O investigație de credit greu apare atunci când cineva solicită o privire la raportul dvs. de credit în legătură cu o cerere pe care ați făcut-o pentru credit.
Ce este o investigație de credit greu?
Investigațiile de credit dure au un impact asupra scorului dvs. de credit, în timp ce cele ușoare nu au. Ele sunt uneori denumite „hard pulls”, deoarece creditorul v-a scos raportul de credit. Vă dați consimțământul tacit pentru aceste interogări atunci când solicitați un card de credit sau un împrumut – creditorul va dori în mod evident să cunoască istoricul dvs. de credit înainte de a vă da banii. Ei vor dori să vă verifice creditul.
Un creditor sau un împrumutător ar trebui să vă spună ce tip de anchetă va fi făcută – în special dacă o cereți – astfel încât să puteți decide dacă doriți să continuați cu cererea sau solicitarea.
Cum funcționează anchetele de credit dificile
O anchetă a raportului de credit are loc atunci când cineva solicită o privire asupra raportului dvs. de credit. Toate interogările efectuate în ultimii doi ani sunt citate într-o secțiune dedicată a raportului dvs. de credit, ceea ce face ca alții să aibă o idee clară despre situația dvs. de credit.
Toate interogările – interogări dure și interogări ușoare – rămân în raportul dvs. de credit pentru o perioadă de doi ani, dar numai interogările dure vor avea un impact asupra scorului dvs. de credit și numai pentru un an. Interogările soft nu au niciun efect asupra scorului dvs. de credit.
Investigațiile pot reprezenta până la 10% din scorul dvs. de credit, în funcție de modelul de scor utilizat.
Scorul dvs. de credit poate scădea cu câteva puncte și poate duce la refuzarea creditului dacă apar prea multe interogări hard.
Creditorii tind să creadă că solicitați prea multe credite atunci când se întâmplă acest lucru, poate pentru că nu sunteți solvabil și sau pentru că sunteți disperat să obțineți un împrumut.
FICO-serviciul de scorare a creditelor și dezvoltatorul celui mai frecvent utilizat scor de credit-indică faptul că o serie de alți factori intră în joc în plus față de anchetele de credit dure. Aceștia includ numărul de conturi pe care le-ați deschis recent, cât timp a trecut de când ați deschis ultimul cont și perioada de timp de la ultima interogare. Prin urmare, mulți oameni nu vor fi afectați de doar una sau două interogări dificile suplimentare, în special dacă au scoruri destul de bune pentru început.
S-ar putea să apară zeci de interogări în raportul dvs. de credit în timp ce diverși creditori încearcă să vă califice pentru o ipotecă sau un împrumut auto, în special dacă faceți cumpărături pentru cea mai bună ofertă.
Din păcate, toate cererile de informații pentru un credit similar – cum ar fi toate cele făcute pentru finanțare auto – sunt în general tratate ca o singură cerere de informații atunci când sunt făcute într-un anumit interval de timp, oriunde între 14 și 45 de zile. Depinde de modelul de scorare a creditului care este utilizat pentru a vă calcula scorul de credit.
Alternative la anchetele de credit hard
Investigațiile soft sunt efectuate atunci când o întreprindere verifică raportul dvs. de credit pentru a vă preselecta pentru anumite produse sau servicii fără nicio acțiune sau consimțământ din partea dvs.
Acele oferte de carduri de credit pe care le primiți în mod obișnuit prin poștă spunând că sunteți „precalificat” sunt un prim exemplu. Acest lucru înseamnă doar că ați fost selectat pentru a aplica pentru un card. Nu înseamnă că ați fost aprobat pentru un card, deoarece nimeni nu s-a uitat de fapt la întregul dvs. raport de credit încă. S-au uitat pur și simplu la un profil al dumneavoastră. Acestea sunt soft inquiry-uri și nu trebuie să vă temeți de ele.
Același lucru este valabil și atunci când solicitați o copie a propriului raport de credit sau dacă îi dați unui potențial angajator permisiunea de a se uita la raportul dumneavoastră. Ambele sunt, de asemenea, anchete soft, la fel ca și orice solicitare din partea companiei de asigurări auto în scopul stabilirii primelor de poliță.
Investigațiile soft nu apar în versiunea raportului dvs. de credit pe care creditorii și creditorii o pot vedea – doar dvs. le puteți vedea atunci când vă scoateți propriul raport.
Cu cât aveți mai puține anchete de credit hard recente și cu cât acestea sunt mai vechi, cu atât impactul este mai mic. Este important să vă păstrați cererile de credit la un nivel minim pentru a vă proteja scorul de credit.
Key Takeaways
- O anchetă de credit dură este efectuată atunci când un creditor solicită o privire asupra raportului dvs. de credit în legătură cu o cerere de credit pe care ați depus-o.
- Investigațiile de credit dure vă pot scădea scorul de credit.
- Investigațiile de credit ușoare, pe de altă parte, nu vă vor afecta scorul.
- Când cumpărați un împrumut de mare valoare, cum ar fi un credit ipotecar sau un împrumut auto, fiți conștienți de modul în care aceste cereri ar putea afecta ratingul dvs. de credit.
.