Free Press

Vă întrebați dacă scorul dvs. de credit este la înălțime?

Dacă aveți un scor de credit 620, nu sunteți singur. Zeci de mii de debitori din Statele Unite se află în aceeași barcă și, de obicei, din aceleași motive.

În timp ce un scor de credit de 620 ar putea avea nevoie de unele îmbunătățiri, dacă sunteți în căutarea unei aprobări garantate cu rate competitive, acesta se încadrează în intervalul de scor de credit „corect”.

În articolul de mai jos, vom descompune factorii care ar putea fi responsabili pentru scorul dvs. de credit 620, vom trece în revistă opțiunile dvs. de împrumut pentru finanțe personale și vom împărtăși câteva strategii sigure pentru a vă îmbunătăți scorul de credit mai mic.

Este 620 un scor de credit bun?

Un scor de credit FICO, așa cum este raportat de cele trei birouri majore de raportare a creditelor (Equifax, Transunion și Experian), de 620 este considerat a fi „corect”.

În timp ce un scor de 670 vă plasează în intervalul „bun”.

În mod obișnuit, orice scor mai mic de 670 se încadrează în intervalul de credit rău sau scoruri de credit slabe.

Pentru referință, aproximativ 17% dintre indivizi au un scor FICO „corect”, care variază între 580 și 669.

Majoritatea creditorilor se bazează pe modelele de scor FICO față de VantageScore, printre alte lucruri, cum ar fi soldurile cardurilor de credit și raportul datorii-venituri, atunci când vă determină solvabilitatea.

Iată care sunt perspectivele pentru un scor de credit de 620:

• Intervalul de credit: Capacitate de creditare corectă
• Tip de împrumut ipotecar: Opțiuni limitate
• Credit personal: Opțiuni limitate
• Credit auto: Opțiuni limitate
• Carduri de credit negarantate: Opțiuni limitate
• Închiriere apartament: Aprobare potențială
• Carduri de credit garantate: Aprobare ridicată

De ce scorul meu de credit este 620?

Diverse probleme de credit pot duce la un scor de 620.

Persoanele cu scoruri de credit „corecte” au, de obicei, plăți lunare întârziate în rapoartele lor de credit, dintre care unele au ajuns la colectare.

Ceilalți sunt pe calea reparării creditului lor, deoarece este nevoie de timp pentru a se recupera de la evenimente de credit mai grave, cum ar fi falimentul, executările silite sau hotărârile judecătorești.

Câteva dintre aceste probleme pot rămâne în raportul dvs. de credit și vă pot afecta drastic scorul timp de mai mulți ani dacă nu sunt eliminate.

Un 620 este chiar la limita cerințelor de credit pentru unele împrumuturi, cum ar fi un împrumut convențional.

Chiar dacă puteți fi aprobat pentru împrumuturi în rate sau linii de credit revolving cu un 620, nu veți obține rate ale dobânzii foarte competitive.

Pentru a obține cele mai competitive rate și pentru a avea acces la mai multe surse de finanțare, este important să lucrați pentru a vă îmbunătăți scorul.

Vă vom oferi câteva indicii mai jos.

Obțineți astăzi raportul dvs. de credit GRATUIT

Cum să îmbunătățiți un scor de credit de 620

Cu un scor de 620, sunteți pe drumul spre un scor de credit bun.

Iată câteva sfaturi care vă pot ajuta să vă duceți scorul de credit la nivelul următor, unele dintre ele având rezultate aproape instantanee, iar altele plătind pe termen lung:

Puneți-vă la punct istoricul de plăți

35% din scorul de credit se bazează pe istoricul de plăți, așa că ar trebui să acordați prioritate efectuării la timp a tuturor plăților viitoare, automatizând plățile atunci când puteți. De asemenea, ar trebui să recuperați plățile neefectuate, deoarece acestea vă afectează scorul cu atât mai mult cu cât le lăsați mai mult timp nerezolvate.

Plătiți-vă datoriile

Utilizarea creditului reprezintă încă 30% din scorul dvs. de credit, așa că ar trebui să vă concentrați pe plata sumelor de împrumut sau a datoriilor pentru a vedea o îmbunătățire majoră a scorului dvs. Dacă vreunul dintre conturile dvs. a ajuns la colectare, contactați-i pentru a obține contul de colectare eliminat din raportul dvs. de credit, deoarece, în caz contrar, poate avea un impact asupra scorului dvs. timp de 7 ani.

Nu depuneți prea multe cereri

Un scor de credit de 620 vă va limita opțiunile de finanțare, iar fiecare cerere pe care o depuneți va avea ca rezultat probabil o anchetă dură care vă poate scădea și mai mult scorul. Aplicați pentru noi linii de credit cu înțelepciune și cercetați cerințele de credit ale creditorului înainte de a aplica. Dacă solicitați un împrumut pentru o casă sau un împrumut auto, încercați să depuneți toate cererile în termen de 14 zile pentru a limita daunele aduse scorului dumneavoastră.

Obțineți un card de credit securizat

Cărțile de credit securizate sunt concepute pentru a ajuta persoanele cu istoric de credit limitat și scoruri scăzute să își îmbunătățească creditul cu o utilizare responsabilă. Cu un scor de 620, puteți fi absolut aprobat pentru un card securizat. Pentru a obține cele mai bune rezultate, încercați să folosiți doar 10% din soldul disponibil, fără să folosiți niciodată mai mult de 30%.

Să fiți un utilizator autorizat

Dacă o persoană dragă este dispusă să vă ajute cu obiectivul de a vă construi un nou scor de credit, vă poate adăuga la unul dintre conturile sale de card de credit ca utilizator autorizat. În acest fel, istoricul dvs. de plată, utilizarea creditului și mixul de credit ar putea vedea o îmbunătățire rapidă atunci când plățile din cont sunt efectuate la timp.

Raportează-ți chiria

Dacă o parte din problema ta este că ai un istoric de credit limitat și vrei să demonstrezi că plătești la timp, poți plăti pentru ca chiria ta să fie raportată la cele trei birouri de credit cu RentReporters. De asemenea, Experian Boost vă va raporta plățile pentru utilități.

Angajați o companie de reparare a creditului

Câteodată, repararea creditului este mai bine lăsată în seama experților. Dacă vă este greu să obțineți eliminarea înregistrărilor din raportul dvs. de credit sau simțiți că sunteți depășit de situație, o companie de reparații de credit vă poate ajuta să vă puneți pe drumul cel bun și să vă ia durerea de cap pentru a vă îmbunătăți scorul.

Puteți obține un împrumut cu un scor de credit de 620?

Sunteți la un pas de a fi aprobat pentru mai multe tipuri de împrumuturi cu un scor de credit de 620. Pentru altele, șansele dvs. de aprobare sunt mari.

În orice caz, probabil că vă veți confrunta cu o rată anuală anuală efectivă a dobânzii (APR) mai abruptă, cu cerințe de depozit și cu cerințe de venit din cauza scorului dvs. de credit „corect”.

Iată o privire mai atentă asupra eligibilității dvs. pentru împrumuturi și carduri de credit.

Opțiuni ipotecare cu un scor de credit de 620

Aprobarea dvs. ipotecară, fie că este vorba de o refinanțare, de un împrumut garantat de guvern, de un împrumut convențional, cum ar fi Fannie Mae sau Freddie Mac, șansele cu un scor de 620 depind cu adevărat de creditorul ipotecar la care aplicați.

Consultați cerințele de credit ca viitor sau actual proprietar de locuință pentru fiecare dintre opțiunile ipotecare de mai jos:

Tipul de credit ipotecar	Scopul minim de credit
Credit VA	Nu există un minim stabilit de VA; unii creditori cer un scor de 580 sau 620
Împrumut FHA	500 cu un avans de 10%, 580 cu 3.5% avans
Credit USDA	Nu există un minim stabilit de USDA; cei mai mulți creditori cer un 640
Credit imobiliar tradițional	620-640

Cercetarea împrumuturilorVA (împrumuturi susținute de o agenție guvernamentală) este incredibil de avantajoasă pentru membrii armatei și veterani, iar la unii creditori puteți fi aprobat cu un 620.

De asemenea, nu veți avea probleme în a fi aprobat pentru un împrumut FHA (Federal Housing Administration), care se adresează cumpărătorilor de case cu un scor de credit „scăzut” sau „corect”.

Dacă sunteți în căutarea unui împrumut tradițional pentru o casă, pe baza scorului dvs., venitul și avansul dvs. vor juca un rol mai important în procesul de aprobare și în ratele ipotecare.

Rețineți că, de obicei, debitorii cu scoruri de credit mai mari trec cu bine și de asigurarea ipotecară privată.

Opțiuni de împrumut auto cu un scor de credit de 620

Creditorii își asumă un risc mare atunci când acordă împrumuturi auto, astfel încât ratele lor pot fi destul de ridicate.

Acest lucru este valabil mai ales dacă aveți un scor de credit „corect”. Cu orice scor mai mic de 700, obținerea aprobării pentru un împrumut auto poate fi complicată.

Mulți emitenți de credite sunt dispuși să acorde împrumuturi auto persoanelor cu un scor de credit de 620, dar ratele de dobândă ar putea să se ridice la câteva mii de dolari mai mult decât cu un scor de credit „bun”.

De asemenea, ar trebui să rețineți că șansele și ratele de aprobare vor fi mai bune dacă aplicați pentru o mașină folosită.

Veștile bune sunt că ar trebui să puteți obține un împrumut auto cu scorul dvs. de credit actual.

Veștile mai bune sunt că ați putea obține cu ușurință un împrumut și mai competitiv cu puțină muncă pentru a vă îmbunătăți creditul.

Opțiuni de împrumut personal cu un scor de credit de 620

O veste și mai bună, puteți fi aprobat pentru un împrumut personal cu un scor de credit de 620; cu toate acestea, acesta va veni cu rate mai mari.

S-ar putea să doriți să vă începeți căutarea cu o uniune de credit. Acești finanțatori oferă adesea o rată anuală efectivă a dobânzii mai mică decât băncile și alți creditori locali.

În același timp, unii creditori online sunt făcuți cu tine în minte, cu împrumuturi personale mai competitive adaptate pentru persoanele cu scoruri de credit „corecte” sau chiar „slabe”.

De asemenea, vă puteți califica pentru împrumuturile de mai jos cu un scor de 620:

• Împrumut de urgență
• Împrumut de consolidare a datoriilor
• Împrumut de instalare

Care este cel mai bun card de credit pentru un scor de credit de 620?

Cu un scor de credit corect, ați putea fi eligibil atât pentru cardurile de credit garantate, cât și pentru cele negarantate.

În esență, cardurile de credit negarantate vin cu o limită de credit bazată pe scorul dvs. și pe venit.

Cărțile garantate, pe de altă parte, limitează de obicei limita de credit la suma de bani pe care o depuneți.

Cu toate că are potențialul de a crește în timp în funcție de istoricul dvs. de plată. Acestea au cerințe foarte scăzute în ceea ce privește scorul de credit.

Cu cât este mai mare scorul dumneavoastră, cu atât mai mulți bani vor fi disponibili pentru dumneavoastră în fiecare lună.

Scorul dumneavoastră ar putea determina, de asemenea, eligibilitatea dumneavoastră pentru rate scăzute, comisioane limitate și recompense.

Încă o dată, ar trebui să verificați cerințele de scor ale fiecărui card înainte de a aplica. Aplicați doar pentru unul dintre cele mai bune carduri de credit pentru un credit corect și nu pentru scoruri de credit mai mari.

Dacă vi se refuză aprobarea pentru un card negarantat sau dacă acesta vine cu rate ale dobânzii și comisioane mai mari, un card securizat vă poate ajuta în continuare, îmbunătățind varietatea de credit, istoricul plăților și utilizarea creditului.

Nu uitați să vă limitați aplicațiile, deoarece depunerea mai multor cereri poate face mai mult rău decât bine.

Stimulează-ți astăzi scorul de credit 620

Dacă ești pe cale să-ți reconstruiești creditul după ce popririle sau falimentul l-au doborât, sau dacă ești un absolvent de facultate cu nimic altceva decât rambursarea împrumuturilor studențești în raportul tău de credit, un scor de 620 este un mare pas înainte.

Cu câțiva pași strategici, vă puteți îmbunătăți scorul și puteți lucra până la un scor de credit excelent.

Dacă nu ați făcut-o deja, înscrieți-vă la un serviciu de monitorizare a creditului, cum ar fi Credit Karma.

Vă puteți urmări scorul, puteți înțelege modificările aduse raportului dvs. și puteți găsi oferte și sugestii specializate pentru a vă îmbunătăți scorul.

De acolo, începeți să achitați datoriile și să recuperați plățile neefectuate, folosind liniile de credit cu înțelepciune pentru a vă îmbunătăți scorul.

Dacă aveți nevoie de și mai multă asistență, nu ezitați să contactați un expert, profitând de serviciile de reparare a creditelor pentru a vă aduce scorul acolo unde trebuie să fie.

.