Een harde kredietonderzoek doet zich voor wanneer iemand een kijkje vraagt in uw kredietrapport in verband met een aanvraag die u hebt gedaan voor krediet.
Wat is een Hard Credit Inquiry?
Harde kredietonderzoeken hebben een impact op uw credit score, terwijl zachte dat niet doen. Ze worden soms aangeduid als “hard pulls”, omdat de kredietgever heeft getrokken uw credit verslag. U geeft uw stilzwijgende toestemming voor deze onderzoeken wanneer u een creditcard of lening aanvraagt – de kredietverlener wil natuurlijk meer over uw kredietgeschiedenis weten voordat hij u geld geeft. Zij zullen uw krediet willen controleren.
Een kredietgever of kredietverstrekker moet u vertellen welk type onderzoek zal worden uitgevoerd – vooral als u daarom vraagt – zodat u kunt beslissen of u wilt doorgaan met uw aanvraag of verzoek.
Hoe hard kredietonderzoeken werken
Een kredietrapportonderzoek vindt plaats wanneer iemand om een inzage in uw kredietrapport vraagt. Alle onderzoeken die in de afgelopen twee jaar zijn gedaan, worden vermeld in een speciaal gedeelte van uw rapport, waardoor het voor anderen gemakkelijk wordt om een duidelijk beeld te krijgen van uw kredietwaardigheid.
Alle onderzoeken – harde onderzoeken en zachte onderzoeken – blijven gedurende twee jaar in uw kredietrapport staan, maar alleen harde onderzoeken hebben invloed op uw kredietscore en dat slechts gedurende één jaar. Zachte aanvragen hebben geen enkele invloed op uw kredietscore.
Aanvragen kunnen tot 10% van uw kredietscore uitmaken, afhankelijk van het scoringsmodel dat wordt gebruikt.
Uw kredietscore kan met een paar punten dalen en ertoe leiden dat u geen krediet krijgt als er te veel harde aanvragen worden gedaan.
Kredietverstrekkers denken vaak dat u te veel krediet aanvraagt als dit gebeurt, misschien omdat u niet solvabel bent en of wanhopig op zoek bent naar een lening.
FICO – de kredietbeoordelingsdienst en ontwikkelaar van de meest gebruikte kredietscore – geeft aan dat naast harde kredietonderzoeken ook een aantal andere factoren een rol spelen. Deze omvatten het aantal rekeningen dat u onlangs hebt geopend, hoeveel tijd verstreken is sinds u uw laatste rekening opende, en de hoeveelheid tijd sinds uw laatste onderzoek. Als gevolg hiervan zullen veel mensen niet worden beïnvloed door slechts een of twee extra harde onderzoeken, vooral als ze redelijk goede scores hebben om mee te beginnen.
U kunt tientallen onderzoeken op uw kredietrapport zien verschijnen als verschillende kredietverstrekkers proberen om u in aanmerking te laten komen voor een hypotheek of autolening, vooral als u aan het rondkijken bent voor de beste deal.
Gelukkig genoeg worden alle aanvragen voor vergelijkbaar krediet – zoals alle aanvragen voor autoleningen – over het algemeen als één aanvraag behandeld als ze binnen een bepaalde periode worden ingediend, variërend van 14 tot 45 dagen. Het hangt af van welk credit scoring model wordt gebruikt om uw credit score te berekenen.
Alternatieven voor harde kredietonderzoeken
Zachte onderzoeken worden gedaan wanneer een bedrijf uw kredietrapport controleert om u vooraf te screenen voor bepaalde producten of diensten zonder enige actie of toestemming van uw kant.
Die creditcardaanbiedingen die u routinematig in de mail krijgt en waarin staat dat u “geprekwalificeerd” bent, zijn een uitstekend voorbeeld. Dit betekent alleen dat u geselecteerd bent om een kaart aan te vragen. Het betekent niet dat u bent goedgekeurd voor een kaart, want niemand heeft eigenlijk gekeken naar uw hele credit verslag nog niet. Ze hebben gewoon naar een profiel van u gekeken. Dit zijn zachte onderzoeken, en ze zijn niets te vrezen.
Hetzelfde geldt wanneer u om een kopie van uw eigen kredietrapport vraagt, of als u een potentiële werkgever toestemming geeft om in uw rapport te kijken. Dit zijn beide ook zachte onderzoeken, net als eventuele verzoeken van uw autoverzekeringsmaatschappij voor het vaststellen van uw beleidspremies.
Zachte onderzoeken verschijnen niet op de versie van uw kredietrapport die kredietverstrekkers en geldschieters kunnen zien – alleen u kunt ze bekijken wanneer u uw eigen rapport opvraagt.
Hoe minder recente harde kredietonderzoeken u hebt en hoe ouder ze zijn, hoe minder impact. Het is belangrijk om uw kredietaanvragen tot een minimum te beperken om uw kredietscore te beschermen.
Key Takeaways
- Een harde kredietaanvraag wordt gedaan wanneer een kredietverlener een blik op uw kredietrapport vraagt in verband met een kredietaanvraag die u hebt ingediend.
- Harde kredietonderzoeken kunnen uw kredietscore verlagen.
- Zachte kredietonderzoeken daarentegen hebben geen invloed op uw score.
- Wanneer u gaat winkelen voor een dure lening, zoals een hypotheek of autolening, wees u dan bewust van hoe deze aanvragen uw kredietwaardigheid kunnen beïnvloeden.