Imaginați-vă acest lucru: Aveți 5.000 de dolari și doriți să investiți în imobiliare. Deși s-ar putea să vă puteți folosi de acești bani și să vă împrumutați pe scară largă pentru a vă strecura într-o proprietate de închiriat, aceasta este o mișcare riscantă cu o sumă atât de limitată, presupunând că puteți chiar să o faceți să funcționeze.
Întrebarea este dacă acest lucru poate funcționa pentru a obține un profit fiabil pentru investitori?
Această investiție, totuși, ar trebui să aducă un oarecare confort pentru potențialii investitori, deoarece se bazează pe un fapt financiar dovedit: imobiliarele au un istoric lung de profitabilitate. Cel puțin un expert susține că este un vehicul preferat de cei bogați.
„Aproximativ 90% dintre milionari – da, 9 din 10 – și-au creat averea prin intermediul proprietăților imobiliare”, spune Kurt M. Westfield, partenerul director al WC Companies din Tampa, Florida. „Nu prin acțiuni. Nu aur. Nu cărți de baseball sau alte vehicule de investiții sezoniere sau capricioase.”
Ce ne așteaptă:
Ce este crowdfunding?
Crowdfunding-ul permite investitorilor mici să finanțeze proiecte mari.
Crowdfunding-ul (sau equity crowdsourcing) este un concept nou. Ce este?
Legea Jumpstart Our Business Startups Act a intrat în vigoare în mai 2016 și, pentru prima dată, permite investitorilor „neacreditați” să susțină companii private. Înainte de aceasta, pentru a investi în companii private, investitorii trebuiau să fie „acreditați”, ceea ce înseamnă că trebuiau să aibă o avere netă de cel puțin 1 milion de dolari sau să fi câștigat cel puțin 200.000 de dolari timp de cel puțin doi ani.
În stadiul de planificare pentru cea mai mare parte a celor patru ani – încă de când președintele Obama a semnat Legea JOBS în 2012 -rowdfunding-ul a așteptat undă verde din partea autorităților guvernamentale de reglementare. Acum că s-a dat startul, canalul de investiții oferă un mod accesibil pentru persoanele fizice interesate să își pună proprietăți imobiliare în portofoliu – și, spun susținătorii, să culeagă randamente care pot depăși 10% pe an.
„Într-o perioadă în care piața bursieră a fost deosebit de volatilă și în care randamentul este greu de găsit din cauza ratelor scăzute ale dobânzilor, sectorul imobiliar este un sector în care poți găsi o stabilitate relativă și o performanță puternică”, spune Charles Clinton, CEO al EquityMultiple, o platformă online de investiții imobiliare cu sediul în New York City.
Dar chiar și Clinton recunoaște, în ceea ce privește JOBS Act și sectorul imobiliar, că „industria, sincer, nu este suficient de veche pentru a avea multe dovezi statistice într-o direcție sau alta.”
Și aici se află problema – și una mare.
Crowdfunding înseamnă capital și oportunitate, dar și mult risc
Motivul principal pentru care JOBS Act a fost ajutat a fost faptul că autoritățile guvernamentale de reglementare s-au temut de ceea ce s-ar putea întâmpla în cazul în care investitorii creduli, de tip mamă și tată, ar fi fost prinși într-un scenariu neplăcut. Și dacă există un domeniu în care se știe că personajele nesuferite au stat la pândă, acesta este cel imobiliar. (Să fim serioși: Acesta este domeniul care a inventat eufemisme precum „confortabil” pentru înghesuit și „mai mare decât pare” pentru cu adevărat înghesuit.)
Scriind în iunie pe cre.tech, Jordan Wirsz a subliniat pericolele în care se intersectează imobiliarele și crowdfunding-ul: „Cei care strâng capital imobiliar sunt, de cele mai multe ori, dezvoltatori și investitori imobiliari care se autopromovează….Credeți sau nu, cele mai multe probleme pe care le va avea orice strângere de capital nu sunt cu investitorul care investește 1 milion de dolari, ci cu investitorul care a investit 5.000 de dolari.”
Cum așa? „Lipsa de sofisticare și de înțelegere, la care se adaugă lipsa de experiență în gestionarea și cunoașterea riscurilor, este o combinație periculoasă”, scrie Wirsz.
Dar chiar dacă noul mediu de crowdfunding se dovedește a fi turbulent în ansamblu, imobiliarele se pot dovedi de fapt un port în această furtună.
„Din punct de vedere istoric, imobiliarele au fost în general o investiție foarte stabilă”, spune Allen Shayanfekr, CEO și co-fondator al Sharestates, o platformă de crowdfunding imobiliar din Great Neck, New York. „La fel ca toate investițiile, imobiliarele sunt de natură ciclică, dar, în general, sunt mai puțin volatile în comparație cu alte clase de investiții.”
Nu trebuie să fie nici un mare risc. Dacă o proprietate la mare căutare într-o metropolă urbană pornește de la șase cifre, investitorii pot începe cu Sharestates pentru 1.000 de dolari (mai puțin decât o căsuță pentru câini bine amenajată în Hamptons). Site-ul Sharestates seamănă foarte mult cu o variantă a unui portal de finanțe personale, deoarece investitorii se pot uita la grafice cu linii orizontale, codificate pe culori, care raportează ratingul de risc al fiecărei proprietăți prezentate, de la A plus la D minus.
Imobiliarele, ați putea spune, sunt, de asemenea, ancorate în moduri în care alte investiții care nu sunt acțiuni nu sunt. Există suficiente dovezi de susținere pe piețe precum New York și San Francisco și Boston, unde apartamentele se dovedesc a fi rare an de an.
„Construirea unei averi compuse prin intermediul activelor locative a luat avânt”, subliniază Westfield. „Cu o apreciere medie anuală de 3% și cu ratele de închiriere în creștere, proprietățile de venit au început să umple mai multe portofolii ale investitorilor.”
Dar, din nou, a existat și acest mic lucru numit criza creditelor ipotecare subprime între 2007 și 2010. Este foarte puțin probabil ca o astfel de criză – care, până la urmă, aproape a dus la prăbușirea economiei americane – să se repete în această generație. Cu toate acestea, asta nu înseamnă că nu există și alte modalități de a pierde bani în domeniul imobiliar.
Acesta este punctul în care poate fi de ajutor să ne gândim la investițiile imobiliare finanțate prin crowdfunding ca fiind analoge cu acțiunile. Cel mai bun pariu este să investești întotdeauna în companii pe care le cunoști, în sectoare pe care le cunoști (sau, cel puțin, pe care consilierul tău financiar le cunoaște bine). Warren Buffett, printre alții, urmează acest dicton cu desăvârșire, și este greu să faci găuri în manualul miliardarului.
Cele mai bune opțiuni de crowdfunding imobiliar
DiversyFund vă permite să investiți în active de pe piața privată, cum ar fi imobiliarele, cu doar 500 de dolari. DiversyFund se mândrește cu faptul că oferă fonduri de investiții accesibile și profitabile pentru toți clienții, nu doar pentru cei extrem de bogați. Cu zero comisioane de administrare, fără restricții privind valoarea netă și cu misiunea de a democratiza peisajul investițional, DiversyFund este o opțiune excelentă dacă doriți să investiți în proprietăți imobiliare cu un buget limitat.
Cu platforma online Fundrise, puteți investi în proprietăți imobiliare cu doar 500 de dolari. Ceea ce înseamnă că investitorii neacreditați pot cumpăra proprietăți fără a plăti taxe mari către intermediarii de pe piața imobiliară. Administrându-vă propriul portofoliu, comisioanele ajung la doar 1%, iar Fundrise oferă o garanție de satisfacție de 90 de zile.
Streitwise vă permite să investiți în imobiliare cu doar 1.000 de dolari. Platforma este deschisă în ceea ce privește dividendele pe care le plătește și are o medie istorică de 9,8%. Puteți răsfoi investițiile anterioare pe site pentru a vă face o idee despre tipurile de proprietăți pe care Streitwise le achiziționează. Toate proprietățile și chiriașii sunt verificați cu atenție pentru a se asigura că investiția dvs. este protejată.
Dacă preferați să vă gestionați propriile investiții, Crowdstreet va fi probabil o potrivire mai bună pentru dvs. Răsfoiești oportunitățile imobiliare și le alegi pe cele pe care vrei să le adaugi în portofoliul tău. Dacă preferați, însă, puteți încredința procesul de construire a portofoliului echipei interne de consultanță a Crowdstreet. Aceștia vor alege investițiile care corespund cel mai bine obiectivelor dvs. financiare.
Realty Mogul este o altă opțiune de crowdfunding imobiliar care vă oferă acces la proprietăți imobiliare comerciale și de retail atent verificate, precum și la proprietăți multifamiliale. De asemenea, puteți investi în trusturi de investiții imobiliare (REIT), cu condiția să îndepliniți cerințele de investiție inițială. Pentru investițiile individuale, cerințele minime de investiție variază între 15.000 și 50.000 de dolari.
Ar trebui să investiți în crowdfunding imobiliar?
Crowdfunding imobiliar oferă o modalitate ușoară de a investi sume mici și de a obține un randament potențial interesant. Dar este important să țineți cont de faptul că investiția în imobiliare este în mod inerent riscantă, iar crowdfunding-ul este încă un concept relativ nou. Așa că ar trebui să procedați ținând cont de acest lucru.
C crowdfunding-ul imobiliar poate să nu fie genul de investiție în care să vă aruncați economiile de-o viață – sau chiar un procent substanțial din activele dumneavoastră. Dar o puteți lua în considerare dacă câteva mii de dolari reprezintă un procent mic din portofoliul dvs. și căutați o oportunitate cu risc ridicat, cu răsplată mare. Și, cu siguranță, platformele de crowdfunding imobiliar, cum ar fi Fundrise și EquityMultiple, oferă opțiuni atractive pentru a investi în proiecte imobiliare diversificate, cu potențialul de a vă diversifica cu adevărat portofoliul global de investiții.
- Ar trebui să investiți în imobiliare?
- Cum să găsiți proprietăți de închiriat profitabile
.