Free Press

Funderar du på om ditt kreditbetyg är i nivå?

Om du har ett 620 kreditbetyg är du inte ensam. Tiotusentals låntagare i USA sitter i samma båt, och oftast av samma skäl.

Men även om ett kreditbetyg på 620 kan förbättras lite, om du letar efter ett garanterat godkännande med konkurrenskraftiga räntor, ligger det i intervallet för ”rimligt” kreditbetyg.

I artikeln nedan kommer vi att dela upp de faktorer som kan ligga bakom ditt kreditbetyg på 620, gå igenom dina utlåningsalternativ för privatekonomi och dela med oss av några säkra strategier för att öka ditt lägre kreditbetyg.

Är 620 ett bra kreditbetyg?

Ett FICO-kreditbetyg på 620, som rapporteras av de tre stora kreditupplysningsbyråerna (Equifax, Transunion och Experian), anses vara ”rättvist”.

Med ett betyg på 670 hamnar du i kategorin ”bra”.

Typiskt sett hamnar allt som är lägre än 670 i kategorin ”dålig kredit” eller ”dålig kreditvärdighet”.

För referens har cirka 17 % av individerna en ”rättvis” FICO-poäng, som sträcker sig från 580 till 669.

De flesta långivare förlitar sig på FICO:s poängsättningsmodeller jämfört med VantageScore, bland andra saker som kreditkortsaldon och skuld-till-inkomstförhållanden, när de fastställer din kreditvärdighet.

Här är utsikterna för en kreditpoäng på 620:

• Kreditintervall: Hypotekslån: Rättvis kreditvärdighet
• Typ av hypotekslån: Begränsade alternativ
• Privatlån: Begränsade alternativ
• Autolån: Begränsade alternativ
• Kreditkort utan säkerhet: Begränsade alternativ
• Lägenhetsuthyrning: Möjligt godkännande
• Kreditkort med säkerhet:

Varför har jag ett kreditbetyg på 620?

Flera kreditproblem kan resultera i ett kreditbetyg på 620.

Individen med ett ”rättvist” kreditbetyg har vanligen sena månadsbetalningar i sin kreditupplysning, varav en del kan ha gått till indrivning.

Andra är på väg att reparera sitt kreditbetyg, eftersom det tar tid att återhämta sig från allvarligare kredithändelser som konkurs, tvångsinlösen eller domar.

En del av dessa problem kan finnas kvar i din kreditupplysning och drastiskt skada din poäng i flera år om de inte tas bort.

En 620 är precis på gränsen till kreditkraven för vissa lån, t.ex. ett konventionellt lån.

Tyvärr kan du bli godkänd för avbetalningslån eller revolverande krediter med en 620, men du kommer inte att få särskilt konkurrenskraftiga räntor.

För att få de mest konkurrenskraftiga räntorna och få tillgång till fler finansieringskällor är det viktigt att arbeta för att bygga upp din poäng.

Vi ger dig några tips nedan.

Få din kostnadsfria kreditupplysning i dag

Hur du kan förbättra en 620-kreditpoäng

Med en 620-kreditpoäng är du på väg mot en bra kreditpoäng.

Här är några tips som kan hjälpa dig att ta ditt kreditbetyg till nästa nivå, med några nästan omedelbara resultat och andra som betalar sig på lång sikt:

Få ordning på din betalningshistorik

35 % av ditt kreditbetyg baseras på din betalningshistorik, så du bör prioritera att göra alla dina framtida betalningar i tid, och automatisera betalningar när du kan. Du bör också ta igen missade betalningar eftersom de skadar din poäng mer ju längre du låter dem vara oreglerade.

Betalar av dina skulder

Kreditutnyttjandet står för ytterligare 30 % av din kreditpoäng, så du bör fokusera på att betala ner dina lånebelopp eller skulder för att se en stor förbättring av din poäng. Om något av dina konton har gått till inkasso, kontakta dem för att få inkassokontot borttaget från din kreditupplysning eftersom det annars kan påverka din poäng i 7 år.

Sänd inte in för många ansökningar

En kreditpoäng på 620 begränsar dina finansieringsalternativ, och varje ansökan som du skickar in kommer troligen att resultera i en hård förfrågan som kan sänka din poäng ännu mer. Ansök om nya kreditlinjer klokt och undersök kreditgivarens kreditkrav innan du ansöker. Om du ansöker om ett hem- eller billån ska du försöka skicka in alla ansökningar inom 14 dagar för att begränsa skadan på din poäng.

Få ett säkrat kreditkort

Säkrade kreditkort är utformade för att hjälpa personer med begränsad kredithistorik och låga poäng att förbättra sin kredit med ansvarsfull användning. Med ett 620-tal kan du absolut bli godkänd för ett säkrat kort. För att ge bästa resultat ska du försöka använda endast 10 % av ditt tillgängliga saldo och aldrig använda mer än 30 %.

Var en auktoriserad användare

Om en nära anhörig är villig att hjälpa dig med ditt mål att bygga upp din nya kreditvärdighet kan de lägga till dig på ett av sina kreditkortskonton som en auktoriserad användare. På så sätt kan din betalningshistorik, ditt kreditutnyttjande och din kreditmix se en snabb förbättring när betalningarna på kontot görs i tid.

Rapportera din hyra

Om en del av ditt problem är att du har en begränsad kredithistorik och du vill visa att du betalar i tid, kan du betala för att få din hyra rapporterad till de tre kreditupplysningsföretagen med RentReporters. På samma sätt kommer Experian Boost att rapportera dina betalningar för allmännyttiga tjänster.

Hyr in ett företag för kreditreparation

Ibland är det bäst att låta experterna sköta kreditreparationerna. Om du har svårt att få bort poster från din kreditupplysning eller om du känner att du har hamnat i kläm kan ett kreditupplysningsföretag hjälpa dig att komma på rätt spår och ta bort huvudvärken när det gäller att förbättra din poäng.

Kan du få ett lån med en kreditpoäng på 620?

Du ligger precis på gränsen till att bli godkänd för flera typer av lån med en kreditpoäng på 620. För andra är dina godkännandechanser höga.

I vilket fall som helst kommer du troligen att ställas inför brantare effektiva räntor, insättningskrav och inkomstkrav på grund av ditt ”hyfsade” kreditbetyg.

Här får du en närmare titt på dina möjligheter att få lån och kreditkort.

Handelslånsalternativ med ett kreditbetyg på 620

Ditt bolånegodkännande, oavsett om det rör sig om en refinansiering, ett statligt stödt lån, ett konventionellt lån som Fannie Mae eller Freddie Mac, beror oddsen med ett 620 verkligen på vilken hypotekslånare du ansöker hos.

Ta en titt på kreditkraven som framtida eller nuvarande husägare för vart och ett av bolånealternativen nedan:

Handelslånstyp	Minimalt kreditbetyg
VA-lån	Inget minimum fastställs av VA; Vissa långivare kräver 580 eller 620
FHA-lån	500 med 10 % handpenning, 580 med 3 % handpenning.5 % handpenning
USDA-lån	Ingen miniminivå fastställs av USDA; de flesta långivare kräver 640
Traditionellt bostadslån	620-640

VA-lån (lån som stöds av statliga myndigheter) är otroligt fördelaktiga för militärer och veteraner, och du kan få godkänt hos vissa långivare med ett 620-tal.

Du kommer inte heller att ha några problem med att bli godkänd för ett FHA-lån (Federal Housing Administration), som riktar sig till bostadsköpare med ”låg” eller ”rättvis” kreditvärdighet.

Om du letar efter ett traditionellt bostadslån, baserat på din poäng, kommer din inkomst och handpenning att spela en mer betydande roll i godkännandeprocessen och bolåneräntorna.

Håll i minnet att låntagare med högre kreditpoäng vanligtvis klarar sig förbi privata hypoteksförsäkringar också.

Autolånealternativ med en kreditpoäng på 620

Långivare tar på sig en stor risk när de utfärdar billån, så deras räntor kan vara ganska höga.

Det gäller särskilt om du har en ”rättvis” kreditpoäng. Med någon poäng lägre än 700 kan det vara knepigt att bli godkänd för ett billån.

En hel del kreditgivare är villiga att bevilja billån till personer med en kreditpoäng på 620, men dina räntor kan uppgå till några tusen dollar mer i ränta än vad du skulle få med en ”bra” kreditpoäng.

Du bör också notera att dina godkännandemöjligheter och räntor blir bättre om du ansöker om en begagnad bil.

Den goda nyheten är att du bör kunna få ett billån med din nuvarande kreditvärdighet.

Den bättre nyheten är att du lätt kan få ett ännu mer konkurrenskraftigt lån med lite arbete för att förbättra din kreditvärdighet.

Personliga lånealternativ med en 620 kreditpoäng

En ännu bättre nyhet är att du kan bli godkänd för ett personligt lån med en 620 kreditpoäng, men det kommer med högre räntor.

Du kanske vill börja ditt sökande med en kreditförening. Dessa finansiärer erbjuder ofta en lägre effektiv ränta än banker och andra lokala långivare.

Till samma tid är vissa online-långivare gjorda med dig i åtanke, med mer konkurrenskraftiga privatlån som är skräddarsydda för personer med ”rättvis” eller till och med ”dålig” kreditvärdighet.

Du kan också kvalificera dig för lånen nedan med ett 620:

• Nödlån
• Skuldkonsolideringslån
• Installationslån

Vad är det bästa kreditkortet för en kreditvärdighet på 620?

Med ett hyfsat kreditbetyg kan du vara berättigad till både säkrade och osäkrade kreditkort.

I huvudsak kommer osäkrade kreditkort med en kreditgräns som baseras på ditt betyg och din inkomst.

Säkrade kort, å andra sidan, brukar vanligtvis begränsa kreditgränsen till den summa pengar som du sätter in.

Och den har potential att växa med tiden baserat på din betalningshistorik. De har mycket låga krav på kreditvärdighet.

Jo högre din kreditvärdighet är, desto mer pengar får du tillgång till varje månad.

Din kreditvärdighet kan också avgöra om du är berättigad till låga räntor, begränsade avgifter och belöningar.

Ännu en gång bör du kontrollera varje korts krav på kreditvärdighet innan du ansöker. Ansök endast om ett av de bästa kreditkorten för rättvis kredit och inte högre kreditpoäng.

Om du nekas godkännande för ett osäkrat kort, eller om det kommer med högre räntesatser och avgifter, kan ett säkrat kort fortfarande hjälpa dig, genom att förbättra din kreditsort, betalningshistorik och kreditanvändning.

Glöm inte att begränsa dina ansökningar eftersom det kan göra mer skada än nytta att skicka in flera.

Boost Your 620 Credit Score Today

Oavsett om du är på väg att återuppbygga din kreditvärdighet efter att panträtter eller en konkurs har sänkt den, eller om du är en akademiker som inte har något annat än återbetalning av studielån i din kreditupplysning, så är 620 en bra språngbräda.

Med några strategiska åtgärder kan du förbättra din poäng och arbeta dig upp till en utmärkt kreditvärdighet.

Om du inte redan har gjort det, registrera dig för en kreditövervakningstjänst som Credit Karma.

Du kan spåra din poäng, förstå förändringar i din rapport och hitta specialerbjudanden och förslag för att öka din poäng.

Från det kan du börja betala av skulder och ta igen dina missade betalningar, och använda kreditlinjerna klokt för att förbättra din poäng.

Om du behöver ännu mer hjälp, tveka inte att kontakta en expert, och dra nytta av tjänster för kreditreparation för att få din poäng där den behöver vara.