Dragă Keeping Score,
Citiri esențiale, livrate săptămânal
Abonă-te pentru a primi cele mai importante știri ale săptămânii în căsuța ta poștală în fiecare săptămână.
Călătoria ta cu cărțile de credit a început oficial.
Supraveghează-ți căsuța poștală – în curând îți vom trimite primul mesaj.
Am intrat în posesia unei sume mari de bani, suficientă pentru a plăti facturile de pe cardul de credit. Ce va fi cel mai benefic pentru scorul meu de credit? Să le achit pe toate, sau să continui să le plătesc lunar? Dacă voi continua să le achit lunar, să măresc suma pe care o plătesc lunar? Sau să continui să le plătesc puțin peste minim în fiecare lună? Vă mulțumesc pentru timpul acordat.
Dragă „Flush with Cash,”
Felicitări pentru câștigul dvs. neașteptat. Sunt puțin curios cum ați ajuns să aveți un sold mare pe carduri pe care pur și simplu nu l-ați putut achita, dar felicitări pentru că v-ați gândit la ceea ce va fi cel mai bine pentru scorul dvs. de credit.
Nu toată lumea ar fi la fel de perspicace. Cu toate acestea, înainte de a lua orice măsură, vreau să respirați adânc și să priviți acest câștig neașteptat ca pe o șansă de a vă îmbunătăți viața, nu doar de a vă crește scorul sau de a vă reduce plățile de dobândă.
Consultați toate răspunsurile de la experții noștri în materie de carduri de credit.
Puneți-i o întrebare lui Steve.
Atunci, ce ar trebui să faceți? Sigur, ați putea folosi câștigul dvs. neașteptat pentru a șterge soldul de pe carduri. Acest lucru ar fi grozav pentru scorul dvs. și l-ar mulțumi pe contabilul dvs., datorită economiilor la plata dobânzii, dar s-ar putea să nu fie cea mai bună acțiune pe care ați putea să o întreprindeți pentru a vă echilibra scorul de credit cu viața dvs. financiară și de altă natură.
Prin achitarea cardurilor dvs. veți scădea imediat gradul de utilizare a creditului până la zero și veți avea acces la 100% din creditul dvs. disponibil. Din moment ce utilizarea creditului contează pentru 30% din scorul FICO și este al doilea după plata facturilor la timp, scorul dvs. ar trebui să vadă un salt destul de imediat.
Dar ce se va întâmpla luna viitoare sau în lunile următoare? Vă sugerez să aruncați o privire în urmă la ceea ce v-a făcut să ajungeți să aveți un sold atât de împovărător încât a fost nevoie de o „sumă mare de bani” pentru a vă scoate. De asemenea, vreau să vă gândiți ce s-ar întâmpla luna viitoare dacă ar apărea o cheltuială mare și neașteptată. Ați fi forțat să aveți din nou un sold mare și scorul dvs. să aibă de suferit după doar un scurt răgaz?
Vezi înrudit: Cum să vă măriți limita de credit
Căutarea unui sold vă ajută la scorul de credit?
S-ar putea să fi auzit că ar trebui să aveți un sold mic pe cardurile dvs. pentru a vă ajuta scorul, dar acest lucru pur și simplu nu este adevărat. Algoritmul FICO nu vă va pedepsi pentru că nu aveți un sold pe carduri. Faptul de a nu avea un sold sau de a plăti unul în întregime este în regulă cu scorul.
Cu toate acestea, în aceeași ordine de idei, dacă pur și simplu vă reduceți soldurile conturilor la aproximativ 20% sau mai puțin, veți vedea o creștere a scorului de credit. Puteți încerca apoi să achitați soldul rămas în următoarele șase până la nouă luni. Preocuparea mea este că, fără un plan de a achita cardurile în întregime, s-ar putea să păstrați un sold mai mult decât este necesar.
Consumatorii cu scoruri de credit excelente au aproape în mod universal rate de utilizare a creditului de o singură cifră. Așadar, țineți cont de acest lucru. Nu v-aș sugera să continuați să plătiți doar un pic mai mult decât minimul pe cardurile dumneavoastră. Acest lucru vă va costa mai mult în plățile de dobândă și nu va avea un impact imediat asupra scorului dumneavoastră.
Vezi legat: Cum să achitați datoriile de pe cardul de credit
Constituiți-vă un fond de urgență
Întrebarea cea mai mare pentru dumneavoastră ar putea fi ce se întâmplă după ce vă achitați cardurile. Așadar, iată ce vă sugerez să faceți. Vedeți cât de mult veți putea să vă reduceți soldurile folosind jumătate din câștigul dvs. neașteptat. Dacă puteți să vă reduceți soldurile sub 15% din liniile de credit, m-aș opri acolo și aș folosi cealaltă jumătate pentru a constitui un fond de urgență.
Fără un fond de urgență, următoarea cheltuială mare vă va pune din nou în poziția nedorită de a folosi din nou cardurile pentru a o plăti și apoi de a purta un sold mare de la o lună la alta. Acest lucru este atât scump, cât și rău pentru scorul dumneavoastră. La 15% sau mai puțin, soldul dvs. nu vă va afecta scorul și veți avea o rezervă pentru a face față urgențelor.
Nu pot sublinia suficient de mult cât de important este să începeți să economisiți pentru o zi ploioasă sau doar pentru unele obiective pe care doriți să le atingeți. Fără economii sunteți în mod constant la mila soartei și nu veți fi sigur din punct de vedere financiar și nici nu veți avea succes.
Vreau, de asemenea, să vă estimați cheltuielile și veniturile, astfel încât să aveți o idee despre ceea ce intră și ceea ce iese în fiecare lună. Includeți în acest plan de cheltuieli ceva pentru economii. Vă recomand să începeți cu doar câțiva dolari pe perioadă de plată, dacă asta este tot ce puteți face.
Când apare un alt câștig neașteptat, puneți jumătate din el în economii și păstrați jumătate afară pentru a vă recompensa. Aceștia sunt bani pe care nu îi aveți acum, așa că nu veți suferi deloc dacă economisiți jumătate.
Acesta poate fi un bonus, o rambursare de taxe sau o plată de stimulare, o mărire de salariu sau o moștenire. Orice ar fi, economisiți jumătate. În scurt timp veți avea o pernă mare și bani pentru a vă finanța obiectivele, și veți arăta și vă veți simți ca o persoană sigură și pricepută din punct de vedere financiar.
Vezi înrudit: 1 din 4 americani folosesc banii de stimulare pentru a plăti datoriile
Când ar trebui să plătiți factura cardului de credit?
După cum știți, plățile la timp reprezintă 35% din scorul dumneavoastră FICO. Există o serie de teorii cu privire la cel mai bun mod de a vă plăti factura cardului de credit.
Una dintre acestea este de a face mai multe plăți pe parcursul lunii. O alta este de a achita imediat cumpărăturile mari. Ambele sunt cu siguranță valabile, dar nu uitați că, indiferent de modul în care decideți să efectuați plățile, cel mai important lucru este să vă asigurați că aceste plăți integrale sunt primite până la data scadentă de fiecare dată.
Ca o notă secundară, singurul motiv real de îngrijorare în legătură cu o achiziție mare este dacă intenționați să solicitați un nou credit în decurs de câteva luni, deoarece o achiziție foarte mare vă poate afecta rapid scorul prin creșterea ratei de utilizare a creditului. În acest caz, achitarea imediată a acelei achiziții ar putea fi un lucru prudent de făcut. Veți avea banii disponibili, nu-i așa?
Amintiți-vă să vă urmăriți scorul!
Denegare de răspundere editorială
Conținutul editorial de pe această pagină se bazează exclusiv pe evaluarea obiectivă a scriitorilor noștri și nu este condus de dolari publicitari. Acesta nu a fost furnizat sau comandat de către emitenții de carduri de credit. Cu toate acestea, este posibil să primim compensații atunci când faceți clic pe linkuri către produse ale partenerilor noștri.