Voici une liste des services généralement offerts par les banques et utilisés par les grandes entreprises et les sociétés:
Rapprochement des comptes Le rapprochement bancaire peut être difficile pour une très grande entreprise : comme elle émet un grand nombre de chèques, cela peut demander beaucoup d’efforts humains pour déterminer quels chèques n’ont pas été encaissés et donc quel est le solde réel de l’entreprise. Pour remédier à ce problème, les banques ont développé un système qui permet aux entreprises de télécharger une liste de tous les chèques qu’elles émettent chaque jour, de sorte qu’à la fin du mois, le relevé bancaire indique non seulement les chèques qui ont été encaissés, mais aussi ceux qui ne l’ont pas été. Plus récemment, les banques ont utilisé ce système pour empêcher l’encaissement frauduleux des chèques qui ne figurent pas sur la liste, un processus connu sous le nom de paiement positif. Services web avancés La plupart des banques disposent d’un système basé sur Internet qui est plus avancé que celui dont disposent les consommateurs. Cela permet aux responsables de créer et d’autoriser des identifiants de connexion internes spéciaux, permettant aux employés d’envoyer des virements et d’accéder à d’autres fonctions de gestion de trésorerie qui ne se trouvent normalement pas sur le site Web des consommateurs. Services de véhicules blindés/collecte d’espèces Les grands détaillants qui collectent beaucoup d’espèces peuvent demander à la banque de faire appel à une société de véhicules blindés pour collecter les espèces, au lieu de demander à leurs employés de les déposer. Chambre de compensation Généralement proposée par la division de gestion de la trésorerie d’une banque. La chambre de compensation est un système électronique utilisé pour transférer des fonds entre les banques. Les entreprises l’utilisent pour payer les autres, notamment les employés (c’est ainsi que fonctionne le dépôt direct). Certaines entreprises l’utilisent également pour collecter des fonds auprès de leurs clients (c’est généralement le cas des plans de paiement automatique). Ce système est critiqué par certains groupes de défense des consommateurs, car dans ce système, les banques supposent que l’entreprise qui initie le débit est correcte jusqu’à preuve du contraire. Rapport de solde Les entreprises clientes qui gèrent activement leurs soldes de trésorerie souscrivent généralement à un rapport sécurisé sur Internet de leurs comptes et de leurs transactions auprès de leur banque principale. Ces compilations sophistiquées de l’activité bancaire peuvent inclure les soldes en devises étrangères, ainsi que ceux d’autres banques. Elles comprennent des informations sur les positions de trésorerie ainsi que sur les « fonds de caisse » (par exemple, les chèques en cours d’encaissement). Enfin, ils offrent des détails spécifiques aux transactions sur toutes les formes d’activité de paiement, y compris les dépôts, les chèques, les virements entrants et sortants, les débits et crédits ACH (automated clearinghouse), les investissements, etc. Services de concentration des liquidités Les grandes chaînes de magasins ou les chaînes nationales ont souvent des succursales dans des endroits où leur banque principale n’en a pas. Ils ouvrent donc des comptes bancaires dans diverses banques locales de la région. Pour éviter que les fonds de ces comptes ne soient inutilisés et ne rapportent pas suffisamment d’intérêts, beaucoup de ces entreprises ont conclu un accord avec leur banque principale, en vertu duquel cette dernière utilise la chambre de compensation automatisée pour « tirer » électroniquement l’argent de ces banques vers un seul compte bancaire rémunéré. Voir aussi : Concentration de trésorerie. Décaissement contrôlé Il s’agit d’un autre produit proposé par les banques dans le cadre des services de gestion de trésorerie. La banque fournit un rapport quotidien, généralement en début de journée, qui indique le montant des décaissements qui seront imputés au compte du client. Cette connaissance précoce des besoins quotidiens en fonds permet au client d’investir tout excédent dans des opportunités d’investissement intrajournalières, généralement des placements sur le marché monétaire. C’est différent des déboursements différés, où les paiements sont émis par une succursale éloignée d’une banque et où le client peut retarder le paiement en raison de l’augmentation du temps d’attente. Lockbox – services de gros Souvent, les entreprises (telles que les services publics) qui reçoivent un grand nombre de paiements par chèque dans le courrier demandent à la banque de leur ouvrir une boîte postale, d’ouvrir leur courrier et de déposer tous les chèques trouvés. C’est ce qu’on appelle un service de « lockbox ». Services de lockbox pour le commerce de détail Ces services sont destinés aux entreprises qui effectuent un petit nombre de paiements et qui ont parfois des exigences détaillées en matière de traitement. Il peut s’agir d’une entreprise comme un cabinet de dentiste ou d’une petite entreprise de fabrication. Paiement positif L’entreprise cliente partage électroniquement avec la banque son registre de tous les chèques émis. La banque ne paie donc que les chèques figurant dans ce registre, avec exactement les mêmes spécifications que celles figurant dans le registre (montant, bénéficiaire, numéro de série, etc.). Ce système réduit considérablement la fraude par chèque. Le paiement positif inversé Le paiement positif inversé est similaire au paiement positif, mais le processus est inversé, l’entreprise, et non la banque, conservant la liste des chèques émis. Lorsque les chèques sont présentés pour paiement et compensés par le système de la Réserve fédérale, celle-ci prépare un fichier des numéros de compte, des numéros de série et des montants en dollars des chèques et l’envoie à la banque. Dans le cas d’un paiement positif inversé, la banque envoie ce fichier à l’entreprise, qui compare les informations à ses registres internes. L’entreprise fait savoir à la banque quels chèques correspondent à ses informations internes, et la banque paie ces articles. La banque recherche ensuite les chèques qui ne correspondent pas, corrige toute erreur de lecture ou d’encodage et détermine si certains éléments sont frauduleux. La banque ne paie que les « vraies » exceptions, c’est-à-dire celles qui peuvent être rapprochées des fichiers de l’entreprise. Les comptes courants Les comptes courants sont généralement proposés par la division de gestion de la trésorerie d’une banque. Dans le cadre de ce système, les fonds excédentaires des comptes bancaires d’une entreprise sont automatiquement transférés dans un fonds commun de placement du marché monétaire pendant la nuit, puis remis en circulation le lendemain matin. Cela leur permet de gagner des intérêts pendant la nuit. Les principaux véhicules des sweeps sont les fonds communs de placement du marché monétaire et les produits de dépôt bancaire. Compte à solde nul Un compte à solde nul peut être considéré comme une sorte de pirate. Les entreprises ayant un grand nombre de magasins ou de sites peuvent très souvent être confondues si tous ces magasins déposent sur un seul compte bancaire. Traditionnellement, il était impossible de savoir quels dépôts provenaient de quels magasins sans chercher à visualiser les images de ces dépôts. Pour remédier à ce problème, les banques ont mis au point un système dans lequel chaque magasin dispose de son propre compte bancaire, mais où tout l’argent déposé sur les comptes individuels des magasins est automatiquement transféré ou balayé sur le compte bancaire principal de l’entreprise. Cela permet à l’entreprise de consulter les relevés individuels de chaque magasin. Les banques américaines sont presque toutes en train de convertir leurs systèmes pour que les entreprises puissent savoir quel magasin a fait un dépôt particulier, même si ces dépôts sont tous déposés sur un seul compte. C’est pourquoi la comptabilité par solde nul est de moins en moins utilisée. Virement bancaire Un virement bancaire est un transfert électronique de fonds. Les virements électroniques peuvent être effectués par un simple transfert de compte bancaire ou par un transfert d’espèces dans une caisse. Les virements bancaires sont souvent la méthode la plus rapide pour transférer des fonds entre des comptes bancaires. Un virement bancaire est un message adressé à la banque destinataire lui demandant d’effectuer le paiement conformément aux instructions données. Le message comprend également des instructions de règlement. Le virement bancaire proprement dit est pratiquement instantané, sa transmission ne nécessitant pas plus de temps qu’un appel téléphonique. Traitement automatisé de l’argent liquide Le traitement automatisé de l’argent liquide est le processus de distribution, de comptage et de suivi de l’argent liquide dans une banque, un commerce de détail, un encaissement de chèques, un prêt/avance sur salaire, un casino ou tout autre environnement commercial, par le biais d’un matériel et d’un logiciel spécialement conçus à des fins de prévention des pertes, de dissuasion du vol et de réduction du temps de gestion pour la surveillance des opérations du tiroir-caisse (caisse).
Dans le passé, d’autres services ont été proposés, dont l’utilité a diminué avec l’essor d’Internet. Par exemple, les entreprises pouvaient avoir des télécopies quotidiennes de leurs transactions les plus récentes ou recevoir des CD-ROM d’images de leurs chèques encaissés.
Les services de gestion de la trésorerie peuvent être coûteux, mais généralement le coût pour une entreprise est compensé par les avantages : économies, précision, efficacité, etc.
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