Wyobraź sobie to: Masz $5,000 i chcesz zainwestować w nieruchomości. Chociaż może być w stanie wykorzystać tę gotówkę i pożyczyć dużo, aby wycisnąć swój sposób na nieruchomości do wynajęcia, jest to ryzykowne posunięcie na tak ograniczoną sumę, zakładając, że można nawet zrobić to działa.
Pytanie brzmi, czy to może pracować, aby włączyć wiarygodne zyski dla inwestorów?
Ta inwestycja, choć, powinny przynieść pewien komfort dla potencjalnych inwestorów, jak to jest oparte na sprawdzonym faktem finansowym: Nieruchomości ma długą historię rentowności. Przynajmniej jeden ekspert utrzymuje, że jest to preferowany środek lokomocji bogatych.
„Mniej więcej 90% milionerów – tak, 9 na 10 – stworzyło swój majątek dzięki nieruchomościom” – mówi Kurt M. Westfield, partner zarządzający WC Companies w Tampie na Florydzie. „Nie akcje. Nie złoto. Nie karty baseballowe czy inne sezonowe lub kapryśne narzędzia inwestycyjne.”
Co nas czeka:
Czym jest crowdfunding?
Crowdfunding pozwala drobnym inwestorom finansować duże projekty.
Crowdfunding (lub equity crowdsourcing) to nowa koncepcja. Co to jest?
Ustawa Jumpstart Our Business Startups Act weszła w życie w maju 2016 roku i po raz pierwszy pozwala „nieakredytowanym” inwestorom na wspieranie prywatnych firm. Wcześniej, aby inwestować w prywatne firmy, inwestorzy musieli być „akredytowani”, co oznacza, że musieli mieć co najmniej 1 milion dolarów wartości netto lub zarobić co najmniej 200 000 dolarów przez co najmniej dwa lata.
Na etapie planowania przez większą część czterech lat – odkąd prezydent Obama podpisał JOBS Act w 2012 roku – crowdfunding czekał na zielone światło od regulatorów rządowych. Teraz, gdy jest to już możliwe, kanał inwestycyjny zapewnia dostępny tryb dla osób zainteresowanych umieszczeniem nieruchomości w swoim portfelu – i, jak twierdzą zwolennicy, czerpaniem zysków, które mogą przekroczyć 10% rocznie.
„W czasie, gdy rynek akcji jest szczególnie zmienny i gdy trudno jest znaleźć zysk z powodu niskich stóp procentowych, nieruchomości to sektor, w którym można znaleźć względną stabilność i dobre wyniki” – mówi Charles Clinton, dyrektor generalny EquityMultiple, internetowej platformy inwestowania w nieruchomości z siedzibą w Nowym Jorku.
Jednakże nawet Clinton przyznaje, że jeśli chodzi o JOBS Act i nieruchomości, „branża nie jest wystarczająco stara, aby mieć wiele dowodów statystycznych w tym czy innym kierunku.”
I tu leży sedno sprawy – i to duże.
Crowdfunding oznacza kapitał i możliwości, ale także dużo ryzyka
Głównym powodem, dla którego JOBS Act uzyskał pomoc było to, że rządowi regulatorzy obawiali się, co może się stać, jeśli łatwowierni, maminsynkowi inwestorzy zostaną wciągnięci w niesmaczny scenariusz. A jeśli jest jakieś pole, gdzie niesmaczne znaki były znane czaić, to jest to nieruchomość. (Daj spokój: Jest to dziedzina, która wymyśliła eufemizmy takie jak „przytulny” dla ciasnych i „większy niż wygląda” dla naprawdę ciasnych.)
Pisząc w czerwcu na cre.tech, Jordan Wirsz wskazał na niebezpieczeństwa, gdzie nieruchomości i crowdfunding przecinają się: „Real estate capital raisers są częściej niż nie, self-promocja deweloperów nieruchomości i inwestorów….Wierzcie lub nie, ale największe problemy, jakie będzie miał każdy zbieracz kapitału, nie są z inwestorem, który zainwestuje 1 milion dolarów, ale z inwestorem, który zainwestował 5 000 dolarów.”
Jak to możliwe? „Brak wyrafinowania i zrozumienia, oprócz braku doświadczenia w zarządzaniu ryzykiem i wiedzy na temat ryzyka, jest niebezpieczną kombinacją”, pisze Wirsz.
Jednak nawet jeśli nowe środowisko crowdfundingu okaże się burzliwe jako całość, nieruchomości mogą faktycznie okazać się portem w tej burzy.
„Historycznie, nieruchomości były generalnie bardzo stabilną inwestycją”, mówi Allen Shayanfekr, dyrektor generalny i współzałożyciel Sharestates, platformy crowdfundingu nieruchomości w Great Neck, Nowy Jork. „Jak wszystkie inwestycje, nieruchomości mają charakter cykliczny, ale generalnie są mniej zmienne w porównaniu z innymi klasami inwestycyjnymi.”
Nie musi to być również duże ryzyko. Jeśli gorąca nieruchomość w miejskiej metropolii zaczyna się od sześciu cyfr, inwestorzy mogą zacząć na Sharestates za $1,000 (mniej niż dobrze wyposażona buda dla psa w Hamptons). Strona internetowa Sharestates wygląda jak odmiana portalu finansów osobistych, ponieważ inwestorzy mogą spojrzeć na kolorowe kodowane, poziome linie grafiki, które zgłaszają ocenę ryzyka każdej wyróżnionej nieruchomości, od A-plus do D-minus.
Nieruchomości, można powiedzieć, jest również uziemiony w sposób inne inwestycje nie-akcyjne nie są. Istnieją wystarczające dowody na rynkach takich jak Nowy Jork, San Francisco i Boston, gdzie mieszkania okazują się rzadkie rok po roku.
„Budowanie złożonego bogactwa poprzez wynajem aktywów wystartowało”, zauważa Westfield. „Ze średnią roczną aprecjacją 3% i rosnącymi stawkami czynszu, nieruchomości dochodowe zaczęły wypełniać portfele większej liczby inwestorów.”
Ponownie, była też ta mała rzecz zwana kryzysem kredytów hipotecznych subprime w latach 2007-2010. Jest bardzo wątpliwe, aby taki kryzys – który prawie doprowadził do upadku amerykańskiej gospodarki – powtórzył się w tym pokoleniu. Jednak to nie znaczy, że nie ma innych sposobów, aby stracić pieniądze w nieruchomości.
To gdzie to może pomóc myśleć o crowdfunded inwestycji w nieruchomości jako analogiczne do akcji. Najlepiej jest zawsze inwestować w firmy, o których wiesz, w sektory, o których wiesz (lub, co najmniej, twój doradca finansowy dobrze wie). Warren Buffett, między innymi, podąża za tym dictum do błędu, i trudno jest strzelać dziury w playbooku miliardera.
Najlepsze opcje crowdfundingu nieruchomości
DiversyFund pozwala inwestować w aktywa rynku prywatnego, takie jak nieruchomości, z zaledwie 500 dolarów. DiversyFund szczyci się tym, że oferuje dostępne, zyskowne fundusze inwestycyjne dla wszystkich klientów, nie tylko tych bardzo zamożnych. Z zerowymi opłatami za zarządzanie, bez ograniczeń wartości netto i z misją demokratyzacji krajobrazu inwestycyjnego, DiversyFund jest świetną opcją, jeśli szukasz możliwości inwestowania w nieruchomości przy niskim budżecie.
Z platformą online Fundrise, możesz inwestować w nieruchomości z zaledwie 500$. Oznacza to, że nieakredytowani inwestorzy mogą kupować nieruchomości bez ponoszenia dużych opłat na rzecz pośredników na rynku nieruchomości. Przez zarządzanie własnym portfelem, opłaty pochodzą do zaledwie 1% i Fundrise oferuje 90 dni gwarancji satysfakcji.
Streitwise pozwala inwestować w nieruchomości dla tak mało jak $ 1,000. Platforma jest otwarta na temat dywidend, które wypłaca i ma historyczną średnią 9,8%. Możesz przeglądać przeszłe inwestycje na stronie internetowej, aby uzyskać pomysł na rodzaje właściwości Streitwise zakupu. Wszystkie nieruchomości i najemcy są dokładnie sprawdzane, aby upewnić się, że Twoja inwestycja jest chroniona.
Jeśli wolisz zarządzać własnymi inwestycjami, Crowdstreet będzie prawdopodobnie lepszym wyborem dla Ciebie. Przeglądasz możliwości nieruchomości i wybierasz te, które chcesz dodać do swojego portfela. Jeśli jednak wolisz, możesz powierzyć proces budowania portfela wewnętrznemu zespołowi doradców Crowdstreet. Wybiorą oni inwestycje, które najlepiej spełniają Twoje cele finansowe.
Realty Mogul to kolejna opcja crowdfundingu nieruchomości, dająca Ci dostęp do starannie sprawdzonych nieruchomości komercyjnych i handlowych, a także nieruchomości wielorodzinnych. Możesz również inwestować w fundusze powiernicze nieruchomości (REITs), pod warunkiem spełnienia początkowych wymagań inwestycyjnych. Dla inwestycji indywidualnych, minimalne wymagania inwestycyjne wahają się od $15,000 do $50,000.
Czy powinieneś inwestować w nieruchomości crowdfunding?
Real estate crowdfunding oferuje łatwy sposób na inwestowanie małych kwot i uzyskanie potencjalnie ekscytującego zwrotu. Ale ważne jest, aby pamiętać, że inwestowanie w nieruchomości jest z natury ryzykowne, a crowdfunding jest nadal stosunkowo nowa koncepcja. Więc należy postępować z tym w mind.
Real estate crowdfunding nie może być rodzajem inwestycji do zrzucenia oszczędności życia – lub nawet znaczny procent swoich aktywów do. Ale można go rozważyć, jeśli kilka tysięcy dolarów stanowi niewielki procent portfela i szukasz możliwości wysokiego ryzyka, wysokiej nagrody. I z pewnością platformy crowdfundingu nieruchomości, takie jak Fundrise i EquityMultiple, oferują atrakcyjne opcje inwestowania w zdywersyfikowane projekty nieruchomościowe z potencjałem do prawdziwej dywersyfikacji ogólnego portfela inwestycyjnego.
- Czy powinieneś inwestować w nieruchomości?
- Jak znaleźć rentowne nieruchomości do wynajęcia
.