Dear Keeping Score,
Essential reads, delivered weekly
Schrijf u in om elke week het belangrijkste nieuws van de week in uw inbox te krijgen.
Uw creditcardreis is officieel begonnen.
Houd uw inbox in de gaten-we sturen u binnenkort uw eerste bericht.
Ik heb een grote som geld te pakken gekregen, genoeg om de creditcardrekeningen af te betalen. Wat is het beste voor mijn credit score? Door ze allemaal af te betalen, of door ze maandelijks te blijven afbetalen? Als ik doorga met maandelijks afbetalen, verhoog ik dan het bedrag dat ik per maand betaal? Of blijven betalen het een beetje meer dan minimum elke maand? Dank u voor uw tijd.
Daar “Flush with Cash,”
Gefeliciteerd met uw meevaller. Ik ben een beetje nieuwsgierig over hoe je uiteindelijk met een groot saldo op uw kaarten die je gewoon niet kon afbetalen, maar kudos aan u voor het denken over wat het beste zal zijn voor uw credit score.
Niet iedereen zou zijn zo scherpzinnig. Maar voordat je actie onderneemt, wil ik dat je diep ademhaalt en deze meevaller bekijkt als een kans om je leven te verbeteren, niet alleen je score te verhogen of je rentebetalingen te verlagen.
Bekijk alle antwoorden van onze creditcarddeskundigen.
Stel Steve een vraag.
Dus, wat moet je doen? Natuurlijk, u zou uw meevaller kunnen gebruiken om het saldo van uw kaarten te halen. Dat zou geweldig zijn voor uw score en het zou uw accountant behagen, vanwege de rentebesparing, maar het is misschien niet de beste actie die u kunt nemen om uw credit score in evenwicht te brengen met uw leven, financieel en anders.
Door uw kaarten af te betalen, verlaagt u onmiddellijk uw kredietgebruik tot nul en krijgt u toegang tot 100% van uw beschikbare krediet. Aangezien kredietgebruik telt voor 30% van uw FICO score en is de tweede alleen aan het betalen van uw rekeningen op tijd, moet uw score zien een vrij onmiddellijke sprong.
Maar wat gebeurt er volgende maand of de maanden daarna? Ik stel voor dat je een kijkje terug te nemen op wat de oorzaak van je om te eindigen met een saldo zo bezwarend dat het een “grote som geld” nodig om je te graven uit. Ik wil ook dat u zich afvraagt wat er de volgende maand zou gebeuren als er zich onverwacht grote uitgaven zouden voordoen. Zou u gedwongen zijn om opnieuw een groot saldo te dragen en uw score te laten lijden na slechts een korte adempauze?
Zie verwant: Hoe uw kredietlimiet te verhogen
Helpt het dragen van een saldo uw credit score?
Je hebt misschien gehoord dat je een klein saldo op je kaarten moet dragen om je score te helpen, maar dat is gewoon niet waar. De FICO algoritme zal u niet straffen voor het niet dragen van een saldo op uw kaarten. Het niet hebben van een saldo of het volledig afbetalen van een saldo is gewoon prima met de score.
However, langs diezelfde lijnen, als u gewoon uw rekeningsaldi naar beneden brengt tot ongeveer 20% of minder, zult u een credit scoreverhoging zien. U kunt dan proberen om het resterende saldo af te betalen in de komende zes tot negen maanden. Mijn zorg is dat zonder een plan om de kaarten volledig af te betalen, je misschien gewoon een saldo langer houdt dan je nodig hebt.
Consumenten met uitstekende kredietscores hebben bijna universeel kredietgebruiksratio’s in de enkele cijfers. Dus, houd dat in gedachten. Ik zou niet suggereren dat je doorgaat met gewoon betalen een beetje meer dan het minimum op uw kaarten. Dit gaat u meer kosten in rentebetalingen en zal niet veel van een onmiddellijke impact op uw score hebben.
Zie gerelateerde: Hoe creditcardschuld af te betalen
Bouw uw noodfonds op
De grotere vraag voor u is misschien wat er gebeurt nadat u uw kaarten hebt afbetaald. Dus, hier is wat ik stel voor dat je doet. Kijk hoeveel u in staat zult zijn om uw saldi te verlagen met behulp van de helft van uw meevaller. Als u uw saldi tot onder 15% van uw kredietlijnen kunt verlagen, zou ik daar stoppen en de andere helft gebruiken om een noodfonds op te zetten.
Zonder een noodfonds, zal de volgende grote uitgave u weer in de ongewenste positie brengen van het gebruik van uw kaarten om het te betalen en vervolgens een groot saldo van maand tot maand te dragen. Dit is zowel duur als slecht voor uw score. Met 15% of minder, zal uw saldo niet schadelijk zijn voor uw score en u zult een buffer hebben om noodgevallen aan te pakken.
Ik kan niet sterk genoeg benadrukken hoe belangrijk het is om te beginnen met sparen voor een regenachtige dag of gewoon een aantal doelen die u wilt bereiken. Zonder spaargeld ben je voortdurend overgeleverd aan het lot en zul je niet financieel veilig of succesvol zijn.
Ik wil ook dat je een schatting maakt van je uitgaven en je inkomsten, zodat je een handvat hebt van wat er elke maand binnenkomt en wat eruit gaat. Bouw in dat uitgavenplan iets in om te sparen. Ik raad u aan te beginnen met slechts een paar dollar per loonperiode als dat alles is wat u kunt doen.
Wanneer er weer een meevaller opduikt, stop dan de helft ervan in spaargeld en houd de helft eruit om uzelf te belonen. Dit is geld dat je nu niet hebt, dus je zult er helemaal niet onder lijden als je de helft spaart.
Dit kan een bonus zijn, belastingteruggave of stimuleringsuitkering, een loonsverhoging of een erfenis. Wat het ook is, spaar de helft. In een mum van tijd heb je een grote buffer en geld om je doelen te financieren, en je zult eruitzien en je voelen als een financieel veilig en slim persoon.
Zie gerelateerd: 1 op de 4 Amerikanen gebruikt stimulusgeld om schulden af te betalen
Wanneer moet u uw creditcardrekening betalen?
Zoals u weet, zijn tijdige betalingen goed voor 35% van uw FICO-score. Er zijn een aantal theorieën over de beste manier om uw creditcardrekening te betalen.
Eén daarvan is om meerdere betalingen gedurende de maand te doen. Een andere is om grote aankopen onmiddellijk af te betalen. Beide zijn zeker geldig, maar vergeet niet dat hoe u ook besluit om uw betalingen te doen, het belangrijkste is om ervoor te zorgen dat die betalingen volledig worden ontvangen op de datum waarop ze elke keer verschuldigd zijn.
Als een kanttekening, de enige echte reden om bezorgd te zijn over een grote aankoop is als u van plan bent om binnen een paar maanden nieuw krediet aan te vragen, omdat een zeer grote aankoop uw score snel kan beïnvloeden door uw kredietgebruik te verhogen. In dat geval kan het verstandig zijn om de aankoop onmiddellijk af te betalen. U hebt het geld toch beschikbaar?
Houd uw score in de gaten!
Editorial Disclaimer
De redactionele inhoud van deze pagina is uitsluitend gebaseerd op de objectieve beoordeling van onze schrijvers en wordt niet gedreven door reclamedollars. De inhoud is niet verstrekt door of in opdracht van de uitgevers van creditcards. Wij kunnen echter wel een vergoeding ontvangen wanneer u op links naar producten van onze partners klikt.