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Ich habe eine große Summe Geld bekommen, genug, um die Kreditkartenrechnungen zu bezahlen. Was wird sich am besten auf meine Kreditwürdigkeit auswirken? Wenn ich sie alle abbezahle, oder wenn ich sie weiterhin monatlich abbezahle? Wenn ich sie weiterhin monatlich bezahle, sollte ich dann den Betrag erhöhen, den ich pro Monat zahle? Oder weiterhin jeden Monat etwas mehr als den Mindestbetrag zahlen? Vielen Dank für Ihre Zeit.
Liebe „Flush with Cash“
Glückwunsch zu Ihrem Geldsegen. Ich bin ein wenig neugierig, wie Sie zu einem hohen Guthaben auf Ihren Karten gekommen sind, das Sie einfach nicht abbezahlen konnten, aber ich gratuliere Ihnen, dass Sie darüber nachgedacht haben, was das Beste für Ihre Kreditwürdigkeit ist.
Nicht jeder ist so scharfsinnig. Bevor Sie jedoch Maßnahmen ergreifen, sollten Sie tief durchatmen und diesen Geldsegen als Chance sehen, Ihr Leben zu verbessern und nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern oder Ihre Zinszahlungen zu senken.
Sehen Sie sich alle Antworten unserer Kreditkartenexperten an.
Steve eine Frage stellen.
So, was sollten Sie tun? Sicher, Sie könnten Ihren Geldsegen nutzen, um den Saldo Ihrer Karten auszugleichen. Das wäre zwar gut für Ihre Kreditwürdigkeit und würde auch Ihren Buchhalter erfreuen, weil Sie dadurch Zinsen sparen, aber es ist vielleicht nicht die beste Maßnahme, die Sie ergreifen können, um Ihre Kreditwürdigkeit mit Ihrem Leben in Einklang zu bringen, sowohl in finanzieller als auch in anderer Hinsicht.
Indem Sie Ihre Karten abbezahlen, senken Sie Ihre Kreditauslastung sofort auf Null und erhalten Zugang zu 100 % Ihrer verfügbaren Kredite. Da die Kreditauslastung zu 30 % in Ihren FICO-Score einfließt und erst an zweiter Stelle steht, wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, sollte sich Ihr Score sofort verbessern.
Aber was passiert im nächsten Monat oder in den Monaten danach? Ich schlage vor, dass Sie sich überlegen, wie es dazu kam, dass Ihr Kontostand so hoch war, dass Sie eine „große Summe Geld“ brauchten, um ihn zu begleichen. Überlegen Sie auch, was im nächsten Monat passieren würde, wenn eine unerwartete große Ausgabe auftauchen würde. Wären Sie gezwungen, wieder einen hohen Saldo zu haben, und würde sich Ihr Score nach einer kurzen Atempause verschlechtern?
Siehe dazu: Wie Sie Ihr Kreditlimit erhöhen
Wirkt sich ein Guthaben positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?
Sie haben vielleicht gehört, dass Sie ein kleines Guthaben auf Ihren Karten haben sollten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, aber das stimmt einfach nicht. Der FICO-Algorithmus wird Sie nicht dafür bestrafen, dass Sie kein Guthaben auf Ihren Karten haben. Kein Guthaben zu haben oder ein Guthaben vollständig zu tilgen, ist für den FICO-Score völlig in Ordnung.
Wenn Sie jedoch Ihr Guthaben auf etwa 20 % oder weniger reduzieren, wird sich Ihr Kreditscore erhöhen. Sie können dann versuchen, den Restsaldo in den nächsten sechs bis neun Monaten zu tilgen. Ich habe die Befürchtung, dass Sie ohne einen Plan zur vollständigen Abzahlung der Karten den Saldo länger als nötig behalten werden.
Verbraucher mit ausgezeichneten Kreditscores haben fast durchgängig eine Kreditauslastung im einstelligen Bereich. Behalten Sie das im Hinterkopf. Ich würde Ihnen nicht raten, weiterhin nur ein wenig mehr als den Mindestbetrag für Ihre Karten zu zahlen. Das kostet Sie mehr Zinsen und hat keine unmittelbare Auswirkung auf Ihren Punktestand.
Siehe dazu: So tilgen Sie Ihre Kreditkartenschulden
Bauen Sie Ihren Notfallfonds auf
Die wichtigere Frage für Sie ist vielleicht, was passiert, nachdem Sie Ihre Karten abbezahlt haben. Deshalb schlage ich Ihnen Folgendes vor. Schauen Sie, wie weit Sie mit der Hälfte Ihres Geldes Ihre Schulden abbauen können. Wenn Sie Ihr Guthaben auf unter 15 % Ihres Kreditrahmens senken können, würde ich damit aufhören und die andere Hälfte für einen Notfallfonds verwenden.
Ohne einen Notfallfonds werden Sie bei der nächsten großen Ausgabe wieder in die ungewollte Lage geraten, Ihre Karten zu benutzen, um sie zu bezahlen, und dann von Monat zu Monat einen hohen Saldo zu haben. Das ist nicht nur teuer, sondern auch schlecht für Ihren Score. Ein Saldo von 15 % oder weniger schadet Ihrem Score nicht, und Sie haben ein Polster für Notfälle.
Ich kann gar nicht genug betonen, wie wichtig es ist, mit dem Sparen für schlechte Zeiten oder bestimmte Ziele zu beginnen, die Sie erreichen wollen. Ohne Ersparnisse sind Sie ständig dem Schicksal ausgeliefert, und Sie werden weder finanziell abgesichert noch erfolgreich sein.
Ich möchte auch, dass Sie Ihre Ausgaben und Ihr Einkommen abschätzen, damit Sie einen Überblick darüber haben, was jeden Monat ein- und ausgeht. Planen Sie in diesen Ausgabenplan auch etwas zum Sparen ein. Ich empfehle, mit ein paar Dollar pro Gehaltsperiode anzufangen, wenn das alles ist, was Sie tun können.
Wenn Sie wieder einmal einen Geldsegen haben, stecken Sie die Hälfte davon in die Ersparnisse und behalten Sie die andere Hälfte, um sich selbst zu belohnen. Das ist Geld, das Sie jetzt nicht haben, also werden Sie nicht leiden, wenn Sie die Hälfte sparen.
Das kann ein Bonus, eine Steuerrückerstattung oder eine Konjunkturzahlung, eine Gehaltserhöhung oder eine Erbschaft sein. Was auch immer es ist, sparen Sie die Hälfte. Im Handumdrehen haben Sie ein dickes Polster und Geld, mit dem Sie Ihre Ziele finanzieren können, und Sie werden sich wie ein finanziell sicherer und versierter Mensch fühlen.
Siehe dazu: 1 von 4 Amerikanern nutzt das Konjunkturprogramm zur Schuldentilgung
Wann sollten Sie Ihre Kreditkartenrechnung bezahlen?
Wie Sie wissen, machen pünktliche Zahlungen 35 % Ihres FICO-Scores aus. Es gibt eine Reihe von Theorien darüber, wie Sie Ihre Kreditkartenrechnung am besten bezahlen sollten.
Eine davon lautet, dass Sie mehrere Zahlungen im Laufe des Monats leisten sollten. Eine andere ist, große Anschaffungen sofort zu bezahlen. Beides hat sicherlich seine Berechtigung, aber denken Sie daran, dass, wie auch immer Sie Ihre Zahlungen leisten, das Wichtigste ist, dass diese Zahlungen jedes Mal zum Fälligkeitsdatum in voller Höhe bei Ihnen eingehen.
Nebenbei bemerkt, der einzige wirkliche Grund, sich über einen großen Kauf Sorgen zu machen, ist, wenn Sie vorhaben, in den nächsten Monaten einen neuen Kredit zu beantragen, da ein sehr großer Kauf sich schnell auf Ihren Punktestand auswirken kann, indem er Ihre Kreditnutzung erhöht. In diesem Fall ist es sinnvoll, den Kauf sofort zu tilgen.
Denken Sie daran, Ihren Score im Auge zu behalten!
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