Free Press

Anmerkung der Redaktion: Dies ist ein wiederkehrender Beitrag, der regelmäßig mit neuen Informationen aktualisiert wird.

Es gibt heute viele verschiedene Arten von Reisekreditkarten auf dem Markt. Mit einigen können Sie wertvolle Punkte sammeln, die auf Partner übertragen werden können, während andere spezielle Vorteile bieten, wenn Sie mit einer bestimmten Fluggesellschaft reisen oder in einer bestimmten Hotelkette übernachten. Heute möchte ich mich auf die Untergruppe der Kreditkarten für kleine Unternehmen konzentrieren, die die besten Cash-Back-Belohnungen bieten.

Cash-Back-Karten mögen den meisten TPG-Lesern angesichts des unglaublichen Werts und der Flexibilität von Währungen wie Chase Ultimate Rewards und American Express Membership Rewards wenig spannend erscheinen. Geschäftsinhaber haben jedoch andere Prioritäten, wenn es darum geht, eine Kreditkartenstrategie festzulegen, und sind vielleicht mehr an den Auswirkungen interessiert, die Cash-Back-Karten auf ihr Endergebnis haben können.

Neu bei The Points Guy? Melden Sie sich für unseren täglichen Newsletter an und werden Sie Teil unserer Community für Kleinunternehmer.

Werfen wir nun einen Blick auf die besten Cash-Back-Kreditkarten für Unternehmen (beachten Sie jedoch auch unseren Leitfaden zu den besten Cash-Back-Kreditkarten für den privaten Gebrauch).

Die besten Cash-Back-Kreditkarten für Unternehmen:

• Ink Business Cash Credit Card
• Ink Business Unlimited® Credit Card
• Capital One® Spark® Cash for Business
• Capital One® Spark® Cash Select for Business
• Bank of America® Business Advantage Cash Rewards Mastercard Kreditkarte
• American Express Blue Business Cash™ Card

Die Informationen für die Capital One Spark Cash Select, Bank of America Business Advantage wurden von The Points Guy unabhängig gesammelt. Die Kartendetails auf dieser Seite wurden nicht vom Kartenaussteller überprüft oder bereitgestellt.

Vergleich der besten Business Cash-Back-Kreditkarten

CREDIT Card	Bonus	Jahresgebühr	Gewinnrate
Ink Business Cash Credit Card	Sie erhalten einen Bonus von $750, nachdem Sie $7,500 $ in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung	$0	Sammeln Sie 5 % Rabatt auf Ihre ersten 25.000 $ an kombinierten Einkäufen in Geschäften für Bürobedarf und für Internet-, Kabel- und Telefondienste sowie 2 % Rabatt auf Ihre ersten 25.000 $ an kombinierten Einkäufen an Tankstellen und in Restaurants in jedem Jahr, in dem das Konto besteht. Sie erhalten 1 % Rabatt auf alle anderen Einkäufe
Ink Business Unlimited® Credit Card	Sie erhalten einen Bonus von 750 $, wenn Sie in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung 7.500 $ ausgeben	$0	Sie erhalten 1.5% Cashback auf alle Einkäufe
Capital One® Spark® Cash for Business	Erhalten Sie $500 Cashback nach Ausgaben von $4,500 in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung	$95 (im ersten Jahr erlassen)	Sie erhalten 2% Rabatt auf alle Einkäufe
Capital One® Spark® Cash Select for Business	Sie erhalten einen Bonus von $200 in bar, wenn Sie $3.000 in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung ausgeben	$0	Sie erhalten 1.5% Rabatt auf alle Einkäufe
Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard Kreditkarte	Erhalten Sie eine Gutschrift in Höhe von 300 $, wenn Sie in den ersten 90 Tagen nach Kontoeröffnung 3.000 $ Nettoeinkäufe tätigen	$0	Erhalten Sie 3% Rabatt auf Einkäufe Ihrer Wahl in den folgenden Kategorien: Benzin, Bürobedarf, Reisen, TV/Telekommunikation &, Computerdienstleistungen oder Unternehmensberatung. Verdienen Sie 2 % Rabatt beim Essen. Die 2 % und 3 % sind auf Ihre ersten 50.000 $ an kombinierten Ausgaben begrenzt. Verdienen Sie 1 % auf alle anderen Einkäufe
American Express Blue Business Cash™ Card	Keine	$0 (siehe Tarife & Gebühren)	Verdienen Sie 2 % Cashback auf Ihre ersten $50,000 pro Kalenderjahr, danach 1%

Ink Business Cash Credit Card

Anmeldebonus: $750 Cashback, nachdem Sie in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung $7.500 für Einkäufe ausgegeben haben.

Gewinnraten: 5 % Cashback in Geschäften für Bürobedarf sowie für Internet-, Kabel- und Telefondienste (auf die ersten 25.000 $ an kombinierten Einkäufen pro Jahr, in dem sich das Konto jährt); 2 % Cashback an Tankstellen und in Restaurants (auf die ersten 25.000 $ an kombinierten Einkäufen pro Jahr, in dem sich das Konto jährt); 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe.

Zusätzliche Vergünstigungen: Kostenlose Mitarbeiterkarten; primäre Autovermietungsabdeckung (bei Geschäftsreisen); 0% effektiver Jahreszins für die ersten 12 Monate auf Einkäufe, danach gilt ein variabler effektiver Jahreszins von 13,24% – 19,24%.

Jahresgebühr: $0

Cashback ohne Jahresgebühr ist großartig, aber wenn Sie die zusätzliche Flexibilität wünschen, das „Spiel“ zu einem späteren Zeitpunkt zu spielen, wenn es um Ihre Verdienste und Einlösungen geht, könnte das Ink Cash eine großartige Option für Ihr kleines Unternehmen sein. Die 5 % Cashback in Geschäften für Bürobedarf und bei Einkäufen im Bereich Telekommunikation können sich für Sie unglaublich lohnen, wenn Sie große Ausgaben haben, die typischerweise in diesen Kategorien anfallen.

Mit 2 % Cashback bei Einkäufen in Restaurants ist die Karte auch für diejenigen lukrativ, die viel reisen und/oder Kundentreffen zum Mittag- oder Abendessen haben. Was diese Karte jedoch besonders attraktiv macht, ist die Tatsache, dass Sie die Cashback-Punkte, die Sie mit der Karte sammeln, in volle Ultimate Rewards-Punkte „umwandeln“ können, wenn Sie eine andere Ultimate Rewards-Sammelkarte von Chase besitzen (wie die Chase Sapphire Preferred Card oder die Chase Sapphire Reserve). Dadurch werden wertvolle Transferpartner wie United und Hyatt freigeschaltet – und wenn man dann noch bedenkt, dass die Karte keine Jahresgebühr kostet, ist sie rundum ein solides Preis-Leistungs-Verhältnis.

Aber seien Sie sich bewusst, dass die Karte eine 3 %ige Gebühr für Auslandstransaktionen beinhaltet, also achten Sie darauf, dass sie bei Auslandsreisen in Ihrer Brieftasche bleibt.

Ink Business Unlimited℠ Credit Card

Anmeldebonus: $750 Cashback, nachdem Sie in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung $7.500 für Einkäufe ausgegeben haben.

Gewinnraten: 1,5% Cashback auf alle Einkäufe.

Zusätzliche Vergünstigungen: Kostenlose Mitarbeiterkarten; primäre Autovermietungsabdeckung (bei Geschäftsreisen); 0 % effektiver Jahreszins für die ersten 12 Monate auf Einkäufe, danach gilt ein variabler effektiver Jahreszins von 13,24 % – 19,24 %.

Jährliche Gebühr: 0 $

Das Ink Business Unlimited ist ein Geschäftsäquivalent des unglaublich beliebten und kürzlich aufgewerteten Chase Freedom Unlimited, obwohl es mit einem viel größeren Anmeldebonus sicher ein breiteres Publikum anspricht. Abgesehen von diesem größeren Bonus und der Tatsache, dass es sich um eine Geschäftskarte und nicht um eine Privatkarte handelt, verfügt sie über viele der Funktionen, die die Freedom Unlimited zu einem solchen Fan-Favoriten machen. Dazu gehören unbegrenzte 1,5 % Cashback auf alle Einkäufe, keine Jahresgebühr und die Möglichkeit, Ihre Punkte in übertragbare Ultimate Rewards-Sammelpunkte umzuwandeln, wenn Sie die richtige Kombination von Chase-Karten besitzen. Basierend auf der TPG-Bewertung von Ultimate Rewards-Punkten mit 2 Cent pro Stück ergibt sich eine beeindruckende Rendite von 3 %, wenn Sie die Ink Unlimited in eine umfassendere Chase-Strategie einbeziehen.

Capital One® Spark® Cash for Business

Anmeldebonus: 500 $ Cashback, nachdem Sie in den ersten drei Monaten 4.500 $ ausgegeben haben.

Verdienstraten: Unbegrenzte 2 % Cashback auf alle Einkäufe.

Zusätzliche Vorteile: Kostenlose Mitarbeiterkarten, keine ausländischen Transaktionsgebühren, primäre Autovermietungsabdeckung (wenn die Anmietung für geschäftliche Zwecke erfolgt) und Visa Signature-Vorteile.

Jahresgebühr: $95 (im ersten Jahr erlassen)

Die 2 % Cashback bei jedem Einkauf sind sehr solide, und da keine Gebühren für Mitarbeiterkarten und keine ausländischen Transaktionsgebühren anfallen, kann dies eine großartige Option für Unternehmen sein, die auch nur ein wenig international reisen. Rechnen Sie einfach nach und stellen Sie sicher, dass Sie die Jahresgebühr von 95 $ für diese Karte problemlos aufbringen können (siehe nächster Eintrag für diese Berechnung). Falls nicht, könnte die nächste Karte für Sie interessant sein.

Capital One® Spark® Cash Select for Business

Anmeldebonus: Sie erhalten einen einmaligen Bargeldbonus von 200 $, wenn Sie innerhalb von drei Monaten nach der Kontoeröffnung 3.000 $ für Einkäufe ausgeben.

Gewinnraten: 1,5% Cashback auf alle Einkäufe.

Zusätzliche Vergünstigungen: Wie oben, aber mit einem effektiven Jahreszins von 0 % für Einkäufe in den ersten neun Monaten; danach gilt ein variabler effektiver Jahreszins von 13,99 % bis 23,99 %.

Jahresgebühr: $0

Wenn Sie zögern, die Jahresgebühr von $95 für die oben vorgestellte reguläre Spark Cash-Karte zu zahlen, könnte die Spark Cash Select eine gute Option sein. Ohne Jahresgebühr erhalten Sie immer noch eine solide Rendite von 1,5 % auf Ihre Ausgaben, und die Vermeidung von Auslandstransaktionsgebühren bei einer Karte, die nichts kostet, ist ziemlich fantastisch. Es ist auch großartig, dass diese Karte dieselben Visa Signature-Vorteile bietet wie die reguläre Spark Cash.

Da die Spark Cash einen höheren Anmeldebonus als die Spark Cash Select und keine Jahresgebühr im ersten Jahr hat, würde ich empfehlen, sich für diese Karte zu entscheiden und dann möglicherweise später auf diese Karte umzusteigen. Ich würde die Spark Cash Select nur dann in Erwägung ziehen, wenn Ihr kleines Unternehmen nur geringe Ausgaben hat (~ 1.500 USD pro Monat oder weniger). Das liegt daran, dass der Break-even-Punkt zwischen den beiden Karten nach dem ersten Jahr (ohne die Anmeldeboni) bei 19.000 $ liegt. Bei diesem Ausgabenniveau in einem Jahr verdienen Sie mit der Spark Cash genau 95 $ mehr als mit der Spark Cash Select, da der Verdienstsatz 0,5 % höher ist. Hier die Berechnung:

$95 ÷ 0,005 = $19.000

Wenn Sie in der Regel mehr als diesen Betrag ausgeben, ist es besser, die Spark Cash zu behalten und die Jahresgebühr zu entrichten, da das zusätzliche Cashback, das Sie verdienen würden, die Gebühr mehr als deckt. Wenn nicht, bleiben Sie bei der Spark Cash Select.

Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard Kreditkarte

Anmeldebonus: Sie erhalten eine Gutschrift in Höhe von 300 $, wenn Sie innerhalb von 90 Tagen nach der Kontoeröffnung mindestens 3.000 $ an Nettoeinkäufen tätigen.

Verdienstraten: 3 % Cashback auf Einkäufe in einer Kategorie Ihrer Wahl, die Sie aus den Bereichen Tankstellen, Bürobedarf, Reisen, TV/Telekommunikation und drahtlose Kommunikation, Computerdienstleistungen oder Unternehmensberatung auswählen können; 2 % Cashback auf Einkäufe in Restaurants (für die ersten 50.000 $ an kombinierten Einkäufen in der Kategorie Ihrer Wahl pro Kalenderjahr, danach 1 %) und 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe.

Zusätzliche Vergünstigungen: Sie erhalten einen 75 %igen Prämienbonus auf jeden Einkauf, wenn Sie ein Business Advantage Relationship Rewards Platinum Honors-Tier-Kunde sind; Sie können die Bargeldprämien direkt auf ein Giro- oder Sparkonto der Bank of America einzahlen.

Jahresgebühr: 0 $

Wenn Sie 50.000 $ in einer der 3 %-Kategorien ausgeben und ein Business Advantage Relationship Rewards Platinum Honors-Tier-Mitglied sind, sollten Sie unbedingt die Zahlen durchrechnen, um zu sehen, ob diese Karte für Sie geeignet ist. Wenn Sie beispielsweise 50.000 USD pro Jahr in Bürobedarfsgeschäften ausgeben, erhalten Sie 1.500 USD Cashback – oder 2.625 USD, wenn Sie für den Beziehungsbonus in Frage kommen.

Der andere nette Vorteil dieser Karte ist, dass die Cashback-Belohnungen direkt auf ein Giro- oder Sparkonto der Bank of America eingezahlt werden können; wenn Ihr kleines Unternehmen also bereits bei B of A untergebracht ist, könnte diese nahtlose Integration der Konten dazu beitragen, Sie von dieser Karte zu überzeugen. Beachten Sie jedoch, dass für diese Karte eine Gebühr von 3 % anfällt, wenn sie außerhalb des Landes verwendet wird.

American Express Blue Business Cash™ Card

Willkommensangebot: Keines

Gewinnraten: 2 % Cashback auf die ersten 50.000 $ an Einkäufen pro Kalenderjahr, danach 1 %.

Zusätzliche Vorteile: Keine Jahresgebühr für Mitarbeiterkarten (siehe Tarife und Gebühren); Möglichkeit, über Ihr Kreditlimit hinaus einzukaufen; 0,0 % anfänglicher effektiver Jahreszins für Einkäufe für 12 Monate ab dem Datum der Kontoeröffnung (siehe Tarife und Gebühren), dann variabler Zinssatz, 13,24 % – 19.24% (siehe Tarife und Gebühren), basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit und anderen Faktoren, die zum Zeitpunkt der Kontoeröffnung festgelegt werden.

Jahresgebühr: $0 (siehe Tarife und Gebühren)

Die letzte Karte ist eine weitere großartige, gebührenfreie Cashback-Kreditkarte für kleine Unternehmen: Die Blue Business Cash-Karte von Amex, die der unglaublich beliebten Membership Rewards-Kreditkarte Blue Business® Plus von American Express nachempfunden ist. Die Einfachheit, mit der Sie auf Ihre ersten Einkäufe im Wert von 50.000 USD pro Kalenderjahr 2x Punkte zurückbekommen (danach 1x), ohne dass Sie sich um Bonuskategorien kümmern müssen, bedeutet, dass Sie sich mehr auf Ihr Geschäft konzentrieren können als auf Ihre Brieftasche. Unternehmen mit hohen Ausgaben, die die 2 % Cashback voll ausschöpfen können, erhalten jedes Jahr zusätzliche 1.000 $, und das mit einer Karte ohne Jahresgebühr. Der einzige Nachteil ist, dass die Karte mit einer Auslandsgebühr von 2,7 % verbunden ist (siehe Tarife und Gebühren).

Forschungsmethodik

Wir haben die besten Cashback-Kreditkarten für Unternehmen ausgewählt, indem wir die folgenden Kriterien für jede Kreditkarte berücksichtigt haben:

• Belohnungsstruktur: Wenn es um Cashback-Karten geht, ist der Prämiensatz der größte langfristige Anreiz für eine bestimmte Karte. Wir haben uns angeschaut, welche Bonuskategorien angeboten werden und wie hoch der jeweilige Multiplikator ist, um herauszufinden, welche Karten die beste Rendite für Geschäftskarteninhaber bieten.
• Anmeldebonus: Der Wert des ersten Jahres kann ein großer Anreiz sein, eine Kreditkarte zu beantragen. Wir haben die Boni der einzelnen Karten im Hinblick auf die Höhe der Auszahlung und die Einfachheit des Erwerbs verglichen.
• Jahresgebühr: Cashback-Karten bieten in der Regel keine jährlichen Gutschriften oder andere Vergünstigungen, die eine höhere Jahresgebühr ausgleichen könnten. Das bedeutet, dass eine Karte nur dann wertvoll sein kann, wenn sie ein ausgewogenes Verhältnis zwischen soliden Verdienstmöglichkeiten und einer überschaubaren Jahresgebühr bietet.
• Business-Tools: Kleine Unternehmen haben einen anderen Bedarf an Kreditkarten als private Kreditkarteninhaber. Wir haben uns auch angeschaut, welche Business-Tools – wie z. B. die Integration mit Buchhaltungssoftware – jede Karte zu bieten hat.

Warum eine Cashback-Karte für Unternehmen?

Cashback ist für einen viel beschäftigten Unternehmer viel einfacher. Sie müssen sich nicht darum kümmern, Punkte für einen Traumurlaub zu sammeln oder Zeit damit verbringen, Prämientabellen zu studieren, um die beste Einlösung zu finden. Sie können die Einnahmen aus der Karte einfach in das Wachstum Ihres Unternehmens investieren.

Sie müssen kein offizielles Unternehmen haben, um für die Karten in dieser Liste zugelassen zu werden. Viele Emittenten erlauben es Einzelpersonen, Kreditkarten für kleine Unternehmen als Einzelunternehmer zu beantragen, indem sie einfach ihre Sozialversicherungsnummer auf dem Antrag angeben. Die gute Nachricht ist, dass Sie zum Einzelunternehmer werden, indem Sie einfach ein Geschäft betreiben, so dass Sie in den meisten Fällen keinen Papierkram einreichen müssen, um für diese Karten antragsberechtigt zu sein. Das bedeutet, dass Nebenbeschäftigungen wie Nachhilfe, Beratung, Fahrdienste für Uber oder gelegentliche Verkäufe auf eBay oder Etsy Ihnen helfen können, eine Karte zu bekommen.

Fazit

Wie Sie sehen, gibt es eine Vielzahl von Cashback-Kreditkarten für kleine Unternehmen, mit denen Sie bei regelmäßiger Nutzung einige solide Prämien verdienen können. Es ist auch großartig, dass mehrere der oben aufgeführten Karten einen einleitenden 0% APR für mindestens zwölf Monate beinhalten, was für ein Unternehmen, das gerade erst mit großen Ausgaben und geringen Einnahmen anfängt, sehr wichtig sein kann (obwohl Sie sicherstellen sollten, dass Sie alles zurückzahlen, bevor die Zinsen aufgeschlagen werden, da Sie sonst gegen das wichtigste der 10 Gebote für Reiseprämien-Kreditkarten verstoßen).

Wenn Ihr Unternehmen gerade erst an den Start geht, hat dieser Beitrag hoffentlich gezeigt, wie Cash-Back-Kreditkarten eine wichtige Rolle für Ihren Erfolg spielen können.

Für die Tarife und Gebühren der Amex Blue Business Cash Karte, klicken Sie hier.

Das Foto stammt von Monkey Business Images/.

Zusätzliche Berichterstattung von Madison Blancaflor.

Haftungsausschluss: Die hier geäußerten Meinungen sind allein die des Autors und nicht die einer Bank, eines Kreditkartenherausgebers, einer Fluggesellschaft oder einer Hotelkette und wurden nicht von einer dieser Einrichtungen überprüft, genehmigt oder anderweitig unterstützt.

Haftungsausschluss: Die nachstehenden Antworten werden nicht von der werbenden Bank bereitgestellt oder in Auftrag gegeben. Die Antworten wurden nicht von der werbenden Bank überprüft, genehmigt oder anderweitig bestätigt. Es liegt nicht in der Verantwortung des Bankwerbers, sicherzustellen, dass alle Beiträge und/oder Fragen beantwortet werden.