A következőkben a bankok által általában kínált és a nagyobb vállalkozások és vállalatok által igénybe vett szolgáltatásokat soroljuk fel:
Számlaegyeztetés A banki egyeztetés nehéz lehet egy nagyon nagy vállalkozás számára: mivel nagyon sok csekket bocsát ki, sok emberi erőfeszítést igényelhet annak kiderítése, hogy mely csekkeket nem egyenlítették ki, és így mi a vállalat valódi egyenlege. Ennek megoldására a bankok kifejlesztettek egy olyan rendszert, amely lehetővé teszi a vállalatok számára, hogy feltöltsék az általuk naponta kibocsátott összes csekk listáját, így a hónap végén a bankszámlakivonatból nemcsak az derül ki, hogy mely csekkeket egyenlítették ki, hanem az is, hogy melyeket nem. Újabban a bankok ezt a rendszert arra használják, hogy megakadályozzák, hogy a listán nem szereplő csekkeket csalárd módon beváltsák, ezt a folyamatot pozitív fizetésnek nevezik. Fejlett webes szolgáltatások A legtöbb bank rendelkezik olyan internetalapú rendszerrel, amely fejlettebb, mint a fogyasztók számára elérhető rendszer. Ez lehetővé teszi a vezetők számára, hogy speciális belső bejelentkezési hitelesítő adatokat hozzanak létre és engedélyezzenek, amelyek lehetővé teszik az alkalmazottak számára, hogy átutalásokat küldjenek, és hozzáférjenek más készpénzkezelési funkciókhoz, amelyek általában nem találhatók meg a fogyasztói weboldalon. Páncélautó-szolgáltatások/kasszabegyűjtés A nagy mennyiségű készpénzt gyűjtő kiskereskedők a bankot megbízhatják egy páncélautó-szolgáltató céggel, hogy vegye át a készpénzt, ahelyett, hogy a bank alkalmazottait kérnék fel a készpénz befizetésére. Elszámolóház Általában egy bank készpénzkezelési részlege kínálja. Az elszámolóház egy elektronikus rendszer, amelyet a bankok közötti pénzátutalásra használnak. A vállalatok ezt használják mások, különösen az alkalmazottak kifizetésére (így működik a közvetlen befizetés). Egyes vállalatok arra is használják, hogy pénzeszközöket szedjenek be az ügyfelektől (általában így működnek az automatikus fizetési tervek). Ezt a rendszert egyes fogyasztóvédelmi csoportok kritizálják, mivel e rendszerben a bankok az ellenkező bizonyításáig a terhelést kezdeményező vállalatot feltételezik. Egyenlegjelentés A készpénzegyenlegüket aktívan kezelő vállalati ügyfelek általában előfizetnek a számla- és tranzakciós információk biztonságos webalapú jelentésére a vezető bankjuknál. Ezek a banki tevékenységről szóló kifinomult összeállítások tartalmazhatják a külföldi pénznemben, valamint más bankoknál lévő egyenlegeket is. Tartalmazzák a készpénzpozíciókról, valamint a “float”-ról (pl. a beszedés alatt álló csekkekről) szóló információkat. Végül tranzakcióspecifikus részleteket kínálnak a fizetési tevékenység minden formájáról, beleértve a betéteket, csekkeket, be- és kiutalásokat, ACH (automatikus elszámolóházi terheléseket és jóváírásokat), befektetéseket stb. Készpénzkoncentrációs szolgáltatások A nagy vagy országos kiskereskedelmi láncok gyakran rendelkeznek fiókokkal olyan helyeken, ahol az elsődleges bankjuknak nincs fiókja. Ezért különböző helyi bankoknál nyitnak bankszámlát a környéken. Annak elkerülése érdekében, hogy az ezeken a számlákon lévő pénzeszközök tétlenül álljanak és ne kapjanak elegendő kamatot, sok ilyen vállalat megállapodást köt az elsődleges bankjával, amelynek értelmében az elsődleges bank az automatizált elszámolóház segítségével elektronikus úton “húzza” a pénzt ezekből a bankokból egyetlen kamatozó bankszámlára. Lásd még: Készpénzkoncentráció. Ellenőrzött folyósítás Ez egy másik termék, amelyet a bankok a Cash Management Services keretében kínálnak. A bank naponta – jellemzően a nap elején – jelentést készít, amelyből kiderül, hogy az ügyfél számláját mekkora összegű folyósítás terheli. A napi pénzigény korai ismerete lehetővé teszi az ügyfél számára, hogy az esetleges többletet napközbeni befektetési lehetőségekbe, jellemzően pénzpiaci befektetésekbe fektesse. Ez eltér a késleltetett folyósításoktól, amikor a kifizetések egy távoli bankfiókon keresztül történnek, és az ügyfél a megnövekedett mozgási idő miatt késleltetheti a kifizetést. Lockbox-nagykereskedelmi szolgáltatások Gyakran előfordul, hogy azok a vállalatok (például közműszolgáltatók), amelyek nagyszámú kifizetést kapnak csekken postán, a bank egy postafiókot állít fel számukra, felbontja a leveleiket, és a megtalált csekkeket befizeti. Ezt nevezik “lockbox” szolgáltatásnak. Lockbox-kiskereskedelmi szolgáltatások Ezek a kisszámú fizetéssel rendelkező vállalatoknak szólnak, néha részletes feldolgozási követelményekkel. Ilyen lehet például egy fogorvosi rendelő vagy egy kis gyártó cég. Pozitív fizetés Az ügyfélvállalat elektronikusan megosztja a bankkal az összes kiállított csekket tartalmazó csekknyilvántartását. A bank ezért csak az ebben a nyilvántartásban szereplő csekkeket fizeti ki, pontosan a nyilvántartásban szereplő adatokkal (összeg, kedvezményezett, sorszám stb.). Ez a rendszer drámaian csökkenti a csekkhamisítást. Fordított pozitív kifizetés A fordított pozitív kifizetés hasonló a pozitív kifizetéshez, de a folyamat fordított, és nem a bank, hanem a vállalat vezeti a kiállított csekkek listáját. Amikor a csekkeket kifizetésre bemutatják és a Szövetségi Tartalékrendszeren keresztül elszámolják, a Szövetségi Tartalék elkészíti a csekkek számlaszámait, sorozatszámait és dollárösszegeit tartalmazó fájlt, és elküldi a banknak. Fordított pozitív fizetés esetén a bank elküldi ezt a fájlt a vállalatnak, ahol a vállalat összehasonlítja az információt a belső nyilvántartásával. A vállalat közli a bankkal, hogy mely csekkek felelnek meg a belső információknak, és a bank kifizeti ezeket a tételeket. A bank ezután megvizsgálja azokat a csekkeket, amelyek nem egyeznek, kijavítja a hibás olvasási vagy kódolási hibákat, és megállapítja, hogy valamelyik tétel csalárd-e. A bank csak a “valódi” kivételeket fizeti ki, vagyis azokat, amelyek egyeztethetők a vállalat aktáival. Sweep-számlák A Sweep-számlákat jellemzően a bankok készpénzkezelési részlegei kínálják. Ennek a rendszernek a keretében a vállalat bankszámláiról származó felesleges pénzeszközöket egy éjszaka alatt automatikusan egy pénzpiaci befektetési alapba helyezik át, majd másnap reggel visszautalják. Ez lehetővé teszi, hogy egy éjszaka alatt kamatot kapjanak. A sweeps elsődleges eszközei a pénzpiaci befektetési alapok és a bankbetéti termékek. Nulla egyenlegű számla A nulla egyenlegű számlára úgy is gondolhatunk, mint egyfajta hackre. A nagyszámú üzlettel vagy telephellyel rendelkező vállalatok nagyon gyakran összezavarodhatnak, ha az összes ilyen üzlet egyetlen bankszámlára fizet be. Hagyományosan nem lehetett volna tudni, hogy melyik betét melyik üzletből származik, ha nem próbálták volna megnézni a betétek képeit. E probléma megoldására a bankok kifejlesztettek egy olyan rendszert, amelyben minden üzletnek saját bankszámlája van, de az egyes üzletek számláira befizetett összes pénz automatikusan átkerül a vállalat fő bankszámlájára. Ez lehetővé teszi a vállalat számára, hogy az egyes üzletek egyedi kimutatásait megnézze. Az amerikai bankok szinte mind átállítják a rendszereiket, hogy a vállalatok meg tudják állapítani, melyik üzletben történt egy adott befizetés, még akkor is, ha ezek a befizetések mind egyetlen számlára érkeznek. Ezért a nullszaldós könyvelést egyre ritkábban alkalmazzák. Átutalás Az átutalás egy elektronikus pénzátutalás. Az átutalások történhetnek egyszerű bankszámlaátutalással, vagy egy pénztárban történő készpénzátutalással. A banki átutalás gyakran a legcélszerűbb módszer a bankszámlák közötti pénzátutalásra. A banki átutalás egy üzenet a fogadó banknak, amelyben arra kérik, hogy a megadott utasításoknak megfelelően teljesítse a kifizetést. Az üzenet tartalmazza az elszámolási utasításokat is. Maga az átutalás gyakorlatilag azonnal megtörténik, az átvitel nem igényel hosszabb időt, mint egy telefonhívás. Automatizált készpénzkezelés Az automatizált készpénzkezelés a készpénz kiosztásának, számlálásának és nyomon követésének folyamata banki, kiskereskedelmi, csekkbefizetési, fizetésnapi kölcsön/előleg, kaszinó vagy más üzleti környezetben, speciálisan erre a célra tervezett hardver és szoftver segítségével, a veszteség megelőzése, a lopások megelőzése és a készpénzfelvételi műveletek felügyeletére fordított vezetői idő csökkentése céljából.
A múltban más szolgáltatásokat is kínáltak, amelyek hasznossága az internet elterjedésével csökkent. Például a vállalatok naponta kaphattak faxot a legutóbbi tranzakciókról, vagy CD-ROM-ot küldhettek a beváltott csekkek képeiről.
A készpénzkezelési szolgáltatások költségesek lehetnek, de általában a vállalat számára a költségeket ellensúlyozzák az előnyök: költségmegtakarítás, pontosság, hatékonyság stb.
.