Studentenleningen zijn de vloek van mijn bestaan.
Ik ben afgestudeerd met $206.000 aan studielening schuld van de universiteit en de rechtenfaculteit, en ik heb de laatste drie jaar besteed aan het afbetalen van mijn leningen (mijn saldo is nu gedaald tot $124.000!). Er zijn periodes geweest dat ik me overweldigd voelde en niet wist wat ik moest doen. Ik wist niet hoe ik in staat zou zijn om mijn betalingen te doen, laat staan mezelf uit de schulden te krijgen.
Gelukkig, als je je maandelijkse betalingen voor studieleningen niet kunt doen, zijn er opties. Hier zijn vijf stappen die u kunt nemen als u achterloopt:
Wat ligt er in het verschiet:
Wijzig uw aflossingsplan
Als u federale studieleningen hebt, hebt u toegang tot verschillende aflossingsopties die uw maandelijkse rekening kunnen verlagen. Het traditionele plan is een 10-jarenplan, maar u kunt dat verlengen tot maximaal 25 jaar, waardoor uw maandelijkse betalingen lager zullen zijn. Of u kunt kiezen voor een inkomensaflossingsplan dat uw maandelijks verschuldigde bedrag baseert op uw huidige inkomen.
Eén ding om in gedachten te houden, is dat u uw plan altijd kunt wijzigen als uw inkomen fluctueert. Kiezen voor lagere maandelijkse betalingen kan een tijdelijke oplossing zijn totdat je het je kunt veroorloven om meer te betalen.
Als je particuliere leningen hebt, moet je contact opnemen met je particuliere leningverstrekker voor studentenleningen om te bepalen welke aflossingsopties beschikbaar zijn.
Related: Wat is de slimste manier om uw studieleningen terug te betalen?
Aanvragen voor uitstel of opschorting
Forbearance en opschorting zijn gratis programma’s die worden aangeboden door alle federale studentenleningverstrekkers waarmee u uw terugbetalingen van uw studielening in de wacht kunt zetten.
- Forbearance staat u toe om te stoppen met het doen van betalingen op uw leningen voor maximaal 12 maanden als gevolg van financiële problemen, ziekte of andere redenen.
- Deferment staat u toe uw betalingen voor een periode van tijd (tot drie jaar of langer) op te schorten als gevolg van het op school zitten, economische problemen, of het dienen in het leger of het Vredeskorps.
Vraag altijd eerst om uitstel
Tijdens uitstel zal de federale overheid uw rentebetalingen op verschillende soorten federale studieleningen voldoen. Dit is niet het geval bij uitstel, waar de rente blijft aangroeien.
Wanneer u een aanvraag indient, moet u zeker vragen of u in aanmerking komt voor uitstel. De vertegenwoordiger van de klantenservice kan proberen om u in de richting van uitstel van betaling te sturen (waarbij u nog steeds rente betaalt) of gewoon niet op de hoogte zijn van het verschil.
Voorzichtig! Kijk uit voor oplichterij met studieleningen
U hebt waarschijnlijk advertenties gezien of gehoord waarin “verlichting van studieleningen” of “kwijtschelding van studieleningen” worden aangeboden. Bel deze bedrijven NIET. In het beste geval zullen ze je enkele honderden dollars in rekening brengen om je aan te melden voor een van de volledig gratis overheidsprogramma’s die we zojuist hebben genoemd.
Gerelateerd: Inzicht in studentenlening aflossingsvrije periodes, uitstel en uitstel
Solideer uw studieleningen
Studentenlening consolidatie kan uw maandelijkse betalingen om twee redenen verlagen:
- Door te consolideren, kunt u een lagere rentevoet krijgen.
- U kunt extra aflossingsmogelijkheden krijgen, waaronder een aflossingsplan van 15 of 30 jaar, in tegenstelling tot het traditionele aflossingsplan van 10 jaar.
Als u uw rentetarief kunt verlagen of een langer aflossingsplan kunt krijgen, kan consolidatie van studieleningen een goede optie voor u zijn. Maar zorg ervoor dat u deze voordelen krijgt voordat u daadwerkelijk consolideert.
Bekijk hier onze gids voor het consolideren van studieleningen.
Herfinancier uw studieleningen
U kunt uw studieleningen mogelijk herfinancieren om een lagere rente te krijgen, waardoor uw maandelijkse betalingen zouden dalen. Wees echter voorzichtig met het herfinancieren van federale studieleningen, omdat u vanaf nu alleen kunt herfinancieren via particuliere kredietverstrekkers.
Dit betekent dat uw federale studieleningen worden omgezet in particuliere leningen, en u verliest vergevingsopties en inkomensaflossingsplanopties. Als je vrij zeker bent dat je in staat zult zijn om je schuld te betalen als je herfinanciert, kan dit de optie voor jou zijn. Zorg er gewoon voor dat je er goed over hebt nagedacht!
Credible is een partner van Money Under 30 die een volledig gratis calculator biedt om te zien of herfinanciering je geld kan besparen. Als dat zo is, toont Credible u potentiële rentetarieven en betalingen bij vooraf gekwalificeerde kredietverstrekkers. Bekijk hier hoeveel herfinanciering u met Credible zou kunnen besparen.
Laat uw leningen niet naar collecties gaan
Probeer alles wat je kunt om te voorkomen dat je studieleningen naar collecties gaan. Als uw studieleningen toch in collecties terechtkomen, betekent dit dat u uw leningen gedurende een bepaalde periode (meestal 270-360 dagen) niet hebt betaald en dat uw leningen in gebreke zijn gebleven. Wanneer uw leningen in collecties zijn, wordt uw totale studielening saldo onmiddellijk verschuldigd – yikes!
Als uw studieleningen in gebreke blijven, zijn er een aantal dingen die kunnen gebeuren, waaronder:
- U zult worden getroffen met kosten variërend van 20-40 procent van uw gehele studielening saldo.
- Uw loon en belastingteruggaven kunnen in beslag worden genomen.
- Uw krediet wordt hard getroffen, wat betekent dat u in de toekomst problemen kunt hebben om financiering te krijgen.
- Debt collectors zullen proberen hun geld terug te krijgen – totdat ze dat doen.
Om uit de collecties te komen, moet je actie ondernemen. Het negeren zal niet helpen. U kunt proberen om actueel te worden op uw betalingen of het bedrag volledig te betalen. Als dit geen echte opties voor u lijken, probeer dan samen te werken met uw geldschieter en ga akkoord met een nieuw afbetalingsplan. Als je eenmaal uit de collecties, blijf out.
Related: Dit is wat er gebeurt als je je studieleningen niet betaalt (ja – het is heel slecht)
Samenvatting
Als je je studieleningbetalingen niet kunt veroorloven, heb je verschillende opties die allemaal beter zijn dan niets doen.
- U kunt contact opnemen met uw studieleningverstrekker en zien welke betalingsopties uw maandelijkse betaling zouden verlagen.
- U kunt uw geldschieter vragen naar uitstel en opschorting opties.
- Als je federale leningen hebt die, indien geconsolideerd, je rente zou verlagen, kun je ook overwegen studentenlening consolidatie.
- Een stap boven consolidatie is volledig herfinanciering van uw leningen. Herfinanciering van uw leningen zal federale leningen in particuliere leningen veranderen, maar als het uw rentevoet verlaagt en u in staat stelt om uw betalingen te betalen, kan het de weg zijn om te gaan.
- Finitief, als uw leningen naar incasso’s gaan, zijn er acties die u kunt ondernemen om weer op het goede spoor te komen.