Wells Fargo atualmente cobra até $7,50 por um não cliente para descontar um cheque sacado em seu banco, chamando-o de um “serviço de desconto de cheques”. Enquanto muitas outras instituições (tais como Walmart e Payday Loan Companies) cobram serviços de desconto de cheques, há uma diferença crucial entre eles.
Um serviço de desconto de cheques irá tipicamente descontar cheques sacados em qualquer banco – em qualquer lugar do mundo. A Wells Fargo só descontará cheques sacados em seu banco. Mas por que as companhias de desconto de cheques cobram taxas em primeiro lugar?
Outro que o óbvio, a única razão maior muitas companhias cobram taxas para descontar um cheque é porque no momento que eles o aceitam eles não têm nenhuma maneira de saber por certo que o cheque é bom. Ele poderia ser sacado em uma conta fechada, ou rejeitado pelo banco por insuficiência de fundos. Assim, as taxas cobradas são projetadas para cobrir as despesas incorridas pelas companhias de desconto de cheque que fornecem este serviço aos seus clientes.
Se você entrar em um Wells Fargo e pedir para descontar um cheque sacado na conta de um cliente Wells Fargo, o caixa pode imediatamente verificar e verificar se a conta está aberta, em boa situação, com fundos suficientes disponíveis para cobrir o cheque. Nesse momento, não há absolutamente nenhum risco para o banco – o que significa que as enormes taxas cobradas são quase um lucro total para o banco. Isto tem acontecido durante anos como um método de browbeating poor and disenfranchised non-customers into opening a Wells Fargo account – e tornando-se exposto às numerosas taxas que muitas vezes vão junto com isso, particularmente para aqueles que vivem para pagar o cheque.
Em 2001, o Estado do Texas reconheceu este padrão óbvio de abuso, e aprovou uma lei que exige que os bancos descontem cheques sacados de uma das contas de seus clientes pelo “valor nominal” (sem cobrar nenhuma taxa). Numerosos bancos, incluindo o Wells Fargo, uniram-se e entraram com uma ação na Justiça Federal. Os bancos argumentaram que, uma vez que eram “nacionalmente constituídos”, não tinham de cumprir a lei estadual.
Com a ajuda do Office of the Comptroller of Currency (OCC), grandes bancos nacionais como o Wells Fargo conseguiram evitar leis estaduais de proteção ao consumidor como esta lei texana de 2001, afirmando que as leis estaduais são preempitadas e não se aplicam a “bancos com carteiras nacionalizadas”. Na verdade, a OCC apresentou um resumo em apoio às reivindicações de preempção dos bancos no caso do “valor nominal” do Texas. Sem a ajuda de um regulador federal orientado ao consumidor, “os consumidores têm sido deixados à mercê de uma indústria cada vez mais consolidada, cara e às vezes abusiva”, comenta a advogada Stacy Mitchell do Institute for Local Self-Reliance.
Even mais egrégio, para os valores de cheque escritos ao trabalhador cotidiano do mundo, as taxas cobradas pela Wells Fargo são ainda mais altas do que as taxas supostamente “predatórias” de muitas empresas de empréstimo no dia do pagamento.
Este tipo de comportamento de empresas massivamente ricas e trilhões de dólares como a Wells Fargo precisa parar. Precisamos de lhes enviar uma mensagem de que não vamos tolerar que este tipo de taxa abusiva seja cobrada a não clientes. Embora possa parecer a muitos que os dias do cheque estão bem atrasados, muitos americanos não podem pagar o enorme conjunto de taxas que acompanham a manutenção de uma conta bancária, e não devem ser forçados a pagar taxas elevadas de desconto de cheques, sem outra razão que não seja aumentar a riqueza de uma empresa que já vale bem mais de mil milhões de dólares.
Please sign this petition today, and send a message to massive banks like Wells Fargo that we won’t accept their snubbing of the poor and disenfranchised by continue to charge (all profit) check cashing fees to those least able to afford to afford them.