Federální společnost pro pojištění vkladů (FDIC) je nezávislá agentura federální vlády Spojených států amerických, která zachovává důvěru veřejnosti v bankovní systém pojištěním vkladů. Ústředí FDIC se nachází ve Washingtonu, D.C., s několika regionálními pobočkami a četnými terénními pobočkami po celých Spojených státech.
Vznik a účel FDIC
Kongres USA zřídil FDIC v roce 1933 během Velké hospodářské krize v reakci na rozsáhlé úpadky bank a obrovské ztráty klientů bank. Prostředky pro tuto agenturu jsou poskytovány stejným způsobem jako prostředky pro soukromou pojišťovnu, ale ve větším rozsahu. Pojistné platí všechny zúčastněné instituce. FDIC pojišťuje vklady v národních bankách a spořitelních družstvech – k 31. prosinci 2018 jich bylo 5 406. FDIC nedostává žádné federální daně.
Prémie platí všechny zúčastněné instituce. Celkem je ve fondu pojištěno přes 3 biliony amerických dolarů ve výši přibližně 50 miliard dolarů. Běžné běžné účty, spořicí účty, vkladové certifikáty a vkladové účty peněžního trhu jsou pojištěny až do výše 100 000 USD na jednoho vkladatele v každé bance. Většina penzijních účtů je pojištěna do výše 250 000 USD na jednoho vkladatele. FDIC nepojišťuje akcie, dluhopisy, renty, pojistné smlouvy, cenné papíry ani podílové fondy. Ztráty způsobené jinými příčinami než finanční neschopností, jako je přepadení banky, přírodní katastrofa, selhání počítače, účetní chyby nebo krádež identity, jsou kryty samostatnými pojistnými smlouvami zakoupenými jednotlivými institucemi. V některých případech mohou být k dispozici občanskoprávní prostředky nápravy.
V případě úpadku konkrétní finanční instituce může FDIC učinit některý z několika kroků. Obvykle jsou vklady a úvěry klientů zkrachovalé instituce prodány jiné instituci. Vkladatelé se automaticky stávají klienty nové instituce a obvykle nezaznamenají žádnou významnou změnu na svých účtech kromě názvu instituce, která vklady drží.
FDIC a kybernetická bezpečnost
FDIC se stal předmětem zvláštní pozornosti po narušení bezpečnosti dat v letech 2015 a 2016. Úřad generálního prokurátora (OAG) vydal v květnu 2019 zprávu. Ačkoli byla zveřejněna pouze redigovaná verze zprávy, OAG uvedla, že FDIC klasifikovala 12 z těchto incidentů jako „závažné incidenty“ a že tyto závažné incidenty zahrnovaly zveřejnění totožnosti a informací o více než 120 000 osobách, jakož i obchodních proprietárních a citlivých údajů o finančních institucích.
Zpráva OAG byla iniciována auditem, který nařídil senátní Výbor pro bankovnictví, bydlení a městské záležitosti. Audit se zaměřil na dvě bezpečnostní kontroly určené k prevenci a odhalování kybernetických hrozeb v síti FDIC: firewally a nástroj pro správu bezpečnostních informací a událostí (SIEM), který spojuje funkce správy bezpečnostních informací (SIM) a správy bezpečnostních událostí (SEM) do jednoho systému řízení bezpečnosti.
Finanční krize v roce 2008
Mezi lety 2008 a 2013 zkrachovalo 489 bank a spořitelen během tzv. velké recese. Ztráty, které vznikly Fondu pojištění vkladů v souvislosti s uzavřením krachujících bank a ochranou pojištěných vkladatelů, převýšily příjmy fondu. V letech 2011 až 2016 FDIC využil rozšířených pravomocí udělených v Dodd-Frankově zákoně o reformě Wall Street a ochraně spotřebitele z roku 2010 (Dodd-Frankův zákon) k revizi strategie správy fondu a metodiky pro stanovení rizikového pojištění vkladů
.