Bursa de valori nu este un loc în care să vă parcați economiile pe termen scurt. Fie că economisiți pentru achiziția unei mașini, pentru plata avansului unei case sau pentru a vă finanța cheltuielile de pensionare, dacă aveți nevoie să vă accesați banii în 1-5 ani, veți dori să vă asigurați că banii dvs. sunt absolut siguri în timp ce obțineți rata maximă de rentabilitate fără risc. Modalitatea de a face acest lucru este să achiziționați un Certificat de Investiții Garantate (GIC) – un tip de investiție care vă plătește o rată a dobânzii garantată.
Funcționează ca un cont de economii: pur și simplu depuneți banii într-un cont și obțineți o rată anuală a dobânzii. Cu toate acestea, spre deosebire de un cont de economii, investiția dvs. este de obicei „blocată” pentru o anumită perioadă de timp (între 30 de zile și 5 ani). Considerate una dintre cele mai sigure investiții pe care le puteți face, GIC-urile pot fi deținute atât în conturi neînregistrate, cât și înregistrate (TFSA, RRSP, RESP, RRIF), iar cele mai bune rate GIC din Canada variază între 2% și 3%, în funcție de durata termenului.
În acest articol:
- Cele mai bune rate ale dobânzii GIC din Canada – termen de 5 ani
- Alegerea noastră pentru primele 3 cele mai bune rate GIC pentru 2021
- People’s Trust
- EQ Bank
- Cele mai bune rate GIC pe 1 an din Canada
- Diferite tipuri de GIC-uri
- GIC-uri legate de piață
- Strategii de investiție în GIC-uri
- Ar trebui să obțineți un GIC la o bancă sau la o cooperativă de credit?
- Frecvente GIC
- Gânduri finale
Cele mai bune rate ale dobânzii GIC din Canada – termen de 5 ani
| Imprumut | Taxă | Tip cont | Termen | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Oaken Financial Citește mai departe |
1.80% | RRSP, TFSA, neînregistrat | 5-ani | Vizitează site-ul | |
| People’s Trust Citește |
1.85% | RRSP, TFSA, neînregistrat | 5-ani | Vizitează site-ul | |
| EQ Bank Citește |
1.80% | Non-înregistrat | 5-ani | Vizitează site-ul |
Alegerea noastră pentru primele 3 cele mai bune rate GIC pentru 2021
Oaken Financial este o filială a Home Bank, iar produsele sale sunt disponibile pentru toți canadienii. Aceasta a oferit în mod constant unele dintre cele mai mari rate GIC din Canada, variind de la 1,40% la 1,80%, precum și termene flexibile de la 30 de zile la 5 ani. Clienții au nevoie de o investiție minimă de 1.000 de dolari pentru a cumpăra GIC-uri.
Începeți să economisiți cu Oaken Financial
People’s Trust
People’s Trust oferă rate stelare atât pentru GIC-uri înregistrate, cât și pentru cele neînregistrate. Pentru conturile neînregistrate, clienții pot obține termene GIC de la 30 de zile la 5 ani, cu rate cuprinse între 1,80% și 2,55%. Ratele dobânzilor la GIC-urile înregistrate variază între 2,50% și 2,65%. People’s Trust funcționează de peste 30 de ani și este o companie fiduciară asigurată de CDIC, cu birouri în Vancouver, Calgary și Toronto. Este o instituție consacrată în care puteți avea încredere!
Începeți să economisiți cu People’s Trust
EQ Bank
EQ Bank vă este oferită de Equitable Bank, care există din 1970, și este una dintre alegerile noastre de top pentru rate GIC de top pe piața din Canada. Termenele GIC sunt oferite de la 3 luni la 5 ani și variază în prezent între 1,30% și 1,80%. EQ Bank are un depozit minim de doar 100 de dolari, dar un dezavantaj este că nu oferă GIC-uri în conturile înregistrate. Dacă sunteți interesat să obțineți un GIC de la EQ Bank, trebuie să deschideți mai întâi un Cont de economii Plus, care nu are comisioane bancare zilnice, transferuri electronice Interac® nelimitate, tranzacții zilnice gratuite și o rată fabuloasă a dobânzii zilnice de 1,50%*. Chiar nu puteți da greș cu EQ Bank.
Începeți să economisiți cu EQ Bank
*Aprovizionarea cu dobândă se calculează zilnic la soldul total de închidere și se plătește lunar. Ratele sunt pe an și pot fi modificate fără notificare prealabilă.
Cele mai bune rate GIC pe 1 an din Canada
Acest articol s-a concentrat pe cele mai bune rate GIC pe 5 ani din Canada, dar ne putem uita și la cele mai bune rate GIC pe 1 an din Canada pentru a vedea cum se compară acestea. Un termen de un an este ideal pentru investitorii cu nevoi cu adevărat pe termen scurt sau pentru cineva care își stabilește o scară GIC.
| Imprumut | Taxă | Tip cont | Termen | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Oaken Financial | 1.40% | RRSP, TFSA, neînregistrat | 1 an | Vizitează site-ul | |
| People’s Trust | 1.45% | RRSP, TFSA, neînregistrat | 1 an | Visitați site-ul | |
| EQ Bank | 1.30% | Neînregistrat | 1-an | Visitează site-ul |
Ratele GIC pe un an sunt un spațiu excelent de urmărit pentru promoții din partea băncilor și a cooperativelor de credit care caută să vă capteze afacerea pe termen scurt și să vă transforme într-un client pe termen lung. Asigurați-vă că faceți cumpărături!
Diferite tipuri de GIC-uri
GIC-uri înregistrate
Dacă achiziționați un GIC în cadrul RRSP, TFSA sau RESP, acesta este considerat a fi o investiție înregistrată. Orice dobândă obținută din GIC-uri în cadrul acestor conturi va fi protejată din punct de vedere fiscal.
GIC-uri neînregistrate
GIC-urile achiziționate în afara planurilor înregistrate sunt considerate investiții neînregistrate și orice dobândă obținută este impozabilă în totalitate la cea mai mare rată marginală.
GIC-uri nerambursabile
Majoritatea GIC-urilor sunt ceea ce se numește „nerambursabile”, ceea ce înseamnă că banii dvs. sunt blocați pe toată durata termenului. Este posibil să trebuiască să dovediți dificultăți financiare și, chiar și atunci, vă veți confrunta cu o penalitate mare pentru a rupe contractul mai devreme și pentru a vă recupera banii.
GIC-uri rambursabile
Puteți achiziționa un GIC rambursabil în termene de 1-5 ani, care vă va permite să încasați banii înainte de scadență în anumite condiții. Ratele dobânzii la GIC-urile rambursabile vor fi de obicei mai mici decât cele la GIC-urile nerambursabile.
Cashable GICs
Un Cashable GIC este o investiție pe un an care vă oferă, de asemenea, flexibilitatea de a vă retrage banii fără penalități după o perioadă „închisă” cuprinsă între 30 și 90 de zile. Din nou, ratele dobânzii tind să fie mult mai mici decât un GIC nerambursabil.
GIC-uri cu rată fixă
Cu majoritatea GIC-urilor, veți primi o rată fixă a dobânzii plătită pe toată durata termenului (de obicei, pe bază anuală). Cu o rată fixă, știți dinainte cât de mult veți primi înapoi la sfârșitul termenului.
GIC-uri cu rată variabilă
Câteva GIC-uri plătesc o sumă variabilă a dobânzii în funcție de cât de bine se comportă piața bursieră (sau indicele) pe durata termenului. Este posibil să câștigați mai mult sau mai puțin decât cu un GIC cu rată fixă – dobânda este variabilă.
GIC-uri legate de piață
Un cuvânt despre GIC-urile legate de piață – un produs care este promovat din ce în ce mai mult de marile bănci din Canada. GIC-urile legate de piață sunt produse hibride care urmăresc să valorifice potențialul de creștere al pieței bursiere fără a risca investiția dumneavoastră inițială. Randamentul variabil este derivat din câștigurile de pe piețele de acțiuni pe durata GIC-ului – de obicei 3 sau 5 ani.
Ca și GIC-urile convenționale, GIC-urile legate de piață sunt garantate de Canada Deposit Insurance Corporation până la limitele maxime permise și pot fi achiziționate atât în vehicule înregistrate, cât și neînregistrate.
Revenitul din dobânzi este plătit la scadență. În cazul în care partea de acțiuni nu produce niciun randament, nu primiți nicio dobândă. Acordați o atenție deosebită modului în care este calculată partea de capitaluri proprii a randamentului.
Formulele utilizate pentru a determina randamentul final al investiției pot fi complicate, iar investiția poate fi supusă unui randament maxim. De exemplu, dacă un GIC legat de piață anunță un randament maxim de 10% pe o perioadă de 5 ani, acest lucru înseamnă de fapt un maxim de doar 2% pe an (10%/5 ani) – dacă piața se comportă bine.
Să știți că, dacă indicele legat de piață are o performanță slabă, este posibil să primiți înapoi doar principalul inițial la sfârșitul termenului – dar, desigur, inflația va fi erodat puterea de cumpărare a acelor bani pe parcursul a cinci ani.
Strategii de investiție în GIC-uri
Una dintre cele mai comune și mai eficiente strategii pentru investitorii în GIC-uri este o abordare numită „GIC laddering”. Iată cum funcționează:
Un GIC ladder înseamnă împărțirea investiției dvs. pe o varietate de termene. De exemplu, să spunem că aveți 50.000 de dolari și doriți să investiți în GIC-uri. Ați plasa 10.000 de dolari în GIC-uri cu termene de 1, 2, 3, 4 și 5 ani pentru a crea ceea ce se numește un „ciclu de maturitate rulant.”
Atunci, în fiecare an, veți avea niște bani care vor ajunge la scadență și pe care îi veți reinvesti apoi într-un nou GIC cu termen de 5 ani. Deoarece rata dobânzii este mai mare pentru termenele de 5 ani, veți reinvesti întotdeauna GIC-urile care ajung la scadență la cea mai mare rată.
Această abordare este o acoperire excelentă împotriva creșterii sau scăderii ratelor dobânzii. Dacă ratele dobânzilor au scăzut, doar o cincime din banii dumneavoastră este afectată imediat. Dacă ratele au crescut, aveți posibilitatea de a profita de aceste rate mai mari, deoarece aveți întotdeauna un GIC care ajunge la scadență în fiecare an. Scadența GIC-urilor oferă, de asemenea, investitorilor un anumit beneficiu de lichiditate, deoarece vor avea întotdeauna niște bani care ajung la scadență în fiecare an.
Ar trebui să obțineți un GIC la o bancă sau la o cooperativă de credit?
Băncile mari din Canada nu sunt cunoscute pentru că plătesc cele mai mari rate ale dobânzii la GIC-uri sau la conturile de economii. Cele mai bune rate tind să fie găsite la cooperativele de credit și la băncile online.
La data scrierii acestui articol, rata medie a GIC pe cinci ani la cele mai mari șase bănci era de doar 1,81%. Cooperativele de credit de top și băncile digitale oferă toate GIC-uri pe cinci ani pentru 2,20% sau mai mult. O jumătate de procent în plus pe an ar putea însemna diferența dintre a învinge inflația sau doar a merge pe apa sâmbetei.
Băncile sunt îndatorate acționarilor lor și caută întotdeauna modalități de a maximiza profiturile. Cooperativele de credit sunt cooperative care sunt deținute la nivel local de către membrii lor. Atunci când o uniune de credit maximizează randamentul acționarilor, membrii săi tind să beneficieze prin intermediul unor rate mai mari.
Frecvente GIC
Gânduri finale
GIC-urile pot juca un rol important ca investiție sigură și sigură atât pentru nevoile dvs. pe termen scurt, cât și pentru economiile dvs. pentru pensie. Căutați cele mai mari rate GIC din Canada, care plătesc o dobândă mai mare decât inflația, astfel încât investiția dvs. inițială să fie protejată și să își mențină puterea de cumpărare.
Apoi, potriviți orizontul de timp al investiției dvs. cu un termen adecvat pentru a vă asigura că banii dvs. obțin o dobândă maximă și sunt accesibili atunci când aveți nevoie de ei. Nu uitați, majoritatea GIC-urilor nu sunt rambursabile, așa că, dacă nu sunteți sigur de orizontul dvs. de timp, cel mai bine este să alegeți un termen scurt sau să folosiți un cont de economii cu dobândă mare.
În cele din urmă, faceți cumpărături. Sunt disponibile rate de dobândă excelente pentru GIC-uri – nu doar la băncile mari, ci și la băncile digitale și cooperativele de credit.
Te întrebi ce să faci cu economiile tale pe termen lung? Să înveți cum să investești în Canada este ușor, mai ales datorită creșterii numărului de robo advisori și a brokerilor online din Canada. Odată ce sunteți în cunoștință de cauză, veți fi un investitor iscusit în cel mai scurt timp!
.