Stelt u zich dit eens voor: U hebt $5.000 en wilt investeren in onroerend goed. Hoewel u dat geld misschien als hefboom kunt gebruiken en veel kunt lenen om in een huurpand te stappen, is dat een riskante zet met zo’n beperkt bedrag, ervan uitgaande dat u het zelfs kunt laten werken.
De vraag is of dit kan werken om investeerders een betrouwbare winst te bieden.
Die investering zou potentiële investeerders echter gerust moeten stellen, omdat deze is gebaseerd op een bewezen financieel feit: onroerend goed heeft een lange geschiedenis van winstgevendheid. Tenminste één expert beweert dat het een voorkeursvehikel van de rijken is.
“Ruwweg 90% van de miljonairs – ja, 9 van de 10 – creëerden hun rijkdom door middel van onroerend goed,” zegt Kurt M. Westfield, managing partner van WC Companies in Tampa, Florida. “Niet aandelen. Geen goud. Geen honkbalkaartjes of andere seizoensgebonden of grillige beleggingsinstrumenten.”
What’s Ahead:
Wat is crowdfunding?
Crowdfunding laat kleine investeerders grote projecten financieren.
Crowdfunding (of equity crowdsourcing) is een nieuw concept. Wat is het?
De Jumpstart Our Business Startups Act is in mei 2016 in werking getreden en maakt het voor de allereerste keer mogelijk dat “niet-geaccrediteerde” investeerders particuliere bedrijven steunen. Daarvoor, om te investeren in particuliere bedrijven, moesten investeerders “geaccrediteerd” zijn, wat betekent dat ze ten minste een vermogen van $ 1 miljoen moesten hebben of ten minste $ 200.000 gedurende ten minste twee jaar moesten hebben verdiend.
In de planningsfasen voor het grootste deel van vier jaar – sinds president Obama de JOBS Act in 2012 ondertekende – wachtte crowdfunding op het groene licht van overheidsregulatoren. Nu het een go is, biedt het investeringskanaal een toegankelijke modus voor individuen die geïnteresseerd zijn in het opnemen van onroerend goed in hun portefeuille – en, zo zeggen boosters, het oogsten van rendementen die jaarlijks 10% kunnen overschrijden.
“In een tijd waarin de aandelenmarkt bijzonder volatiel is geweest en waar rendement moeilijk te vinden is vanwege de lage rente, is onroerend goed een sector waar je relatieve stabiliteit en sterke prestaties kunt vinden”, zegt Charles Clinton, CEO van EquityMultiple, een online investeringsplatform voor onroerend goed gevestigd in New York City.
Maar zelfs Clinton erkent, voor zover de JOBS Act en onroerend goed gaan, dat “de industrie eerlijk gezegd niet oud genoeg is om veel statistisch bewijs in de ene of de andere richting te hebben.”
En daarin ligt de wrijving – een grote.
Crowdfunding betekent kapitaal en kansen, maar ook veel risico
De belangrijkste reden waarom de JOBS Act werd geholpen, was dat overheidsregulatoren vreesden wat er zou kunnen gebeuren als goedgelovige, moeder-en-pop-investeerders verstrikt zouden raken in een onverkwikkelijk scenario. En als er één gebied is waar onfrisse figuren op de loer liggen, dan is het wel onroerend goed. (Kom op: Dit is het gebied dat eufemismen heeft uitgevonden zoals “gezellig” voor krap en “groter dan het lijkt” voor echt krap.)
In juni schreef Jordan Wirsz op cre.tech over de gevaren waar onroerend goed en crowdfunding elkaar kruisen: “Kapitaalinzamelaars in onroerend goed zijn vaker wel dan niet, zelfpromoterende vastgoedontwikkelaars en investeerders….Geloof het of niet, de meeste problemen die een capital raiser zal hebben zijn niet met de investeerder die $1 miljoen investeert, maar de investeerder die $5.000 investeert.”
Hoe komt dat? “Het gebrek aan verfijning en begrip, naast het gebrek aan ervaring in risicobeheer en risicokennis, is een gevaarlijke combinatie,” schrijft Wirsz.
Maar zelfs als de nieuwe crowdfunding-omgeving als geheel turbulent blijkt, kan vastgoed zich eigenlijk een haven in die storm bewijzen.
“Historisch gezien is vastgoed over het algemeen een zeer stabiele investering geweest,” zegt Allen Shayanfekr, CEO en medeoprichter van Sharestates, een vastgoed crowdfunding-platform in Great Neck, New York. “Zoals alle investeringen is vastgoed cyclisch van aard, maar over het algemeen minder volatiel in vergelijking met andere beleggingsklassen.”
Het hoeft ook niet veel van een gok te zijn. Als een hot eigendom in een stedelijke metropool begint in de zes cijfers, kunnen beleggers aan de slag op Sharestates voor $ 1.000 (minder dan een goed ingericht hondenhok in de Hamptons). De Sharestates-website lijkt veel op een variant van een portaal voor persoonlijke financiën, omdat beleggers kunnen kijken naar kleurgecodeerde, horizontale-lijngrafieken die de risicoclassificatie van elk uitgelicht onroerend goed rapporteren, van A-plus tot D-minus.
Vastgoed, zou je kunnen zeggen, is ook gegrond op manieren die andere niet-aandeleninvesteringen niet zijn. Er is bewijs genoeg in markten zoals New York en San Francisco en Boston, waar appartementen jaar na jaar schaars blijken te zijn.
“Het opbouwen van samengestelde rijkdom via huuractiva heeft een hoge vlucht genomen,” wijst Westfield erop. “Met een gemiddelde jaarlijkse waardestijging van 3% en stijgende huurtarieven, beginnen inkomstenvastgoed steeds meer portefeuilles van beleggers te vullen.”
Toen was er ook nog zoiets als de subprime hypotheekcrisis tussen 2007 en 2010. Het is zeer de vraag of een dergelijke crisis – die tenslotte bijna de Amerikaanse economie ten val bracht – zich in deze generatie zal herhalen. Maar dat betekent niet dat er geen andere manieren zijn om geld te verliezen in onroerend goed.
Dat is waar het kan helpen om crowdfunded vastgoedinvesteringen te zien als analoog aan aandelen. De beste weddenschap is om altijd te investeren in bedrijven die je kent, in sectoren die je kent (of, op zijn minst, je financieel adviseur kent goed). Warren Buffett, onder anderen, volgt dit dictum op een fout, en het is moeilijk om gaten te schieten in het draaiboek van de miljardair.
Beste crowdfundingopties voor onroerend goed
DiversyFund laat u investeren in particuliere marktactiva zoals onroerend goed met zo weinig als $ 500. DiversyFund is er trots op dat het toegankelijke, winstgevende beleggingsfondsen aanbiedt voor alle klanten, niet alleen voor de zeer rijken. Met nul beheerskosten, geen beperkingen aan de nettowaarde en een missie om het investeringslandschap te democratiseren, is DiversyFund een geweldige optie als u op zoek bent naar beleggingen in onroerend goed met een budget.
Met het online platform van Fundrise kunt u beleggen in onroerend goed met slechts $ 500. Dit betekent dat niet-geaccrediteerde beleggers vastgoed kunnen kopen zonder grote vergoedingen te betalen aan tussenpersonen in de vastgoedmarkt. Door je eigen portefeuille te beheren, bedragen de kosten slechts 1% en Fundrise biedt een tevredenheidsgarantie van 90 dagen.
Streitwise laat je al vanaf $1.000 in onroerend goed beleggen. Het platform is open over de dividenden die het uitkeert, en het heeft een historisch gemiddelde van 9,8%. Op de website kunt u eerdere investeringen bekijken om een idee te krijgen van het soort vastgoed dat Streitwise aankoopt. Alle objecten en huurders worden zorgvuldig doorgelicht om er zeker van te zijn dat uw investering beschermd is.
Als u liever uw eigen investeringen beheert, is Crowdstreet waarschijnlijk een betere match voor u. U bladert door vastgoedkansen en kiest degene die u aan uw portefeuille wilt toevoegen. Maar als je dat liever hebt, kun je het portfolio-bouwproces overdragen aan het in-house adviesteam van Crowdstreet. Zij kiezen de investeringen die het beste aansluiten bij uw financiële doelstellingen.
Realty Mogul is een andere optie voor crowdfunding van onroerend goed, waarmee u toegang krijgt tot zorgvuldig gescreend commercieel en winkelvastgoed, evenals meergezinswoningen. U kunt ook investeren in vastgoedbeleggingstrusts (REIT’s), op voorwaarde dat u voldoet aan de initiële investeringsvereisten. Voor individuele investeringen variëren de minimale investeringsvereisten van $ 15.000 tot $ 50.000.
Moet u investeren in onroerend goed crowdfunding?
Vastgoed crowdfunding biedt een gemakkelijke manier om kleine bedragen te investeren en een potentieel opwindend rendement te krijgen. Maar het is belangrijk om in gedachten te houden dat investeren in onroerend goed inherent risicovol is, en crowdfunding is nog steeds een relatief nieuw concept. Dus je moet verder gaan met dat in gedachten.
Vastgoed crowdfunding is misschien niet het soort investering om je spaargeld – of zelfs een aanzienlijk percentage van je vermogen in te dumpen. Maar u kunt het overwegen als een paar duizend dollar een klein percentage van uw portefeuille vertegenwoordigt en u op zoek bent naar een kans met een hoog risico en een hoge opbrengst. En zeker, vastgoed crowdfunding platforms zoals Fundrise en EquityMultiple, bieden aantrekkelijke opties voor het investeren in gediversifieerde vastgoedprojecten met de potentie om uw totale beleggingsportefeuille echt te diversifiëren.
- Moet u investeren in onroerend goed?
- Hoe winstgevende huurwoningen te vinden