Imagine isto: Você tem $5.000 e quer investir em imóveis. Embora você possa alavancar esse dinheiro e pedir emprestado extensivamente para espremer seu caminho em uma propriedade alugada, essa é uma jogada arriscada em uma quantia tão limitada, assumindo que você pode até mesmo fazer funcionar.
A questão é: esse trabalho pode transformar um lucro confiável para os investidores?
Esse investimento, no entanto, deve trazer algum conforto para os potenciais investidores, já que é baseado em um fato financeiro comprovado: O setor imobiliário tem um longo histórico de rentabilidade. Pelo menos um especialista afirma que é um veículo preferido dos ricos.
“Cerca de 90% dos milionários – sim, 9 em cada 10 – criaram sua riqueza através do setor imobiliário”, diz Kurt M. Westfield, sócio-gerente das empresas de WC em Tampa, Flórida. “Não ações. Não ouro. Não cartões de beisebol ou outros veículos de investimento sazonais ou caprichosos”
O que está à frente:
O que é crowdfunding?
O crowdfunding permite que pequenos investidores financiem grandes projetos.
O crowdfunding (ou crowdsourcing) é um novo conceito. O que é isso?
O Jumpstart Our Business Startups Act entrou em vigor em maio de 2016 e, pela primeira vez, permite que investidores “não credenciados” apoiem empresas privadas. Antes disso, para investir em empresas privadas, os investidores precisavam ser “credenciados”, ou seja, precisavam ter pelo menos um patrimônio líquido de US$ 1 milhão ou ter ganho pelo menos US$ 200.000 por pelo menos dois anos.
Na fase de planejamento para a maior parte dos quatro anos – desde que o Presidente Obama assinou a Lei do Emprego em 2012 – o financiamento da população aguardava a luz verde dos reguladores governamentais. Agora que é uma tentativa, o canal de investimento oferece um modo acessível para os indivíduos interessados em colocar imóveis em seu portfólio – e, dizem os impulsionadores, colher retornos que podem ultrapassar 10% anualmente.
“Em um momento em que o mercado acionário tem sido particularmente volátil e onde o rendimento é difícil de encontrar devido às baixas taxas de juros, o setor imobiliário é um setor onde se pode encontrar relativa estabilidade e forte desempenho”, diz Charles Clinton, CEO da EquityMultiple, uma plataforma de investimento imobiliário online com sede na cidade de Nova York.
Já até Clinton reconhece, no que diz respeito à Lei do Emprego e do setor imobiliário, que “o setor francamente não tem idade suficiente para ter muitas evidências estatísticas em uma direção ou outra”
E aí está a questão – e uma grande questão”.
O crowdfunding significa capital e oportunidade, mas também muito risco
A principal razão pela qual a Lei do Emprego recebeu ajuda foi que os reguladores governamentais temiam o que poderia acontecer se investidores crédulos, mães e pop fossem apanhados num cenário desagradável. E se há um campo onde personagens desagradáveis são conhecidos por se esconderem, é o do imobiliário. (Vá lá: Este é o campo que inventou eufemismos tais como “aconchegante” para os cãibras e “maior do que parece” para os realmente cãibras.)
Escrita em Junho sobre cre.tech, Jordan Wirsz apontou os perigos onde os bens imobiliários e o crowdfunding se cruzam: “Os criadores de capital imobiliário são mais frequentemente, promotores imobiliários e investidores….Acredite ou não, os maiores problemas que qualquer investidor de capital terá não são com o investidor que investe $1 milhão, mas com o investidor que investiu $5.000”
Como chegar? “A falta de sofisticação e compreensão, além da falta de experiência em gerenciamento de risco e conhecimento de risco, é uma combinação perigosa”, escreve Wirsz.
Yet mesmo que o novo ambiente de crowdfunding se mostre turbulento como um todo, o setor imobiliário pode realmente se provar um porto naquela tempestade.
“Historicamente, o setor imobiliário tem sido geralmente um investimento muito estável”, diz Allen Shayanfekr, CEO e co-fundador do Sharestates, uma plataforma de crowdfunding imobiliário em Great Neck, Nova York. “Como todos os investimentos, os imóveis são cíclicos por natureza, mas geralmente menos voláteis quando comparados a outras classes de investimento”
Não precisa ser muito arriscado, também. Se uma propriedade quente em uma metrópole urbana começa nos seis dígitos, os investidores podem começar em Sharestates por $1.000 (menos do que uma bem apontada casa de cachorros nos Hamptons). O site Sharestates se parece muito com uma variação de um portal de finanças pessoais, pois os investidores podem olhar para gráficos de linha horizontal codificados por cores que relatam a classificação de risco de cada propriedade em destaque, de A-plus a D-minus.
Real estate, você pode dizer, também é fundamentado em maneiras que outros investimentos não são de estoque. Há evidências suficientes em mercados como Nova York e São Francisco e Boston, onde os apartamentos são escassos ano após ano.
“A construção de riqueza composta através de bens alugados decolou”, aponta Westfield. “Com uma valorização média anual de 3% e taxas de aluguel subindo, os imóveis de renda começaram a preencher mais carteiras de investidores”
Então, mais uma vez, houve também esta pequena coisa chamada crise de hipotecas subprime entre 2007 e 2010. É altamente duvidoso que tal crise – que quase derrubou a economia dos EUA, afinal – se repita nesta geração. Mas isso não significa que não haja outras formas de perder dinheiro no setor imobiliário.
É aí que pode ajudar a pensar em investimentos imobiliários financiados pela multidão como análogos às ações. A melhor aposta é investir sempre em empresas que você conhece, em setores que você conhece (ou, no mínimo, o seu consultor financeiro conhece bem). Warren Buffett, entre outros, segue esta ditadura até uma falha, e é difícil fazer buracos no livro de jogo do bilionário.
Melhores opções de crowdfunding imobiliário
DiversyFund permite investir em ativos do mercado privado como imóveis com tão pouco quanto $500. A DiversyFund orgulha-se de oferecer fundos de investimento acessíveis e rentáveis para todos os clientes, e não apenas para os extremamente ricos. Com taxas de administração zero, sem restrições de patrimônio líquido e uma missão de democratizar o cenário de investimentos, DiversyFund é uma ótima opção se você está procurando investir em imóveis com um orçamento.
Com a plataforma online do Fundrise, você pode investir em imóveis com apenas $500. Isto significa que investidores não acreditados podem comprar propriedades sem pagar grandes taxas a intermediários no mercado imobiliário. Ao gerir a sua própria carteira, as taxas chegam a apenas 1% e o Fundrise oferece uma garantia de satisfação de 90 dias.
Streitwise permite-lhe investir em imóveis por apenas $1.000. A plataforma é aberta sobre os dividendos que paga, e tem uma média histórica de 9,8%. Pode consultar os investimentos passados no site para ter uma ideia dos tipos de propriedades que a Streitwise compra. Todas as propriedades e inquilinos são cuidadosamente verificados para garantir que o seu investimento está protegido.
Se preferir gerir os seus próprios investimentos, a Crowdstreet será provavelmente uma melhor combinação para si. Você navega pelas oportunidades imobiliárias e escolhe as que deseja adicionar ao seu portfólio. Se você preferir, porém, você pode entregar o processo de construção do portfólio à equipe consultiva interna da Crowdstreet. Eles escolherão os investimentos que melhor atendam seus objetivos financeiros.
Realty Mogul é outra opção para o crowdfunding imobiliário, dando-lhe acesso a imóveis comerciais e de varejo cuidadosamente avaliados, bem como propriedades multi-familiares. Você também pode investir em fundos de investimento imobiliário (REITs), desde que satisfaçam os requisitos de investimento inicial. Para investimentos individuais, os requisitos mínimos de investimento variam de $15.000 a $50.000.
Pode investir em fundos de crowdfunding imobiliários?
O crowdfunding imobiliário oferece uma forma fácil de investir pequenas quantias e obter um retorno potencialmente excitante. Mas é importante ter em mente que investir em imóveis é inerentemente arriscado, e o crowdfunding ainda é um conceito relativamente novo. Portanto, você deve prosseguir com isso em mente.
O crowdfunding imobiliário pode não ser o tipo de investimento para despejar as economias de sua vida – ou mesmo uma porcentagem substancial de seus ativos. Mas pode considerar se alguns milhares de dólares representam uma pequena percentagem da sua carteira e está à procura de uma oportunidade de alto risco e de alto retorno. E certamente, plataformas de crowdfunding imobiliário como Fundrise e EquityMultiple, oferecem opções atraentes para investir em projectos imobiliários diversificados com potencial para diversificar verdadeiramente a sua carteira global de investimentos.
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