Free Press

Iets meer dan 63% van de Amerikanen bezitten hun huis, maar het krijgen van huiseigenaren verzekering kan lastig zijn voor sommige huiseigenaren. Afhankelijk van waar u woont of hoeveel claims u indient, wil een verzekeraar mogelijk niet het risico nemen om u te verzekeren.

“De reden waarom een polis zou worden geannuleerd, is dat het risico aanzienlijk is veranderd voor de verzekeringsmaatschappij,” zegt Gina Clausen Lozier, een advocaat bij Berger Singerman LLP in Florida, die zich richt op eerste- en derde-partijverzekeringsclaims en dekkingsanalyse.

Dus wat gebeurt er als uw huiseigenarenverzekering wordt geannuleerd? Hier is wat u moet weten.

Kan huiseigenarenverzekering u laten vallen?

Een verzekeraar kan uw huisverzekeringspolis laten vallen als hij vindt dat u of uw eigendom te riskant zijn. Woonhuisverzekering is gebaseerd op risico. Hoe risicovoller u bent, hoe hoger uw premies.

Hoewel het verliezen van uw dekking u stress en frustratie kan bezorgen, betekent een annulering niet dat u niet in staat zult zijn om elders verzekeringsdekking te vinden. Verzekeringsmaatschappijen peilen het risico anders.

Als u uw huisbeleid verliest, winkel dan rond om de beste opstalverzekering voor u te vinden. Krijg citaten van meerdere bedrijven voor hetzelfde niveau van de dekking, met inbegrip van het eigen risico. Vraag naar kortingen. Verzekeraars kunnen ook verschillen door discounts.

Waarom uw huiseigenarenverzekering kan worden geannuleerd

Homeowners verzekeringsmaatschappijen kunnen u om verschillende redenen als een hoog risico beschouwen. Hier zijn zeven gevallen waarin u als een hoog risico kunt worden beschouwd en een verzekeraar uw polis kan annuleren:

Huisverzekering geannuleerd na een inspectie

Als u een bestaand beleid hebt, kan het worden geannuleerd zodra het aan vernieuwing toe is als de underwriter van de verzekeringsmaatschappij het pand inspecteert en een onaanvaardbaar risico vindt. Potentiële brandgevaren, leidingen, keukens en andere structuren in verval kunnen een annulering veroorzaken. De enige manier waarop een verzekeraar zou overwegen uw beleid te herstellen, is als u deze problemen aanpakt en reparaties voltooit.

Homeowners verzekering geannuleerd vanwege dakproblemen

Als u een ouder huis met een ouder dak hebt, kunt u het risico lopen op een annulering van de opstalverzekering. Sommige verzekeringsmaatschappijen vereisen een inspectie als uw dak ten minste 20 jaar oud is en anderen zullen uw huis niet eens verzekeren als het dak die leeftijd heeft.

De typische levensverwachting van een dak is ongeveer 30 jaar. Echter, hoe ouder het dak, hoe meer risico voor uw verzekeraar. Als uw dak een inspectie niet doorstaat wanneer u aan de beurt bent voor een vernieuwing, kan uw verzekeraar uw verzekering annuleren en een dakvervanging eisen om uw polis te herstellen.

Meervoudige claims

Uw huisverzekeringspolis kan worden geannuleerd na het indienen van te veel verzekeringsclaims. Het indienen van meerdere claims kan uw verzekeraar doen denken dat er te veel risico’s in uw huis zijn, en dit kan resulteren in een hogere premie of annulering. Als u uw huiseigenarenverzekering bundelt met uw autoverzekering, kan dit ook van invloed zijn op uw autopolis.

“Een huiseigenarenpolis kan worden geannuleerd voor te veel claims en er kan een gevaar zijn in het hebben van uw beleid gebundeld,” zegt Keith Balsiger, president van Balsiger Insurance in Nevada. “Te veel claims op de auto kan de verzekeringsmaatschappij ertoe brengen de hele polis te annuleren. Als consument moet u de voordelen van bundeling afwegen en een weloverwogen beslissing nemen.”

Wonen in een gebied met een hoog risico

Een verzekeraar kan er ook voor kiezen geen eigendommen te verzekeren in een gebied dat gevoelig is voor claims door natuurrampen, zoals kustgebieden. Dit kan gebieden omvatten die gevoelig zijn voor tornado’s, overstromingen en orkanen.

Voor verzekeraars komt het allemaal neer op kosten. Als een gebied een geschiedenis van claims heeft of een huiseigenaar meerdere claims indient, kan een verzekeringsmaatschappij het pand als een onaanvaardbaar risico beschouwen en ofwel de premie verhogen of uw polis helemaal annuleren.

“Verzekeringsmaatschappijen zouden normaal gesproken niet reageren op één slecht jaar,” zegt Balsiger. “Ze doen aan modellering en kijken naar de winstgevendheid over een periode van tijd. Het is niet ongewoon om een jaar te hebben waarin de verzekeringsmaatschappij geld verliest.”

Pets

Homeowners verzekering dekt uw eigendom en de inhoud daarin en velen dekken vaak huisdieren in uw huis. Echter, afhankelijk van de staatswet, een verzekeringsmaatschappij houdt meestal een uitsluiting lijst voor huisdieren die ze niet zullen verzekeren. Dit kan alles omvatten, van exotische huisdieren zoals een boa constrictor tot bepaalde hondenrassen.

Als uw exotische huisdier of ras op de zwarte lijst iemand bijt of het eigendom van uw buurman beschadigt en u een claim moet indienen, kan uw verzekeringsmaatschappij uw polis annuleren als ze niet op de hoogte waren van het huisdier toen ze uw dekking afgaven. Volledige openheid van zaken is belangrijk – het verbergen van details voor uw verzekeringsmaatschappij kan hen een gegronde reden geven om uw dekking te annuleren.

Niet betalen van uw premies

Niet betalen van uw premies kan u in gevaar brengen voor een annulering van de opstalverzekering als u ook op andere manieren een enorme aansprakelijkheid voor uw verzekeringsmaatschappij vormt, zoals:

• U hebt een dakvervanging nodig
• U hebt meerdere claims ingediend

Insurance providers bieden huiseigenaren meestal enige flexibiliteit als het gaat om betalingsvervaldata, waaronder een aflossingsvrije periode van 30 dagen om u in staat te stellen betalingen in te halen (hoewel dit per staat varieert). Als u uw volledige premie tijdens deze aflossingsvrije periode betaalt, kunt u uw dekking behouden en zal uw verzekeraar waarschijnlijk eventuele claims betalen die tijdens die periode worden ingediend als ze voldoen aan de voorwaarden van uw policy.

Bad credit

Most verzekeraars voeren nu een kredietcontrole uit voordat ze een verzekering afgeven. Hoewel dit op zichzelf je misschien niet ongeschikt maakt voor dekking, kan het van invloed zijn op hoeveel je ervoor betaalt.

However, “krediet samen met een slechte claimgeschiedenis kan samen worden gebruikt om te bepalen of een verzekeringsmaatschappij dekking voor u zal bieden,” zegt Balsiger. “In de meeste gevallen zal u dekking worden aangeboden – de vraag is zal het betaalbaar zijn?”

Hoe kan ik huiseigenarenverzekering krijgen na niet-verlenging?

Verzekeringsmaatschappijen zijn verplicht om huiseigenaren van tevoren op de hoogte te stellen van wanneer ze van plan zijn een verzekeringspolis te annuleren. Als een annulering plaatsvindt direct nadat een beleid is ingesteld, kan een verzekeraar meestal een huiseigenaar 45 dagen van tevoren in kennis van annulering van een verzekering policy.

However, zijn er verschillende wetten voor het aanbieden van vernieuwing of het verzenden van een huiseigenaar een niet-verlenging bericht. Deze verschillen per state.

In Californië, bijvoorbeeld, moet een niet-verlenging kennisgeving worden verzonden binnen 45 dagen na een annulering. In veel gevallen, als een verzekeringsmaatschappij u niet schriftelijk op de hoogte stelt, blijft uw beleid van kracht tot 45 dagen na het verzenden van de kennisgeving.

Depending on why the insurance provider cancelled the home insurance policy, you’ll have several options to either reinstate your policy or find a new insurer.

Als uw verzekeringsdekking werd geannuleerd omdat een inspectie een onaanvaardbaar risico op uw eigendom aan het licht bracht, kan het repareren van de kwestie ertoe leiden dat uw beleid opnieuw wordt ingevoerd. Als uw verzekeraar nog steeds weigert u te verzekeren, kunt u de annulering betwisten en om herstel vragen of een klacht indienen bij de staatsafdeling die toezicht houdt op de lokale verzekeringssector.

However, als uw huis verzekering werd geannuleerd omdat je te veel insuarnce claims ingediend of wonen in een hoog risico gebied, is het onwaarschijnlijk dat uw beleid zal worden hersteld en je kan moeite hebben met het vinden van een andere provider.

So wat doe je als je al een claim hebt ingediend en je verzekeraar heeft je laten vallen?

Your verzekeraar kan nog steeds te dekken als het incident gebeurde tijdens de polisperiode. Als uw polis echter is vervallen vanwege fraude of een verkeerde voorstelling van zaken, moet u de schade waarschijnlijk out-of-pocket dekken.

“De meeste verzekeringsmaatschappijen onderschrijven of beoordelen de geschiktheid van een eigendom vooraf. Bestaande schade, afhankelijk van hoe erg en wat voor soort, kan een woning niet in aanmerking laten komen voor dekking bij de ‘normale’ opstalverzekeraars,” zegt Balsiger. “Er zijn altijd risicovolle opties die in aanmerking komen, afhankelijk van de ernst en het type van de bestaande schade. Deze zullen natuurlijk meer kosten.”

Wat is een high-risk opstalverzekering?

Als u een nieuwe verzekeringsdekking moet vinden, zijn er opstalverzekeringsmaatschappijen die gespecialiseerd zijn in het helpen van huiseigenaren met een hoog risico.

Assigned risk-verzekeringsdiensten bestaan om deze reden. Als u moeite hebt om verzekering te krijgen, bel dan het departement van verzekering van uw staat en vraag om informatie voor toegewezen risicodragers in uw omgeving. Het enige nadeel is dat je waarschijnlijk hogere premies zult betalen, maar dat is beter dan onverzekerd zijn.

FAIR-plannen, of Fair Access to Insurance Requirements Plans, zijn ook een optie voor huiseigenaren met een hoog risico. Een FAIR-plan stelt huiseigenaren met een hoog risico in staat om dekking te krijgen, maar ze komen vaak met hogere premies en inflexibele voorwaarden. Meer dan 30 staten bieden deze dekking. Vind de lijst met staten hier.

Lender-placed verzekering is ook een optie van laatste redmiddel, zegt Clausen Lozier. In deze omstandigheden wordt uw hypotheekmaatschappij ervan op de hoogte gebracht dat u niet langer verzekerd bent en zal u schriftelijk informeren dat ze een verzekering op uw eigendom plaatsen – en in het proces uw verzekeringsaanbieder worden.

“Het probleem met door de geldschieter geplaatste verzekering is dat het de hypotheekmaatschappij beschermt, maar niet de huiseigenaar,” zegt Clausen Lozier. “Typisch, het is duurder en biedt geen dekking voor persoonlijke eigendommen en inboedel en dekt geen extra kosten voor levensonderhoud als je een verlies hebt en je huis moet verlaten.”

Hoe krijg je een huiseigenarenverzekering met een slecht dak

De beste manier van handelen is om het dak te laten repareren of vervangen. Een dak speelt een vitale rol bij het beschermen van een huis tegen de elementen.

Insurers meestal beginnen zich zorgen te maken over daken na 20 of 30 jaar. Als uw verzekeringsmaatschappij dreigt u te laten vallen of uw polis niet te verlengen vanwege uw dak, controleer dan bij de verzekeraar om te zien wat er nodig is. Vraag of het u nog steeds zal dekken als u het dak vervangt of repareert.

U zou ook bij een andere verzekeringsmaatschappij kunnen controleren. Verzekeraars verschillen in hoe ze het risico inschatten. Een oud dak zal een rode vlag zijn voor veel huisverzekeringsmaatschappijen, dus je moet misschien toch reparaties krijgen.

Als je het dak laat repareren, kan dat een goed moment zijn om te winkelen voor een potentieel nieuw beleid van andere bedrijven. Kijk of je lagere premies kunt krijgen dan je huidige verzekeraar. Zorg er gewoon voor dat u hetzelfde niveau van dekking vergelijkt.

Hoe ervoor te zorgen dat een verzekeringsmaatschappij uw huisverzekering niet annuleert

Om uw risico op een annulering van uw huisverzekering te verminderen, moet u ervoor zorgen dat u alles hebt aangepakt wat een verzekeraar als een onaanvaardbaar risico zou kunnen beschouwen. Door routineonderhoud aan uw huis uit te voeren, kunt u ook dure reparaties vermijden wanneer het tijd is om uw polis te vernieuwen.

Deponeer niet te vaak claims tenzij u absoluut moet. Voordat u een claim indient, moet u ook nadenken over de vraag of u beter af bent als u de schade zelf betaalt. Als u een eigen risico van $ 1.000 hebt en uw huis $ 1.000 aan schade heeft geleden, wilt u misschien zelf betalen.

Dat komt omdat het indienen van een claim waarschijnlijk uw huisverzekeringspremie zal verhogen, dus u wilt peilen of het geld dat u zou krijgen van een verzekeringsclaim een mogelijke tariefverhoging zou compenseren.

Clausen Lozier adviseert huiseigenaren ook om ervoor te zorgen dat hun verzekeringsmaatschappij hun huis inspecteert voordat ze een nieuw beleid schrijven. Videotape en fotografeer het pand, zodat u een verslag hebt van hoe het pand eruitzag op het moment dat de verzekeringsmaatschappij het verzekerde, zegt ze.

Het nemen van deze stappen kan u beschermen in het geval van een annulering en de kans vergroten dat uw beleid wordt hersteld.