En hård kreditupplysning inträffar när någon begär att få ta del av din kreditupplysning i samband med en kreditansökan som du har gjort.
Vad är en hård kreditupplysning?
Hårda kreditförfrågningar påverkar ditt kreditbetyg, medan mjuka kreditförfrågningar inte gör det. De kallas ibland för ”hard pulls” eftersom kreditgivaren har tagit fram din kreditupplysning. Du ger ditt underförstådda samtycke till dessa förfrågningar när du ansöker om ett kreditkort eller ett lån – långivaren vill naturligtvis känna till din kredithistorik innan han eller hon ger dig pengar. De kommer att vilja kontrollera din kredit.
En kreditgivare eller långivare bör tala om för dig vilken typ av förfrågan som kommer att göras – särskilt om du frågar – så att du kan bestämma om du vill gå vidare med din ansökan eller förfrågan.
Hur hårda kreditupplysningar fungerar
En kreditupplysningsförfrågan inträffar när någon begär att få titta på din kreditupplysning. Alla förfrågningar som gjorts under de senaste två åren anges i ett särskilt avsnitt i din rapport, vilket gör det enkelt för andra att få en tydlig uppfattning om din kreditvärdighet.
Alla förfrågningar – hårda förfrågningar och mjuka förfrågningar – finns kvar i din kreditupplysning under en tvåårsperiod, men det är endast hårda förfrågningar som påverkar ditt kreditbetyg och endast under ett år. Mjuka förfrågningar påverkar inte ditt kreditbetyg alls.
Förfrågningar kan stå för så mycket som 10 % av ditt kreditbetyg, beroende på vilken poängsättningsmodell som används.
Ditt kreditbetyg kan sjunka med några få poäng och leda till att du nekas kredit om det dyker upp för många hårda förfrågningar.
Långivare tenderar att tro att du ansöker om för mycket krediter när detta händer, kanske för att du inte är solvent och eller för att du är desperat för att få ett lån.
FICO – tjänsten för kreditbedömning och utvecklare av den mest använda kreditpoängen – anger att ett antal andra faktorer spelar in utöver svåra kreditförfrågningar. Dessa inkluderar antalet konton som du nyligen öppnat, hur lång tid som gått sedan du öppnade ditt senaste konto och hur lång tid som gått sedan din senaste förfrågan. Därför kommer många människor inte att påverkas av bara en eller två ytterligare hårda förfrågningar, särskilt om de har ganska bra poäng till att börja med.
Det kan hända att dussintals förfrågningar dyker upp i din kreditupplysning när olika långivare försöker kvalificera dig för ett hypotekslån eller ett billån, särskilt om du letar efter det bästa erbjudandet.
Tyvärr behandlas alla förfrågningar om liknande krediter – till exempel alla förfrågningar om bilfinansiering – i allmänhet som en enda förfrågan när de görs inom en viss tidsram, allt från 14 dagar till 45 dagar. Det beror på vilken modell som används för att beräkna ditt kreditbetyg.
Alternativ till hårda kreditförfrågningar
Mjuka förfrågningar görs när ett företag kontrollerar din kreditupplysning för att förhandsgranska dig för vissa produkter eller tjänster utan att du behöver göra något eller ge ditt samtycke.
Dessa kreditkortserbjudanden som du rutinmässigt får med posten och där det står att du är ”prekvalificerad” är ett utmärkt exempel. Det betyder bara att du har valts ut för att ansöka om ett kort. Det betyder inte att du har blivit godkänd för ett kort eftersom ingen faktiskt har tittat på hela din kreditupplysning ännu. De har bara tittat på en profil av dig. Detta är mjuka förfrågningar, och de är inget att frukta.
Det samma gäller när du ber om en kopia av din egen kreditupplysning, eller om du ger en potentiell arbetsgivare tillåtelse att titta på din kreditupplysning. Detta är båda mjuka förfrågningar, liksom förfrågningar från ditt bilförsäkringsbolag för att fastställa dina försäkringspremier.
De mjuka förfrågningarna visas inte i den version av din kreditupplysning som kreditgivare och långivare kan se – endast du kan se dem när du tar fram din egen kreditupplysning.
Jo färre hårda kreditupplysningar du har och ju äldre de är, desto mindre påverkan. Det är viktigt att hålla dina kreditansökningar till ett minimum för att skydda ditt kreditbetyg.
Key Takeaways
- En hård kreditförfrågan görs när en långivare begär att få titta på din kreditupplysning i samband med en kreditansökan som du har lämnat in.
- Hårda kreditförfrågningar kan sänka ditt kreditbetyg.
- Mjuka kreditförfrågningar påverkar däremot inte ditt kreditbetyg.
- När du handlar för ett lån med höga kostnader, t.ex. ett hypotekslån eller ett billån, ska du vara medveten om hur dessa ansökningar kan påverka ditt kreditbetyg.
.