De aandelenmarkt is geen plaats om uw spaargeld op korte termijn te parkeren. Of u nu spaart voor de aankoop van een auto, een aanbetaling op uw huis, of om uw pensioenuitgaven te financieren, als u binnen 1-5 jaar toegang tot uw geld nodig hebt, wilt u er zeker van zijn dat uw geld absoluut veilig is terwijl u het maximale risicovrije rendement verdient. De manier om dat te doen is door een Gegarandeerd Beleggingscertificaat (GIC) te kopen – een type belegging dat u een gegarandeerde rente betaalt.
Het werkt als een spaarrekening: u stort het geld gewoon op een rekening en krijgt een jaarlijkse rentevoet. Maar in tegenstelling tot een spaarrekening is uw investering meestal “vergrendeld” voor een bepaalde periode (ergens tussen 30 dagen tot 5 jaar). Beschouwd als een van de veiligste investeringen die u kunt doen, kunnen GIC’s worden aangehouden op zowel niet-geregistreerde als geregistreerde (TFSA, RRSP, RESP, RRIF) rekeningen en de beste GIC-tarieven in Canada variëren van 2% tot 3%, afhankelijk van de lengte van de termijn.
In dit artikel:
- Beste GIC-rentevoeten in Canada – 5 jaars termijn
- Onze keuze van top 3 beste GIC-rente voor 2021
- People’s Trust
- EQ Bank
- Beste 1-jarige GIC-tarieven in Canada
- Verschillende soorten GIC’s
- Marktgekoppelde GIC’s
- GIC-beleggingsstrategieën
- Should You Get a GIC with a Bank or Credit Union?
- GIC FAQs
- Definitieve gedachten
Beste GIC-rentevoeten in Canada – 5 jaars termijn
| Issuer | Rente | Account type | Term | |
|---|---|---|---|---|
| Oaken Financial Lees verder |
1.80% | RRSP, TFSA, Niet-geregistreerd | 5-Jaren | Bezoek Site |
| People’s Trust Lees Op |
1.85% | RRSP, TFSA, niet-geregistreerd | 5-Jaren | Visit Site |
| EQ Bank Lees verder |
1.80% | Niet-geregistreerd | 5-Jaren | Bezoek site |
Onze keuze van top 3 beste GIC-rente voor 2021
Oaken Financial is een dochteronderneming van Home Bank en de producten zijn beschikbaar voor alle Canadezen. Het biedt consequent enkele van de hoogste GIC-rentevoeten in Canada, variërend van 1,40% tot 1,80%, evenals flexibele termijnen van 30 dagen tot 5 jaar. Klanten hebben een minimale investering van $ 1000 nodig om GIC’s te kopen.
Begin met sparen met Oaken Financial
People’s Trust
People’s Trust biedt geweldige tarieven voor zowel geregistreerde als niet-geregistreerde GIC’s. Voor niet-geregistreerde rekeningen kunnen klanten GIC’s krijgen met een looptijd van 30 dagen tot 5 jaar en een rente van 1,80% tot 2,55%. De rente op geregistreerde GIC’s varieert van 2,50% tot 2,65%. People’s Trust is al meer dan 30 jaar actief en is een CDIC-verzekerde trustmaatschappij met kantoren in Vancouver, Calgary en Toronto. Het is een gevestigde instelling die u kunt vertrouwen!
Begin met sparen met People’s Trust
EQ Bank
EQ Bank wordt u aangeboden door Equitable Bank, die al sinds 1970 bestaat, en het is een van onze topkeuzes voor marktleidende GIC-rente in Canada. GIC’s hebben een looptijd van 3 maanden tot 5 jaar en variëren momenteel van 1,30% tot 1,80%. EQ Bank heeft een minimumstorting van slechts $100, maar een nadeel is dat het geen GIC’s op rekeningen op naam aanbiedt. Als u geïnteresseerd bent in een EQ Bank GIC, moet u eerst een Spaar Plus-rekening openen, die geen dagelijkse bankkosten, onbeperkte Interac e-transfers®, gratis dagelijkse transacties en een fantastische dagelijkse rente van 1,50%* biedt. Het kan echt niet misgaan met EQ Bank.
Start sparen met EQ Bank
*Rente wordt dagelijks berekend over het totale eindsaldo en maandelijks uitbetaald. Tarieven zijn per jaar en kunnen zonder kennisgeving worden gewijzigd.
Beste 1-jarige GIC-tarieven in Canada
Dit artikel richtte zich op de beste 5-jarige GIC-tarieven in Canada, maar we kunnen ook kijken naar de beste 1-jaars GIC-tarieven in Canada om te zien hoe ze zich tot elkaar verhouden. Een looptijd van een jaar is ideaal voor beleggers met echt kortetermijnbehoeften of voor iemand die een GIC-ladder aan het opzetten is.
| Issuer | Rate | Account type | Term | |
|---|---|---|---|---|
| Oaken Financial | 1.40% | RRSP, TFSA, niet-geregistreerd | 1-Jaar | Visit Site |
| People’s Trust | 1.45% | RRSP, TFSA, niet-geregistreerd | 1-Jaar | Visit Site |
| EQ Bank | 1.30% | Niet-geregistreerd | 1 Jaar | Visit Site |
1 jaar GIC-tarieven zijn een geweldige ruimte om te kijken voor promoties van banken en kredietverenigingen die op zoek zijn om uw kortetermijnzaken te veroveren en u te veranderen in een langetermijnklant. Zorg ervoor dat u rondkijkt!
Verschillende soorten GIC’s
Geregistreerde GIC’s
Als u een GIC koopt in uw RRSP, TFSA of RESP, wordt dat beschouwd als een geregistreerde investering. Alle rente die op GIC’s binnen deze rekeningen wordt verdiend, is fiscaal afgeschermd.
Niet-geregistreerde GIC’s
GIC’s die buiten geregistreerde plannen worden gekocht, worden beschouwd als niet-geregistreerde beleggingen en alle verdiende rente is volledig belastbaar tegen uw hoogste marginale tarief.
Niet-terugbetaalbare GIC’s
De meeste GIC’s zijn wat wordt genoemd “niet-terugbetaalbaar”, wat betekent dat uw geld is vastgezet voor de duur van de termijn. U moet financiële problemen aantonen, en zelfs dan wordt u geconfronteerd met een hoge boete om het contract vroegtijdig te verbreken en uw geld te krijgen.
Remedeemable GICs
U kunt een aflosbare GIC kopen in termijnen van 1-5 jaar, waardoor u onder bepaalde voorwaarden vóór de vervaldatum kunt uitbetalen. De rentevoeten op aflosbare GIC’s zullen doorgaans lager zijn dan niet-aflosbare GIC’s.
Cashable GIC’s
Een Cashable GIC is een belegging van één jaar die u ook de flexibiliteit biedt om uw geld zonder boete op te nemen na een “gesloten” periode van tussen 30 en 90 dagen. Ook hier zijn de rentetarieven doorgaans veel lager dan bij een niet-aflosbare GIC.
Vastrentende GIC’s
Bij de meeste GIC’s ontvangt u een vaste rente die gedurende de hele looptijd wordt betaald (meestal op jaarbasis). Met een vaste rentevoet weet u van tevoren hoeveel u aan het einde van de looptijd terugkrijgt.
GIC’s met variabele rente
Sommige GIC’s betalen een variabel rentebedrag, afhankelijk van hoe goed de aandelenmarkt (of -index) tijdens de looptijd presteert. U kunt meer of minder verdienen dan met een vastrentende GIC – de rente is variabel.
Marktgekoppelde GIC’s
Een woord over marktgekoppelde GIC’s – een product dat steeds meer wordt gepromoot door Canada’s grote banken. Market-linked GIC’s zijn hybride producten die tot doel hebben te profiteren van het groeipotentieel van de aandelenmarkt zonder uw oorspronkelijke belegging te riskeren. Het variabele rendement wordt afgeleid van de winsten op de aandelenmarkten gedurende de looptijd van de GIC – meestal 3 of 5 jaar.
Net als conventionele GIC’s worden market-linked GIC’s gegarandeerd door de Canada Deposit Insurance Corporation tot de maximaal toegestane limieten en kunnen ze worden gekocht in zowel geregistreerde als niet-geregistreerde voertuigen.
De rente-inkomsten worden betaald op de vervaldag. Als het aandelengedeelte geen rendement oplevert, ontvangt u helemaal geen rente. Let vooral op hoe het aandelengedeelte van het rendement wordt berekend.
De formules die worden gebruikt om uw uiteindelijke beleggingsrendement te bepalen, kunnen ingewikkeld zijn, en de belegging kan onderworpen zijn aan een maximaal rendement. Als een marktgekoppelde GIC bijvoorbeeld een maximaal rendement van 10% over een termijn van 5 jaar adverteert, betekent dit in werkelijkheid een maximum van slechts 2% per jaar (10%/5 jaar) – als de markt goed presteert.
Bedenk dat als de marktgekoppelde index slecht presteert, u mogelijk alleen uw oorspronkelijke hoofdsom terugkrijgt aan het einde van de termijn – maar natuurlijk zal de inflatie de koopkracht van dat geld in vijf jaar hebben uitgehold.
GIC-beleggingsstrategieën
Een van de meest voorkomende en effectieve strategieën voor GIC-beleggers is een aanpak die “GIC-laddering” wordt genoemd. Hier is hoe het werkt:
Een GIC-ladder betekent het verdelen van uw investering over een verscheidenheid aan termijnen. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u $ 50.000 hebt en in GIC’s wilt beleggen. U zou $ 10.000 in GIC’s met looptijden van 1, 2, 3, 4 en 5 jaar stoppen om een zogenaamde “rollende looptijdcyclus” te creëren.
Dus elk jaar komt er wat geld te vervallen dat u vervolgens opnieuw belegt in een nieuwe GIC met een looptijd van 5 jaar. Aangezien de rente hoger is voor 5-jaarstermijnen, zult u uw vervallende GIC’s altijd herbeleggen tegen de hoogste rente.
Deze aanpak is een geweldige afdekking tegen stijgende of dalende rentetarieven. Als de rente is gedaald, wordt slechts een vijfde van uw geld onmiddellijk getroffen. Als de rente is gestegen, hebt u de mogelijkheid om van die hogere rente te profiteren omdat u altijd een GIC hebt die elk jaar vervalt. GIC-laddering geeft beleggers ook enig liquiditeitsvoordeel, omdat ze altijd wat geld hebben dat elk jaar vervalt.
Should You Get a GIC with a Bank or Credit Union?
Canada’s grote banken staan niet bekend om het uitbetalen van de hoogste rentetarieven op GIC’s of spaarrekeningen. De beste tarieven zijn meestal te vinden bij kredietunies en online banken.
Op het moment van dit schrijven was de gemiddelde vijfjarige GIC-rente bij de top zes banken slechts 1,81%. De top credit unions en digitale banken bieden allemaal vijfjarige GIC’s aan voor 2,20% of hoger. Een extra half procent per jaar kan het verschil betekenen tussen het verslaan van de inflatie of gewoon watertrappelen.
Banken zijn loyaal aan hun aandeelhouders en zoeken altijd naar manieren om de winst te maximaliseren. Kredietunies zijn coöperaties die lokaal eigendom zijn van hun leden. Wanneer een kredietunie het aandeelhoudersrendement maximaliseert, profiteren de leden meestal via hogere tarieven.
GIC FAQs
Definitieve gedachten
GIC’s kunnen een belangrijke rol spelen als een veilige en zekere investering voor zowel uw kortetermijnbehoeften als uw pensioensparen. Zoek naar de hoogste GIC-tarieven in Canada die een rente betalen die hoger is dan de inflatie, zodat uw oorspronkelijke investering wordt beschermd en zijn koopkracht behoudt.
Daarna, match uw investering tijdshorizon met een geschikte termijn om ervoor te zorgen dat uw geld de maximale rente verdient en toegankelijk is wanneer u het nodig hebt. Vergeet niet dat de meeste GIC’s niet aflosbaar zijn, dus als u niet zeker bent van uw tijdshorizon, kunt u het beste een korte termijn kiezen of een hoogrentende spaarrekening gebruiken.
Finitief, winkel rond. Er zijn geweldige GIC-rentetarieven beschikbaar – niet alleen bij grote banken, maar ook bij digitale banken en kredietunies.
Wat moet je doen met je langetermijnspaargeld? Leren beleggen in Canada is eenvoudig, vooral dankzij de opkomst van robo-adviseurs en online brokerages in Canada. Als je eenmaal op de hoogte bent, ben je in een mum van tijd een slimme belegger.