Wells Fargo attualmente fa pagare fino a 7,50 dollari a un non cliente per incassare un assegno tratto dalla sua banca, chiamandolo “servizio di incasso assegni”. Mentre molte altre istituzioni (come Walmart e le società di prestiti di giorno di paga) fanno pagare i servizi di cambio assegni, c’è una differenza cruciale tra di loro.
Un servizio di cambio assegni incasserà tipicamente assegni tratti su qualsiasi banca – ovunque nel mondo. Wells Fargo incassa solo gli assegni emessi sulla sua banca. Ma perché le società di cambio assegni fanno pagare delle commissioni, in primo luogo?
A parte l’ovvio, la singola più grande ragione per cui molte compagnie fanno pagare le commissioni per incassare un assegno è perché al momento in cui lo accettano non hanno modo di sapere con certezza che l’assegno sia buono. Potrebbe essere tratto su un conto chiuso, o rifiutato dalla banca per fondi insufficienti. Così le tariffe applicate sono progettate per coprire le spese sostenute dalle società di cambio assegni che forniscono questo servizio ai loro clienti.
Se entrate in una Wells Fargo e chiedete di incassare un assegno tratto dal conto di un cliente Wells Fargo, il cassiere può immediatamente controllare e verificare che il conto sia aperto, in regola, con fondi sufficienti a coprire l’assegno. A quel punto, non c’è assolutamente nessun rischio per la banca – il che significa che le enormi commissioni addebitate sono quasi un profitto totale per la banca. Questo è andato avanti per anni come un metodo per costringere i poveri e diseredati non clienti ad aprire un conto Wells Fargo – e diventare esposti alle numerose commissioni che spesso vanno insieme a questo, in particolare per coloro che vivono di stipendio in stipendio.
Nel 2001, lo Stato del Texas ha riconosciuto questo ovvio modello di abuso, e ha approvato una legge che richiede alle banche di incassare assegni tratti da uno dei conti dei loro clienti al “valore nominale” (senza addebitare alcuna commissione). Numerose banche, tra cui Wells Fargo, si sono unite e hanno intentato una causa alla Corte Federale. Le banche sostenevano che, essendo “a livello nazionale”, non dovevano rispettare la legge statale.
Con l’aiuto dell’Office of the Comptroller of Currency (OCC), le grandi banche nazionali come Wells Fargo sono state in grado di evitare le leggi statali di protezione dei consumatori come questa legge del Texas del 2001, affermando che le leggi statali sono prevaricate e non applicabili alle “banche con sede nazionale”. Infatti, l’OCC ha presentato una memoria a sostegno delle richieste di prelazione delle banche nel caso Texas “valore nominale”. Senza l’aiuto di un regolatore federale orientato al consumatore, “i consumatori sono stati lasciati in balia di un’industria sempre più consolidata, costosa, e talvolta abusiva”, commenta l’avvocato Stacy Mitchell dell’Institute for Local Self-Reliance.
Ancora più egregio, per i valori degli assegni scritti al lavoratore quotidiano del mondo, le tariffe applicate da Wells Fargo sono ancora più alte delle tariffe presumibilmente “predatorie” di molte compagnie di prestiti a pagamento.
Questo tipo di comportamento da parte di aziende massicciamente ricche e con miliardi di dollari come Wells Fargo deve finire. Abbiamo bisogno di inviare loro un messaggio che non sopporteremo questo tipo di tariffe abusive applicate ai non clienti. Mentre può sembrare a molti che i giorni dell’assegno siano ben dietro di noi, molti americani non possono permettersi la massiccia serie di commissioni che vanno insieme al mantenimento di un conto bancario, e non dovrebbero essere costretti a pagare alte commissioni di incasso assegni per nessun motivo se non quello di aumentare la ricchezza di una società che vale già più di mille miliardi di dollari.
Si prega di firmare questa petizione oggi, e inviare un messaggio alle banche massicce come Wells Fargo che non accetteremo il loro snobbare i poveri e gli emarginati continuando ad addebitare le spese di incasso degli assegni (per tutti i profitti) a coloro che sono meno in grado di permettersele.