A lista seguinte é uma lista de serviços geralmente oferecidos pelos bancos e utilizados por grandes empresas e corporações:
Reconciliação de contas A reconciliação bancária pode ser difícil para uma empresa muito grande: uma vez que emite tantos cheques, pode ser necessário muito esforço humano para descobrir quais cheques não foram compensados e, portanto, qual é o verdadeiro saldo da empresa. Para resolver isto, os bancos desenvolveram um sistema que permite às empresas carregar uma lista de todos os cheques que emitem todos os dias, para que no final do mês o extrato bancário mostre não só quais cheques foram compensados, mas também quais não o foram. Mais recentemente, os bancos têm usado este sistema para evitar que os cheques sejam descontados fraudulentamente se não estiverem na lista, um processo conhecido como pagamento positivo. Serviços web avançados A maioria dos bancos tem um sistema baseado na Internet que é mais avançado do que o disponível para os consumidores. Isto permite aos gestores criar e autorizar credenciais internas especiais de logon, permitindo aos funcionários enviar transferências e aceder a outros recursos de gestão de dinheiro normalmente não encontrados no site do consumidor. Serviços de carros blindados/coleta de dinheiro Os grandes retalhistas que recolhem uma grande quantidade de dinheiro podem pedir ao banco que uma empresa de carros blindados recolha o dinheiro, em vez de pedir aos seus funcionários que depositem o dinheiro. Câmara de compensação Normalmente oferecida pela divisão de gestão de caixa de um banco. A câmara de compensação é um sistema electrónico utilizado para transferir fundos entre bancos. As empresas utilizam-no para pagar a outros, especialmente aos empregados (é assim que funciona o depósito directo). Algumas empresas também o utilizam para recolher fundos de clientes (geralmente é assim que funcionam os planos de pagamento automático). Este sistema é criticado por alguns grupos de defesa do consumidor, porque sob este sistema os bancos assumem que a empresa que inicia o débito está correcta até prova em contrário. Relatórios de saldo Clientes corporativos que gerem activamente os seus saldos de caixa normalmente subscrevem relatórios seguros de contas e informações sobre transacções no seu banco líder. Estas sofisticadas compilações da atividade bancária podem incluir saldos em moedas estrangeiras, bem como os de outros bancos. Elas incluem informações sobre posições de caixa, bem como ‘float’ (por exemplo, cheques no processo de cobrança). Finalmente, oferecem detalhes específicos sobre todas as formas de atividade de pagamento, incluindo depósitos, cheques, transferências eletrônicas de entrada e saída, ACH (débitos e créditos automatizados da câmara de compensação), investimentos, etc. Serviços de concentração de dinheiro Os grandes retalhistas ou cadeias nacionais têm frequentemente sucursais em locais onde o seu banco principal não tem sucursais. Por isso, abrem contas bancárias em vários bancos locais da área. Para evitar que os fundos dessas contas fiquem ociosos e não rendam juros suficientes, muitas dessas empresas têm um acordo estabelecido com seu banco primário, pelo qual seu banco primário usa a câmara de compensação automática para “puxar” eletronicamente o dinheiro desses bancos para uma única conta bancária remunerada. Veja também: Concentração de dinheiro. Desembolso controlado Este é outro produto oferecido pelos bancos em Serviços de Administração de Caixa. O banco fornece um relatório diário, normalmente no início do dia, que mostra o montante de desembolsos que será debitado na conta do cliente. Este conhecimento antecipado da necessidade diária de fundos permite ao cliente investir qualquer excedente em oportunidades de investimento intradiário, tipicamente investimentos no mercado monetário. Isto é diferente dos desembolsos atrasados, onde os pagamentos são emitidos através de uma agência remota de um banco e o cliente é capaz de atrasar o pagamento devido ao aumento do tempo de flutuação. Serviços de venda em Lockbox Muitas vezes as empresas (tais como serviços públicos) que recebem um grande número de pagamentos por cheque no correio, têm o banco preparado uma caixa postal para eles, abrem seu correio e depositam quaisquer cheques encontrados. Isto é referido como um serviço de “lockbox”. Serviços de “lockbox” Estes são para empresas com um pequeno número de pagamentos, às vezes com requisitos detalhados para processamento. Pode ser uma empresa como um consultório de dentista ou uma pequena empresa de manufatura. Pagamento positivo A empresa cliente compartilha eletronicamente com o banco o registro de todos os cheques emitidos. O banco, portanto, só pagará cheques listados nesse registro, com exatamente as mesmas especificações listadas no registro (montante, recebedor do pagamento, número de série, etc.). Este sistema reduz drasticamente a fraude de cheques. Reverter pagamento positivo Reverter pagamento positivo é semelhante ao pagamento positivo, mas o processo é revertido, com a empresa, não o banco, mantendo a lista de cheques emitidos. Quando os cheques são apresentados para pagamento e compensados através do Sistema do Federal Reserve, o Federal Reserve prepara um arquivo com os números das contas dos cheques, números de série e valores em dólares e envia o arquivo para o banco. No pagamento positivo reverso, o banco envia esse arquivo para a empresa, onde a empresa compara as informações com seus registros internos. A empresa informa ao banco quais cheques correspondem às suas informações internas, e o banco paga esses itens. O banco então pesquisa os cheques que não correspondem, corrige quaisquer erros de leitura ou codificação e determina se algum item é fraudulento. O banco paga apenas exceções “verdadeiras”, ou seja, aquelas que podem ser reconciliadas com os arquivos da empresa. Contas de varredura As contas de varredura são normalmente oferecidas pela divisão de gerenciamento de caixa de um banco. Sob este sistema, o excesso de fundos das contas bancárias de uma empresa é automaticamente transferido para um fundo mútuo do mercado monetário durante a noite, e depois transferido de volta na manhã seguinte. Isto permite-lhes ganhar juros de um dia para o outro. Os principais veículos de varreduras são fundos mútuos do mercado monetário e produtos de depósito bancário. Conta de saldo zero Uma conta de saldo zero pode ser pensada como uma espécie de hack. Empresas com grandes números de lojas ou locais podem muitas vezes ser confundidas se todas essas lojas estiverem depositando em uma única conta bancária. Tradicionalmente, seria impossível saber quais depósitos eram de quais lojas sem procurar ver imagens desses depósitos. Para ajudar a corrigir este problema, os bancos desenvolveram um sistema onde cada loja recebe sua própria conta bancária, mas todo o dinheiro depositado nas contas individuais da loja é automaticamente movido ou varrido para a conta bancária principal da empresa. Isso permite que a empresa veja os extratos individuais de cada loja. Os bancos dos EUA estão quase todos convertendo seus sistemas para que as empresas possam dizer qual loja fez um determinado depósito, mesmo que todos esses depósitos sejam depositados em uma única conta. Portanto, a contabilidade de saldo zero está sendo usada com menos freqüência. Transferência bancária Uma transferência bancária é uma transferência electrónica de fundos. As transferências electrónicas podem ser feitas através de uma simples transferência bancária, ou através de uma transferência de dinheiro numa caixa. As transferências bancárias são muitas vezes o método mais expedito para transferir fundos entre contas bancárias. Uma transferência bancária é uma mensagem para o banco recebedor solicitando-lhes que efetuem o pagamento de acordo com as instruções dadas. A mensagem também inclui instruções de liquidação. A transferência bancária propriamente dita é praticamente instantânea, não necessitando mais de transmissão do que uma chamada telefónica. Manuseio automatizado de dinheiro O manuseio automatizado de dinheiro é o processo de distribuição, contagem e rastreamento de dinheiro em um banco, varejo, cheque em dinheiro, empréstimo/adiantamento no dia do pagamento, cassino ou outro ambiente de negócios através de hardware e software especialmente projetado para fins de prevenção de perdas, dissuasão de roubo e redução do tempo de gerenciamento para a supervisão das operações da gaveta de dinheiro (até).
No passado, outros serviços foram oferecidos, cuja utilidade diminuiu com o aumento da Internet. Por exemplo, as empresas podiam ter faxes diários das suas transacções mais recentes ou receber CD-ROMs de imagens dos seus cheques descontados.
Os serviços de gestão de caixa podem ser dispendiosos mas normalmente o custo para uma empresa é compensado pelos benefícios: economia de custos, precisão, eficiência, etc.