Nedenstående er en liste over tjenester, der generelt tilbydes af banker og anvendes af større virksomheder og selskaber:
Kontoafstemning Kontoafstemning kan være vanskeligt for en meget stor virksomhed: Da den udsteder så mange checks, kan det kræve en stor menneskelig indsats at finde ud af, hvilke checks der ikke er blevet indfriet, og hvad virksomhedens sande saldo derfor er. For at løse dette problem har bankerne udviklet et system, der gør det muligt for virksomheder at uploade en liste over alle de checks, de udsteder hver dag, så kontoudtoget ved månedens udgang ikke kun viser, hvilke checks der er blevet indfriet, men også hvilke der ikke er blevet indfriet. På det seneste har bankerne brugt dette system til at forhindre, at checks, der ikke er på listen, bliver indløst i bedragerisk øjemed, en proces, der kaldes positiv betaling. Avancerede webtjenester De fleste banker har et internetbaseret system, som er mere avanceret end det system, der er tilgængeligt for forbrugerne. Det giver lederne mulighed for at oprette og godkende særlige interne logonoplysninger, så medarbejderne kan sende overførsler og få adgang til andre kontanthåndteringsfunktioner, som normalt ikke findes på forbrugerwebstedet. Panservognstjenester/indsamling af kontanter Store detailhandlere, der indsamler mange kontanter, kan få banken til at få et pengetransportfirma til at indsamle kontanterne i stedet for at bede sine ansatte om at indbetale dem. Clearing House Udbydes normalt af en banks kontanthåndteringsafdeling. Clearingcentret er et elektronisk system, der bruges til at overføre penge mellem banker. Virksomheder bruger det til at betale andre, især ansatte (det er sådan, direkte indbetaling fungerer). Visse virksomheder bruger det også til at indsamle penge fra kunder (det er generelt sådan, at automatiske betalingsordninger fungerer). Dette system kritiseres af nogle forbrugergrupper, fordi bankerne under dette system antager, at den virksomhed, der iværksætter debiteringen, er korrekt, indtil det modsatte er bevist. Saldorapportering Virksomhedskunder, der aktivt forvalter deres kontantbeholdning, abonnerer normalt på sikker webbaseret rapportering af deres konto og transaktionsoplysninger hos deres hovedbank. Disse sofistikerede opgørelser af bankaktiviteter kan omfatte saldi i fremmed valuta samt saldi i andre banker. De omfatter oplysninger om kontantpositioner samt “float” (f.eks. checks under inddrivelse). Endelig indeholder de transaktionsspecifikke oplysninger om alle former for betalingsaktivitet, herunder indskud, checks, bankoverførsler ind og ud, ACH (automatiseret clearinghouse-debiteringer og -krediteringer), investeringer osv. Kontantkoncentrationstjenester Store eller nationale detailhandelskæder har ofte filialer på steder, hvor deres primære bank ikke har filialer. De åbner derfor bankkonti i forskellige lokale banker i området. For at undgå, at midlerne på disse konti står ubenyttede hen og ikke giver tilstrækkelige renter, har mange af disse virksomheder indgået en aftale med deres primære bank, hvorefter deres primære bank bruger det automatiske clearinghus til elektronisk at “trække” pengene fra disse banker ind på en enkelt rentebærende bankkonto. Se også: Koncentration af likvide midler. Kontrolleret udbetaling Dette er et andet produkt, der tilbydes af bankerne under Cash Management Services. Banken leverer en daglig rapport, typisk tidligt på dagen, der viser det beløb for udbetalinger, der vil blive debiteret kundens konto. Denne tidlige viden om det daglige behov for midler gør det muligt for kunden at investere et eventuelt overskud i investeringsmuligheder inden for dagen, typisk pengemarkedsinvesteringer. Dette adskiller sig fra forsinkede udbetalinger, hvor betalingerne udstedes via en fjernfilial i en bank, og hvor kunden har mulighed for at udskyde betalingen på grund af den øgede tid, der er til rådighed. Lockbox-grossisttjenester Ofte får virksomheder (f.eks. forsyningsselskaber), som modtager et stort antal betalinger via checks med posten, banken til at oprette en postboks til dem, åbne deres post og deponere de checks, der findes. Dette kaldes en “lockbox”-service. Lockbox-retailtjenester Disse tjenester er for virksomheder med et lille antal betalinger, undertiden med detaljerede krav til behandlingen. Det kan f.eks. være en virksomhed som en tandlægepraksis eller en lille produktionsvirksomhed. Positive pay Kundevirksomheden deler elektronisk sit checkregister over alle udfærdigede checks med banken. Banken vil derfor kun betale checks, der er opført i dette register, med nøjagtig de samme specifikationer som dem, der er opført i registret (beløb, betalingsmodtager, serienummer osv.). ). Dette system reducerer svindel med checks drastisk. Omvendt positiv betaling Omvendt positiv betaling svarer til positiv betaling, men processen er omvendt, idet det er virksomheden og ikke banken, der fører listen over udstedte checks. Når checks fremlægges til betaling og cleares gennem Federal Reserve System, udarbejder Federal Reserve en fil med checkernes kontonumre, serienumre og dollarbeløb og sender filen til banken. Ved omvendt positiv betaling sender banken filen til virksomheden, som sammenligner oplysningerne med sine interne registre. Virksomheden meddeler banken, hvilke checks der matcher dens interne oplysninger, og banken betaler disse poster. Banken undersøger derefter de checks, der ikke stemmer overens, korrigerer eventuelle fejllæsninger eller kodningsfejl og fastslår, om der er tale om svigagtige poster. Banken betaler kun “sande” undtagelser, dvs. dem, der kan afstemmes med virksomhedens filer. Sweep-konti Sweep-konti tilbydes typisk af en banks likviditetsstyringsafdeling. Under dette system flyttes overskydende midler fra en virksomheds bankkonti automatisk til en pengemarkedsforeningsfond natten over og flyttes tilbage næste morgen. Dette giver dem mulighed for at tjene renter natten over. De primære midler til sweeps er pengemarkedsforeningsfonde og bankindskudsprodukter. Nulbalancekonto En nulbalancekonto kan betragtes som noget af et hack. Virksomheder med et stort antal butikker eller steder kan meget ofte blive forvirrede, hvis alle disse butikker indbetaler til en enkelt bankkonto. Traditionelt ville det være umuligt at vide, hvilke indbetalinger der var fra hvilke butikker uden at søge at se billeder af disse indbetalinger. For at afhjælpe dette problem har bankerne udviklet et system, hvor hver butik får sin egen bankkonto, men hvor alle de penge, der indbetales til de enkelte butikskonti, automatisk flyttes eller overføres til virksomhedens hovedbankkonto. Dette gør det muligt for virksomheden at se individuelle kontoudtog for hver enkelt butik. De amerikanske banker er næsten alle ved at omlægge deres systemer, så virksomhederne kan se, hvilken butik der har foretaget en bestemt indbetaling, selv om alle disse indbetalinger er sat ind på en enkelt konto. Derfor anvendes nulbalance-regnskab mindre hyppigt. Bankoverførsel En bankoverførsel er en elektronisk overførsel af penge. Wire transfers kan foretages ved en simpel overførsel fra en bankkonto eller ved overførsel af kontanter på et kasseapparat. Bankoverførsler er ofte den mest hensigtsmæssige metode til overførsel af midler mellem bankkonti. En bankoverførsel er en meddelelse til den modtagende bank med en anmodning om at foretage en betaling i overensstemmelse med de givne instruktioner. Meddelelsen indeholder også afviklingsinstruktioner. Selve bankoverførslen er praktisk talt øjeblikkelig og tager ikke længere tid at overføre end et telefonopkald. Automatiseret kontanthåndtering Automatiseret kontanthåndtering er processen med at udlevere, tælle og spore kontanter i en bank, detailhandel, checkhævning, payday loan / advance, kasino eller andre forretningsmiljøer ved hjælp af specielt designet hardware og software med henblik på at forebygge tab, afskrække tyveri og reducere ledelsens tid til overvågning af kasseapparatet (kassedrift).
Der er tidligere blevet tilbudt andre tjenester, hvis nytteværdi er blevet mindre med internettets fremkomst. Virksomheder kunne f.eks. få daglige faxer med deres seneste transaktioner eller få tilsendt cd-rom’er med billeder af deres indløste checks.
Kasseadministrationstjenester kan være dyre, men normalt opvejes omkostningerne for en virksomhed af fordelene: omkostningsbesparelser, nøjagtighed, effektiviseringer osv.