Wells Fargo obecnie pobiera do $7.50 od osób nie będących klientami za realizację czeku wystawionego na ich bank, nazywając to „usługą realizacji czeków”. Chociaż wiele innych instytucji (takich jak Walmart i Payday Loan Companies) pobiera opłaty za usługi realizacji czeków, istnieje między nimi zasadnicza różnica.
Usługi realizacji czeków zazwyczaj realizują czeki wystawione na jakikolwiek bank – gdziekolwiek na świecie. Wells Fargo zrealizuje tylko czeki wystawione na ich bank. Ale dlaczego firmy realizujące czeki pobierają opłaty w pierwszej kolejności?
Other than the obvious, the single biggest reason many companies charge fees to cash a check is because at the time they accept it they have no way of knowing for certain that the check is good. Może on być wystawiony na zamknięte konto, lub odrzucony przez bank z powodu niewystarczających środków. Tak więc pobierane opłaty mają na celu pokrycie wydatków ponoszonych przez firmy realizujące czeki, świadczące tę usługę swoim klientom.
Jeśli wejdziesz do Wells Fargo i poprosisz o zrealizowanie czeku wystawionego na konto klienta Wells Fargo, kasjer może natychmiast sprawdzić i zweryfikować, że konto jest otwarte, w dobrej kondycji, z wystarczającymi środkami dostępnymi do pokrycia czeku. W tym momencie bank nie ponosi absolutnie żadnego ryzyka – co oznacza, że ogromne opłaty są prawie całkowitym zyskiem dla banku. Ten proceder trwa od lat i jest metodą przekonywania biednych i pozbawionych praw klientów do otwarcia konta w Wells Fargo – i narażania ich na liczne opłaty, które często się z tym wiążą, zwłaszcza tych, którzy żyją od wypłaty do wypłaty.
W 2001 r. stan Teksas dostrzegł ten oczywisty schemat nadużyć i uchwalił prawo wymagające od banków realizowania czeków z kont klientów po „wartości nominalnej” (bez pobierania żadnych opłat). Liczne banki, w tym Wells Fargo, zjednoczyły się i złożyły pozew w sądzie federalnym. Banki argumentowały, że ponieważ były „nationally-chartered” nie musiały stosować się do prawa stanowego.
Z pomocą Office of the Comptroller of Currency (OCC), duże banki krajowe, takie jak Wells Fargo, były w stanie uniknąć państwowych praw ochrony konsumenta, takich jak ten 2001 Texas prawa twierdząc, że prawa państwowe są zwolnione i nie mają zastosowania do „nationally-chartered banków”. W rzeczywistości, OCC złożył brief na poparcie roszczeń banków w sprawie „wartości nominalnej” w Teksasie. Bez pomocy zorientowanego na konsumenta federalnego regulatora, „konsumenci zostali pozostawieni na łasce coraz bardziej skonsolidowanego, kosztownego, a czasem nadużywającego przemysłu”, komentuje adwokat Stacy Mitchell z Institute for Local Self-Reliance.
Jeszcze bardziej przerażające, dla wartości czeków napisanych do codziennego pracownika świata, opłaty pobierane przez Wells Fargo są nawet wyższe niż rzekomo „drapieżne” opłaty wielu firm pożyczkowych.
Tego typu zachowanie od masowo bogatych, bilionowych firm jak Wells Fargo musi się skończyć. Musimy wysłać im wiadomość, że nie będziemy stać na tego typu obraźliwe opłaty pobierane od nie-klientów. Chociaż wielu osobom może się wydawać, że czasy czeków są już za nami, wielu Amerykanów nie może sobie pozwolić na ogromny zestaw opłat, które wiążą się z utrzymaniem konta bankowego i nie powinni być zmuszani do płacenia wysokich opłat za realizację czeków bez powodu innego niż zwiększanie bogactwa firmy, która jest już warta ponad tysiąc miliardów dolarów.
Proszę podpisać tę petycję dzisiaj, i wysłać wiadomość do masowych banków, takich jak Wells Fargo, że nie będziemy akceptować ich snubbing biednych i pozbawionych praw obywatelskich poprzez kontynuowanie opłat (wszystkie zyski) check cashing opłat do tych najmniej w stanie sobie na nie pozwolić.
.