ihrer Studentendarlehen auszusetzen.

• Die Stundung ermöglicht es Ihnen, die Zahlungen für Ihre Darlehen aufgrund finanzieller Notlagen, Krankheit oder aus anderen Gründen für bis zu 12 Monate auszusetzen.
• Die Stundung ermöglicht es Ihnen, Ihre Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum (bis zu drei Jahren oder länger) auszusetzen, weil Sie sich in der Schule befinden, in einer wirtschaftlichen Notlage sind oder im Militär oder im Friedenskorps dienen.

Fragen Sie immer zuerst nach einer Stundung

Bei einer Stundung übernimmt die Bundesregierung Ihre Zinszahlungen für verschiedene Arten von Bundesstudiendarlehen. Dies ist nicht der Fall bei der Stundung, bei der weiterhin Zinsen anfallen.

Wenn Sie einen Antrag stellen, fragen Sie unbedingt, ob Sie für eine Stundung in Frage kommen. Der Kundenbetreuer könnte versuchen, Sie in Richtung Stundung zu lenken (bei der Sie weiterhin Zinsen zahlen), oder er kennt den Unterschied einfach nicht.

Vorsicht! Vorsicht vor Betrügereien mit Studentenkrediten

Sie haben wahrscheinlich schon Anzeigen gesehen oder gehört, in denen „Erlass von Studentenkrediten“ oder „Vergebung von Studentenkrediten“ angeboten wird. Rufen Sie diese Unternehmen NICHT an. Im besten Fall verlangen sie mehrere hundert Dollar für die Beantragung eines der kostenlosen staatlichen Programme, die wir gerade erwähnt haben.

Verwandt: Verständnis der tilgungsfreien Zeiten, Stundung und Unterbrechung von Studentendarlehen

Konsolidieren Sie Ihre Studentendarlehen

Die Konsolidierung von Studentendarlehen kann Ihre monatlichen Zahlungen aus zwei Gründen senken:

• Durch die Konsolidierung können Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten.
• Sie können zusätzliche Rückzahlungsoptionen erhalten, einschließlich eines 15- oder 30-jährigen Rückzahlungsplans im Gegensatz zum traditionellen 10-jährigen Rückzahlungsplan.

Wenn Sie Ihren Zinssatz senken oder einen längeren Rückzahlungsplan wählen können, kann die Konsolidierung von Studentendarlehen eine gute Option für Sie sein. Aber seien Sie sicher, dass Sie diese Vorteile erhalten, bevor Sie die Konsolidierung durchführen.

Hier finden Sie unseren Leitfaden zur Konsolidierung von Studentendarlehen.

Refinanzieren Sie Ihre Studentendarlehen

Sie können Ihre Studentendarlehen unter Umständen refinanzieren, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, was Ihre monatlichen Zahlungen senken würde. Seien Sie jedoch vorsichtig bei der Refinanzierung von Bundesstudiendarlehen, denn ab sofort können Sie nur noch über private Darlehensgeber refinanzieren.

Das bedeutet, dass Ihre Bundesstudiendarlehen in private Darlehen umgewandelt werden, und Sie verlieren die Möglichkeit der Vergebung und die Möglichkeit eines Einkommensrückzahlungsplans. Wenn Sie ziemlich sicher sind, dass Sie Ihre Schulden zurückzahlen können, wenn Sie refinanzieren, kann dies die richtige Option für Sie sein. Stellen Sie nur sicher, dass Sie es gut durchdacht haben!

Credible ist ein Partner von Money Under 30 und bietet einen kostenlosen Rechner an, mit dem Sie feststellen können, ob Sie durch eine Umschuldung Geld sparen können. Wenn ja, zeigt Credible Ihnen mögliche Zinssätze und Zahlungen bei vorqualifizierten Kreditgebern. Sehen Sie hier, wie viel Sie durch eine Refinanzierung mit Credible sparen können.

Lassen Sie Ihre Kredite nicht in die Zwangsvollstreckung gehen

Versuchen Sie alles, was Sie können, um zu vermeiden, dass Ihre Studentenkredite in die Zwangsvollstreckung gehen. Wenn Ihre Studienkredite im Inkasso landen, bedeutet das, dass Sie Ihre Kredite über einen bestimmten Zeitraum (in der Regel 270-360 Tage) nicht bezahlt haben und in Verzug geraten sind. Wenn Ihre Kredite im Inkasso sind, wird Ihr gesamtes Studentendarlehen sofort fällig – huch!

Wenn Ihre Studentendarlehen in Verzug geraten, kann eine Reihe von Dingen passieren, darunter:

• Sie werden mit Gebühren belastet, die zwischen 20 und 40 Prozent Ihres gesamten Studentendarlehens betragen.
• Ihr Lohn und Ihre Steuerrückerstattungen können gepfändet werden.
• Ihre Kreditwürdigkeit wird stark beeinträchtigt, was bedeutet, dass Sie in Zukunft Schwierigkeiten haben könnten, Finanzierungen zu erhalten.
• Schuldner werden versuchen, ihr Geld zurückzubekommen – bis sie es tun.

Um aus dem Inkasso herauszukommen, müssen Sie etwas unternehmen. Es zu ignorieren, hilft nicht. Sie können versuchen, Ihre Zahlungen auf den neuesten Stand zu bringen oder den Betrag in voller Höhe zu zahlen. Wenn das für Sie nicht in Frage kommt, versuchen Sie, mit Ihrem Kreditgeber zusammenzuarbeiten und einen neuen Rückzahlungsplan zu vereinbaren. Sobald Sie aus dem Inkasso heraus sind, bleiben Sie draußen.

Verwandt: Das passiert, wenn Sie Ihre Studentendarlehen nicht bezahlen (ja – es ist sehr schlimm)

Zusammenfassung

Wenn Sie sich Ihre Studentendarlehenszahlungen nicht leisten können, haben Sie mehrere Möglichkeiten, die alle besser sind, als nichts zu tun.

• Sie können sich an Ihren Darlehensgeber für Studentendarlehen wenden und sehen, welche Zahlungsoptionen Ihre monatliche Zahlung senken würden.
• Sie können sich bei Ihrem Darlehensgeber nach Möglichkeiten der Stundung und des Aufschubs erkundigen.
• Wenn Sie Bundesdarlehen haben, die, wenn sie konsolidiert werden, Ihren Zinssatz senken würden, können Sie auch eine Darlehenskonsolidierung in Betracht ziehen.
• Eine Stufe über der Konsolidierung ist die vollständige Refinanzierung Ihrer Darlehen. Durch die Refinanzierung Ihrer Darlehen werden Bundesdarlehen zu Privatdarlehen, aber wenn dadurch Ihr Zinssatz gesenkt wird und Sie sich Ihre Zahlungen leisten können, kann dies der richtige Weg sein.
• Schließlich gibt es Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um wieder auf den richtigen Weg zu kommen, wenn Ihre Darlehen eingetrieben werden.