L’opzione di ottenere contanti dalla tua carta di credito può sembrare allettante, soprattutto se sei a corto di soldi, ma devi sapere che un anticipo di cassa con carta di credito non è la stessa cosa che prelevare contanti usando la tua carta di debito. In realtà, gli anticipi di contanti della carta di credito sono prestiti e, come tali, sono costosi e possono facilmente portare al debito della carta di credito.
Utilizzare la carta di credito per prelevare contanti da un bancomat, utilizzando uno degli assegni di convenienza forniti dall’emittente della carta, e utilizzando la protezione dello scoperto della carta di credito sono modi in cui l’emittente della carta di credito ti mette a disposizione del contante. Potrebbe essere facile prendere un anticipo di contanti dal vostro limite di credito, ma dovreste evitare di farlo a meno che non sia un’emergenza estrema e siate sicuri di poter ripagare il denaro il più velocemente possibile.
Perché gli anticipi di contanti della carta di credito sono così costosi
Gli anticipi di contanti sono uno dei tipi più costosi di transazioni con carta di credito. Questo perché hanno un prezzo diverso dagli altri acquisti, compresi i trasferimenti di bilancio.
Ecco cosa dovreste considerare prima di prendere un anticipo in contanti.
Tasse per l’anticipo in contanti: Gli anticipi di contanti sono addebitati con una tassa di anticipo che è o un tasso minimo forfettario o una percentuale dell’importo dell’anticipo di contanti. Per esempio, i termini della carta di credito possono dichiarare che la tassa è di 5 dollari o del 5%, qualunque sia il maggiore. Sotto questi termini, la tassa su un anticipo di contanti di $150 sarebbe di $7.50-5% dell’importo dell’anticipo.
Le tasse sull’anticipo di contanti variano tipicamente dal 2% al 5% dell’importo dell’anticipo di contanti, con la maggior parte delle carte di credito che addebitano la parte più alta.
Tasse ATM: Oltre alla tassa per l’anticipo di contanti, ti verrà anche addebitata una tassa per il bancomat, tra i 2 e i 5 dollari, a seconda del bancomat della banca che usi. L’operatore del bancomat e l’emittente della tua carta di credito possono entrambi addebitare una commissione per il bancomat.
Interessi più alti: Gli anticipi di contanti hanno quasi sempre un tasso di interesse più alto del tasso per gli acquisti e anche dei trasferimenti di bilancio. Supponendo che tu abbia pagato ogni saldo entro lo stesso periodo di tempo, pagherai più interessi su un anticipo di cassa di 500 dollari che su un biglietto aereo di 500 dollari, per esempio. Più tempo ci metti a pagare un anticipo in contanti, più interessi maturerai e, di conseguenza, dovrai pagare.
Nessun periodo di grazia: La maggior parte delle carte di credito non offre un periodo di grazia sugli anticipi di cassa. Questo significa che non si ottiene un intero ciclo di fatturazione per pagare l’intero importo dovuto, evitando così una tassa finanziaria. Gli interessi iniziano a maturare dalla data in cui la transazione viene cancellata dal conto della carta di credito.
Puoi ridurre al minimo gli interessi che paghi su un anticipo in contanti pagando il saldo il più velocemente possibile, anche se questo significa pagare prima che la tua fattura arrivi per posta.
Regole per l’assegnazione dei pagamenti: La legge federale richiede agli emittenti di carte di credito di applicare il pagamento minimo ai saldi con il tasso di interesse più alto. Ma, qualsiasi cosa sopra il minimo, gli emittenti di carte di credito possono applicare quello che vogliono. Spesso, i pagamenti al di sopra del minimo vengono applicati al saldo con il tasso d’interesse più basso, il che significa che ci vuole più tempo per pagare un saldo di anticipo in contanti. E, impiegare più tempo per pagare significa che pagherete di più nel lungo periodo.
Potreste avere un problema di flusso di cassa più grande
Considerate se il vostro bisogno di prendere un anticipo di cassa è un segno di un problema finanziario più grande. Idealmente, dovreste avere abbastanza reddito per soddisfare tutti i vostri obblighi finanziari. Se non avete abbastanza soldi per pagare le vostre bollette di base e le spese necessarie come l’affitto e le utenze, come potrete avere abbastanza soldi per pagare il conto della vostra carta di credito quando arriva?
Le persone che prendono anticipi di contanti hanno più probabilità di non pagare il debito della loro carta di credito rispetto alle persone che non lo fanno. Questa è una delle ragioni per cui i tassi d’interesse sugli anticipi di cassa sono più alti. Potrebbe anche rendervi più a rischio di rimanere indietro con i pagamenti della vostra carta di credito.
Se avete bisogno di contanti in un pizzico, ci sono modi per ottenere contanti da una carta di credito senza fare un vero e proprio anticipo di contanti, tra cui cambiare il modo di pagare le bollette o essere creativi con le carte regalo. Ma se trovate che state usando frequentemente anticipi di contanti per pagare le cose – specialmente quelle essenziali come la spesa – è il momento di dare un’occhiata più da vicino al vostro budget e alle vostre spese e fare degli sforzi per allineare i due.