By Leave a Comment on Die besten GIC-Raten in Kanada für 2021

Der Aktienmarkt ist kein Ort, um Ihre kurzfristigen Ersparnisse zu parken. Egal, ob Sie für einen Autokauf, eine Hausanzahlung oder für Ihren Ruhestand sparen, wenn Sie in 1-5 Jahren auf Ihr Geld zugreifen müssen, möchten Sie sicherstellen, dass Ihr Geld absolut sicher ist und gleichzeitig eine maximale risikofreie Rendite erzielt. Das können Sie erreichen, indem Sie ein Guaranteed Investment Certificate (GIC) kaufen – eine Anlageform, die Ihnen einen garantierten Zinssatz zahlt.

Es funktioniert wie ein Sparkonto: Sie zahlen das Geld einfach auf ein Konto ein und erhalten einen jährlichen Zinssatz. Anders als bei einem Sparkonto ist Ihre Anlage jedoch in der Regel für einen bestimmten Zeitraum (zwischen 30 Tagen und 5 Jahren) „festgeschrieben“. GICs gelten als eine der sichersten Anlagen, die Sie tätigen können, und können sowohl auf nicht registrierten als auch auf registrierten Konten (TFSA, RRSP, RESP, RRIF) gehalten werden. Die besten GIC-Zinsen in Kanada liegen zwischen 2 % und 3 %, je nach Länge der Laufzeit.

In diesem Artikel:

Beste GIC Zinssätze in Kanada – 5 Jahre Laufzeit

Issuer Rate Kontotyp Laufzeit
Oaken Financial
Einlesen 		1.80% RRSP, TFSA, nicht registriert 5-Jahre Seite besuchen
People’s Trust
Vorlesen 		1.85% RRSP, TFSA, nicht registriert 5-Jahre Seite besuchen
EQ Bank
Vorlesen 		1.80% Nicht registriert 5-Jahre Seite besuchen

Unsere Auswahl der 3 besten GIC-Raten für 2021

Oaken Financial ist eine Tochtergesellschaft der Home Bank und ihre Produkte sind für alle Kanadier erhältlich. Sie hat stets einige der höchsten GIC-Zinsen in Kanada angeboten, die zwischen 1,40 % und 1,80 % liegen, sowie flexible Laufzeiten von 30 Tagen bis 5 Jahren. Kunden benötigen eine Mindestanlage von 1.000 $, um GICs zu erwerben.

Beginnen Sie mit Oaken Financial zu sparen

People’s Trust

People’s Trust bietet hervorragende Zinssätze für registrierte und nicht registrierte GICs. Für nicht registrierte Konten können Kunden GIC-Laufzeiten von 30 Tagen bis 5 Jahren mit Zinssätzen zwischen 1,80% und 2,55% erhalten. Die Zinssätze für registrierte GICs reichen von 2,50% bis 2,65%. People’s Trust besteht seit über 30 Jahren und ist eine CDIC-versicherte Treuhandgesellschaft mit Niederlassungen in Vancouver, Calgary und Toronto. Beginnen Sie zu sparen mit People’s Trust

EQ Bank

EQ Bank wird von der Equitable Bank angeboten, die es seit 1970 gibt, und ist eine unserer besten Adressen für marktführende GIC-Zinsen in Kanada. Die Laufzeiten der GICs reichen von 3 Monaten bis 5 Jahren und liegen derzeit zwischen 1,30% und 1,80%. Die EQ Bank hat eine Mindesteinlage von nur $100, aber ein Nachteil ist, dass sie keine GICs in registrierten Konten anbietet. Wenn Sie an einem EQ Bank GIC interessiert sind, müssen Sie zuerst ein Savings Plus Konto eröffnen, das keine täglichen Bankgebühren, unbegrenzte Interac e-Transfers®, kostenlose tägliche Transaktionen und einen fabelhaften täglichen Zinssatz von 1,50%* bietet. Mit der EQ Bank können Sie wirklich nichts falsch machen.

Beginnen Sie mit dem Sparen bei der EQ Bank

*Die Zinsen werden täglich auf den gesamten Abschlusssaldo berechnet und monatlich ausgezahlt. Die Zinssätze gelten pro Jahr und können ohne vorherige Ankündigung geändert werden.

Beste 1-Jahres-GIC-Zinssätze in Kanada

Dieser Artikel konzentrierte sich auf die besten 5-Jahres-GIC-Zinssätze in Kanada, aber wir können auch einen Blick auf die besten 1-Jahres-GIC-Zinssätze in Kanada werfen, um zu sehen, wie sie im Vergleich aussehen. Eine einjährige Laufzeit ist ideal für Anleger mit wirklich kurzfristigem Bedarf oder für jemanden, der eine GIC-Leiter einrichtet.

Issuer Rate Kontotyp Laufzeit
Oaken Financial 1.40% RRSP, TFSA, nicht registriert 1-Jahr Besuchen Sie die Website
People’s Trust 1.45% RRSP, TFSA, nicht registriert 1-Jahr Seite besuchen
EQ Bank 1.30% Nicht registriert 1-Jahr Besuchen Sie die Website

1-Jahres-GIC-Zinsen sind ein großartiger Bereich, um nach Werbeaktionen von Banken und Kreditgenossenschaften Ausschau zu halten, die Ihr kurzfristiges Geschäft erobern und Sie zu einem langfristigen Kunden machen wollen. Informieren Sie sich!

Unterschiedliche Arten von GICs

Registrierte GICs

Wenn Sie eine GIC in Ihrem RRSP, TFSA oder RESP kaufen, gilt dies als registrierte Anlage. Alle Zinsen, die auf GICs innerhalb dieser Konten erwirtschaftet werden, sind steuerbegünstigt.

Nicht-registrierte GICs

GICs, die außerhalb registrierter Pläne gekauft werden, gelten als nicht-registrierte Investitionen und alle Zinserträge sind zum höchsten Grenzsteuersatz voll steuerpflichtig.

Nicht-rückzahlbare GICs

Die meisten GICs sind so genannte „nicht-rückzahlbare“, was bedeutet, dass Ihr Geld für die Dauer der Laufzeit gebunden ist. Sie müssen möglicherweise eine finanzielle Notlage nachweisen, und selbst dann müssen Sie mit einer hohen Strafe rechnen, wenn Sie den Vertrag vorzeitig auflösen und Ihr Geld zurückbekommen wollen.

Rückzahlbare GICs

Sie können eine rückzahlbare GIC mit einer Laufzeit von 1-5 Jahren erwerben, die es Ihnen ermöglicht, sich unter bestimmten Bedingungen vor der Fälligkeit auszahlen zu lassen. Die Zinssätze für rückzahlbare GICs sind in der Regel niedriger als für nicht rückzahlbare GICs.

Cashable GICs

Eine Cashable GIC ist eine einjährige Anlage, die Ihnen auch die Flexibilität bietet, Ihr Geld nach einer „geschlossenen“ Periode von 30 bis 90 Tagen ohne Strafe abzuheben. Auch hier sind die Zinssätze in der Regel viel niedriger als bei nicht rückzahlbaren GICs.

Festverzinsliche GICs

Bei den meisten GICs erhalten Sie einen festen Zinssatz, der während der gesamten Laufzeit gezahlt wird (in der Regel auf Jahresbasis). Bei einem festen Zinssatz wissen Sie im Voraus, wie viel Sie am Ende der Laufzeit zurückbekommen.

Variabel verzinste GICs

Einige GICs zahlen einen variablen Zinsbetrag, der davon abhängt, wie gut sich der Aktienmarkt (oder Index) während der Laufzeit entwickelt. Sie können mehr oder weniger verdienen als mit einer festverzinslichen GIC – die Zinsen sind variabel.

Marktgebundene GICs

Ein Wort zu den marktgebundenen GICs – ein Produkt, das von Kanadas Großbanken immer mehr gefördert wird. Marktgebundene GICs sind hybride Produkte, die darauf abzielen, das Wachstumspotenzial des Aktienmarktes zu nutzen, ohne Ihre ursprüngliche Investition zu riskieren. Die variable Rendite ergibt sich aus den Gewinnen an den Aktienmärkten während der Laufzeit der GIC – in der Regel 3 oder 5 Jahre.

Wie herkömmliche GICs werden marktgebundene GICs von der Canada Deposit Insurance Corporation bis zu den zulässigen Höchstgrenzen garantiert und können sowohl in registrierten als auch in nicht registrierten Vehikeln erworben werden.

Zinserträge werden bei Fälligkeit gezahlt. Wenn der Aktienanteil keine Rendite abwirft, erhalten Sie überhaupt keine Zinsen. Achten Sie besonders darauf, wie der Aktienanteil der Rendite berechnet wird.

Die Formeln, mit denen Ihre endgültige Anlagerendite ermittelt wird, können kompliziert sein, und für die Anlage kann eine Höchstrendite gelten. Wenn zum Beispiel eine marktgebundene GIC mit einer maximalen Rendite von 10 % über eine Laufzeit von 5 Jahren wirbt, bedeutet dies in Wirklichkeit eine maximale Rendite von nur 2 % pro Jahr (10 %/5 Jahre) – wenn sich der Markt gut entwickelt.

Wenn sich der marktgebundene Index schlecht entwickelt, erhalten Sie am Ende der Laufzeit möglicherweise nur Ihr ursprüngliches Kapital zurück – aber natürlich hat die Inflation die Kaufkraft dieses Geldes über fünf Jahre hinweg aufgezehrt.

GIC-Anlagestrategien

Eine der gängigsten und effektivsten Strategien für GIC-Anleger ist ein Ansatz, der „GIC-Laddering“ genannt wird. Und so funktioniert’s:

Eine GIC-Leiter bedeutet, dass Sie Ihre Investition auf verschiedene Laufzeiten aufteilen. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben 50.000 $ und möchten in GICs investieren. Sie würden 10.000 $ in GICs mit Laufzeiten von 1, 2, 3, 4 und 5 Jahren anlegen, um einen so genannten „rollierenden Fälligkeitszyklus“ zu schaffen.

Jedes Jahr wird also ein Teil des Geldes fällig, den Sie dann wieder in eine neue GIC mit 5 Jahren Laufzeit investieren. Da der Zinssatz für 5-jährige Laufzeiten höher ist, werden Sie Ihre fällig werdenden GICs immer zum höchsten Zinssatz reinvestieren.

Dieser Ansatz ist eine großartige Absicherung gegen steigende oder fallende Zinssätze. Wenn die Zinssätze gesunken sind, ist nur ein Fünftel Ihres Geldes sofort betroffen. Wenn die Zinsen gestiegen sind, haben Sie die Möglichkeit, von diesen höheren Zinsen zu profitieren, da Sie immer eine GIC haben, die jedes Jahr fällig wird. GIC-Laddering verschafft den Anlegern auch einen gewissen Liquiditätsvorteil, da sie immer etwas Geld haben, das jedes Jahr fällig wird.

Sollten Sie eine GIC bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft erwerben?

Kanadas große Banken sind nicht dafür bekannt, die höchsten Zinssätze für GICs oder Sparkonten zu zahlen. Die besten Zinssätze sind eher bei Kreditgenossenschaften und Online-Banken zu finden.

Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels lag der durchschnittliche Fünf-Jahres-Zinssatz für GICs bei den sechs größten Banken bei nur 1,81 %. Die besten Kreditgenossenschaften und digitalen Banken bieten alle fünfjährige GICs für 2,20 % oder mehr an. Ein zusätzliches halbes Prozent pro Jahr könnte den Unterschied zwischen dem Übertreffen der Inflation und dem Überleben auf der Stelle bedeuten.

Banken sind ihren Aktionären verpflichtet und suchen stets nach Möglichkeiten zur Gewinnmaximierung. Credit Unions sind Genossenschaften, die sich im Besitz ihrer Mitglieder befinden. Wenn eine Credit Union die Rendite für ihre Aktionäre maximiert, profitieren ihre Mitglieder in der Regel durch höhere Zinsen.

FAQs zu GICs

Eine GIC ist eine der sichersten Anlagen, die Sie besitzen können. Wie der Name schon sagt, sind Ihre Kapitalanlage und Ihr Zinssatz vollständig garantiert. Das macht GICs zu einem idealen Ort, um Ersparnisse anzulegen, deren Verlust Sie sich nicht leisten können und auf die Sie möglicherweise in naher Zukunft zugreifen müssen. GICs haben sogar noch eine zweite Garantieschicht. Nicht nur der Emittent garantiert Ihr Kapital und Ihre Zinsen, sondern Ihr Geld ist auch (bis zu bestimmten Grenzen) durch die Canada Deposit Corporation oder in einigen Fällen durch die Provinzkasse der emittierenden Bank geschützt. GICs bieten nicht nur Sicherheit, sondern auch eine breite Palette von Laufzeiten und Fälligkeitsoptionen. Sie brauchen Ihr Geld in drei Jahren? Sie können eine dreijährige GIC erwerben. Die gebräuchlichsten Laufzeiten sind 1-5 Jahre. GICs sind für alle Kontotypen erhältlich, so dass Sie Bargeld in einer GIC innerhalb Ihres RRSP, Ihres TFSA oder außerhalb Ihrer registrierten Konten lagern können. GICs sind zwar ideal für kurzfristiges Sparen, können aber auch für kompliziertere Anlagestrategien wie GIC-Laddering verwendet werden, um Alterseinkünfte zu erzielen.

Bei der Wahl der richtigen Anlage gibt es viel zu beachten. Bevor Sie ein Produkt auswählen, sollten Sie Ihren Zeithorizont, Ihre Risikotoleranz und Ihre Renditeziele berücksichtigen. GICs können in jedem Investitionsplan eine wichtige Rolle spielen, eignen sich aber am besten für kurze, bekannte Zeithorizonte und zur Kapitalerhaltung. Der höhere Zinssatz ist ein Bonus, und da wir in einem derartigen Niedrigzinsumfeld leben, kann die Auswahl einer GIC mit dem höchsten Zinssatz sicherstellen, dass Ihre Investition der Inflation voraus ist. Die Quintessenz? Wählen Sie die richtige GIC, indem Sie die Laufzeit an Ihren Zeithorizont anpassen und dann aus den besten GIC-Zinssätzen auswählen.

Im Allgemeinen sind die besten GIC-Zinssätze an Laufzeiten von fünf Jahren gebunden. Sie können aber auch Laufzeiten von sechs Monaten, 1 Jahr, 2 Jahren oder bis zu 10 Jahren wählen. Wenn Sie sich entschieden haben, einen Teil Ihrer Altersvorsorge in GICs zu investieren, und der Ruhestand noch fünf oder mehr Jahre entfernt ist, dann ist eine fünfjährige Laufzeit der GICs sehr sinnvoll. Wenn Ihre GIC fällig wird, können Sie sie in eine weitere fünfjährige Laufzeit umwandeln oder Ihre Anlageziele neu überdenken und einen anderen Weg einschlagen. Aber vielleicht möchten Sie Ihr Geld nicht fünf Jahre lang fest anlegen, nur um einen höheren Zinssatz zu erhalten. Nehmen wir an, Sie haben 50.000 Dollar für eine Anzahlung gespart, planen aber erst in drei Jahren den Kauf eines Hauses. In diesem Fall ist eine fünfjährige Laufzeit zu lang, um Ihr Geld zu binden, also wählen Sie eine dreijährige GIC. Manchmal ist Ihr Zeithorizont unklar, so dass Sie eine kürzere Laufzeit wählen sollten, z. B. 12 Monate, 18 Monate oder 3 Jahre. In der Zwischenzeit möchten Sie einfach nur sicherstellen, dass Ihr Geld sicher ist, während Sie die höchstmögliche risikofreie Rendite erzielen. In diesem Fall ist eine kürzere Laufzeit am besten. Denken Sie daran, dass Sie Ihre GIC-Investition, sobald Sie sie fest angelegt haben, nicht mehr ohne Vertragsstrafe zurückgeben können – wählen Sie also mit Bedacht. In manchen Fällen ist es besser, Ihr Geld auf einem der besten hochverzinslichen Sparkonten in Kanada anzulegen, damit Sie bei Bedarf darauf zugreifen können.

Ein Wort zu marktgebundenen GICs – ein Produkt, das von den großen kanadischen Banken immer mehr gefördert wird. Marktgebundene GICs sind hybride Produkte, die darauf abzielen, das Wachstumspotenzial des Aktienmarktes zu nutzen, ohne Ihre ursprüngliche Investition zu riskieren. Die variable Rendite ergibt sich aus den Gewinnen an den Aktienmärkten während der Laufzeit der GIC – normalerweise 3 oder 5 Jahre. Wie herkömmliche GICs werden auch marktgebundene GICs von der Canada Deposit Insurance Corporation bis zu den maximal zulässigen Grenzen garantiert und können sowohl in registrierten als auch in nicht registrierten Vehikeln erworben werden. Die Zinserträge werden bei Fälligkeit ausgezahlt. Wenn der Aktienanteil keine Rendite abwirft, erhalten Sie überhaupt keine Zinsen. Achten Sie besonders darauf, wie der Aktienanteil der Rendite berechnet wird. Die Formeln, mit denen die endgültige Rendite ermittelt wird, können kompliziert sein, und die Anlage unterliegt möglicherweise einer maximalen Rendite. Wenn z. B. eine marktgebundene GIC mit einer maximalen Rendite von 10 % über eine Laufzeit von 5 Jahren wirbt, bedeutet dies in Wirklichkeit eine maximale Rendite von nur 2 % pro Jahr (10 %/5 Jahre) – wenn sich der Markt gut entwickelt. Wenn sich der marktgebundene Index schlecht entwickelt, erhalten Sie am Ende der Laufzeit möglicherweise nur Ihr ursprüngliches Kapital zurück – aber natürlich hat die Inflation die Kaufkraft dieses Geldes über fünf Jahre hinweg aufgezehrt.

Die meisten der führenden GIC-Emittenten veröffentlichen ihre besten GIC-Sätze direkt auf ihrer Website, damit die Verbraucher sie kaufen können. Dies ist der schnellste und einfachste Weg, eine GIC zu erwerben. Sie müssen nicht in eine Filiale gehen, aber Sie können sich natürlich immer mit einem Berater in der Filiale treffen, um eine GIC zu kaufen. Alternativ können Sie sich auch an einen Einlagenmakler (wie einen Hypothekenmakler) wenden, der den Markt sondiert, um den besten Zinssatz für Sie zu finden.

Abschließende Überlegungen

GICs können eine wichtige Rolle als sichere Anlage sowohl für Ihren kurzfristigen Bedarf als auch für Ihre Altersvorsorge spielen. Suchen Sie nach den höchsten GIC-Zinsen in Kanada, die über der Inflationsrate liegen, so dass Ihre ursprüngliche Investition geschützt ist und ihre Kaufkraft beibehält.

Dann stimmen Sie Ihren Anlagehorizont mit einer angemessenen Laufzeit ab, um sicherzustellen, dass Ihr Geld die maximalen Zinsen einbringt und verfügbar ist, wenn Sie es brauchen. Denken Sie daran, dass die meisten GICs nicht rückzahlbar sind. Wenn Sie sich also über Ihren Zeithorizont unsicher sind, wählen Sie am besten eine kurze Laufzeit oder nutzen Sie ein hochverzinsliches Sparkonto.

Schließlich sollten Sie sich umsehen. Nicht nur bei großen Banken, sondern auch bei digitalen Banken und Kreditgenossenschaften gibt es gute GIC-Zinsen.

Sie fragen sich, was Sie mit Ihren langfristigen Ersparnissen tun sollen? In Kanada zu lernen, wie man investiert, ist einfach, vor allem dank der Zunahme von Robo-Advisors und Online-Brokern in Kanada. Wenn Sie erst einmal Bescheid wissen, werden Sie im Handumdrehen ein erfahrener Anleger sein.

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht.