Stellen Sie sich Folgendes vor: Sie haben 5.000 Dollar und möchten in Immobilien investieren. Auch wenn Sie dieses Geld einsetzen und einen umfangreichen Kredit aufnehmen könnten, um sich in eine Mietimmobilie zu quetschen, ist das ein riskantes Unterfangen bei einer so geringen Summe – vorausgesetzt, es funktioniert überhaupt.
Die Frage ist, ob das funktioniert und den Anlegern einen verlässlichen Gewinn einbringt.
Diese Investition sollte potenziellen Anlegern jedoch etwas Trost spenden, da sie auf einer erwiesenen finanziellen Tatsache beruht: Immobilien haben eine lange Geschichte der Rentabilität. Zumindest ein Experte behauptet, dass es sich dabei um ein bevorzugtes Vehikel der Wohlhabenden handelt.
„Ungefähr 90 % der Millionäre – ja, 9 von 10 – haben ihr Vermögen durch Immobilien geschaffen“, sagt Kurt M. Westfield, geschäftsführender Gesellschafter von WC Companies in Tampa, Florida. „Nicht Aktien. Nicht mit Gold.
Was steht an:
Was ist Crowdfunding?
Crowdfunding ermöglicht es Kleinanlegern, große Projekte zu finanzieren.
Crowdfunding (oder Equity Crowdsourcing) ist ein neues Konzept. Worum geht es?
Der Jumpstart Our Business Startups Act ist im Mai 2016 in Kraft getreten und ermöglicht es „nicht akkreditierten“ Anlegern zum ersten Mal, private Unternehmen zu unterstützen. Zuvor mussten Investoren, um in private Unternehmen investieren zu können, „akkreditiert“ sein, d. h. sie mussten über ein Nettovermögen von mindestens 1 Million US-Dollar verfügen oder mindestens zwei Jahre lang 200.000 US-Dollar verdient haben.
Seit fast vier Jahren – seit Präsident Obama den JOBS Act im Jahr 2012 unterzeichnete – war das Crowdfunding in Planung und wartete auf grünes Licht von den staatlichen Aufsichtsbehörden. Jetzt, da es losgeht, bietet der Investitionskanal eine zugängliche Möglichkeit für Einzelpersonen, die Immobilien in ihr Portfolio aufnehmen wollen – und, wie Befürworter sagen, Renditen erzielen, die 10 % pro Jahr übersteigen können.
„In einer Zeit, in der der Aktienmarkt besonders volatil ist und Renditen aufgrund der niedrigen Zinssätze schwer zu finden sind, sind Immobilien ein Sektor, in dem man relative Stabilität und eine starke Leistung finden kann“, sagt Charles Clinton, CEO von EquityMultiple, einer Online-Immobilieninvestitionsplattform mit Sitz in New York City.
Aber selbst Clinton räumt in Bezug auf den JOBS Act und Immobilien ein, dass „die Branche offen gesagt noch nicht alt genug ist, um viele statistische Beweise in die eine oder andere Richtung zu haben.“
Und genau darin liegt der Haken – und zwar ein großer.
Crowdfunding bedeutet Kapital und Möglichkeiten, aber auch jede Menge Risiko
Der Hauptgrund für die Unterstützung des JOBS Act war, dass die staatlichen Regulierungsbehörden befürchteten, was passieren könnte, wenn leichtgläubige Kleinanleger in ein unappetitliches Szenario verwickelt würden. Und wenn es einen Bereich gibt, in dem zwielichtige Gestalten ihr Unwesen treiben, dann ist es der Immobiliensektor. (Kommen Sie: In diesem Bereich wurden Euphemismen wie „gemütlich“ für beengt und „größer als es aussieht“ für wirklich beengt erfunden.)
Im Juni wies Jordan Wirsz auf cre.tech auf die Gefahren hin, die an der Schnittstelle zwischen Immobilien und Crowdfunding lauern: „Immobilien-Kapitalbeschaffer sind in den meisten Fällen selbstdarstellende Immobilienentwickler und Investoren….Ob Sie es glauben oder nicht, die meisten Probleme hat ein Kapitalbeschaffer nicht mit dem Investor, der 1 Million Dollar investiert, sondern mit dem Investor, der 5.000 Dollar investiert hat.“
Warum? Wirsz schreibt: „Der Mangel an Raffinesse und Verständnis, zusammen mit dem Mangel an Erfahrung im Risikomanagement und Risikowissen, ist eine gefährliche Kombination.“
Aber selbst wenn sich das neue Crowdfunding-Umfeld insgesamt als turbulent erweist, könnten sich Immobilien als ein Hafen in diesem Sturm erweisen.
„Historisch gesehen waren Immobilien im Allgemeinen eine sehr stabile Investition“, sagt Allen Shayanfekr, CEO und Mitbegründer von Sharestates, einer Immobilien-Crowdfunding-Plattform in Great Neck, New York. „Wie alle Investitionen sind auch Immobilien zyklisch, aber im Allgemeinen weniger volatil als andere Anlageklassen.“
Es muss auch nicht unbedingt ein Glücksspiel sein. Wenn eine angesagte Immobilie in einer städtischen Metropole im sechsstelligen Bereich beginnt, können Anleger bei Sharestates schon für 1.000 Dollar einsteigen (weniger als eine gut ausgestattete Hundehütte in den Hamptons). Die Sharestates-Website sieht aus wie eine Variation eines persönlichen Finanzportals, da die Anleger farbkodierte, horizontale Liniengrafiken betrachten können, die die Risikobewertung jeder vorgestellten Immobilie von A-plus bis D-minus anzeigen.
Immobilien, so könnte man sagen, sind auch auf eine Art und Weise geerdet, wie andere Nicht-Aktienanlagen es nicht sind. Dafür gibt es in Märkten wie New York, San Francisco und Boston, wo Wohnungen Jahr für Jahr knapp werden, genügend Belege.
„Der Aufbau von Vermögen durch Mietobjekte hat sich durchgesetzt“, betont Westfield. „Mit einer durchschnittlichen jährlichen Wertsteigerung von 3 % und steigenden Mietpreisen füllt sich das Portfolio von Anlegern immer mehr mit Renditeobjekten.“
Dann gab es da aber auch noch diese kleine Sache namens Subprime-Hypothekenkrise zwischen 2007 und 2010. Es ist höchst zweifelhaft, dass sich eine solche Krise – die immerhin fast die US-Wirtschaft zu Fall gebracht hätte – in dieser Generation wiederholen wird. Das bedeutet jedoch nicht, dass es keine anderen Möglichkeiten gibt, mit Immobilien Geld zu verlieren.
In diesem Zusammenhang kann es hilfreich sein, Crowdfunding-Investitionen in Immobilien als Analogie zu Aktien zu betrachten. Am besten investieren Sie immer in Unternehmen, die Sie kennen, und in Branchen, die Sie kennen (oder die zumindest Ihr Finanzberater gut kennt). Warren Buffett hält sich unter anderem genau an dieses Diktum, und es ist schwer, Löcher in den Spielplan des Milliardärs zu schießen.
Die besten Immobilien-Crowdfunding-Optionen
Mit DiversyFund können Sie schon mit 500 Dollar in private Marktanlagen wie Immobilien investieren. DiversyFund ist stolz darauf, zugängliche, rentable Investmentfonds für alle Kunden anzubieten, nicht nur für die extrem Wohlhabenden. Ohne Verwaltungsgebühren, ohne Beschränkungen des Nettowertes und mit der Mission, die Investitionslandschaft zu demokratisieren, ist DiversyFund eine großartige Option, wenn Sie mit einem geringen Budget in Immobilien investieren möchten.
Mit der Online-Plattform von Fundrise können Sie mit nur 500 Dollar in Immobilien investieren. Das bedeutet, dass nicht akkreditierte Anleger Immobilien kaufen können, ohne hohe Gebühren an Zwischenhändler auf dem Immobilienmarkt zu zahlen. Durch die Verwaltung Ihres eigenen Portfolios belaufen sich die Gebühren auf nur 1 %, und Fundrise bietet eine 90-tägige Zufriedenheitsgarantie.
Streitwise ermöglicht es Ihnen, schon ab 1.000 $ in Immobilien zu investieren. Die Plattform ist offen über die Dividenden, die sie zahlt, und hat einen historischen Durchschnitt von 9,8%. Auf der Website können Sie frühere Investitionen einsehen, um sich ein Bild von der Art der Immobilien zu machen, die Streitwise kauft. Alle Immobilien und Mieter werden sorgfältig geprüft, um sicherzustellen, dass Ihre Investition geschützt ist.
Wenn Sie es vorziehen, Ihre Investitionen selbst zu verwalten, ist Crowdstreet wahrscheinlich die bessere Wahl für Sie. Sie sehen sich Immobilienangebote an und wählen die aus, die Sie in Ihr Portfolio aufnehmen möchten. Wenn Sie es jedoch vorziehen, können Sie den Prozess des Portfolioaufbaus dem internen Beratungsteam von Crowdstreet überlassen. Es wählt die Investitionen aus, die Ihren finanziellen Zielen am besten entsprechen.
Realty Mogul ist eine weitere Option für Immobilien-Crowdfunding, die Ihnen Zugang zu sorgfältig geprüften Gewerbe- und Einzelhandelsimmobilien sowie zu Mehrfamilienhäusern bietet. Sie können auch in Real Estate Investment Trusts (REITs) investieren, sofern Sie die Voraussetzungen für die Erstinvestition erfüllen. Für Einzelinvestitionen liegen die Mindestanlagebeträge zwischen 15.000 und 50.000 $.
Sollten Sie in Immobilien-Crowdfunding investieren?
Immobilien-Crowdfunding bietet eine einfache Möglichkeit, kleine Beträge zu investieren und eine potenziell interessante Rendite zu erzielen. Sie sollten jedoch bedenken, dass Investitionen in Immobilien von Natur aus riskant sind und dass Crowdfunding noch ein relativ neues Konzept ist. Das sollten Sie also im Hinterkopf behalten.
Immobilien-Crowdfunding ist vielleicht nicht die Art von Investition, in die Sie Ihre gesamten Ersparnisse – oder sogar einen beträchtlichen Teil Ihres Vermögens – stecken sollten. Aber Sie können es in Betracht ziehen, wenn ein paar tausend Dollar einen kleinen Prozentsatz Ihres Portfolios ausmachen und Sie auf der Suche nach einer risikoreichen und lukrativen Gelegenheit sind. Und natürlich bieten Immobilien-Crowdfunding-Plattformen wie Fundrise und EquityMultiple attraktive Optionen für Investitionen in diversifizierte Immobilienprojekte mit dem Potenzial, Ihr gesamtes Anlageportfolio wirklich zu diversifizieren.
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