Börsen är ingen plats att parkera dina kortsiktiga besparingar på. Oavsett om du sparar för ett bilköp, en husavbetalning eller för att finansiera dina pensionsutgifter, om du behöver få tillgång till dina pengar inom 1-5 år vill du se till att dina pengar är absolut säkra samtidigt som du tjänar maximal riskfri avkastning. Det gör du genom att köpa ett Guaranteed Investment Certificate (GIC) – en typ av investering som ger dig en garanterad ränta.
Det fungerar som ett sparkonto: du sätter helt enkelt in pengarna på ett konto och får en årlig ränta. Men till skillnad från ett sparkonto är din investering vanligtvis ”låst” under en bestämd tidsperiod (någonstans mellan 30 dagar och 5 år). GIC:er anses vara en av de säkraste investeringarna du kan göra och kan hållas på både icke-registrerade och registrerade (TFSA, RRSP, RESP, RRIF) konton och de bästa GIC-räntorna i Kanada ligger mellan 2 % och 3 %, beroende på hur lång löptid de har.
I denna artikel:
Bästa GIC-räntor i Kanada – 5 års löptid
| Issuer | Rate | Kontotyp | Termin | |
|---|---|---|---|---|
| Oaken Financial Läs vidare |
1.80% | RRSP, TFSA, Icke-registrerad | 5 år | Visit Site |
| People’s Trust Läs på |
1.85% | RRSP, TFSA, Icke-registrerad | 5 år | Visit Site |
| EQ Bank Läs på |
1.80% | Inte registrerad | 5 år | Visit Site |
Vårt val av de tre bästa räntorna för GIC för 2021
Oaken Financial är ett dotterbolag till Home Bank och dess produkter är tillgängliga för alla kanadensare. Det har konsekvent erbjudit några av de högsta GIC-räntorna i Kanada, från 1,40 % till 1,80 %, samt flexibla villkor från 30 dagar till 5 år. Kunder behöver en minsta investering på 1 000 dollar för att köpa GIC:er.
Börja spara med Oaken Financial
People’s Trust
People’s Trust erbjuder fantastiska räntor på både registrerade och icke-registrerade GIC:er. För icke-registrerade konton kan kunderna få GIC-tider från 30 dagar till 5 år, med räntor från 1,80 % till 2,55 %. Registrerade GIC-räntor varierar från 2,50 % till 2,65 %. People’s Trust har varit verksamt i över 30 år och är ett CDIC-försäkrat trustföretag med kontor i Vancouver, Calgary och Toronto. Det är en etablerad institution som du kan lita på!
Börja spara med People’s Trust
EQ Bank
EQ Bank kommer till dig från Equitable Bank, som har funnits sedan 1970, och är ett av våra bästa val för marknadsledande GIC-räntor i Kanada. GIC-tider erbjuds från 3 månader till 5 år och varierar för närvarande mellan 1,30 % och 1,80 %. EQ Bank har en minsta insättning på bara 100 dollar, men en nackdel är att de inte erbjuder GIC:er på registrerade konton. Om du är intresserad av att skaffa en EQ Bank GIC måste du först öppna ett Savings Plus-konto, som inte har några dagliga bankavgifter, obegränsade Interac e-överföringar®, kostnadsfria dagliga transaktioner och en fantastisk vardagsränta på 1,50 %*. Du kan verkligen inte göra fel med EQ Bank.
Börja spara med EQ Bank
*Räntan beräknas dagligen på det totala slutsaldot och betalas ut månadsvis. Räntorna är per år och kan ändras utan föregående meddelande.
Bästa 1-åriga GIC-räntor i Kanada
Denna artikel fokuserade på de bästa 5-åriga GIC-räntorna i Kanada, men vi kan också titta på de bästa 1-åriga GIC-räntorna i Kanada för att se hur de står sig i jämförelse. En ettårig löptid är idealisk för investerare med verkligt kortsiktiga behov eller för någon som sätter upp en GIC-stege.
| Issuer | Rate | Account type | Term | |
|---|---|---|---|---|
| Oaken Financial | 1.40% | RRSP, TFSA, Icke-registrerad | 1 år | Visit Site |
| People’s Trust | 1.45% | RRSP, TFSA, Icke-registrerad | 1 år | Visit Site |
| EQ Bank | 1.30% | Non-registrerad | 1-Year | Visit Site |
1-åriga GIC-räntor är ett bra utrymme att bevaka för kampanjer från banker och kreditföreningar som vill fånga upp dina kortsiktiga affärer och förvandla dig till en långsiktig kund. Se till att du shoppar runt!
Olika typer av GICs
Registrerade GICs
Om du köper en GIC inom ditt RRSP, TFSA eller RESP anses det vara en registrerad investering. All ränta som intjänas på GIC:er inom dessa konton kommer att vara skatteskyddad.
Non-registrerade GIC:er
GIC:er som köps utanför registrerade planer anses vara icke-registrerade investeringar och all ränta som intjänas är fullt beskattningsbar till din högsta marginalskattesats.
Non-redeemable GIC:er
De flesta GIC:er är vad som kallas för ”non-redeemable”, vilket innebär att dina pengar är låsta under hela löptiden. Du kan behöva bevisa ekonomiska svårigheter, och även då får du betala en hög straffavgift för att bryta kontraktet i förtid och få dina pengar.
Redemable GICs
Du kan köpa en redeemable GIC i 1-5-åriga löptider, vilket gör det möjligt för dig att ta ut pengar före förfallodagen på vissa villkor. Räntan på inlösbara GIC:er är vanligtvis lägre än på icke-inlösbara GIC:er.
Cashable GIC:er
En Cashable GIC är en ettårig investering som också ger dig flexibiliteten att ta ut dina pengar utan straffavgift efter en ”stängd” period på mellan 30 och 90 dagar. Återigen tenderar räntorna att vara mycket lägre än en icke inlösbar GIC.
Fixed-Rate GICs
Med de flesta GICs får du en fast ränta som betalas ut under hela löptiden (vanligtvis på årsbasis). Med en fast ränta vet du i förväg hur mycket du får tillbaka i slutet av löptiden.
GIC:er med rörlig ränta
Vissa GIC:er betalar ett rörligt räntebelopp beroende på hur väl aktiemarknaden (eller indexet) presterar under löptiden. Du kan tjäna mer eller mindre än med en GIC med fast ränta – räntan är rörlig.
Marknadsbundna GIC:er
Ett ord om marknadsbundna GIC:er – en produkt som marknadsförs mer och mer av Kanadas storbanker. Marknadsbundna GICs är hybridprodukter som syftar till att kapitalisera på aktiemarknadens tillväxtpotential utan att riskera din ursprungliga investering. Den rörliga avkastningen härrör från vinsterna på aktiemarknaden under GIC:ns löptid – vanligtvis 3 eller 5 år.
Likt konventionella GIC:s garanteras marknadsbundna GIC:s av Canada Deposit Insurance Corporation till de högsta tillåtna gränserna och kan köpas i både registrerade och icke-registrerade fordon.
Ränteinkomsterna betalas ut på förfallodagen. Om aktiedelen inte ger någon avkastning får du ingen ränta alls. Var särskilt uppmärksam på hur aktiedelen av avkastningen beräknas.
De formler som används för att fastställa din slutliga investeringsavkastning kan vara komplicerade, och investeringen kan vara föremål för en maximal avkastning. Om till exempel en marknadsanknuten GIC annonserar en maximal avkastning på 10 % under en femårig löptid, innebär detta i själva verket en maximal avkastning på endast 2 % per år (10 %/5 år) – om marknaden utvecklas väl.
Vissa om att om det marknadsbundna indexet presterar dåligt kan det hända att du bara får tillbaka ditt ursprungliga kapital i slutet av löptiden – men naturligtvis kommer inflationen att ha urholkat dessa pengars köpkraft under fem år.
GIC-investeringsstrategier
En av de vanligaste och effektivaste strategierna för GIC-investerare är en metod som kallas ”GIC laddering”. Så här fungerar det:
En GIC-stege innebär att du delar upp din investering över olika löptider. Låt oss till exempel säga att du har 50 000 dollar och vill investera i GICs. Du skulle placera 10 000 dollar i GIC-terminer på 1, 2, 3, 4 och 5 år för att skapa vad som kallas en ”rullande löptidscykel”.
Så varje år kommer du att ha en del pengar som förfaller till betalning som du sedan återinvesterar i en ny GIC-termin på 5 år. Eftersom räntan är högre för femåriga löptider kommer du alltid att återinvestera dina förfallna GIC:er till den högsta räntan.
Detta tillvägagångssätt är ett utmärkt skydd mot stigande eller fallande räntor. Om räntorna har sjunkit påverkas endast en femtedel av dina pengar omedelbart. Om räntorna har stigit har du möjlighet att dra nytta av dessa högre räntor eftersom du alltid har en GIC som förfaller varje år. GIC laddering ger också investerare en viss likviditetsfördel eftersom de alltid kommer att ha några pengar som förfaller varje år.
Bör du skaffa en GIC hos en bank eller ett kreditförbund?
Kanadas storbanker är inte kända för att betala ut de högsta räntorna på GIC:er eller sparkonton. De bästa räntorna tenderar att hittas hos kreditföreningar och nätbanker.
I skrivande stund var den genomsnittliga femåriga GIC-räntan hos de sex största bankerna endast 1,81 %. De bästa kreditföreningarna och digitala bankerna erbjuder alla femåriga GICs för 2,20 % eller högre. En extra halv procent per år kan innebära skillnaden mellan att slå inflationen eller att bara hålla sig i skinnet.
Bankerna är skyldiga sina aktieägare och letar alltid efter sätt att maximera vinsten. Kreditföreningar är kooperativ som ägs lokalt av sina medlemmar. När en kreditförening maximerar aktieägarnas avkastning tenderar medlemmarna att gynnas genom högre räntor.
GIC FAQs
Sluttliga tankar
GIC:er kan spela en viktig roll som en trygg och säker investering för både dina kortsiktiga behov och ditt pensionssparande. Leta efter de högsta GIC-räntorna i Kanada som betalar ränta över inflationen, så att din ursprungliga investering skyddas och behåller sin köpkraft.
Match sedan din investeringshorisont med en lämplig löptid för att se till att dina pengar tjänar maximal ränta och är tillgängliga när du behöver dem. Kom ihåg att de flesta GIC:er inte är återbetalningsbara, så om du är osäker på din tidshorisont är det bäst att välja en kort löptid eller använda ett sparkonto med hög ränta.
Sluttligen, handla runt. Det finns fantastiska GIC-räntor att tillgå – inte bara hos storbanker utan även hos digitala banker och kreditföreningar.
Funderar du på vad du ska göra med ditt långsiktiga sparande? Det är lätt att lära sig hur man investerar i Kanada, särskilt tack vare framväxten av robotrådgivare och nätmäklare i Kanada. När du väl är insatt kommer du att bli en kunnig investerare på nolltid!