La siguiente es una lista de servicios que suelen ofrecer los bancos y que utilizan las grandes empresas y corporaciones:
Conciliación de cuentas La conciliación bancaria puede ser difícil para una empresa muy grande: como emite tantos cheques, puede costar mucho esfuerzo humano averiguar qué cheques no se han cobrado y, por lo tanto, cuál es el verdadero saldo de la empresa. Para solucionar este problema, los bancos han desarrollado un sistema que permite a las empresas cargar una lista de todos los cheques que emiten cada día, de modo que a final de mes el extracto bancario muestre no sólo qué cheques se han cobrado, sino también cuáles no. Más recientemente, los bancos han utilizado este sistema para evitar el cobro fraudulento de cheques que no están en la lista, un proceso conocido como pago positivo. Servicios web avanzados La mayoría de los bancos tienen un sistema basado en Internet que es más avanzado que el disponible para los consumidores. Esto permite a los gestores crear y autorizar credenciales especiales de acceso interno, lo que permite a los empleados enviar transferencias y acceder a otras funciones de gestión de efectivo que normalmente no se encuentran en el sitio web para consumidores. Servicios de furgón blindado/recogida de efectivo Los grandes minoristas que recogen una gran cantidad de efectivo pueden hacer que el banco se encargue de que una empresa de furgones blindados recoja el efectivo, en lugar de pedir a sus empleados que lo depositen. Cámara de compensación Suele ser ofrecida por la división de gestión de efectivo de un banco. La cámara de compensación es un sistema electrónico utilizado para transferir fondos entre bancos. Las empresas lo utilizan para pagar a otros, especialmente a los empleados (así funciona el depósito directo). Algunas empresas también lo utilizan para cobrar los fondos de los clientes (así es como suelen funcionar los planes de pago automático). Este sistema es criticado por algunos grupos de defensa del consumidor, porque con este sistema los bancos asumen que la empresa que inicia el débito es correcta hasta que se demuestre lo contrario. Informes de saldos Los clientes corporativos que gestionan activamente sus saldos de efectivo suelen suscribirse a informes seguros basados en la web sobre la información de sus cuentas y transacciones en su banco principal. Estas sofisticadas compilaciones de la actividad bancaria pueden incluir los saldos en divisas, así como los de otros bancos. Incluyen información sobre las posiciones de efectivo, así como el «float» (por ejemplo, los cheques en proceso de cobro). Por último, ofrecen detalles específicos de las transacciones sobre todas las formas de actividad de pago, incluyendo depósitos, cheques, transferencias electrónicas de entrada y salida, ACH (débitos y créditos de la cámara de compensación automatizada), inversiones, etc. Servicios de concentración de efectivo Las cadenas minoristas grandes o nacionales suelen tener sucursales en lugares donde su banco principal no tiene sucursales. Por ello, abren cuentas bancarias en varios bancos locales de la zona. Para evitar que los fondos de estas cuentas queden ociosos y no devenguen suficientes intereses, muchas de estas empresas tienen un acuerdo establecido con su banco principal, por el que su banco principal utiliza la cámara de compensación automatizada para «extraer» electrónicamente el dinero de estos bancos en una única cuenta bancaria que devenga intereses. Véase también: Concentración de efectivo. Desembolso controlado Es otro producto que ofrecen los bancos en el marco de los servicios de gestión de tesorería. El banco proporciona un informe diario, normalmente a primera hora del día, que muestra el importe de los desembolsos que se cargarán en la cuenta del cliente. Este conocimiento temprano de las necesidades diarias de fondos permite al cliente invertir cualquier excedente en oportunidades de inversión intradía, normalmente inversiones en el mercado monetario. Esto es diferente de los desembolsos retrasados, en los que los pagos se emiten a través de una sucursal remota de un banco y el cliente puede retrasar el pago debido al mayor tiempo de flotación. Servicios de buzón de seguridad A menudo, las empresas (como las de servicios públicos) que reciben un gran número de pagos mediante cheques por correo hacen que el banco les habilite un buzón, abra su correo y deposite los cheques encontrados. Esto se denomina servicio de «buzón». Servicios de buzón al por menor Son para empresas con un pequeño número de pagos, a veces con requisitos detallados para su procesamiento. Puede tratarse de una empresa como una consulta de dentista o una pequeña empresa manufacturera. Pago positivo La empresa cliente comparte electrónicamente su registro de cheques con el banco. Por lo tanto, el banco sólo pagará los cheques que figuren en ese registro, con exactamente las mismas especificaciones que figuran en él (importe, beneficiario, número de serie, etc.). Este sistema reduce drásticamente el fraude con cheques. Pago positivo inverso El pago positivo inverso es similar al pago positivo, pero el proceso se invierte, siendo la empresa, y no el banco, quien mantiene la lista de cheques emitidos. Cuando los cheques se presentan para su pago y se compensan a través del Sistema de la Reserva Federal, la Reserva Federal prepara un archivo con los números de cuenta, los números de serie y los importes en dólares de los cheques y envía el archivo al banco. En el pago positivo inverso, el banco envía ese archivo a la empresa, donde ésta compara la información con sus registros internos. La empresa comunica al banco los cheques que coinciden con su información interna, y el banco los paga. A continuación, el banco investiga los cheques que no coinciden, corrige las lecturas erróneas o los errores de codificación y determina si alguna partida es fraudulenta. El banco sólo paga las excepciones «verdaderas», es decir, las que pueden conciliarse con los archivos de la empresa. Cuentas de barrido Las cuentas de barrido suelen ser ofrecidas por la división de gestión de efectivo de un banco. Con este sistema, los fondos sobrantes de las cuentas bancarias de una empresa se trasladan automáticamente a un fondo de inversión del mercado monetario durante la noche, y vuelven a trasladarse a la mañana siguiente. Esto les permite ganar intereses durante la noche. Los principales vehículos de barrido son los fondos de inversión del mercado monetario y los productos de depósito bancario. Cuenta de saldo cero Una cuenta de saldo cero puede considerarse una especie de truco. Las empresas con un gran número de tiendas o locales pueden confundirse muy a menudo si todas esas tiendas depositan en una sola cuenta bancaria. Tradicionalmente, era imposible saber qué depósitos procedían de cada tienda sin tener que ver las imágenes de esos depósitos. Para ayudar a corregir este problema, los bancos desarrollaron un sistema en el que cada tienda tiene su propia cuenta bancaria, pero todo el dinero depositado en las cuentas individuales de las tiendas se traslada o barre automáticamente a la cuenta bancaria principal de la empresa. Esto permite a la empresa consultar los extractos individuales de cada tienda. Casi todos los bancos de EE.UU. están convirtiendo sus sistemas para que las empresas puedan saber qué tienda hizo un determinado depósito, incluso si estos depósitos se depositan en una sola cuenta. Por lo tanto, la contabilidad de saldo cero se utiliza con menos frecuencia. Transferencia bancaria Una transferencia bancaria es una transferencia electrónica de fondos. Las transferencias electrónicas pueden realizarse mediante una simple transferencia a una cuenta bancaria, o mediante una transferencia de efectivo en una caja. Las transferencias bancarias suelen ser el método más rápido para transferir fondos entre cuentas bancarias. Una transferencia bancaria es un mensaje dirigido al banco receptor en el que se le pide que efectúe el pago de acuerdo con las instrucciones dadas. El mensaje también incluye instrucciones de liquidación. La transferencia en sí es prácticamente instantánea, ya que la transmisión no requiere más tiempo que una llamada telefónica. Manejo de efectivo automatizado El manejo de efectivo automatizado es el proceso de dispensación, recuento y seguimiento del efectivo en un banco, comercio minorista, cobro de cheques, préstamo/adelanto de día de pago, casino u otro entorno comercial a través de hardware y software especialmente diseñados con el fin de prevenir pérdidas, disuadir robos y reducir el tiempo de gestión para la supervisión de las operaciones de caja.
En el pasado, se han ofrecido otros servicios, cuya utilidad ha disminuido con el auge de Internet. Por ejemplo, las empresas podían recibir faxes diarios de sus transacciones más recientes o se les enviaban CD-ROM con imágenes de sus cheques cobrados.
Los servicios de gestión de efectivo pueden ser costosos, pero normalmente el coste para una empresa se ve compensado por los beneficios: ahorro de costes, precisión, eficiencia, etc.