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Gepostet von Frank Gogol

Viele Studenten befinden sich in der misslichen Lage, ein Auto zu benötigen, aber nicht viele Finanzierungsmöglichkeiten zu haben – vor allem, wenn ein internationales Studentendarlehen für sie nicht in Frage kommt. Dies gilt besonders für ausländische Studierende mit einem F-1-Visum. Es kann verlockend sein, Ihr Studentendarlehen für ein Auto zu verwenden, aber obwohl das eine schnelle Lösung sein könnte, ist es definitiv nicht die klügste.

Nachfolgend finden Sie einige Ratschläge zum Abwägen Ihrer Optionen zwischen der Verwendung Ihres Studentendarlehens für ein Auto, dem Leasing eines Autos mit Ihrem Studentendarlehen oder der Aufnahme eines Autokredits.

Ist die Verwendung von Studentendarlehen zum Kauf eines Autos eine schlechte Idee?

Fragen Sie jeden Finanzguru, und er wird Ihnen sagen, dass es eine wirklich schlechte Finanzstrategie ist, Ihr Studentendarlehen für ein Auto zu verwenden. Außerdem ist es illegal, wenn Sie ein staatliches Darlehen verwenden.

Bundesstaatliche Studentendarlehen bieten niedrigere Zinssätze als andere private Studentendarlehen, da sie von der Regierung abgesichert werden. Aufgrund des niedrigeren Zinssatzes gelten für diese Darlehen jedoch mehr Einschränkungen. Bundesdarlehen dienen zur Deckung der Kosten für die Hochschulausbildung wie Studiengebühren, Bücher, Lebenshaltungskosten, Transport usw. Bundesdarlehen schließen Autos ausdrücklich aus. Wenn Sie ein Bundesdarlehen aufnehmen, müssen Sie zustimmen, dass das Geld, das Sie erhalten, nur für die oben genannten Ausgaben verwendet wird.

Abgesehen davon, dass Sie Ihr Bundesdarlehen nicht für den Kauf eines Autos verwenden dürfen, ist es wirklich keine gute Idee, mit Ihrem Studentendarlehen ein Auto zu kaufen.

Die Tatsache, dass Sie erst nach dem Studium mit der Rückzahlung Ihres Studentendarlehens beginnen, könnte dies im Gegensatz zur Aufnahme eines Autokredits zu einer attraktiven Option machen. Sie müssen bedenken, dass in den Jahren, in denen Sie keine Zahlungen leisten, immer noch Zinsen auf das Darlehen anfallen, und während die Zinsen anfallen, verliert Ihr Auto an Wert.

Es gibt auch noch andere Faktoren, warum Sie Ihr Studentendarlehen nicht für den Kauf eines Autos verwenden sollten.

Warum das Leasen eines Autos eine schlechte Idee ist

Der bestmögliche Weg, ein Auto zu kaufen, ist der Barkauf. Leider haben die meisten Menschen nicht das Privileg, das tun zu können. Deshalb haben sich die Kreditgeber etwas einfallen lassen, um den Menschen zu helfen, ein Auto zu besitzen. Damit stellt sich die Frage, ob der Kauf oder das Leasing eines Autos die bessere Wahl ist. Unter den richtigen Umständen wäre das Leasing eines Autos durchaus sinnvoll. Aber es ist nicht immer eine gute Idee. Sehen wir uns an, warum das Leasing eines Autos (im Gegensatz zum Autokauf mit einem Kredit) keine gute Idee ist. Wir zeigen Ihnen, warum es für Sie von Vorteil sein könnte, ein Auto lieber zu kaufen als zu leasen.

Kein zugrundeliegender Wert

Ein Auto zu leasen ist wie eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio zu bezahlen. Das Fitnessstudio gehört Ihnen nicht, aber Sie haben das Recht, seine Einrichtungen zu nutzen. Außerdem verlieren Sie den Zugang zum Fitnessstudio an dem Tag, an dem Sie Ihren Mitgliedsbeitrag nicht mehr zahlen. Das Leasing eines Autos funktioniert genauso. Sie zahlen für die Nutzung des Fahrzeugs, aber Sie besitzen es nicht. Und an dem Tag, an dem Sie aufhören zu zahlen, müssen Sie das Fahrzeug an den Händler zurückgeben.

Hier beginnt das erste Problem. Nehmen wir an, Sie leasen ein Fahrzeug für die gleiche Zeit, die Sie für die Rückzahlung eines Autokredits benötigen würden. Sie zahlen Tausende von Dollar für etwas, das Sie am Ende gar nicht besitzen und damit keinen Wert für Ihr Vermögen schaffen. Sicher, ein Auto ist kein herkömmlicher Vermögenswert wie eine Immobilie. Aber es hätte trotzdem ein Stück Maschine sein können, wenn Sie sich für einen Autokredit entschieden hätten. Das Leasing eines Autos verleiht Ihnen keine Eigentumsrechte und bietet daher keinen zusätzlichen Wert außer der Möglichkeit, es zu nutzen.

Stringende Bedingungen

Sie nutzen das Eigentum eines anderen. Leider können Sie die Regeln für das Fahrzeug nicht selbst bestimmen, obwohl Sie dafür bezahlen. Viele Leasingverträge enthalten einschränkende Bestimmungen und Bedingungen. Außerdem müssen Sie alle möglichen teuren Strafen zahlen, wenn Sie die Vereinbarung nicht einhalten. Das wäre kein Problem, wenn das Auto, das Sie fahren, Ihnen gehören würde.

Es könnte sogar sein, dass Ihre Bedürfnisse mit dem Auto dazu führen, dass Sie regelmäßig gegen die Bedingungen Ihres Leasingvertrags verstoßen, was eine ganze Reihe von Strafen zusätzlich zu Ihrer monatlichen Miete zur Folge hat. In diesem Fall hätten Sie sogar Geld sparen können, wenn Sie sich lieber für den Kauf eines Fahrzeugs mit einem Autokredit entschieden hätten.

Eigentum und die Möglichkeiten, die es bietet

Wenn Sie ein Auto leasen, sind Sie Ihrem Händler ausgeliefert. Er hat die letzte Entscheidung über Ihr Fahrzeug. Wenn Sie aber Eigentümer des Fahrzeugs sind, können Sie Ihre eigenen Entscheidungen treffen. Es ist möglich, dass Sie einen sehr guten Preis für das gekaufte Auto bekommen. Sie können das Auto nun bei einem Händler zu einem günstigeren Preis eintauschen oder Sie können es verkaufen und den Erlös nach Belieben verwenden. Der Besitz des Fahrzeugs macht Sie zum Chef und gibt Ihnen die gesamte Macht in die Hand. Sie haben viel mehr Optionen und Möglichkeiten, wenn Sie das Fahrzeug besitzen, anstatt es zu leasen.

Wenn meine Studentenkredite keine gute Idee sind, welche Möglichkeiten habe ich dann, ein Auto zu kaufen?

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht allzu schlecht ist, können Sie möglicherweise einen Autokredit oder einen Privatkredit aufnehmen, um Ihr Auto zu kaufen. Auch wenn Sie als ausländischer Staatsangehöriger mit einem L-1-Visum studieren, haben Sie die Möglichkeit, über Unternehmen wie Stilt einen Kredit aufzunehmen, um ein Auto zu kaufen.

Ihre Kreditwürdigkeit spielt eine große Rolle bei der Beantragung eines Kredits und bei der Höhe der Rate, die Sie erhalten. Eine Kreditwürdigkeit zwischen 661 und 850 gilt als günstig (oder „erstklassig“), 601 bis 660 ist neutral und 500 bis 600 gilt als „minderwertig“.

Was sollten Sie tun, wenn Sie erwägen, einen Kredit aufzunehmen, um Ihr Auto zu finanzieren?

Prüfen Sie zunächst Ihre Kreditwürdigkeit

Sie können einen kostenlosen Kreditbericht von TransUnion, Experian und Equifax oder auf einer Website wie AnnualCreditReport.com erhalten. Sie können auch eine der Auskunfteien bezahlen, um Ihre tatsächliche, genaue Kreditwürdigkeit zu erhalten.

Die Kreditwürdigkeit auf diesen Berichten stimmt möglicherweise nicht genau mit der überein, die Ihnen die Kreditgeber geben (da sie möglicherweise ein anderes Scoring-Modell verwenden), aber sie gibt Ihnen auf jeden Fall eine gute Schätzung der Kreditwürdigkeitsstufe, in die Sie fallen.

Wenn Sie wissen, in welche Stufe Sie fallen, können Sie abschätzen, welchen Zinssatz Sie von den Kreditgebern erhalten können. Wenn Sie über Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Bericht verfügen, können Sie diese auch als Druckmittel bei der Aushandlung eines Zinssatzes mit Ihrem Kreditgeber verwenden.

Wenn Sie eine schlechte Kreditgeschichte oder Kreditwürdigkeit haben, ist noch nicht alle Hoffnung verloren. Möglicherweise können Sie immer noch einen Mitunterzeichner einsetzen, um Ihre Zinssätze zu senken. Oder Sie können in den nächsten Monaten hart daran arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, um bessere Zinsen zu bekommen.

Bewerten Sie Ihr monatliches Budget

Als Nächstes müssen Sie herausfinden, wie viel Sie sich jeden Monat leisten können. Im Grunde bedeutet dies, wie viel Geld Sie aus Ihrem monatlichen Cashflow entnehmen können (und ob Sie es sich leisten können, andere Dinge nicht zu bezahlen).

Die durchschnittliche monatliche Zahlung für ein neues Auto beträgt 513 $, wenn Sie einen guten Kredit haben. Das ist kein geringer Betrag. Sie müssen entscheiden, ob Sie es sich leisten können, diesen Betrag jeden Monat mehr oder weniger zu zahlen.

Vergessen Sie nicht, auch die zusätzlichen Kosten zu berücksichtigen, die mit einem Auto verbunden sind, wie z. B. Versicherungskosten, Wartungskosten, Ölwechsel usw.

Schätzen Sie Ihre monatlichen Zahlungen ab und rechnen Sie nach

Wenn Sie wissen, wie viel Sie sich jeden Monat leisten können, und eine Vorstellung von dem Zinssatz haben, den Sie bekommen können, können Sie die Zahlen nachrechnen, um zu sehen, welchen Gesamtkreditbetrag Sie sich leisten können. Dazu können Sie diesen praktischen Rechner hier benutzen. Wenn Sie sehen wollen, wie Kreditbeträge, Zinssätze und Kreditbedingungen Ihre monatlichen Zahlungen beeinflussen, können Sie auch mit diesem Rechner hier herumspielen.

Nun, dass Sie wissen, was Ihre Variablen sind, können Sie sich für die besten Auto-Angebote einkaufen!

Autodarlehen für College-Studenten

College-Studenten brauchen auch zuverlässige Transportmittel. Was tun Sie, wenn Sie keinen Zugang zu zuverlässigen öffentlichen Verkehrsmitteln haben? Haben Sie an einen Autokredit gedacht? Der Kauf eines eigenen Autos über einen Autokredit eröffnet Ihnen eine Welt voller Möglichkeiten. Hier erfährst du, was du über Autokredite für Studenten wissen musst.

Das Wichtigste über Autokredite

Autokredite werden auch als abgeschlossene Verträge bezeichnet. Das bedeutet, dass Sie sich einen bestimmten Geldbetrag leihen, um ein Auto zu kaufen, und dass Sie den Betrag nicht mehr erhöhen können, sobald Sie das Geschäft abgeschlossen haben. Ihr Autokredit hat einen Zinssatz und Sie müssen eine feste monatliche Rate zahlen, bis der Autokredit abbezahlt ist. Bei den meisten Kreditverträgen müssen Sie das Fahrzeug zurückgeben, wenn Sie die Zahlungen nicht leisten.

Stellen Sie sicher, dass Sie die monatlichen Raten bezahlen können, und kaufen Sie kein Auto, das teurer ist als Sie es brauchen. Ihr Kreditantrag wird abgelehnt, wenn Sie einen Autokredit beantragen, der Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihre finanziellen Möglichkeiten übersteigt.

Was ist eine Anzahlung?

Kreditgeber scheuen sich, Kreditangebote für den Wert eines Autos zu riskieren. Autos können sehr schnell an Wert verlieren. Deshalb verlangen die Kreditgeber bei der Aufnahme eines Autokredits eine beträchtliche Anzahlung. Das ist wie eine Anzahlung im Voraus. Auf diese Weise wird der Wert des Kredits den Wert des Autos nicht übersteigen. Damit soll verhindert werden, dass die Gesamtverschuldung den Gesamtwert des Vermögens übersteigt. Mehr Schulden als Vermögen zu haben, macht Sie zahlungsunfähig und ist schlecht für Ihr Vermögen.

Eine größere Anzahlung auf Ihren Autokredit hilft auch, den Zinssatz für Ihren Kredit zu senken. Ein niedrigerer Zinssatz führt zu billigeren monatlichen Raten, die dazu beitragen, Ihre monatlichen Ausgaben zu senken.

Wie Sie Ihre Chancen auf einen Autokredit verbessern können

Sie denken vielleicht, dass Sie als Student keine Chance haben. Aber es gibt tatsächlich ein paar Dinge, die Sie tun können, um sie zu verbessern.

Hier ist, was Sie tun können, um Ihre Chancen auf einen Autokredit zu verbessern.

• Sparen Sie für eine Anzahlung – Ihre Chancen, einen Kredit zu bekommen, steigen automatisch, wenn Sie den Anzahlungsbetrag erhöhen.
• Besorgen Sie sich einen Mitunterzeichner – Jemand, der mit Ihnen die Verantwortung für den Kredit übernimmt.
• Weisen Sie ein regelmäßiges Einkommen nach – Kreditgeber möchten wissen, dass Sie den Kredit zurückzahlen können.
• Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit – Ihre Kreditwürdigkeit sagt im Grunde aus, ob Sie in der Lage sein werden, einen Kredit zurückzuzahlen. Verbessern Sie Ihren Score, indem Sie finanziell verantwortungsbewusst handeln.
• Verbessern Sie Ihre Noten – Einige Kreditgeber berücksichtigen Ihre Noten, bevor sie Ihnen einen Kredit anbieten. Bessere Noten führen zu günstigeren Kreditkonditionen.
• Erhöhen Sie die Kreditkonditionen – Wenn Sie die Kreditkonditionen erhöhen, müssen Sie niedrigere monatliche Zahlungen leisten. Bitte beachten Sie, dass sich dadurch die Gesamtzinsen für Ihr Darlehen erhöhen (Sie müssen mehr zurückzahlen). Aber eine niedrigere monatliche Zahlung kann den Kreditgeber davon überzeugen, Ihnen den Kredit anzubieten.

Alle diese Faktoren helfen dem Kreditgeber zu beweisen, dass Sie den Kredit nicht zurückzahlen werden. Sie werden eher bereit sein, jemandem einen Kredit zu gewähren, der nachweisen kann, dass er in der Lage ist, einen Kredit zurückzuzahlen.

Schlussfolgerung

Wenn Sie dringend ein Auto brauchen, ist es in Ihrem besten Interesse, große Anschaffungen mit Ihrem Studentenkredit zu vermeiden. Ziehen Sie lieber die Möglichkeit in Betracht, ein Auto zu leasen oder einen Autokredit aufzunehmen. Prüfen Sie, was Ihr Budget zulässt, und werfen Sie auch einen Blick auf Ihre Kreditwürdigkeit, um festzustellen, ob die Aufnahme eines Kredits für Sie in Frage kommt.