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Fragen Sie sich, ob Ihr Credit Score in Ordnung ist?

Wenn Sie einen 620 Credit Score haben, sind Sie nicht allein. Zehntausende von Kreditnehmern in den Vereinigten Staaten sitzen im selben Boot, und zwar in der Regel aus denselben Gründen.

Ein Kreditergebnis von 620 ist zwar verbesserungswürdig, aber wenn Sie eine garantierte Bewilligung mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen anstreben, fällt es in den Bereich der „fairen“ Kreditpunkte.

Im folgenden Artikel werden wir die Faktoren aufschlüsseln, die für Ihre 620er Kreditwürdigkeit verantwortlich sein könnten, und Ihnen einige todsichere Strategien zur Verbesserung Ihrer niedrigen Kreditwürdigkeit vorstellen.

Ist 620 ein guter Kredit-Score?

Ein FICO-Kredit-Score, wie er von den drei großen Kreditauskunfteien (Equifax, Transunion und Experian) gemeldet wird, von 620 gilt als „fair“.

Während ein Score von 670 Sie in den „guten“ Bereich bringt.

Typischerweise fällt alles unter 670 in den schlechten Kreditbereich oder schlechte Kredit-Scores.

Zum Vergleich: Etwa 17 % der Personen haben einen „fairen“ FICO-Score, der zwischen 580 und 669 liegt.

Die meisten Kreditgeber stützen sich bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit auf die FICO-Scoring-Modelle und nicht auf den VantageScore, neben anderen Dingen wie Kreditkartenguthaben und Schulden-Einkommens-Verhältnis.

Hier sind die Aussichten für einen Kredit-Score von 620:

• Kreditbereich: Angemessene Kreditwürdigkeit
• Hypothekendarlehensart: Eingeschränkte Möglichkeiten
• Privatkredit: Eingeschränkte Möglichkeiten
• Autokredit: Begrenzte Möglichkeiten
• Ungesicherte Kreditkarten: Eingeschränkte Möglichkeiten
• Wohnungsmiete: Mögliche Genehmigung
• Gesicherte Kreditkarten: Hohe Akzeptanz

Warum liegt mein Kredit-Score bei 620?

Eine Reihe von Kreditproblemen kann zu einem Score von 620 führen.

Personen mit einem „fairen“ Kredit-Score haben in der Regel verspätete monatliche Zahlungen in ihren Kreditberichten, von denen einige möglicherweise in Inkasso gegangen sind.

andere sind auf dem Weg, ihren Kredit zu reparieren, da es Zeit braucht, um sich von schwerwiegenderen Kreditereignissen wie Konkurs, Zwangsvollstreckungen oder Urteilen zu erholen.

Einige dieser Probleme können in Ihrer Kreditauskunft verbleiben und Ihren Punktestand über mehrere Jahre hinweg drastisch beeinträchtigen, wenn sie nicht beseitigt werden.

Ein Wert von 620 liegt genau an der Grenze der Kreditanforderungen für einige Darlehen, wie z. B. ein herkömmliches Darlehen.

Auch wenn Sie mit einem Wert von 620 für Ratenkredite oder revolvierende Kreditlinien zugelassen werden können, werden Sie keine sehr wettbewerbsfähigen Zinssätze erhalten.

Um die wettbewerbsfähigsten Zinssätze zu erhalten und Zugang zu mehr Finanzierungsquellen zu bekommen, ist es wichtig, Ihren Score zu verbessern.

Wir geben Ihnen im Folgenden einige Hinweise.

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How to Improve a 620 Credit Score

Mit einem Score von 620 sind Sie auf dem Weg zu einem guten Kredit.

Hier sind ein paar Tipps, die Ihnen helfen können, Ihre Kreditwürdigkeit auf die nächste Stufe zu heben, wobei einige fast sofortige Ergebnisse bringen und andere sich langfristig auszahlen:

Bringen Sie Ihr Zahlungsverhalten auf den richtigen Weg

35% Ihrer Kreditwürdigkeit basiert auf Ihrem Zahlungsverhalten, also sollten Sie vorrangig alle Ihre zukünftigen Zahlungen pünktlich leisten und die Zahlungen automatisieren, wenn Sie können. Sie sollten auch versäumte Zahlungen nachholen, da diese Ihren Score umso mehr belasten, je länger Sie sie unbeglichen lassen.

Tilgen Sie Ihre Schulden

Die Kreditauslastung macht weitere 30 % Ihres Credit Scores aus, daher sollten Sie sich auf die Rückzahlung Ihrer Kreditbeträge oder Schulden konzentrieren, um eine deutliche Verbesserung Ihres Scores zu erzielen. Wenn eines Ihrer Konten zum Inkasso gegangen ist, sollten Sie sich mit dem Inkassobüro in Verbindung setzen, um das Inkassokonto aus Ihrer Kreditauskunft entfernen zu lassen, da es sich andernfalls 7 Jahre lang auf Ihre Punktzahl auswirken kann.

Stellen Sie nicht zu viele Anträge

Eine Kreditpunktzahl von 620 schränkt Ihre Finanzierungsmöglichkeiten ein, und jeder Antrag, den Sie stellen, wird wahrscheinlich zu einer harten Anfrage führen, die Ihre Punktzahl noch weiter senken kann. Beantragen Sie neue Kreditlinien mit Bedacht und informieren Sie sich vor der Beantragung über die Kreditanforderungen des Kreditgebers. Wenn Sie einen Haus- oder Autokredit beantragen, versuchen Sie, alle Anträge innerhalb von 14 Tagen einzureichen, um den Schaden für Ihren Score zu begrenzen.

Gewinnen Sie eine gesicherte Kreditkarte

Gesicherte Kreditkarten sollen Menschen mit begrenzter Kredithistorie und niedrigem Score helfen, ihren Kredit durch verantwortungsvolle Nutzung zu verbessern. Mit einem Score von 620 können Sie durchaus eine gesicherte Karte erhalten. Um die besten Ergebnisse zu erzielen, sollten Sie nur 10 % Ihres verfügbaren Guthabens verwenden und nie mehr als 30 %.

Sind Sie ein autorisierter Benutzer

Wenn ein nahestehender Mensch bereit ist, Ihnen bei der Verbesserung Ihrer neuen Kreditwürdigkeit zu helfen, kann er Sie als autorisierter Benutzer zu einem seiner Kreditkartenkonten hinzufügen. Auf diese Weise könnten sich Ihr Zahlungsverhalten, Ihre Kreditnutzung und Ihr Kreditmix schnell verbessern, wenn die Zahlungen auf dem Konto pünktlich erfolgen.

Melden Sie Ihre Miete

Wenn ein Teil Ihres Problems darin besteht, dass Sie nur eine begrenzte Kredithistorie haben und Sie pünktliche Zahlungen nachweisen wollen, können Sie dafür bezahlen, dass Ihre Miete den drei Kreditbüros mit RentReporters gemeldet wird. Ebenso meldet Experian Boost Ihre Versorgungszahlungen.

Beauftragen Sie ein Kreditreparaturunternehmen

Manchmal überlässt man die Kreditreparatur am besten den Experten. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Einträge aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, oder wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie überfordert sind, kann Ihnen ein Kreditreparaturunternehmen helfen, auf den richtigen Weg zu kommen, und Ihnen das Kopfzerbrechen bei der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit abnehmen.

Können Sie einen Kredit mit einem Kreditscore von 620 erhalten?

Sie stehen kurz davor, mit einem Kreditscore von 620 für verschiedene Arten von Krediten zugelassen zu werden. Bei anderen sind die Chancen auf eine Bewilligung hoch.

In jedem Fall werden Sie aufgrund Ihrer „fairen“ Kreditwürdigkeit wahrscheinlich mit einem höheren effektiven Jahreszins, höheren Kautionsanforderungen und höheren Einkommensanforderungen konfrontiert sein.

Hier ein genauerer Blick auf Ihre Voraussetzungen für Kredite und Kreditkarten.

Hypothekenoptionen mit einem Kreditscore von 620

Ihre Hypothekengenehmigung, ob eine Refinanzierung, ein staatlich gefördertes Darlehen, ein konventionelles Darlehen wie Fannie Mae oder Freddie Mac, die Chancen mit einem Kreditscore von 620 hängen wirklich davon ab, bei welchem Hypothekenkreditgeber Sie sich bewerben.

Werfen Sie einen Blick auf die Kreditanforderungen als zukünftiger oder gegenwärtiger Hauseigentümer für jede der unten aufgeführten Hypothekenoptionen:

Hypothekentyp	Mindestkreditscore
VA-Darlehen	Kein Mindestwert von VA festgelegt; einige Kreditgeber verlangen eine Punktzahl von 580 oder 620
FHA-Darlehen	500 mit 10% Anzahlung, 580 mit 3.5% Anzahlung
USDA-Darlehen	Kein Mindestwert vom USDA festgelegt; die meisten Kreditgeber verlangen ein 640
Traditionelles Darlehen	620-640

VA-Darlehen (von der Regierung unterstützte Darlehen) sind für Militärangehörige und Veteranen unglaublich vorteilhaft, und bei einigen Kreditgebern kann man schon mit 620 genehmigt werden.

Sie werden auch keine Schwierigkeiten haben, ein FHA-Darlehen (Federal Housing Administration) zu erhalten, das sich an Hauskäufer mit „niedriger“ oder „fairer“ Kreditwürdigkeit richtet.

Wenn Sie sich für ein herkömmliches Darlehen interessieren, spielen Ihr Einkommen und Ihre Anzahlung eine wichtigere Rolle bei der Bewilligung und den Hypothekenzinsen.

Denken Sie daran, dass Kreditnehmer mit einer höheren Kreditwürdigkeit in der Regel auch an der privaten Hypothekenversicherung vorbeikommen.

Autokreditoptionen mit einer Kreditwürdigkeit von 620

Kreditgeber gehen bei der Vergabe von Autokrediten ein großes Risiko ein, so dass die Zinssätze recht hoch sein können.

Das gilt vor allem, wenn Sie eine „faire“ Kreditwürdigkeit haben. Mit einer Punktzahl unter 700 kann es schwierig sein, einen Autokredit zu bekommen.

Viele Kreditinstitute sind bereit, Autokredite an Personen mit einer Kreditwürdigkeit von 620 zu vergeben, aber Ihre Zinssätze könnten ein paar Tausend Dollar mehr betragen als bei einer „guten“ Kreditwürdigkeit.

Sie sollten auch beachten, dass Ihre Chancen auf eine Genehmigung und die Zinssätze besser sind, wenn Sie sich für einen Gebrauchtwagen bewerben.

Die gute Nachricht ist, dass Sie in der Lage sein sollten, einen Autokredit mit Ihrer derzeitigen Kreditwürdigkeit zu bekommen.

Die bessere Nachricht ist, dass Sie mit ein wenig Arbeit zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit leicht einen noch günstigeren Kredit bekommen können.

Persönliche Darlehensoptionen mit einem Kredit-Score von 620

Eine noch bessere Nachricht ist, dass Sie für ein persönliches Darlehen mit einem Kredit-Score von 620 genehmigt werden können, allerdings zu höheren Zinssätzen.

Sie sollten Ihre Suche mit einer Kreditgenossenschaft beginnen. Diese Finanzierer bieten oft einen niedrigeren effektiven Jahreszins als Banken und andere lokale Kreditgeber.

Zur gleichen Zeit, einige Online-Kreditgeber sind mit Ihnen im Verstand, mit mehr wettbewerbsfähige persönliche Darlehen zugeschnitten auf Menschen mit „fair“ oder sogar „schlechte“ Kredit-Scores.

Mit einem Score von 620 können Sie sich auch für die folgenden Kredite qualifizieren:

• Notkredit
• Schuldenkonsolidierungskredit
• Ratenkredit

Welche ist die beste Kreditkarte für einen Score von 620?

Mit einem fairen Kreditscore können Sie sowohl für gesicherte als auch für ungesicherte Kreditkarten in Frage kommen.

Grundlegend verfügen ungesicherte Kreditkarten über ein Kreditlimit, das sich nach Ihrem Score und Ihrem Einkommen richtet.

Gesicherte Karten hingegen begrenzen Ihr Kreditlimit in der Regel auf den Geldbetrag, den Sie hinterlegen.

Das Kreditlimit kann jedoch im Laufe der Zeit je nach Ihrem Zahlungsverhalten steigen. Sie haben sehr niedrige Anforderungen an die Kreditwürdigkeit.

Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto mehr Geld steht Ihnen jeden Monat zur Verfügung.

Ihre Kreditwürdigkeit kann auch ausschlaggebend dafür sein, ob Sie Anspruch auf niedrige Zinssätze, begrenzte Gebühren und Prämien haben.

Auch hier sollten Sie die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit jeder Karte prüfen, bevor Sie sich bewerben. Beantragen Sie nur eine der besten Kreditkarten für faire Kreditwürdigkeit und keine höhere Kreditwürdigkeit.

Wenn Ihnen die Genehmigung für eine ungesicherte Karte verweigert wird oder diese mit höheren Zinsen und Gebühren verbunden ist, kann Ihnen eine gesicherte Karte immer noch helfen, indem sie Ihre Kreditvielfalt, Ihr Zahlungsverhalten und Ihre Kreditnutzung verbessert.

Vergessen Sie nicht, Ihre Anträge einzuschränken, da die Einreichung mehrerer Anträge mehr schaden als nützen kann.

Verbessern Sie Ihre 620 Kreditpunkte noch heute

Ob Sie auf dem Weg sind, Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen, nachdem Pfandrechte oder Konkurs sie herabgesetzt haben, oder ob Sie ein Hochschulabsolvent sind, der nur die Rückzahlung von Studentendarlehen in seiner Kreditauskunft hat, ein 620er ist ein großartiges Sprungbrett.

Mit einigen strategischen Schritten können Sie Ihren Score verbessern und sich zu einem ausgezeichneten Kreditscore hocharbeiten.

Wenn Sie das noch nicht getan haben, melden Sie sich bei einem Kreditüberwachungsdienst wie Credit Karma an.

Sie können Ihren Score verfolgen, Änderungen an Ihrem Bericht nachvollziehen und spezielle Angebote und Vorschläge zur Verbesserung Ihres Scores finden.

Fangen Sie dann an, Ihre Schulden abzubauen und verpasste Zahlungen nachzuholen, und nutzen Sie Ihre Kreditlinien klug, um Ihren Score zu verbessern.

Wenn Sie noch mehr Unterstützung benötigen, zögern Sie nicht, einen Experten zu kontaktieren und die Vorteile von Kreditreparaturdiensten zu nutzen, um Ihren Score dorthin zu bringen, wo er sein sollte.