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Mitglieder des US-Militärs müssen im Dienst für ihr Land Opfer bringen. Um ihnen bei der Verwaltung ihrer Finanzen zu helfen, wurden Schutzmaßnahmen eingeführt, die den Angehörigen des Militärs bei bestimmten finanziellen Aspekten Erleichterung verschaffen.

Eine der besten dieser Leistungen wird von American Express angeboten. Aufgrund des finanziellen Schutzes des Militärs erlässt American Express aktiven Militärangehörigen bei vielen Kreditkarten die Jahresgebühr. Dazu gehört auch die erstklassige The Platinum Card® von American Express, für die normalerweise eine Jahresgebühr von 550 $ anfällt (siehe Preise und Gebühren). Diese Karte ohne Jahresgebühr ist eine großartige Vergünstigung, die aktive Militärangehörige nutzen sollten.

Werfen wir einen Blick darauf, welche Schutzmaßnahmen Militärangehörige erhalten und wie sie die von American Express angebotenen Vorteile optimal nutzen können.

Entlastungsprogramme für Militärangehörige

Es gibt zwei Gesetze, die finanzielle Schutzmaßnahmen für Militärangehörige vorsehen: den Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) und den Military Lending Act (MLA).

Die Schutzmaßnahmen sind in beiden Gesetzen unterschiedlich. Der wichtigste Unterschied – insbesondere bei der Anwendung auf American Express-Karten – besteht darin, wann Sie die Kreditlinie eingerichtet haben. Das SCRA gilt für Kredite, die vor dem aktiven Dienst erworben wurden, während das MLA für Kreditkonten gilt, die während des aktiven Dienstes eingerichtet wurden.

Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) Protections

Der Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) bietet Schutz für Dienstmitglieder im aktiven Dienst. Er bietet Dienstleistenden zahlreiche Schutzmaßnahmen, wie z. B. die Verhinderung von Zwangsräumungen, Pfändungen und die Möglichkeit, bestimmte Mietverträge und Verträge zu kündigen. In diesem Artikel konzentrieren wir uns darauf, wie es sich auf Kreditkarten auswirkt.

Das SCRA begrenzt den Zinssatz, der Soldaten im aktiven Dienst berechnet werden kann, auf 6 %. Diese Begrenzung gilt nur für Kredite, die vor dem aktiven Dienst erworben wurden. Der Military Lending Act (MLA) gilt für Kredite, die während des Dienstes erworben wurden.

Für die Zwecke des SCRA umfasst der Begriff „Zinsen“ Gebühren wie jährliche Mitgliedsbeiträge, Verzugsgebühren und Gebühren für zurückgegebene Zahlungen. Es scheint, dass American Express der Einfachheit halber einfach auf die Jahresgebühr seiner Karten verzichtet, anstatt zu versuchen, die Jahresgebühr in die Zinsberechnung einzubeziehen.

American Express bestätigte gegenüber Forbes Advisor, dass die SCRA-Erleichterung für seine Kartenprodukte für Verbraucher, kleine Unternehmen und Firmen sowie für „geschlossene Kreditprodukte“ gilt.

Amex bietet jedem Mitglied der U.S. Armed Forces im aktiven Dienst (Army, Navy, Air Force, Marine Corps und Coast Guard) oder einer Reservekomponente, die zum aktiven Dienst einberufen wurde (Reserve, National Guard und Air National Guard).

Military Lending Act (MLA) Protections

Der Military Lending Act (MLA) bietet Angehörigen der Streitkräfte und ihren Familien Schutz für Kreditkonten, die während des aktiven Dienstes eröffnet wurden. Wie der Name schon sagt, konzentriert sich das MLA ausschließlich auf die Kreditvergabe an aktive Dienstleistende. Das Gesetz enthält eine Zinsobergrenze sowie ein Verbot von Zwangsschlichtung, obligatorischen Lohnabzügen und Vorfälligkeitsentschädigungen.

Während das SCRA den Zinssatz auf 6 % begrenzt, sieht das MLA eine Begrenzung der Zinsen und Gebühren auf einen effektiven Jahreszins von 36 % während der Dauer des aktiven Dienstes vor. Das ist natürlich deutlich höher. Dennoch bietet es Schutz für Kreditkonten, die nicht unter das SCRA fallen.

American Express bietet die MLA-Erleichterung allen regulären oder Reserveangehörigen der Armee, der Marine, des Marinekorps, der Luftwaffe oder der Küstenwache an, die im Rahmen eines Einberufungsbefehls oder eines Befehls, der nicht für einen Zeitraum von 30 Tagen oder weniger gilt, im aktiven Dienst stehen, oder solchen Mitgliedern, die in der aktiven Garde und der Reserve dienen, wie dieser Begriff in 10 U.S.C. 101(d)(6) definiert ist.

Die Befreiung vom GwG gilt auch für den Ehepartner oder das Kind eines Angehörigen der Streitkräfte im aktiven Dienst. Dazu gehört „eine Person, für die das Mitglied der Streitkräfte während der letzten 180 Tage vor der Gewährung eines Verbraucherkredits, der unter 32 C.F.R. Teil 232 fällt, mehr als die Hälfte des Unterhalts leistet.“

American Express bestätigte gegenüber Forbes Advisor, dass die Befreiung vom GwG für alle Verbraucherkredit- und Charge-Kartenprodukte sowie für geschlossene Verbraucherkreditprodukte gilt. Das bedeutet, dass kleine Geschäfts- und Firmenkartenprodukte nicht für eine MLA-Erleichterung in Frage kommen.

American Express stützt sich auf die Datenbank des Verteidigungsministeriums für aktive Dienstmitglieder und deren Angehörige, um festzustellen, wer für eine MLA-Erleichterung in Frage kommt.

Welche Erleichterungen für das Militär bietet Amex an

Sowohl das SCRA als auch das MLA begrenzen die Höhe der Zinsen, die auf Kreditlinien erhoben werden können – wenn auch zu sehr unterschiedlichen Sätzen. Das SCRA bezieht jährliche Mitgliedsbeiträge ausdrücklich in die Berechnung der Zinsen ein. Um nicht gegen eines dieser Gesetze zu verstoßen, erlässt American Express in der Regel die Mitgliedsbeiträge für berechtigte Militärangehörige.

Es ist wichtig anzumerken, dass American Express nicht ausdrücklich erklärt, dass es allen Militärangehörigen die Jahresbeiträge erlässt. Stattdessen müssen berechtigte Militärangehörige einen Antrag auf Befreiung stellen, und American Express prüft die Situation jedes Kartenmitglieds individuell.

Wann laufen die Befreiungsbestimmungen von Amex für Militärangehörige aus

Der Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) und der Military Lending Act (MLA) schützen Militärangehörige nur für die Dauer des aktiven Dienstes. Sobald das Mitglied aus dem aktiven Dienst ausscheidet, hat es keinen Anspruch mehr auf diesen finanziellen Schutz.

American Express sagt, dass es „in regelmäßigen Abständen Konten überprüft, um festzustellen, ob das Konto nicht mehr für eine Entlastung in Frage kommt.“ Wenn Amex feststellt, dass Sie nicht mehr anspruchsberechtigt sind, werden die Kartenmitglieder „mindestens 45 Tage vor dem Datum, an dem die Befreiung für das Konto endet, schriftlich benachrichtigt.“

Die besten American Express-Karten für Mitglieder des Militärdienstes

American Express bietet eine breite Palette an wertvollen Kredit- und Charge-Kartenprodukten mit Jahresgebühren zwischen 0 und 550 US-Dollar. Wenn Sie zu den berechtigten Mitgliedern des Militärs gehören – oder demnächst in den Dienst eintreten -, finden Sie hier einige der besten Karten, die Sie in Betracht ziehen sollten.

Die Platinum Card® von American Express

Am Anfang der Liste der in Betracht kommenden Karten steht die Platinum Card von American Express. Wenn American Express auf die Jahresgebühr verzichtet, warum dann nicht die wertvollste Karte auf dem Markt wählen?

American Express verlangt von den meisten Kartenmitgliedern eine Jahresgebühr von 550 $ für die Platinum Card (siehe Preise und Gebühren). Aufgrund der umfangreichen Vergünstigungen, die die Karte bietet, sind viele Kartenmitglieder bereit, diese Gebühr zu zahlen.

Amex Platinum Kartenmitglieder erhalten eine Reihe von Reisevorteilen. Kartenmitglieder erhalten über die Global Lounge Collection von Amex Zugang zu mehr als 1.200 Lounges in 130 Ländern – einschließlich Zugang zu Centurion Lounges, Priority Pass und Delta Sky Clubs. Kartenmitglieder sparen bei Flügen durch das International Airline Program von Amex. Außerdem bietet die American Express Platinum-Karte Vergünstigungen bei Hotelaufenthalten über das Amex Fine Hotels & Resorts Program.

Dann gibt es noch die Gutschriften. Platinum-Kartenmitglieder erhalten alle vier Jahre bis zu 200 US-Dollar pro Jahr in Form von Gebührengutschriften für eine von den Karteninhabern ausgewählte Fluggesellschaft, bis zu 200 US-Dollar pro Jahr in Form von Uber-Gutschriften, bis zu 100 US-Dollar pro Jahr in Form von Gutschriften für Einkäufe bei Saks Fifth Avenue und eine Gutschrift für Global Entry oder TSA PreCheck-Anmeldegebühren. Das sind bis zu 600 Dollar Gutschriften in einem einzigen Jahr.

Außerdem erhalten Kartenmitglieder 5 Membership Rewards Punkte pro ausgegebenem Dollar für Flüge, die direkt bei Fluggesellschaften gebucht werden, sowie für Flüge oder Prepaid-Hotels, die über American Express Travel gebucht werden. Der Vorteil von 5 Punkten pro Dollar für Flugtickets ist auf die ersten 500.000 Dollar beschränkt, die pro Jahr ausgegeben werden. Für alle anderen Einkäufe gibt es 1 Membership Reward-Punkt pro ausgegebenem Dollar.

Das Beste daran: Service-Mitglieder haben weiterhin Anspruch auf den Willkommensbonus – und das, obwohl sie nicht der Jahresgebühr unterliegen. Die Platinum Card bietet neuen Kartenmitgliedern derzeit 75.000 Membership Rewards®-Punkte, nachdem Sie in den ersten 6 Monaten der Kartenmitgliedschaft 5.000 US-Dollar für Einkäufe mit Ihrer neuen Karte ausgegeben haben. Außerdem erhalten Sie in den ersten 6 Monaten Ihrer Kartenmitgliedschaft 10x Punkte auf berechtigte Einkäufe mit Ihrer neuen Karte an US-Tankstellen und in US-Supermärkten für Einkäufe von insgesamt bis zu 15.000 $. Das sind 9 zusätzliche Punkte zu dem 1 Punkt, den Sie für diese Einkäufe erhalten.

Die Hilton Honors Aspire Card ist eine weitere American Express-Karte mit hoher Jahresgebühr, die viele Vorteile bietet. Diese Karte mit einer Jahresgebühr von 450 $ bietet den Hilton Diamond Elite-Status, eine kostenlose Hilton-Wochenendübernachtung nach jedem Jahrestag des Kontos und bis zu 250 $ an Hilton Resort-Gutschriften pro Jahr.

Die Hilton Aspire Card bietet viele Vorteile, die nicht von Hilton stammen. Dazu gehören eine Gutschrift von 250 $ pro Jahr für eine qualifizierte Fluggesellschaft, die Sie jedes Jahr auswählen, Zugang zu über 1.200 Lounges durch die Priority Pass Select-Mitgliedschaft und Reiseversicherungsschutz.

Schließlich können Sie Hilton-Punkte für Prämienübernachtungen sammeln, indem Sie mit der Karte bezahlen. Kartenmitglieder erhalten 14 Punkte pro ausgegebenem Dollar in Hilton-Häusern, 7 Punkte pro Dollar in Restaurants in den USA und bei anrechenbaren Flügen und Autovermietungen und 3 Punkte pro Dollar bei allen anderen Einkäufen.

American Express® Gold Card

Während die Amex Platinum mit vielen Vorteilen aufwartet, bietet die American Express Gold Card ein Gleichgewicht aus soliden Vorteilen und soliden Verdienstraten. Die Karte kostet eine Jahresgebühr von 250 $ (siehe Tarife und Gebühren) und bietet fast so viel an jährlichen Gutschriften.

Kartenmitglieder haben Anspruch auf monatliche Uber-Gutschriften in Höhe von 10 $ sowie bis zu 10 $ pro Monat an Gutschriften für Einkäufe bei Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed und teilnehmenden Shake Shack-Filialen. Das sind potenziell 220 $ pro Jahr in Form von Gutschriften.

Die Gold Card bietet vielleicht die stärksten Verdienstraten aller Amex-Karten. Sie erhalten 4 Membership Rewards-Punkte pro Dollar, den Sie in US-Supermärkten und in Restaurants ausgeben (einschließlich Mitnahme und Lieferung). Außerdem erhalten Sie 3 Punkte pro Dollar für Flüge, die über Amex Travel gebucht werden, und 1 Punkt pro Dollar für alle anderen Einkäufe.

Wie Sie die Militärvorteile von American Express in Anspruch nehmen können

Das Verfahren für den Erhalt von Vergünstigungen bei American Express hängt davon ab, wann Sie Ihre Karte eröffnet haben. Für Karten, die vor dem aktiven Dienst eröffnet wurden, müssen Sie einen Antrag auf Befreiung vom SCRA stellen. Bei MLA-Karten sollte der Prozess automatisch ablaufen.

Wie Sie SCRA-Leistungen beantragen

Dienstleistende, die vor dem aktiven Dienst eine American Express-Karte erworben haben, müssen einen Antrag auf SCRA-Leistungen stellen. Dazu gibt es vier Möglichkeiten:

• Online über ein Webformular
• Anrufen der Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte oder 1-800-253-1720, um einen Antrag per Telefon zu stellen
• Faxen von Dokumenten, die Ihren aktiven Dienststatus belegen, an 623-444-3000
• Postversand einer Kopie der Dokumente, die Ihren aktiven Dienststatus belegen, an: American Express, Attn: Servicemembers Civil Relief Act, PO Box 981535, El Paso, TX 79998-1535

Wenn Sie den Antrag online ausfüllen möchten, beginnen Sie hier. Wählen Sie zunächst die Amex-Karte aus, die Sie verwalten möchten. Klicken Sie dann auf den Link „Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) Benefits“, um zu beginnen:

Wählen Sie auf der nächsten Seite aus, dass diese Leistungen „auf mein Konto angewendet werden sollen“ und klicken Sie auf „Weiter“. Sie müssen den Namen, die Sozialversicherungsnummer und das Geburtsdatum des Servicemitglieds eingeben.

Auf den folgenden Seiten stellt Amex weitere Fragen zum Servicemitglied, um die Anspruchsberechtigung festzustellen, bevor das Kartenmitglied den Antrag einreichen kann.

MLA-Entlastung von American Express

Im Vergleich zur SCRA-Entlastung ist es viel einfacher, eine MLA-Entlastung zu erhalten. Ein Antrag auf MLA-Entlastung ist nicht erforderlich. American Express sollte die MLA-Erleichterung automatisch auf alle Karten anwenden, die Sie während Ihres aktiven Dienstes eröffnen.

Wenn Sie eine neue Karte beantragen, bestimmt American Express Ihre Anspruchsberechtigung auf der Grundlage der Informationen, die es vom Verteidigungsministerium erhält. Wenn Sie also Mitglied des Militärs sind, vergewissern Sie sich vor der Beantragung, dass Ihre Daten beim Verteidigungsministerium auf dem neuesten Stand sind.

Unterm Strich

Es zahlt sich aus, seine Rechte zu kennen, vor allem, wenn man aktives Mitglied des Militärs ist. Aktive Militärangehörige können dank der Anwendung des Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) und des Military Lending Act (MLA) durch Amex einige der besten Karten auf dem Markt erhalten, ohne dass sie dafür etwas bezahlen müssen.

Wenn Sie jedoch vor Ihrem Dienstantritt eine Amex-Karte erhalten haben, müssen Sie eine Befreiung beantragen. Und wenn Sie als aktives Mitglied des Militärs noch keine Amex-Karte haben, ist jetzt ein guter Zeitpunkt, um die Vorteile einer Premium-Amex-Karte zu genießen, ohne eine Jahresgebühr zu zahlen.

Um die Preise und Gebühren der Platinum Card® von American Express zu sehen, besuchen Sie bitte diese Seite.

Um die Preise und Gebühren der American Express® Gold Card zu sehen, besuchen Sie bitte diese Seite.